Dodaj do ulubionych

Konto w e-banku jako inwestycja?

05.11.02, 20:05
Witam!

Od jakiegoś czasu noszę się z zamiarem odłożenia
jakiejś kwoty na emeryturę. Po przemyśleniu kilku
możliwych wariantów oszczędzania doszedłem do wniosku,
że najkorzystniejsze byłoby dla mnie stałe,
systematyczne odkładanie określonej kwoty na e-konto
(wybór banku jest sprawą drugorzędną - wiadomo, że
chodzi o jak najniższe opłaty i jak najwyższe
oprocentowanie). Wszelkiej maści fudusze
inwestycyjne/powiernicze pobierają dość wysokie
prowizje i nie dają żadnej gwarancji, że za 30 lat nie
będę miał de facto mniej pieniędzy, niż nominalnie
wpłaciłem. Firmy ubezpieczeniowe omijam dalekim łukiem
z powodów oczywistych.

Nie jestem ekonomistą, ale jako laik zauważam, że
zerowe opłaty w e-bankach, oprocentowanie grubo
przewyższające inflację, możliwość zakładania
automatycznych lokat overnight oraz znikome ryzyko
stanowią bardzo atrakcyjną propozycję dla
długoterminowych inwestycji. Szanowny ekspercie - gdzie
w takim razie kryje się pułapka? Lub inaczej - co w
długiej perpsektywie może być rozsądniejszą i
bezpieczniejszą propozycją?
Edytor zaawansowany
  • michal.macierzynski 05.11.02, 23:36
    > Nie jestem ekonomistą, ale jako laik zauważam, że
    > zerowe opłaty w e-bankach, oprocentowanie grubo
    > przewyższające inflację, możliwość zakładania
    > automatycznych lokat overnight oraz znikome ryzyko
    > stanowią bardzo atrakcyjną propozycję dla
    > długoterminowych inwestycji. Szanowny ekspercie - gdzie
    > w takim razie kryje się pułapka? Lub inaczej - co w
    > długiej perpsektywie może być rozsądniejszą i
    > bezpieczniejszą propozycją?

    Witam!

    Pomysł oszczędzania na emeryturę w banku internetowym – jest dość niecodzienny –
    ale o takiej formie oszczędzania, jak się okazuje – myślało (i myśli) dużo
    osób.
    Jeśli popatrzymy w perspektywie dwóch lat na oprocentowanie depozytów
    umieszczonych na wirtualnych rachunkach – istotnie można dojść do wniosku, iż
    jest to idealne miejsce na oszczędzanie pieniędzy na emeryturę. Relatywnie
    wysokie oprocentowanie, bezpieczeństwo (bezpiecznie jak w banku) – wszystko to
    daje podstawy do takiego twierdzenia.

    Jeśli jednak popatrzymy na to z perspektywy 20 – 30 lat – nie będzie to
    wyglądało aż tak idealnie. Po pierwsze należy mieć świadomość, iż tak wysokie
    odsetki jak do tej pory – to w długim okresie czasu raczej ewenement. Po
    wejściu Polski do UE – oprocentowanie depozytów szybko zbliży się do średniego
    europejskiego. Można zatem przyjąć, iż już niedługo będziemy się musieli
    zadowolić realnym zyskiem z depozytu w postaci 1-3%. I tak dzieje się we
    wszystkich rozwiniętych gospodarkach. Przykładowo w przeciągu niespełna
    dwudziestu lat wielkość prywatnych aktywów przechowywanych przez Amerykanów w
    bankach zmniejszył się z 70% w 1980 roku do niespełna 20% w roku 1999. Taki też
    trend w Polsce przewidują specjaliści z banku Pekao S.A. Już teraz pisze się o
    złamaniu monokultury banków – coraz większe znaczenie przywiązuje się do na
    przykład funduszy inwestycyjnych.

    I tutaj właśnie widzę najlepszą szansę dla chcących oszczędzać samodzielnie.
    Już w tej chwili są fundusze, które nie pobierają opłat za zakup jednostki
    uczestnictwa, a ich oprocentowanie – w dłuższej perspektywie jest o wiele
    bardziej korzystniejsze niż w banku. Chciałbym tutaj jeszcze raz podkreślić, iż
    ostatnie lata były dość wyjątkowe – i wiele razy okazywało się, że lokata
    bankowa przynosiła znacznie większe zyski niż właśnie fundusze, akcje itp.
    Jednak – ogólnego trendu nie można już zmienić – jeśli nie zdarzy się nic
    nieprzewidywalnego – to właśnie fundusze inwestycyjne, obligacje państwowe będą
    najłatwiejszą, najlepszą i najbezpieczniejszą formą samodzielnego oszczędzania
    na przyszłą emeryturę.

    Tę tendencję widzą także i banki – i próbują jakoś „zabezpieczyć” się przed
    nią. W grupie kapitałowej banków, zazwyczaj, znajduje się także jakiś fundusz
    inwestycyjny – pieniądz „zostaje” dalej w banku, a zadowoleni są wszyscy –
    zarówno klient – bo ma większe zyski jak i właściciele banków.

    Na naszym rynku szykuje się w związku z tym mała rewolucja. Wszystkie trzy
    wirtualne banki potwierdziły wprowadzenie możliwości zakupu jednostek
    udziałowych właśnie za ich pośrednictwem. Co więcej pojawiły się deklaracje, iż
    wybór nie będzie ograniczał się do jednego funduszu, a oprócz tego zakup
    zostanie zwolniony z prowizji!

    Co do samodzielnego oszczędzania – trzeba mieć silną motywację, żeby być
    systematycznym. Osobna sprawa – to ciągła pokusa naruszenia zgromadzonego
    kapitału. No ale – chyba warto – żeby na starość wygrzewać na słońcu stare
    kości gdzieś pod palmami. (a tu tak za oknem zimno...).


    Pozdrawiam serdecznie!

    MM
  • remulak 06.11.02, 19:32
    Szanowny Ekspercie!

    Bardzo dziękuję za wyczerpującą i, co najważniejsze,
    szybką odpowiedź. Ach, chciałoby się, żeby zawsze na
    forach eksperckich byli tacy eksperci!

    Nie próbując z Panem broń Boże polemizować pragnę zwrócić
    uwagę na fakt, że niemiecki właściciel pewnego
    działającego w Polsce e-banku w Niemczech oferuje
    oprocentowanie rachunku między 3 a 4.5%. Dużo to czy mało?

    Pozdrawiam!
  • michal.macierzynski 07.11.02, 18:10
    > Nie próbując z Panem broń Boże polemizować pragnę zwrócić
    > uwagę na fakt, że niemiecki właściciel pewnego
    > działającego w Polsce e-banku w Niemczech oferuje
    > oprocentowanie rachunku między 3 a 4.5%. Dużo to czy mało?

    Witam.

    Po pierwsze dziękuję za miłe słowa! : )

    Co do drugiego fragmentu wiadomości.
    W Niemczech jest to pewnie oferta dość interesująca. Jednak musimy pamiętać o
    realnej stopie naszych zysków. W sierpniu wskaźnik inflacji w krajach strefy
    euro wzrósł do 2,1 proc. I chociaż wskaźnik ten w Niemczech był niższy niż
    średnia UE, to „odejmując” go od podanego oprocentowania – otrzymamy już mniej
    interesujący wynik. Z pewnością jest na tamtym rynku więcej równie bezpiecznych
    instrumentów finansowych, przynoszących w dłuższym okresie większe zyski.

    Pozdrawiam serdecznie!

    MM

Popularne wątki

Nie pamiętasz hasła

lub ?

 

Nie masz jeszcze konta? Zarejestruj się

Nakarm Pajacyka
Agora S.A. - wydawca portalu Gazeta.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść wypowiedzi zamieszczanych przez użytkowników Forum. Osoby zamieszczające wypowiedzi naruszające prawo lub prawem chronione dobra osób trzecich mogą ponieść z tego tytułu odpowiedzialność karną lub cywilną. Regulamin.