kiedy nadplacac kredyt hipoteczny? Dodaj do ulubionych

  • drzewko
  • od najstarszego
  • od najnowszego
  • drzewko odwrotne
  • Prosze o wyjasnienie jak dla laika. Kiedy nadplacic kredyt hipot. (zlotowki) -
    teraz przy niskim oprocentowaniu (wiec nizsze raty) czy przy wyzszym oprocentowaniu?
    I dlaczego?
    • nadpłacaj zawsze jak uzbierasz minimum 5tys wolnych środków
      dlaczego?
      spójrz na program spłaty - kapitał + odsetki = rata
      jak spłacisz 5tys kapitału to i odsetek od tego Ci już nie naliczą
    • Witam!
      Nie znam Twoich warunków umowy kredytu hipotecznego, ponieważ niektóre banki pobierają prowizję za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu zwykle jest to od 1-3% wartości sumy nadpłaty lub wartości wcześniejszej spłaty. Jeśli taka prowizja jest w umowie to musisz ją wliczyć w sumę nadpłaty, co de fakto pomniejszy Twoją nadpłatę. Też mam kredyt hipoteczny i również dokonuję systematycznych nadpłat kredytu i to niezależnie od wysokości oprocentowania, które liczone jest od całości zadłużenia, więc jeśli dokonasz nadpłaty przy wyższym oprocentowaniu i to w takiej wysokości, która wpłynie na skrócenie okresu kredytowania będzie dla Ciebie zawsze korzystne. Ja posiadam wykaz wysokości rat na 6 miesięcy, więc gdy kończy mi się ten okres np od września do lutego wówczas dokonuje nadpłaty w wysokości 6 rat bez odsetek z ostatniego rozliczenia co powoduje skrócenie okresu kredytowania o 6 miesięcy, wówczas moim zyskiem są zaoszczędzone odsetki powiedzmy 1000 zł. Dlatego polecam nadpłacanie kredytu, bo gdy policzysz sumę odsetek okaże się, że tak naprawdę sięgają one za cały okres kredytu 60-70% wartości kredytu rozłożone np na 30 lat.

      Pozdrawiam, Barbara
      Doradztwo Finansowe on-line Brandmind
      • Moj bank nie pobiera oplat za nadplate.
        Chodzi mi o wplate konkretnej sumy, np 1/4 kredytu. Czy oplaca sie to gdy odsetki (oprocentowanie) sa mniejsze czy wieksze, bo tego wciaz nie wiemsad
        • Nadpłata zawsze spłaca kapitał, więc to jakie jest aktualnie oprocentowanie nie ma nic do rzeczy.
        • wartość oprocentowania przy wyborze terminu spłaty kredytu ma znaczenie wtedy jeśli alternatywnie możesz te pieniądze zainwestować.
          Jeśli zaoszczędzone pieniądze na odsetkach kredytowych są większe niż zarobione na odsetkach depozytowych - to spłacaj kredyt, a nie lokuj w banku- tyle, że tak jest prawie zawsze porównują nominalne oprocentowanie depo i kredytów w jednej walucie.
          Albo poszukasz inwestycji o wyższej stopie zwrotu i małym ryzyku, albo zaakceptujesz większe ryzyko ( w tym stratę), albo spłacaj kredyt.
          pozdrawiam
          --
          www.zwiatrem.pl
    • Oprocentowanie nie powinno mieć znaczenia. Wszytko zależy jaką masz alternatywę dla "wolnej" gotówki. Jeżeli masz możliwość zainwestowania w coś co przyniesie większy zysk niż odsetki od kredytu. Przykład: inwestujesz w produkt, który zapewnia Tobie 7% w skali roku, a kredyt jest oprocentowany np. na poziomie 5,2% wtedy się nie opłaca spłacać kredytu.
      te 7% pomniejszone o podatek 19% da Ci 7-19% podatku =5,6% - to więcej niż płacisz odsetek od kredytu (przyjęliśmy wstępnie 5,2). itd. Inwestując dokładnie sprawdź zyskowność netto (odlicz podatek) takiej inwestycji. Warto pamiętać, że na rynku jest sporo produktów antypodatkowych.

      Oczywiście im bardziej będzie rosło oprocentowanie Twojego kredytu tym mniej będzie produktów czy okazji do inwestycji (będziesz musiał szukać coraz bardziej korzystnych form inwestowania, dających coraz więsze stopy zwrotu)

      Dobra rada: decydując się na wcześniejszą spłatę kredytu, czy nadpłaty staraj się zawsze jakieś środki zostawić na tzw. "czarną godzinę" smile Już widziałem sytuacje, jak klienci wszystki oszczędności przekazywali na nadpłatę kredytu, a później coś się działo i nie mieli na ratę.

      Jeżeli nie znajdziesz żadnej korzystnej alternatywy (inwestycji, która da większy zarobek niż odsetki od kredytu to warto nadpłacać). dzisiaj nadpłacone 100 PLN w ciągu np. 20 lat kredytu da oszczędność dużo większą na odsetkach, nawet ponad 700 PLN - wszystko zależy od parametrów kredytu.
      Oczywiście musisz w swoich decyzjach skalkulować ewentualne opłaty za wcześniejsza spłatę/nadpłatę kredytu, jeżeli bank takowe pobiera.

      Polecam ciekawy kalkulator na ten temat:

      www.hiponet.pl/calculator/harmonogram-oszczednosci


    • szczerze mówiąc to jesli chodzi o wyjaśnienie sprawy jak dla laika to są dwa wyjscia. Albo nadpłacac ile wlezie i jak najczesciej (pod warunkiem ze bank w którym masz kredyt nie pobiera żsdnych opłat za wczesniejszą spłate czescioa, całkowitą i za sporzadzenie nowego harmonogramu spłat). To spowoduje szybsza spłate kredytu itp.\Druga opcja zakłada że masz kredyt na dobrych warunkach, tzn masz niską marże wiec bardzo atrakcyjne oprocentowanie. W taki przypadku należy rozważyć opcję zainwestowania posiadanych przez Ciebie nadwyżek finansowych bo kredyt hipoteczny to najtansze pieniądze na rynku. Na takich warunkach nie weźmiesz kredytu na inny cel. A inwestowane środki osiagną wieksza stopę zwrotu niż oprocentowanie kredytu. Wybór nalezy do Ciebie, przede wszystkim powinienes wziąc pod uwage jak w najblizszym czasie bedą sie kształtowały Twoje dochody i jaka jest planowana nadwyżka finansowa.
      skite@wp.pl
      • a co do pytania kiedy nadpłacać...to praktycznie bez znaczenia. Ze względów technicznych i żeby dostrzec wyraźną róznicę zalecane byłoby zgromadzenie pewnej wiekszej kwoty. Ale oprocentowanie kredytu jest bez znaczenia. Bo wraz ze zmianą oprocentowania kredytów zmieniają sie też parametry lokat i innych inwestycji

Wysyłaj powiadomienia o nowych wpisach na forum na e-mail:

Aby uprościć zarządzanie powiadomieniami zaloguj się lub zarejestruj się.

lub anuluj

Zaloguj się

Nie pamiętasz hasła lub loginu ?

Nie masz jeszcze konta? Zarejestruj się

Okazje.info.pl

Bestsellery

Agora S.A. - wydawca portalu Gazeta.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść wypowiedzi zamieszczanych przez użytkowników Forum. Osoby zamieszczające wypowiedzi naruszające prawo lub prawem chronione dobra osób trzecich mogą ponieść z tego tytułu odpowiedzialność karną lub cywilną. Regulamin.