Kupić mieszkanie teraz czy jeszcze poczekać?

Wybacz ale wg mnie to nie takie proste, to tak jakby zapytac dlaczego u nas politycy nadal kradną skoro mamy już szwedzkie samochody i jest Ikea.

Takie mechanizmy o jakich piszesz są wdrażane stopniowo. I nie wiem czy akurat potrzebna jest nam Szparkasa.
Teraz masz w PL podobną sytuację: możesz oszczędzać, odłozyć 20-30%, oprocentowane znacznie lepiej bo nawet na 7% a potem wziąć kredyt na 5,5-6% w złotych lub bodaj 3-4% w euro. Chyba że chodzi Ci wyłacznie o fakt stałego oprocentowania - ale to działa ponieważ jest NISKA STABILNA inflacja.
Wiesz jakby to wygladałoby w PL? Musiałbys trzymac/zebrać 20-30% oprocentowane na powiedzmy 0,5%, przy wahnieciu inflacji oznaczałoby to że TRACISZ rocznie 4-5% kapitału bo zjada Ci go inflacja. A do tego systemu potrzeba kolejnych - jak w piramidzie finansowej. Czy w PL byliby chętni do lokowania oszczędności na 0,5%? Więc chyba nie tutaj jest problem i nie w ustawie jednej czy drugiej jest pies pogrzebany.
Zauważ że obecnie kredyty są wciąż dość tanie: 1,3% marży plus 4,2 wiboru daje 5,5% kredytu złotowego przy inflacji rzędu 3,5-4,5% jest to realnie 1%. Dużo?
I wątpie by Szparkasa rózniła się od banku tym że da kredyt bezrobotnemu - zapewne tez jest sprawdzana zdolnośc kredytowa. Ktoś kto ma prace i 20-30% wkładu kredyt dostanie i w Polsce, wiec nie w tym jest problem.
Co więcej przy ZWYKŁYM kredycie możesz negocjować po 3 latach (najczesciej spłata bez dodatkowej marzy) a niekiedy nawet rok pózniej - możesz wziąć kredyt refinansowy w innych banku na lepszych warunkach - nie musisz czekac 5 czy 10 lat na mozliwosc renegocjowania kredytu.
CO WIEC DAJE (REALNIE) SPARKASE CZEGO NIE DAJA BANKI KOMERCYJNE???