Jak to policzyć.. I co z tym fantem zrobić...

23.09.13, 16:53

Dawno temu, założyłam polisę : Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie i dożycie z planem kapitałowym (dobra - możecie jeździc po mnie do woli za naiwność\głupote etc. Z tym, ze to było jeszcze w ubiegłym wieku, gdy moj stan wiedzy na te tematy był nieco inny smile )
Ok, do rzeczy. Polisa na wiele lat lat, mozna co roku indeksowac w dwóch wariantach: wyższym i niższym. Indeksacja idzi na tzw rachunek zysków, zwiekszający wypłatę w przypadku dożycia (ew wypłacany w przypadku smierci osobie wskazanej). Przez lata indeksowałam w niższym wariancie, od kilku lat przestałam -ostatna kwota udziału w zyskach od zainwestowanych rezerw matematycznych tworzonych w rna rzecz umowy ubezpieczenia naliczona w ostatnią rocznice polisy 9cokolwiek to osnacza - ja to rozumiem jako zysk z inwestycjiod tych zindeksowanych składek, tzn roznicy składki zindeksowanej i pierwotnej ) wyniosła niecale 80 zł. Więc nie indeksuję.

Obecnie suma składek wpłaconych minus te dodatkowe z indeksacji jest o jakieś 3 tys wyższa niż suma wykupu polisy. Ale jeszcze pozostają te z indeksacji.


Polisa jest jeszcze wazna 10 lat. I co ztym fantem zrobić?
Nie byłoby kłopotu, gdyby nie to, że w przypadku płacenia przez cały okres trwania polisy na koniec wypłacają dodatkowo jeszcze 1/3 wartości całej polisy.
Zakładająąc, że dożyję - warto składać jeszcze 10 lat i czekać na te dodatkowe pieniądze (dodam, ze w tej chwili nie mam palących potrzeb. Robię, po prostu porządki).
Czy machnąc ręką, zlikwidowac polisę i te pieniądze inwestowac gdzie indziej?

Moze ktoś umie wylliczyć, co lepiej zrobic? Ja sie w tym pogubiłam......
    • kochamruskieileniwe Re: Jak to policzyć.. I co z tym fantem zrobić... 23.09.13, 16:55

      aha, bo niedługo zbliża sie rocznica polisy i muszę podjąc jakieś decyzje....
    • wyihdia Re: Jak to policzyć.. I co z tym fantem zrobić... 24.09.13, 10:46
      te 33% jest gwarantowane czy oparte na "korzystnej lokacie strukturyzowanej" ?
      To ważne bo jeśli nie jest gwarantowane możesz za 10 lat nie zobaczyć nic podobnie jak przez poprzednie 13.

      Jeśli jest gwarantowane - inwestycyjnie taka sobie lokata nominalnie ze 2-2,5% (procent składany, dlatego nie 1/10 z 33%) przed belką. Plus wartość ubezpieczenia nż a to już sama musisz ocenić

      • kochamruskieileniwe Re: Jak to policzyć.. I co z tym fantem zrobić... 24.09.13, 11:49
        Gwarantowane.
        z tym, ze nie jest to jedna trzecia a połowa.Bo to jest 1:1,5. Pisałam wczorajszy post po usilnych próbach wyliczenia - stąd dostałam kręćka i wyszło mi, ze dopisują 1/3....
        • kochamruskieileniwe Re: Jak to policzyć.. I co z tym fantem zrobić... 24.09.13, 11:50
          polisa zakładana był przed czasem wynalazków lokatowych smile

          • wyihdia Re: Jak to policzyć.. I co z tym fantem zrobić... 24.09.13, 19:07
            Jeśli gwarantowane 50% to ja bym nie robił już zamieszania i zostawił. Lokata na ok 4% plus ubezpieczenie gratis. Przy gwarantowanym zwrocie ujdzie.

            • kochamruskieileniwe Re: Jak to policzyć.. I co z tym fantem zrobić... 25.09.13, 09:46

              Dziękuję. Zdradź mi tajemnice, jak doszedłeś do tych 4 procent?
              Bo mnie ten procent składany rozłożył.Tzn, wiedza że trzeba brać pod uwagę właśnie procent składany spowodowała, ze nijak nie mogłam tego wyliczyć big_grin
              • wyihdia Re: Jak to policzyć.. I co z tym fantem zrobić... 25.09.13, 14:36
                na oko

                dokładnie to liczy IRR: 4,14%. wpłacasz 100 odbierasz 150 po 10 latach
                możesz sobie też wstawić przyszłe wpłaty jeśli musisz wpłacać. Na ostatniej racie zyskasz jak geniusz giełdowy wink

Pełna wersja