jak warto nadpłacac kredyt?

24.04.08, 18:39
Witam!
Prosze o informacje w jaki sposob warto nadpłacać kredyt w miarę
posiadanych środków w sytuacji:
-raty stałe,w umowie jest określona miesięczna wielkość równej raty
kapitałowej,
- możliwość regularnej nadpłaty w kwocie 3 krotności raty.
Czy w tej sytuacji warto nadpłacać systematycznie i czy nowy plan
spłaty powinien zachować wysokość spłaty części kapitałowej,
zmniejszajac część odsetkową, czy też w miarę nadpłaty zmniejsza się
proporcjonalnie założona kwota raty kapitałowej i odsetkowej?
Czy lepiej zgromadzić środki i nadpłacać jednorazowo?
Regularna spłata wydaje się korzystniejsza, szczególnie w obecnych
warunkach wzrostu oprocentowania.
Będe wdzięczna za odpowiedź.
    • zawsze.doradcafinansowy Re: jak warto nadpłacac kredyt? 24.04.08, 19:58
      a nie lepiej inwestować nadwyżki finansowe a potem wczesniej spłacić
      cały kredyt? co prawda sytuacja na rynku trochę patowa ale nie bez
      wyjscia
      • szoszon357 Re: jak warto nadpłacac kredyt? 05.05.08, 15:53
        Ja jestem zdania, że jeśli jest wybór: inwestować, czy nadpłacać, to moim rozwiązaniem byłoby nadpłacać z opcją skracania czasu kredytowania. Kiedyś policzyłem sobie jaką musiałbym mieć roczną stopę zwrotu (z uwzględnieniem podatku Belki), żeby "inwestowanie" się opłacało. I wyszło mi, że nie będę w stanie tyle zarobić. Oczywiście gdyby na giełdzie była przez cały czas hossa, to wtedy by się opłacało trzymać w funduszach, ale jest to raczej mało prawdopodobne. Poza tym, pieniądze mają to do siebie, że lubią się rozpływać, i pewnie po jakimś czasie "inwestowania" zostałyby przeznaczone na coś innego niż wcześniejsza spłata kredytu. A jak się nadpłaci, to jest od razu korzyść - lepszy wróbel w garści niż gołąb na dachu.
        Na stronie OpenFinance widziałem fajny kalkulator "Ile skorzystam nadpłacając kredyt?" - warto się nim pobawić.
        Co do systematycznego nadpłacania, to należy sprawdzić, jakie są koszty dodatkowe wcześniejszych nadpłat - mam na myśli ewentualną konieczność podpisania aneksu do umowy, czy ewentualną konieczność zmian w hipotece. Jeśli ktoś ma doświadczenie z pierwszej ręki odnośnie nadpłacania kredytu mieszkaniowego i dodatkowych opłat żądanych przez banki, to proszę o komentarz.

        Pozdrawiam
        Szoszon
    • pawel.usielski Re: jak warto nadpłacac kredyt? 25.04.08, 10:51
      Dzień dobry,
      Jeżeli spłaca Pani raty w systemie rat równych (raty annuitetowe)
      kapitał nie jest stały. W każdej kolejnej racie rośnie, odsetki
      maleją. Stały kapitał to raty malejące.
      O sposobie tworzenia nowego harmonogramu po nadpłacie (bo każda
      minimalna nawet nadpłata zmienia jego wielkości), najlepiej
      dowiedzieć się w banku gdzie kredyt jest prowadzony, może to się
      odbywać na dwa sposoby – przez skrócenie okresu kredytowania i
      pozostaniu przy pierwotnej wysokości raty lub okres spłaty może
      pozostać bez zmian a zmaleje rata kapitałowo odsetkowa.

      Z poważaniem,
      Paweł Usielski
Pełna wersja