posel-piechocinski
26.02.09, 18:54
Bezpieczny Kredyt Hipoteczny
Minister Boni zapowiedział mechanizm interwencji pomocowej dla
bezrobotnych moja koncepcja jest zupełnie inna ….
Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych, wyniki sektora
bankowego
za okres styczeń - grudzień 2008 roku:
Z danych Związku Banków Polskich wynika, że w okresie
styczeń - grudzień 2008r. tak jak w latach poprzednich utrzymywała
się tendencja wzrostowa liczby i wartości udzielanych kredytów
mieszkaniowych klientom indywidualnym. Jednak z widoczną tendencją
spowolnienia akcji kredytowej pod koniec IV kwartału 2008.
W 2008 r. wzrastała liczba czynnie obsługiwanych umów
kredytowych przez sektor bankowy. O ile na koniec grudnia 2007 r.
było to 1,135 mln kredytów spłacanych przez klientów banków to na
koniec grudnia 2008r. była to kwota ok. 1,300 mln umów. Biorąc pod
uwagę, że średnia liczba osób przypadająca na gospodarstwa domowe
wynosi 2-3 osób w Polsce można założyć, że sektorowi bankowemu
zaufało ponad 2,5 mln osób.
Liczba udzielonych kredytów w okresie styczeń - grudzień
2008 r. przekroczyła poziom 286 tys. sztuk. Była o ok. 9% niższa niż
w podobnym okresie z roku 2007.
Szacowany udział kredytów refinansowych zmalał. Na koniec I
kw 2008 wynosił on 2,75%, zaś na koniec III kw 2008 przekroczył
poziom 3,34%. Na koniec IV kwartału nastąpił jego spadek do poziomu
ok. 2%.
Szacowany udział kredytów konsolidacyjnych zmalał. Na koniec
I kw 2008 wynosił on 3,04%, a na koniec IV kw 2008 1,53%.
Średnia wartość udzielonego kredytu w omawianym wyżej
okresie 2008 r. wyniosła 199 tysięcy zł i była wyższa o ok. 11 % w
porównaniu do analogicznego okresu z 2007 r.
Na koniec grudnia 2008 r. stan zadłużenia z tytułu
udzielonych kredytów mieszkaniowych dla klientów indywidualnych
wyniósł ponad 192 mld zł i wzrósł o ok. 61 % w porównaniu ze stanem
z grudnia 2007 r.
W okresie styczeń - grudzień 2008 r. udzielono kredytów
mieszkaniowych klientom indywidualnym na sumę ok. 57,1 miliardów
złotych. Jest to odpowiednio o 2 % więcej niż w okresie styczeń -
grudzień 2007 r.
W IV kwartale 2008 odnotowano spadek wartości nowoudzielanych
kredytów wobec poprzednich kwartałów 2008 r. W porównaniu do IV
kwartału 2007 odnotowano spadek wartości nowoudzielanych kredytów o
ok. 6%.
Kredyty walutowe - wartość nowo udzielonych kredytów dla klientów
indywidualnych na cel mieszkaniowy
W okresie od stycznia do grudnia 2008 udział nowo
udzielonych kredytów w walucie krajowej wyniósł ok. 31%, zaś w
walucie obcej ok. 69%. Od stycznia 2008 obserwowano nieprzerwany
trend wzrostu udziału kredytów w walucie obcej do 48,81%. W sierpniu
2008 udział ten wynosił 80,21%. Od tego momentu obserwowano
zmniejszający się udział walut obcych w portfelu nowoudzielanych
kredytów, który na koniec września 2008 wynosił 79,12% a na koniec
grudnia 2008 osiągnął poziom 47,72%.
Realizacja prognozy w 2008 r.
Prognoza na rok 2008 zakładała wartość nowo udzielonych
kredytów dla klientów indywidualnych na poziomie ok. 60 mld zł.
została zrealizowana w ok. 94%.
Na dziś nie ma zagrożenia masowym
nieobsługiwaniem kredytów hipotecznych
ALE …..
Co realnie może się wydarzyć?
Dane z rynku pracy :
rosnące bezrobocie
wyhamowanie wzrostu płac
sygnalizowany z powodów kondycji finansowej przedsiębiorstw
możliwy mechanizm spadku wynagrodzeń
elastyczny tydzień pracy może w kolejnych miesiącach
znacząco pogorszyć sytuację
powodują pilną potrzebę wdrożenia mechanizmów osłonowych dla
kredytobiorców i banków
Mechanizm osłonowy
Kredytobiorca który w wyniku utraty części dochodów traci
zdolność obsługi kredytu hipotecznego zgłasza to do swojego Banku
Bank zawiesza na rok spłaty rat kapitałowych (stosowna umowa
klient-bank) i wydłuża okres kredytowania
Bank w imieniu kredytobiorcy występuje o roczną obsługę
odsetek z KFM
Bank pośredniczy w podpisaniu umowy pomiędzy kredytobiorcą i
KFM, w umowie tej kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu odsetek (
niewaloryzowanych) do KFM np. w kilku rocznych ratach po zakończeniu
działania mechanizmu osłonowego
Jeśli po roku w dalszym ciągu kredytobiorca nie jest w
stanie obsługiwać kredytu Bank wnioskuje o kolejny rok wsparcia w
obsłudze odsetek na takich samych zasadach
Jeśli po 2 latach powyższego mechanizmu kredytobiorca nie
jest w stanie obsługiwać odsetek KFM przejmuje od niego obsługę
całego kredytu hipotecznego. Dotychczasowy kredytobiorca staje się
najemcą mieszkania czynszowego a powołana przez KFM Agencja
Mieszkaniowa zalicza udział własny i dotychczasowe wpłaty rat
kredytobiorcy i dokonuje rozliczenia w formie wpłaty na poczet
czynszu. W przyszłości takiemu najemcy ( jeśli poprawi się jego
sytuacja ekonomiczna ) przysługuje prawo pierwokupu tego mieszkania
z zasobów publicznych na rynkowych zasadach
Janusz Piechociński Wiceprzewodniczący Sejmowej Komisji
Infrastruktury
WWW.piechocinski.pl ,janusz@piechocinski.pl