Fundusze inwestycyjne a prawo spadkowe/małżeństwo

[kreonis]

Witam,

Po przeanalizowaniu oferty aegon i skandii, skłaniam się do samodzielnej
inwestycji w ramach SFI mBanku. Chcę oszczędzać długo i regularnie.
Wielką zaletą programów Aegon i Skandia jest fakt, iż w przypadku mojej
śmierci całość środków dostaje uposażony, czyli np. żona. Koniec kropka.

W SFI nie jest tak różowo. Pani na infolinii powiedziała, że nie ma
możliwości nikogo uposażyć, nie ma możliwości założyć rachunku inwestycyjnego
na 2 osoby.

Czyli teraz sytuacja teoretyczna - uzbierałem 100 000 zł i umieram. Zgodnie z
prawem spadkowym (niech mnie ktoś poprawi jeśli się mylę), jeżeli moi rodzice
etc. nie zgłaszają roszczeń dziedziczy po mnie żona. Także środki na funduszu
- z odliczeniem podatku spadkowego (ile on w ogóle wynosi?).

Ale co jeśli ja chce być 100% pewien, że w przypadku śmierci kasę dostanie
moja żona i nikt inny nie będzie miał do niej prawa? Czy załatwi to założenie
eKonta na 2 osoby?

Ktoś ma pojęcie jak to rozwiązać? SFI wygląda super ale to jest jak dla mnie
spora wada...

Pozdrawiam

[jan-w]

Od 1 stycznia 2007 podatku spadkowego wśród najbliższej rodziny (zawężone w
stosunku do I grupy pokrewieństwa) nie płaci się niezależnie od wartości spadku:
tinyurl.com/y8x93v . Jeśli chcesz mieć pewność, że pieniądze otrzyma
tylko twoja żona, pozostają ci fundusze ubezpieczeniowe, jakie opisałeś. W innym
wypadku, niezależnie od twojego testamentu, obowiązuje zachówek, regulujący jaką
część spadku po tobie otrzymują członkowie twojej rodziny.

[axel40]

Zamieszczam e-mail jaki dostałem od TFI w momencie zakładania rejestru.Chyba
wszystkie wątpliwości są rozwiane.Trzeba bezpośrednio informowac się w TFI i tyle.


Dzień dobry,



W odpowiedzi na Pański e-mail uprzejmie informujemy iż, ma Pan możliwość,
prowadząc indywidualne rejestry w Funduszach Union Inwestment, wyznaczeni do
nich jednej osoby uposażonej.

Dana osoba ma prawo odkupić jednostki uczestnictwa do wartości nie wyższej niż
przypadające na ostatni miesiąc, przed śmiercią uczestnika dwudziestokrotne
przeciętne, miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw. Ogłaszane przez
Główny Urząd Statystyczny.

Z kolei inną możliwością jest otwarcie rejestru małżeńskiego, gdzie po
ewentualnej śmierci jednego z uczestników, prawo do gospodarowania zgromadzonymi
jednostkami uczestnictwa, posiada drugi z współmałżonków widniejący na
rejestrze.(Dla rejestrów małżeńskich nie ma możliwości wyznaczenia osoby uposażonej)

W sytuacji gdy rejestr jest prowadzony indywidualnie, bez ustalonej osoby
uposażonej, w momencie ewentualnej śmierci uczestnika. Wartość zgromadzonych
środków przechodzi w skład masy spadkowej.

Odnośnie złożenia dyspozycji dopisania osoby uposażonej do swoich indywidualnych
rejestrów, zapraszamy do jednego z naszych Punktów Obsługi Klienta.

Informacje na temat lokalizacji naszych POK-ów znajdują się na naszej
stronie info.u-i.pl/r.html?u=http://pok.u-i.pl/n/pok.html lub pod numerem
infolini 801 144 144,czynnej od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00-18:00



Mam nadzieje że udzielone informacje okażą się pomocne. W przypadku
ewentualnych dodatkowych pytań zapraszamy do kontaktu z wyżej wymienioną infolinią.



Z poważaniem





Marcin Mioduszewski



Union Investment TFI



ul. Marynarska 19 A



Warszawa 02 - 674

[ewa9923]

Ja również zastanawiam się nad wyborem pomiędzy Skandią a SFImBanku i też mnie
zainteresowała kwestia spadkowa.

A co będzie z moimi pieniędzmi kiedy np. ja i mąż zginiemy równocześnie w
wypadku samochodowym? W konkretnym przypadku, który przedstawił Axel40, gdy
będzie założony rejestr małżeński, nie ma możliwości uposażenia naszego syna

Bardzo ciekawe jak to jest rozwiązane w różnych funduszach? Co się dzieje wtedy
z moimi pieniędzmi?

[axel40]

Ewunia nie doczytałaś dokładnie.Nie będzie uposażony syn ale majątek z funduszy
przejdzie w masę spadkową.Wię jeśli masz jedno dziecko to otrzyma całość bez
pobrania podatku w myśl ustawy ze stycznia tego roku(Najbliższe osoby są
zwolnione z podatku od darowizn).
Czy nie lepiej wybrać osobno polise na życie ,a osobno inwestycje w fundusze?
Jeśli 10 osób mówi ,że lepiej to rozdzielić a dwie ,że lepsza jest Skandia to
raczej się nie myli te 10.
Twoja kasa i twoja decyzja.Udanej decyzji.
A myślałem,że tylko ja jestem nocnym markiem

[jan-w]

Ale w takim wypadku, nie ma pewności że wszystkie pieniądze otrzyma dziecko. W
tym przypadku, obowiązuje zachowek: www.adwokat.com/html/spadkowe-8.shtml

[axel40]

Zgadza się .Sprawic testament i po sprawie.A najlepiej zaciagac info
bezpośrednio u dystrybutorów lub prawników.Nie należy nigdy polegać na jakiejś
opinii z netu.
Pozdrowienia janie

uposazony

[mamaigora1]

cytat:
Dana osoba ma prawo odkupić jednostki uczestnictwa do wartości nie wyższej niż
przypadające na ostatni miesiąc, przed śmiercią uczestnika dwudziestokrotne
przeciętne, miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw. Ogłaszane przez
Główny Urząd Statystyczny.

Czyli co dzieje sie z reszta, gdy pieniedzy na funduszu jest znacznie więcej
niz 20xśrednie wynagrodzienie? Do masy spadkowej?

[axel40]

Tak.Pozdrawiam

[gugusiaczek]

Witam
Jak chcesz miec 100 % pewnosci co do tego ze zona dostanie calosc to tylko
fundusze zapakowane w polise na zycie.
Tu nie maja nawet prawa do zachowku poniewaz wyplata jest traktowana jako
swiadczenie ubezpieczeniowe i koniec.
A co do inwestycji to nie znasz jeszcze innych powodow dla ktorych taka forma
inwestowania jest czasem korzystniejsza.
Zrozumialem ze chcesz oszczedzac regularnie raczej mowisz o mniejszych kwotach.
Pamietaj ze kupowanie w takich systemach jest bez oplaty dystrybucyjnej a np
kupujac Arke Akcji zaplacisz 3 % oplaty(do 3000 zł) a tam 0%.
mbank nie pobiera oplaty ale nikt nie powiedzial ze fundusze nie pobiora (
mowienie polprawdy)
Pozatym jak bedzie bessa i bedziesz chcial sprzedac powiedzmy Arke Akcji i
kupic cos z rynku pienieznego to zaplacisz znowu oplaty.Za zbycie i za zakup
Jednostek.
Np w Aegon takie tranzakcje sa bezplatne i kupujesz zawsze bez prowizji.
A jeszcze jedno, kupujesz fundusze i czy ktos Ci doradzi w czymkolwiek?
Pozostaje forum ?
Czarek Aegon

[mieszko252]

Następny nawiedzony z Aegona
Bzdury kolega pisze!

[jan-w]

Następny nawiedzony z AEGONA?
A może to jest tak, że nie ma jednej, jedynie słusznej metody inwestowania?
Może to co dla ciebie jest bez sensu, albo niedostępne, dla innych jest idealnie
dopasowane do ich potrzeb? Jeśli sądzisz że to wyłącznie idioci, ulokowali
ciężkie pieniądze w AEGON, to spróbuj się zastanowić, skąd ci "idioci" je wzięli.

[mieszko252]

jan-w napisał:

> Następny nawiedzony z AEGONA?
> A może to jest tak, że nie ma jednej, jedynie słusznej metody inwestowania?
> Może to co dla ciebie jest bez sensu, albo niedostępne, dla innych jest idealni
> e
> dopasowane do ich potrzeb? Jeśli sądzisz że to wyłącznie idioci, ulokowali
> ciężkie pieniądze w AEGON, to spróbuj się zastanowić, skąd ci "idioci" je wzięl
> i


Produkt oferowany przez aegon kilka lat temu spełniał oczekiwania klientów ze
względu na korzyści podatkowe i możliwość dokonywania konwersji między
funsuszami.W obecnej chwili po nowelizacji ustawy o spadkach i darowiznach z
początku roku oraz powstawaniu dużej ilości funduszy parasolowych nie ma
ekonomicznych przesłanek do inwestowania w tego typu polisy.
Zdecydowanie tańszym jest rozdzielenie polisy na życie i inwestowanie w fundusze.
Nikogo nie nazwałem idiotą ,więc trochę z tym przesadziłeś.Forum nie służy do
prowadzenia działalności gospodarczej przez kolege z aegona.Przedstawia się jako
doradca ale nie posiada licencji doradcy.I to co jest najgorsze w postępowaniu
takich ludzi to to,że nie mówią całej prawdy .Czy wspomniał gdzieś kolega o
prowizjach pobieranych przez aegon?Próbuje tylko obciążyć innych.
I tyle z mojej strony.
Każde forum służy do bezinteresownej wymianie poglądów,a nie do łapania klientów
i proponowaniu spotkań biznesowych.

[jan-w]

Ja nie jestem "kolegą z aegona" i nic nikomu nic nie oferuję, a też uważam że
jest wiele grup ludzi, dla których AEGON jest odpowiedni. AEGON, to nie tylko
fundusz parasolowy (chociaż chyba jedyny, który ma w ofercie kilkadziesiąt (95?)
różnych funduszy). Ma wiele innych zalet. Pisząc "kolejny nawiedzony z AEGONA",
sugerujesz, że nikt rozumny, z niego nie korzysta. Proponuję dokładniejsze
zapoznanie się z tematem, przed wydawaniem tak zdecydowanych sądów.

[gugusiaczek]

Witam
Mysle ze powinienem cos odpisac wobec tego pozwole sobie z cytowaniem

Produkt oferowany przez aegon kilka lat temu spełniał oczekiwania klientów ze
> względu na korzyści podatkowe i możliwość dokonywania konwersji między
> funsuszami.W obecnej chwili po nowelizacji ustawy o spadkach i darowiznach z
> początku roku oraz powstawaniu dużej ilości funduszy parasolowych

Produkt nadal spelnia oczekiwania wielu klientow
To prawda ze teraz odeszly zalety zwiazane z darowizna i podatkami spadkowymi
dla najblizszych
A co do funduszy parasolowych to zgadzam sie ALE
nie widzialem jeszcze parasola gdzie macie dostepne fundusze roznych TFI
Np. Arka Legg Masson czy ING
>Forum nie służy do
> prowadzenia działalności gospodarczej

Tu masz racje
A co do podawania sie za doradce to z tego co wszyscy wiemy to licencja trzeba
sie wykazywac jak nazywa sie Doradca Inwestycyjnym
Natomiast Doradcow Finansowych mnozy sie duzo bez licencji( nie jest wymagana i
nie ma kryteriow, egzaminow )
Natoniast jezeli chodzi o to ze wszystkiego sie nie mowi o prowizjach
Przy lokacie u nas nie ma prowizji przy planach reg. oszczedzania jest.
Ja zawsze mowie o wszystkich kosztach a pozatym u nas w umowach nie ma gwiazdek
i odnosnikow pisanych maczkiem ukrytoch kosztow
Wiec jak po tym nie pisze to nie oznacza ze nie ma i ze kogos oszukuje.
Firma W ktorej pracuje, od 5 lat co roku dostaje
przedsiebiorstwo.fairplay.pl/laureaci_pfp.php?id=2006&nagroda=4
Tam jest ta firma na drugim miejscu za co ?
NApewno nie za to ze to banda oszustow ukrywajacych koszty !
Pozatym mysle ze jak na forum wypowiadaja sie rozni ludzie to nie jest takie
zle a opinia kogos kto to robi zawodowo moze tez byc pomocna.
Oczywiscie zagalopowalem sie z tym szukaniem klientow na sile.
Nizej piszesz o zachówku czy to jaks forma zachowku ?
W kodeksie cywilnym nie spotkalem takiego slowa jak to literowka to przepraszam.


Pozdrawiam
Czarek
A jeszcze jezeli chodzi o zachowek to osoba wydziedziczona nie ma prawa do
zachowku ( moze sie to komus przydac).

[axel40]

Ciesze się,że będziesz dzielił się radami z forumowiczami i to w takiej formie
jak teraz.Opinia kogoś kto to robi zawodowo i ma pojęcie o szerokim rynku jest
zawsze korzystna dla inwestujących.Zapraszam Cię do regularnego odwiedzania
forum i dzieleniu sie uwagami na tematy tutaj podjętymi.Będzie to napewno z
korzyścią dla wszystkich.Pozdrawiam

[lucja77]

Bardzo dobre spostrzeżenia- 100% może żona dostać tylko wtedy jeśli będzie to
świadczenia ubezpieczeniowe i to jedyna mozliwość ale jeśli mamy ubezpieczenie
podczas inwestowania i płacimy ochrone ubezpieczeniową to wtedy żona powinna
dostać 110% z tego tytułu przynajmniej ja znam takie rozwiązania.
Jeśli chodzi o bezpłatne zmioany w inwestycji objetej ubezpieczeniem mamy do
tego prawo bo tak jest zkonstruowana umowa jeśli chodzi o doradę przy takowej
zmianie równiez mozna ją uzyskać jesli mamy dobrego doradcę i kupujemy
naszą ,,inwestycję '' w dobrej firmie gdzie takie osoby pracuja.
Jeśli naprawde chcemy czegoś super znajdziemy to na rynku jest masa mozliwośći
ale tylko kilka swietnych

[mieszko252]

Ta pani to sprzedawczyni jakiś produktów z ubezpieczeniem.Po wymianie e-maili
nie przedstawiła żadnych propozycji,tylko proponowała spotkanie.Może nie
chodziło jej o fundusze?Tego nie wiem,ale odrzuciła propozycje podysktutowania o
produkcie na forum.


> Bardzo dobre spostrzeżenia- 100% może żona dostać tylko wtedy jeśli będzie to
> świadczenia ubezpieczeniowe i to jedyna mozliwość ale jeśli mamy ubezpieczenie

To co z banku z lokaty nie dostaniemy 100%,a z funduszy tez nie ?


Jeśli naprawde chcemy czegoś super znajdziemy to na rynku jest masa mozliwośći
> ale tylko kilka swietnych

I oczywiście ty je masz


> Jeśli chodzi o bezpłatne zmioany w inwestycji objetej ubezpieczeniem mamy do
> tego prawo bo tak jest zkonstruowana umowa jeśli chodzi o doradę przy takowej
> zmianie równiez mozna ją uzyskać jesli mamy dobrego doradcę i kupujemy
> naszą ,,inwestycję '' w dobrej firmie gdzie takie osoby pracuja.

Uważasz,że dokonywanie konwersji wymaga tylko dobrej firmy i doradcy?Wszyscy są
nieukami nieznającymi sie na rzeczy?Słyszałas o takich funduszach jak
parasolowe?Są takowe i nie tylko z ubezpieczeniem.

[lucja77]

Niestety nie jestem,,sprzedawczynią jakichś produktów z ubezpieczenie" bo nic
nie sprzedaje. Nie przedstawiam żadnych propozycji bo aby coś przedstawiać
należy poznać potrzeby, cele i plany konkretnej osoby a dopiero potem można coć
zaproponować. Nie odrzucam propozycji dyskusji na forum i niemam tak bujnej
wyobraźni jak Ty.
Jeśli chodzi o 100% gwarancje kto i ile po nas dostanie to oczywiście że w
banku i inwestycjach w fundusze inwestycyjne zawierane przez bank czy biura
maklerskie to przecież to wszystko wchodzi w masę spadkową i zachowek. W
przypadku spadku dzieczyczymy równiez wszystkie zobowiązania.
Jeśli chodzi o dobre rozwiązania faktycznie jest ich kilka i ja oczywiście
takie mam.
Co do bezpłatnych zmian to przeciez jest oczywiste że należy je robić 2-3 razy
w roku aby zwiększyć zyski. Ale nadal uważam iż ważną rolę odgrywa tu doradca i
nie twierdzę że wszyscy są nieukami i nie znają sie na rzeczy wiele osób jest
bardzo świadomych sami inwestuja pieniądze ale czy Ty mając swoją wiedzę czy
nie chciałbyś aby Twój doradca od czasu do czasu podpowiedział Ci coś
zasugerował powiedział w którym momęcie przenieść kapitał gdzieś indziej,
zainwestować w coś innego? Czy wszyscy są na tyle samodzielni, czy czasami mała
sugestja osoby bardziej doświadczonej od nas nie byłaby korzystniejsz?
zauważyliście teraz jakie były spadki ile na nich zarobiliści? Czy znalazł się
ktoś kto to wykorzystał i zarobił? Czy osoba badz jakiś pracownik firmy czy
instytucji przez która inwestujecie swoje pieniądze zadzwonił do was i
powiedział Wam że bedą spadki i nalezałoby coś zmienić jak i gdzie?
Parasol to nie wszystko jeśli pada deszcz on zasłoni tylko Twoja głowe i
ramiona a reszta?

[jan-w]

Jeśli mam mieć takiego doradcę jak ty, który twierdzi że wszystkiego dotyczy
zachówek, to wolę kierować się własną wiedzą. Może jakiś kurs by się przydał?

[mieux]

Lucja 77! Inteligencja osób z tego forum powoduje, że nie znajdziesz tu
klientów. Zajmij się obieraniem cebuli (są takie ogłoszenia) albo czym innym.

prawo spadkowe

[sz34]

mam w BPG fundusze inwestycyjne zarządzania i w przypadku mojej smierci jest
prowadzone postepowanie sadowe ale można dpisać męża ,że w przypadku śmierci on
dostaje kasę tak mi powiedziano na infolinii , szkoda ze dowiedziałam sie o
tym z forum a nie w banku w którym kupila jednostki , także lecę dopełnić
formalności
pozdrowienia

[amebar]

Witam.Ciekawy jest to temat zwłaszcza za życia.W każdej sytuacji trzeba
zachować zimną krew nawet w chwili żałoby.Banki to instytucje finansowe a nie
chartatywne.Prawo bankowe jest dla banków a nie dla klientów.W każdej rodzinie
ważne jest zaufanie i informacja.Dysponując danymi do konta lub funduszy możemy
odkupić jednostki za pomocą internetu.Po odkupieniu tą sama drogą możemy
wykonać przelew na dowolne konto.Uważam że jest to najszybsza i bezstresowa
forma odzyskania wszystkich pieniędzy z kont lokat funduszy itp.

[axel40]

Ale niezgodne z prawem.

[amebar]

axel zgoda.Ale dlaczego prawo utrudnia i przedłuża wypłatę moich
pieniędzy.Mogłem oszczędzać 30 lat odejmując często od ust nie poto żeby moim
dorobkiem decydował sąd i bank,a nie moje dziecko.Trzeba zmienić prawo .Często
są to w chwilach żałoby upokarzające sprawy.Prawo konstruował nie kowalski a
profesor kowalski a to robi duża różnicę.Pieniądze jeżeli będę miał w kieszeni
to dopiero będę sie cieszył.

[amebar]

axel40 napisała:

> Ale niezgodne z prawem.
Co to jest prawo?Setki tysięcy oszukanych czyt.(niedoinformowanych)
ludzi,najważniejsze informacje na wnioskach napisane niewidocznym drukiem
tysiące niedouczonych doradców,panienki w okienkach dezinformujące
klientów.Niedouczeni pseudodoradccy różnią się tym od pseudokibiców,że pierwsi
to idealiści a drudzy hieny finansowe.Fajnie jest to forum bo można się
ciekawych rzeczy dowiedzieć.Niemniej ,lepiej dać każdemu wędkę niż gotową rybkę.

[axel40]

up

[amebar]

axel40 napisał:

> up
Witam.Czy można rozszyfrować ten skrót?

[axel40]

up-z j.angielskiego do góry,w góre.Ten wątek został podciągnięty do góry,by
ułatwić odnalezienie go innemu użytkownikowi forum zainteresowanemu tym lub
podobnym tematem .
Pozdr...

[amebar]

axel40 napisał:

> up-z j.angielskiego do góry,w góre.Ten wątek został podciągnięty do góry,by
> ułatwić odnalezienie go innemu użytkownikowi forum zainteresowanemu tym lub
> podobnym tematem .
> Pozdr...
Dziekuję za wyjaśnienie.Zangielskim u mnie kiepsko.Pozdrawiam