prosze o rade - inwestycja w fundusze ok 100 000zł

[gosiareczka]

Generalnie niewiele sie znam na funduszach (pewnie dlatego tu trafiłam)
jestem umówiona z doradcą...
powiedzcie... o co powinnam zapytac go KONIECZNIE?
co nie powinno mi umknąc...?

dodam że chciałam zainwestować do 100 000zł
okres - myślę o 3 latach, na pewno nie dłużej.
ryzyko - rzekłabym średnie...

[josner]

gosiareczka napisała:

> Generalnie niewiele sie znam na funduszach (pewnie dlatego tu trafiłam)
> jestem umówiona z doradcą...
> powiedzcie... o co powinnam zapytac go KONIECZNIE?
> co nie powinno mi umknąc...?
>
> dodam że chciałam zainwestować do 100 000zł
> okres - myślę o 3 latach, na pewno nie dłużej.
> ryzyko - rzekłabym średnie...

Nie daj sobie wcisnąć funduszu z ubezpieczeniem, bo to ich "doradców" ulubiony
towar.

[morelek77]

> Nie daj sobie wcisnąć funduszu z ubezpieczeniem, bo to ich "doradców"
ulubiony towar.

A dlaczego tak twierdzisz?
Duzo firm sprzedaje fundusze pod "przykrywką" polisy ubezpieczeniowej - której
suma opiewa np na 1 zł. Ja raczej widzę w tym korzyści niż wady.

[mieszko252]

Podaj przykłady i koszty w tych firmach.Konkretnie.

[morelek77]

mieszko252 napisał:

> Podaj przykłady i koszty w tych firmach.Konkretnie.

Konkretnie mógłbym powiedzieć tylko o jednym produkcie, ale nie chce tutaj
uprawiać akwizycji.

[josner]

morelek77 napisał:

>
> > Nie daj sobie wcisnąć funduszu z ubezpieczeniem, bo to ich "doradców"
> ulubiony towar.
>
> A dlaczego tak twierdzisz?
> Duzo firm sprzedaje fundusze pod "przykrywką" polisy ubezpieczeniowej - której
> suma opiewa np na 1 zł. Ja raczej widzę w tym korzyści niż wady.

Suma opiewa na 1zł? Nie rozumiem.

Wiem za to że możesz sobie założyć coś takiego np. w ING. Nazywa się to
"strategia lwa". Wpłacasz co miesiąc min. 100 zł. Od tych 100zł ma potrącane
dodatkowe koszty obejmujące śmierć od NW, inwalidztwo i coś tam jeszcze. Żeby
mieć sumę ubezpieczenia na przyzwoitym poziomie coś między 75 a 100 tys. należy
liczyć się ze składkami rzędu 25-30zł. Chyba że chcesz mieć ubezpieczenie w wys.
ok. 34tys. zł. DO tego dochodzi opłata za zarządzanie - skromne ok. 9,70zł na
miesiąc. Czyli od 100zł musisz odjąć 30 - 40zł. 60-70zł jest inwestowane w
Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych. UFK, też biorą prowizję za
zarządzanie. Na koniec od zysku towarzystwo odprowadzi 19% podatku.
Wszystko zależy czy ważniejszy jest zysk, czy ubezpieczenie.

[gosiareczka]

mnie zaproponowano ubezpieczenie na życie (koszt ok. 4 %)
zalety:
możliwośc zmiany funduszy 12 razy w ciągu roku bezpłatnie
w przypadku śmierci osoba uposazona dostaje całą kwotę którą zainwestowałam
(nawet jesli tracę, to ona dostaje tą poczatkową)
wady:
oczywiście koszt
co jeszcze... nie wiem... nie oświecili mnie....
)

[axel40]

Łakomy kąsek dla agenta
Jest tutaj tyle wątków związanych z polisą na życie ,że nie powinnaś mieć
większych problemów z wyborem odpowiedniego wariantu dla siebie.Pozdrawiam
P.S.Zauważyłem,że im mniej jest zrozumiałe z tego co przedstawia agent lub
OWU,to tym jest to mniej korzystne dla klienta,ale może się mylę

[axel40]

Teraz dopiero zauważyłem,że to masz miec na 3 lata!Może uda ci się odzyskać 50
000zł.Inwestycja z polisą to okres 20,30lat.
Pytasz o co powinnaś zapytać dorafcę? Odp.Ile dostaniesz pieniędzy za 3 lata,gdy
będziesz chciała swoje pieniądze.

[mariusz9954]

Witam
Pracuje w niezależnej firmie zajmującej się doradztwem finansowym. Możemy się
spotkać i przeanalizować twoją sytuacje. Czy skorzystasz czy nie z naszej
analizy i tak nic nie płacisz. Możesz tylko zyskać.
Mój kontakt: 510281605
Mariusz Kruszewski

[mieux]

Mariusz, przeanalizuj tę sytuację na forum! Tutaj odbywają się dyskusje,
analizy itp. Odciąganie forumowicza na bok brzydko o Tobie świadczy. Tak
postępują ci, którzy chcieliby z naszego forum zrobić miejsce na akwizycję.
Akwizytorom dziękujemy. Na Twoje analizy czekamy. Pozdrawiam.

[a.olczyk]

Może zamiast Mariusza postaram się troszkę naświetlić problem
Inwestycja 100.000 pln na 3 lata.
Przy takim horyzoncie czasowym czyli stosunkowo krótkiej inwestycji optymalna
byłaby moim zdaniem strategia stabilna lub maksymalnie zrównoważona jeśli ktoś
akceptuje większe ryzyko. Mamy dośc przegrzaną giełdę, ale z drugiej strony
perspektywę Euro 2012.
Jeśli chodzi o fundusze to raczej nie sugerowałabym się nazwą (stabilny,
zrównoważony, akcyjny), ale ich rzeczywistym składem portfela (widziałam już
portfel, który zrównoważonym wydawał się z nazwy, a w rzeczywistości w akcjach
było ponad 70% zainwestowanych środków).
Jeśli ktoś ma jeszcze jakieś pytania to zapraszam do dyskusji
pozdrawiam
Ola

[a.olczyk]

witam serdecznie
Jeśli masz chwilę czasu postaram sie wszystko dokładnie wyjaśnić na priv
pozdrawiam
Ola
[e-mail]

[mieux]

olczyk, nie wyjaśniaj niczego na priv. Takich akwizytorów jak ty nie znosimy.
Albo dzielisz się swoją wiedzą, doświadczeniem, wątpliwościami, pytaniami albo
idź sobie. My chcemy dyskutować na tym forum i po to ono jest. Chcesz łupić
forsę z czytelników tego forum? Zjeżdżaj i nie wracaj pod żadnymi kolejnymi
nickami. Zawsze cię zdemaskujemy i będziemy przed tobą przestrzegać. Przy
kolejnych wpisach zostaniesz zgłoszona do usunięcia.

przeczytaj najpierw zanim zaczniesz kogoś obrażać

[a.olczyk]

vide forum.gazeta.pl/forum/72,2.html?f=44442&w=59915218&a=61151775
mimo wszystko pozdrawiam
Ola

[mieux]

Gosiareczka, ja kupiłam fundusz inwestycyjny z ubezpieczeniem i już od 10
miesięcy walczę z firmą ubezpieczeniową, która przywłaszczyła sobie moje
pieniądze. Chcesz mieć problemy, masz czas na prokuraturę, sądy, rzeczników, to
bierz to ubezpieczenie, które jest Ci do niczego niepotrzebne.
Zastanów się, mówiłaś, że chcesz zainwestować pieniądze. To dlaczego doradca
wciska Ci ubezpieczenie? Przecież go nie chciałaś. Twojego "doradcy" nie
interesuje co Ty chcesz, tylko co jemu pasuje ( = na czym najwięcej zarobi).

[morelek77]

> Suma opiewa na 1zł? Nie rozumiem.

Tzn że w wypadku śmerci uposażony dostaje 1 zł z polisy + to co jest
zainwestowane.

Krótko o korzyściach:
- odroczony podatek od doch. kapitałowych
- wyłączenie aktywów spod skutków większości roszczeń z egzekucji cywilnych (do
75%)
- szybka realizacja świadczenia w przypadku smierci posiadacza - nie bierze się
aktywów do masy spadkowej, środki dostają uposażeni, tak jak w przypadku
zwykłej polisy na życie.

[toja02]

no i gdzie jest mariusz i jego analiza?

[robbo2k]

Sie glupio pytasz, jakby zrobil to tutaj to by sie okazalo jak doradcy kiwaja
biednych ludzi. A tak ...

ale o co się w tym rozchodzi?

[wujaszek_joe]

> - wyłączenie aktywów spod skutków większości roszczeń z egzekucji cywilnych (do
> 75%)
bo ja prosty wujaszek ze wsi jestem i nie wiem

[mieux]

"spod skutków większości roszczeń" tzn, że jak będziesz miał na karku komornika,
to prawie na pewno Twój przypadek będzie się odnosił do tej "mniejszości", czyli
zabiorą Ci kasę z polisy na rzecz komornika.
A najlepszy jest zapis:
"szybka realizacja świadczenia w przypadku śmierci posiadacza" - po tragedii
związanej z zamachem terrorystycznym w Nowym Jorku ta szybka realizacja wynosiła
u Amplico AIG Life 2-3 lata.

strasznie fajne te nowoczesne instrumenty

[wujaszek_joe]

mój dziadek ostatnio był namawiany w swoim PKO do jakiejś aktywnej lokaty
oprocentowanej na 20%. ciężko się z ulotki zorientować że jak giełda spadnie to
nie będzie dwudzistu procent.
zgorzkniały się robię?

[mieux]

Przewidujący, dalekowzroczny, umiejący odczytać to, co nie jest napisane. To nie
zgorzkniałość. Przy sprawach ocierających się o finanse należy ściągać różowe
okulary i zejść z chmur. Kto ufa "doradcy" popełnia błąd.