axel40
29.03.07, 21:18
Adam Załuski
Doradca Finansowy Money Expert SA
Jaki rodzaj oszczędzania jest najmniej ryzykowny i najbardziej zyskowny
29.03.2007
Dla większości ludzi, którzy myślą o godnej i dostatniej emeryturze,
wcześniejszym spłaceniu kredytu mieszkaniowego zaciągniętego, nawet na 30 lat,
czy zapewnieniu dzieciom właściwego wykształcenia – oszczędzanie nie jest już
kwestią wyboru lecz wręcz koniecznością.
Ważne jest, żeby jak najwcześniej podjąć właściwą decyzję co do sposobu
prowadzenia własnej strategii finansowej, by szybciej osiągnąć wyżej
wymienione cele, zwłaszcza że oznaczają one oszczędzanie przez co najmniej
kilkadziesiąt lat.
Kiedy już zdecydujemy się na oszczędzanie, trzeba wybrać taką jego formę,
która będzie najmniej ryzykowna i przyniesie największy zysk. Tym, którzy chcą
dzisiaj oszczędzać na emeryturę czy na inne odległe cele, rynek finansowy daje
naprawdę szerokie spectrum możliwości, zaczynając od bankowych lokat
terminowych czy inwestowania w obligacje, poprzez uczestnictwo w Powszechnych
Programach Emerytalnych (PPE), aż po zakup jednostek uczestnictwa w
emerytalnych funduszach inwestycyjnych.
Jednak kiedy mówimy o oszczędzaniu w długim horyzoncie czasowym, przy
zachowaniu optymalnie niskiego ryzyka i wysokiego zysku, wybór jest prosty –
fundusze inwestycyjne. Dlaczego? Przede wszystkim dlatego, że dają możliwość
rozproszenia ryzyka inwestycyjnego na wiele różnych walorów, co znacznie
ogranicza ryzyko strat.
Od pewnego czasu fundusze inwestycyjne dają wiele ciekawych możliwości
przeciętnemu inwestorowi, jak chociażby regularnego
inwestowania niewielkich kwot miesięcznie, na przykład 200 PLN. (szansa na
wykorzystanie tzw. "efektu uśredniania kosztów"). To co wpływa na atrakcyjność
tego zjawiska, to możliwość osiągania korzyści w okresach spadku kursów na
giełdzie. Wyniki osiągane w ramach systematycznego oszczędzania w jednostki
funduszy mogą okazać się wówczas znacznie lepsze niż ulokowanie w tym samym
okresie czasu jednorazowo większej kwoty. Inwestując tylko 200 PLN
miesięcznie, przez okres 30 lat, przy założeniu 12-procentowej stopy zwrotu,
uzyskamy kwotę w wysokości około 700 tysięcy PLN. Warto zaznaczyć, że
wpłaciliśmy przez ten czas tylko 72 tysiące PLN.
Ważny jest też wybór odpowiedniego portfela funduszy inwestycyjnych. W długim
horyzoncie inwestycyjnym większość środków powinna być ulokowana w funduszach
akcyjnych, których ryzyko jest w tym okresie minimalizowane, natomiast
oczekiwana stopa zwrotu, w porównaniu z innymi formami inwestowania, jest
najwyższa.
Należy jednak pamiętać, że im bliżej emerytury, tym większą część naszego
portfela powinny stanowić bezpieczniejsze instrumenty finansowe, zwłaszcza że
to właśnie wtedy na naszym rachunku zgromadzona została największa kwota.
Warto wówczas pomyśleć nawet o zamianie jednostek uczestnictwa z funduszy
akcyjnych na jednostki funduszy obligacji. Szkoda byłoby przecież stracić
większą część oszczędności pod sam koniec trwania inwestycji.
Adam Załuski
Doradca Finansowy Money Expert SA
--------------------------------------------------------------------------------
Widać,że moje poglądy co do sposobu inwestowania na emeryturę,czy dla dziecka w
dłuższej perspektywie ,pokrywają się z opinią prawdziwych doradców finansowych.
Czuję się teraz uspokojony,że nikogo nie wprowadziłem w błąd.
Funduszy nie trzeba się bać.Pozdrawiam
Axel40