kredyt hipoteczny w jakiej formie?

[semmac]

Witam, z zerowym doświadczeniem w kredytach i wiedzą ekonomiczną poniżej średniej mam następujące pytanie:
Czy lepiej wziąć kredyt na całość zakupu nieruchomości minus wkład własny, czy może kredyt na (mając wkład własny) całość sumy tak by wkład własny został na remonty?
No i czy raty malejące czy stałe?

Pozdrawiam i z góry dziękuję za pomoc

[ziut19]

Po pierwsze określ ratę na którą Cie stać i na podstawie tego ustal wysokość kredytu i okres kredytowania. Wkład własny może (ale nie musi) spowodować, że oferta będzie atrakcyjniejsza (niższa marża, mniejsze konieczności cross-sellingu). Moim zdaniem zachowanie poduszki finansowej w wysokości 6-12 rat jest niemal obowiązkowe na wypadek nagłych nieprzewidzianych sytuacji. Cała reszta to już kwestia indywidualnych ustaleń i priorytetów.
Raty malejące są z pewnością korzystniejsze w całkowitym rozliczeniu kredytu, jednak w początkowej fazie obciążenie finansowe jest zdecydowanie większe. Może więc stałe z możliwością nadpłacania?

[semmac]

Ograniczyłem swój wybór do dwóch banków. Czy mogę jednocześnie w dwóch bankach (tego samego dnia) zacząć procedurę w celu zbadania zdolności i porównania ofert? To że każdy z tych banków wyśle w tym samym czasie zapytania do BIK-u nie wpłynie przypadkiem na decyzję? Słyszałem kiedyś jakieś ploty o tym, że w w przypadku gdy badasz swoją zdolność w kilku bankach to decyzje we wszystkich są odmowne.

ziut19 napisał:

> Po pierwsze określ ratę na którą Cie stać i na podstawie tego ustal wysokość kr
> edytu i okres kredytowania. Wkład własny może (ale nie musi) spowodować, że ofe
> rta będzie atrakcyjniejsza (niższa marża, mniejsze konieczności cross-sellingu)
> . Moim zdaniem zachowanie poduszki finansowej w wysokości 6-12 rat jest niemal
> obowiązkowe na wypadek nagłych nieprzewidzianych sytuacji. Cała reszta to już k
> westia indywidualnych ustaleń i priorytetów.
> Raty malejące są z pewnością korzystniejsze w całkowitym rozliczeniu kredytu, j
> ednak w początkowej fazie obciążenie finansowe jest zdecydowanie większe. Może
> więc stałe z możliwością nadpłacania?
>

[ziut19]

Możesz, a nawet zalecanym jest złożenie równoległych wniosków by ograniczyć ryzyko uzyskania decyzji negatywnej. Dwa a nawet trzy jednoczesne wnioski nie powodują wielkiego zamieszania. Wystarczy odrobina rozsądku, a wszystko powinno być OK.

[semmac]

A jeśli wezmę większy kredyt z przeznaczeniem na remont i nie wykorzystam całej kasy, to czy nadwyżkę można umorzyć/zrezygnować lub zwyczajnie wziąć tę kasę i nią spłacić część kredytu?

[polecanidoradcy.pl]

Jeżeli weźmiesz kredyt na remont i nie wykorzystasz wszystkich środków, bank wyksięguje ją i będziesz płacił raty od kwoty faktycznie wykorzystanej. Ale kilka uwag do tego:
1. zapłacisz prowizję / ubezpieczenie czy inne opłaty od całości przyznanego kredytu.
2. Musiałbyś na etapie wnioskowania o kredyt zaznaczyć, że część kredytu przeznaczoną na remont chcesz rozbić sobie na transze. Najlepiej w ten sposób, żeby ostania transza na remont odpowiadała kwocie, którą zakładasz, że być może nie wykorzystasz.

Nie znam szczegółów i kwoty, która ma być na remont. Może się okazać, że jeżeli jest to nieduża kwota to bank będzie chciał ją wypłacić jednorazowo w całości. A jak ją wypłaci w całości to już nie będzie możliwości wyksięgowania niewykorzystanej kwoty kredytu. W takiej sytuacji, jak będzie chciał zwrócić część środków, to zostanie to potraktowane przez bank, jako nadpłata kredytu z wszelkimi konsekwencjami (np. opłatą za wcześniejszą częściową spłatę, chyba, że bank takiej nie pobiera).
pozdrawiam

[chris62]

Nie ma kredytów z oprocentowaniem stałym wg jasnych kryteriów na których mógłbyś jako tako planować przyszłość.
Z doświadczeń swoich i innych uważam że za pewnik możesz przyjąć że co byś nie wymyśłił to banki i tak Cię wyr..ą na spore kwoty.
Dlatego nie radzę brać kredytu żadnego z obecnie oferowanych.
Dobry kredyt to ma znajomy w USA na 90 lat i 2% spokojnie daje rade spłacać i nei musi się nerwicować.
Inni pobrali na 1% zmienne i teraz domów nie mają.bo z 1 zrobiło się sporo więcej a jeszcze pracę potracili.
Ja tez pamiętam jak kiedyś stopa skoczyła na 25% bo inflacja była.

[makito]

Na pewno wkład własny w kredyt, wtedy masz niższą ratę.
Ja bym się bardziej zastanowił czy kredyt prywatny czy firmowy, ostatnio na Idea Expert przeglądałem kredyty samochodowe na firmę i zdziwło mnie na stronie ile różnych form kredytu jest dla firmy na hipotekę. Zabezpieczony, niezabezpieczony, inwestycyjny, nieruchomość komercyjna, mikro przedsiębiorstwo, etc.

[mary972]

Odnośnie wkładu własnego, trzeba pamiętać, że został on podniesiony do 15%. Czytałam, że niektóre banki wciąż udzielną z 10% wkładem własny, ale oczywiście nie ma nic za darmo. W takim przypadku trzeba liczyć się na przykład z wyższą marżą. Polecam poczytać: www.dopoznania.pl/poznan/pl/10_wkladu_wlasnego_nadal.html

[pozyczkasa.pl]

lepszym roziwązaniem jest całość własnych środków wrzucić jako wkład własny a remont skredytować. Mamy wtedy lepszy wskaźnik LTV I w niektórych bankach lepszą ofertę. Co do rat to tańsze są raty malejące jednak trzeba się przygotować, że raty będą wyższe. Standardem są raty równe ponieważ lepiej jest liczona zdolność.

[kianowakowska]

Moim zdaniem z tak poważną decyzją udaj się do biura po poradę. Tu wszystko przecież ma zmierzać do tego by oprocentowanie było jak najmniejsze
www.michal-mazur.pl

[konraddo]

Kredyt hipoteczny z wysokim wkładem własnym w większości banków będzie korzystniejszy. Niższa będzie czasem nie tylko marża, ale będzie szansa ugrania nieco na prowizji (w niektórych bankach). Z drugiej strony pozostawienie części środków pieniężnych do własnej dyspozycji pozwala zabezpieczyć się przed ewentualnymi nieprzewidzianymi sytuacjami (np. choroba, utrata pracy) i mieć zapas pieniędzy na ewentualną spłatę kolejnych rat. Warto także zwracać w poszczególnych bankach uwagę na to czy pobierają one prowizję od wcześniejszej spłaty - dobrze byłoby w sytuacji przypływu gotówki nie ponosić nadmiernych kosztów nadpłaty kredytu. Inne rzeczy, na które warto byłoby zwrócić uwagę w przypadku zaciągania kredytu hipotecznego, znaleźć można na kredythipoteczny.co.pl/kredyt-hipoteczny/jak-dostac-kredyt-hipoteczny/ - oczywiście warto także przed podjęciem decyzji wykorzystać jakiś symulator kredytowy i policzyć dobrze raty, porównując raty malejące oraz równe (te pierwsze na początku będą wyższe, cle całkowity koszt kredytu będzie niższy niż w przypadku rat równych).

[zz73]

Skontaktuj się z doradcą finansowym.