Zmiana stawki WIBOR 3M w PKO BP

10.02.09, 22:52
1)Czy bank prawidłowo nalicza oprocentowanie kredytu hipotecznego w
PLZ. (proszę o prześledzenie mojego toku rozumowaniawink)
Oprocentowanie kredytu to: stawka referencyjna + marża banku. Dla
mojego kredytu to aktualnie: 6,54 + 1,5 %. Takie oprocentowanie
obowiązuje od 01.07.2008 (płatność 1-go każdego m-ca). W
zawiadomieniu od banku z bieżącego miesiąca takie oprocentowanie
będzie obowiązywało również jeszcze 1.02. - 1.04.2009
Zapis w umowie odnośnie zmiany stawki ref.:"bank ustala
oprocentowanie na dany kwartał w oparciu o stawkę WIBOR S-
3M. Jest to średnia arytmetyczna notowań stawki WIBOR 3M od
dnia 25 drugiego miesiąca poprzedzającego dany kwartał do 24
dnia trzeciego miesiąca tego kwartału. Zmiana stawki WIBOR
S-3M jest możliwa wówczas, gdy wyliczona w powyższy sposób
średnia ulega zmianie więcej niż określony parametr
zmienności. Obecnie wynosi on 0,2 pkt proc. i taka wartość
jest zapisywana w umowie. Bank zastrzega sobie jednak
możliwość jej ewentualnej obniżki (decyduje o tym zarząd)."

Korzystając więc np z kalkulatora WIBOR
www.money.pl/pieniadze/depozyty/srednia/
Średnia wartość WIBOR 3M
w okresie (IV.kw.) od 24.11.2008 do 25.12.2008
wynosi 6.50% ; Średnia wartość WIBOR 3M
w okresie (III.kw.)od 24.08.2008 do 25.09.2008
wynosi 6.54%. A więc 6,50%-6,54%= 0,04%; Parametr zmienności wg
zapisu w umowie to 0,2%. A
więc warunek zmiany WIBOR 3M nie został spełniony.
2)Dlaczego jednak taka stawka referencyjna ma obowiązywać mnie
również dla raty do płatności 1.04.2009. W umowie jest
zapis :"Kolejne trzymiesięczne okresy obowiązywania
stawki referencyjnej kończą się w dniu poprzedzający dzień, w którym
rozpoczął sie
następny trzymiesięczny okres obowiązywania stawki referencyjnej, z
uwzględnieniem zasad
liczenia terminów oznaczonych w miesiącach, przewidzianych w
przepisach Kodeksu
cywilnego. Zmiana wysokości stawki referencyjnej następują w dniu
wymagalności raty
spłaty kredytu i odsetek. " Czy dla odpowiedzi na 2-gie pytanie
kluczowe jest tu ostatnie
zdanie powyższego cytatu? Czy niższa stawka ref. będzie obowiązywała
w takim układzie od
01.05.2009? POZDRAWIAM
    • fortis_hipoteka Re: chwyty PKO BP... 11.02.09, 09:14
      Odpowiedzmy sobie na pytanie, czy Bank postepuje uczciwie? Jaki to wskaźnik
      Wibor 3M skoro od 1 lipca 2008r. ma Pan Wibor 6,54% i co więcej - chcieliby, aby
      ta stawka utrzymywała się do 1 kwietnia 2009r.! I z Wiboru 3M zrobił się nagle
      Wibor 10M... Cuda, cuda ogłaszają...
      Gdyby oprocentowanie faktycznie zależało od Wiboru 3M to automatycznie
      ulegałoby aktualizacji co 3 miesiące, niezależnie od tego, czy zmienił się on o
      0,001% czy o 10%. Sęk w tym, że wg tego co Pan napisał moim zdaniem
      oprocentowanie nie jest wyliczane na podstawie Wiboru 3M, tylko na podstawie
      obliczanego przez PKO BP na
      podstawie zmian Wiboru 3m - WSKAŹNIKA WIBOR S-3M. Dlatego też wg PKO BP "Wibor
      3M" może nie zmieniać się przez 10 miesięcy i wszystko jest uczciwie i zgodnie z
      umową.

      Niestety nic się na to nie poradzi, ponieważ sposób wyliczania stawki bazowej
      (bo nazywanie tego dalej Wiborem 3M nie będzie zgodne z rzeczywistością) jest
      opisany w umowie kredytowej, którą Pan podpisał. Pozostawiam do rozważań
      kwestię, czy w tej sytuacji aktualizacja nastąpi w lutym, czy dopiero w maju, bo
      te zapisy w umowie nie są dla mnie jednoznaczne.
Pełna wersja