Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP!

23.02.09, 17:02
Witam

Kupuję mieszkanie za 300tys na wtórnym rynku. Starałem się o 330tys aby coś
tam sobie poremontowaćsmile
Zero wkładu własnego.
Właśnie otrzymałem pozytywne decyzje z DnB Nord (330tys we Frankach) i
Pocztowego (330 tys - w Pln w ramach Rodziny na Swoim).
Cały czas czekam na decyzję z Deutsche Banku w Euro ale pewnie też będzie
pozytywna.
I co mam teraz zrobić? Jaki kredyt wybrać. To mieszkanie to taka poczekalnie
przed budową domu... Nie wiem czy sytuacja mi pozwoli na trzymanie lokalu dla
potomnych czy będę musiał sprzedac aby finansować budowę. Ale to za minimum 3
lata.
Czy iść po bezpiecznej lini w PLN z dopłatą? A może zaryzykować? Kolega
pracujący w banku przestrzega mnie przed walutami bo w maju np. rząd będzie
miał problem z obligacjami wiec moze znowu zlotowka tapnac jeszcze bardziej.
Ale instynkt mi mowi - bierz franki! Generalnie mam tendencję do ryzyka ale
nie zawsze to sie dobrze konczy...smile
Szkoda że nie mogę jednej decyzji oddać potrzebującemusmile W koncu potrzebuje
tylko jeden kredyt a nie 3...

Pomóżcie - co wybrać?

Poniżej zarys warunków jakie otrzymałem. Jeśli macie doświadczenie z
negocjacji z poniższymi bankami to dajcie znac czy cos można teraz jeszcze
wynegocjować. W końcu jestem dość ciekawym klientem dla takiego banku...smile
Duże zarobki, własna firma etc...

Wszędzie rata stała. Zero wkładu własnego.

1. DNB Nord
Okres spłaty [lata] 30
Marża CHF 3.00%
Dodatkowa marża do czasu wpisu do hipoteki 1.05%
Prowizja 0.00%
wartość Nieruchomości 330,000 100.00%
Kurs kupna do PLN 3.0800
kurs sprzedaży do PLN 3.2500
LIBOR 6M 0.6600%

Rata równa po wpisaniu do hipoteki: 1,595 PLN

2. Ewentualna rata równa dla Kredytu w Euro po wpisaniu do hipoteki: 1,665 PLN
przy marży 1.85%

3. Pocztowy - Rodzina na Swoim

koszty okołokredytowe
1,5% prowizji 4 950zł
ubezpieczenie pomostowe 1 122zł
ubezpieczenie niskiego wkładu ok. 1 013zł
marża 1.3%
wysokości rat przez pierwsze 8 lat: od 1000 do 1100 PLN
potem 1995 PLN

W przypadku tego kredytu dodatkowym kosztem dla mnie będzie zrzeczenie się
współwłasności nieruchomości na rzecz bliskiego. Koszt notarialny ok 1800 PLN.
Dodatkowo zażyczyli sobie tłumaczeń mojego angielskiego raportu kredytowego i
innych papierów co będzie mnie kosztować dodatkowo grube kilkaset PLN jeśli
nie więcej.

Jeśli chcecie więcej informacji to chętnie uzupełnię te dane.
    • july19 Re: Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP 23.02.09, 17:30
      Ja wybieram "Rodzine na swoim" i chyba to bedzie wlasnie Pocztowy. Mam pytanie,
      jak dlugo rozpatrywali Ci wniosek o kredyt? Bede wdzieczna za odpwiedz.
      • odis Re: Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP 23.02.09, 18:12
        2-3 tygodnie, tylko że na razie mam tylko decyzję wstępną pozytywną. Chcą
        dodatkowe tłumaczenia moich papierów (mam zagraniczny dochód), aby pójść dalej.
        Na razie to ja przystopowałem aby nie wyrzucać pieniędzy w błoto jeśli zdecyduję
        się na CHF lub EURO.

        Byłem ostrzegany na temat niekompetencji pracowników tego banku. Jednak w tym
        przypadku trafiłem na miłą i doinformowaną panią. Poza tym wyjątkiem z
        tłumaczeniami (na początku nie potrzebowali tłumaczeń poza umową o pracę) nie
        mam nic im do zarzucenia, ale trzeba brać poprawkę na to co mówi pracownik w
        placówce, bo jak widać nie mają jeszcze dużego przetarcia w tej materii i cały
        czas się uczą różnych przypadków.
        • ensata Re: Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP 23.02.09, 23:06
          odis napisał:

          > 2-3 tygodnie, tylko że na razie mam tylko decyzję wstępną pozytywną. Chcą
          > dodatkowe tłumaczenia moich papierów (mam zagraniczny dochód), aby pójść dalej.
          > Na razie to ja przystopowałem aby nie wyrzucać pieniędzy w błoto jeśli zdecyduj
          > ę

          to ja bym sie nie cieszyła za bardzo. W Dnb Nord decyzja wstepna a jest g.....warta
    • directre Re: Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP 23.02.09, 20:21
      ja tam się nie wypowiadam bo obie oferty to nowe produkty, ale jeśli
      wybierzecie pocztowy to napiszcie jak z obsugą posprzedażową w
      pocztowym bo skojarzenia z Pocztą Polską są jakieś takie...
    • arek981 Re: Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP 24.02.09, 19:22
      Na twoim miejscu odpuściłbym franki, a wybierał między euro w DnB, a
      złotówkami w pocztowym. Marża banku dla CHF jest zabójcza. W
      przypadku wzrostu liboru do normalnego poziomu (ok 3%) w przeciągu
      ok 2 lat będziesz miał oprocentowanie 6%, a nie wiadomo na jakim
      poziomie będzie frank (w najlepszym przypadku spadnie i złagodzi
      nieunikniony wzrost liboru).

      Między DnB a Pocztowym różnica polega na kosztach początkowych. W
      DnB ich nie ma w Pocztowym masz ok 9500pln, ale znacznie mniejszą
      ratę. Po 8latach ten kredyt możesz zrefinansować innym bez utraty
      dopłat, a pocztowy nie pobiera za to prowizji.
      Więc decyduj niski koszt początkowy ale wyższa rata i ryzyko kursowe
      i stopy procentowej w euro czy wyższy koszt początkowy ale dużo
      niższa rata i brak ryzyka walutowego.

      Piszę to wszystko bo mam podobny dylemat wink
      • odis Re: Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP 26.02.09, 20:44
        Dzięki Arek za pierwszą fachową odpowiedź na moje pytanie.

        Właśnie rozmyślam nad tym wszystkim... mój problem polega na tym, że jestem
        zagranicą i mam ograniczone możliwości czasowe.
        A w Pocztowym ciągle coś chcą ode mnie... i to mnie kosztuje dodatkowo
        (tłumaczenia)...niby jest decyzja, ale donieś to i tamto.
        Jestem naprawdę bliski tych franków które odradzasz... Muszę rzeczywiście
        przeaanalizować histogram LIBORU. Ja planuję to mieszkanie sprzedać po 3
        latach... to taka poczekalnia przed budową domu, więc nie rozpatruję wysokości
        rat w kontekście 8 letnim.
        Z drugiej strony to euro też brzmi atrakcyjnie...
        ech....

        teraz czas na piwko i Lecha.
        pozdrawiam
        • fenixhipoteki.eu Re: Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP 28.02.09, 23:14
          Witam

          Jeżeli wybieramy kredyt w walucie obcej możemy się spodziewać, że
          rata kredytu będzie niższa niż ta w PLN. Jednk narażamy się na
          ryzyko kursowe i dość wysokie marże. Można brać pod uwagę fakt, że
          jeśli kurs waluty się obniży w czasie, to będziemy spłacać mniejszą
          kwotę kredytu. Z drugiej jednak strony zaciągając kredyt z dopłatami
          mamy ratę praktycznie taką jak przy kredycie w walucie i to bez
          ryzyka kursowego. Co do Pocztowego, to nie mogę się wypowiedzieć,
          gdyż nie znam procesu obsługi po podpisaniu umowy kredytowej...

          Pozdrawiam
          Doradca Kredytowy
          FenixHipoteki Polska

          www.fenixhipoteki.eu
    • mtusz Re: Jest decyzja! DnB, Pocztowy - co wybrać? HELP 01.03.09, 22:55
      Witam serdecznie,

      Wszyscy piszą o ryzyku kursowym, ale czy przeczytaliście, że nabywca ma dochody
      z zagranicy? Być może w jego wypadku ryzykiem kursowym będzie obarczony kredyt w
      PLN bo zarabia w EURO. Polecam pod rozwagę. Jeżeli zarabiasz w EUR przy takich
      parametrach bierz kredyt w EUR - moim zdaniem nie ma się nad czym zastanawiać.
      Marże na walutach spadną jak tylko sektor bankowy się pozbiera więc moim zdaniem
      w długim terminie nie trzeba się nimi przerażać.

      Sam niedługo biorę kredyt, pomimo wysokich marż zdecyduję się na CHF (lub EUR
      zależnie od marży) licząc na rosnącą cenę złotówki.

      Pozdrawiam
      Michał
Pełna wersja