Deutsche - oszustwo kredyt walutowy

02.03.09, 11:06
Chcieliśmy z mężem wziąć kredyt w Euro w Deutshe Bank. Warunki
super, marża jedna z najniższych. Trzy tyg. czekaliśmy na decyzję
kredytową – otrzymaliśmy pozytywną. Poprosiliśmy o przesłanie umowy,
żeby zapoznać się z nią przed podpisaniem. I teraz uwaga. Coś co
zwyczajnemu człowiekowi nie mieści się w głowie. Umowa miała być
podpisana na 85 tys. EUR czyli około 400 tys. PLN. Podkreślam, że
jest to kredyt walutowy, czyli łączy się z nim ryzyko kursowe. Ale
ryzyko kursowe tylko i wyłącznie po stronie klienta. Bank zastrzega
w umowie, że faktycznie wypłacona kwota kredytu nie będzie większa
niż 400 tys. niezależnie od kursu waluty. Tzn. że jeżeli Euro będzie
drożało to tak czy siak dostaniemy nie więcej niż owe 400 tys.
(kredyt wypłacany w transzach).

Przykład: Kredyt podzielony na cztery transze po 100 tys. zł. czyli
około 21 tys. Euro. Jeżeli w dniu wypłacania transzy Euro będzie
kosztowało 5 zł. czyli równowartość w PLN 105 tys. to my i tak
dostaniemy owe 100 tys. czyli po kursie 4,7 zł. Natomiast jeżeli w
tym samym dniu musielibysmy spłacać ratę to będzie ona przeliczana
po faktycznym kursie 5 zł. Jeżeli Euro będzie taniało dostaniemy
mniej, ale na pewno nie więcej.

Wydawało mi się, że bank udzielając kredytów walutowych również
powinien wziąć na siebie ryzyko. A tu nie. Według mnie tak naprawdę
jest to kredyt w PLN bo kwota jest z góry ustalona w złotówkach a do
tego jeszcze jest ryzyko kursowe. Niech szukają innego osła - ja
napewno takiej umowy nie podpiszę.
    • panter11 Re: Deutsche - oszustwo kredyt walutowy 02.03.09, 13:55
      Nie wiem co masz zapisane w proponowanej umowie, ale sądzę, że w przypadku
      zastosowania ograniczenia złotowego spowodowanego wysokim kursem po prostu
      zadłużenie w euro będzie niższe.
      Może bank ocenił Twoją zdolność kredytową na 400tys. PLN i tyle? Może nie ma co
      od razu krzyczeć DB to oszuści?
      • agulasek Re: Deutsche - oszustwo kredyt walutowy 02.03.09, 14:29
        Zdolność kredytowa - 650 tys. PLN. Wkład własny około 50% wartości
        nieruchomości.

        Jeżeli zostało zastosowane ograniczenie złotowe - jaki jest wówczas
        sens określania w umowie wartości kredytu na 85 tys. euro, skoro w
        zależności od kursu waluty ja tych 85 tys. euro mogę nie dostać, bo
        na dzień dzisiejszy 85 tys. euro to 400 tys. PLN, ale gdy Euro
        pójdzie do góry np. za miesiąc i będzie kosztowało 5 zł. to wówczas
        równowartość kredytu w PLN to 425 tys. ale ja dostanę i tak 400 tys.
        jak pierwotnie zostało założone czyli nie 85 tys. ale 80 tys. Euro.
        Faktycznie zadłużenie pozornie może niższe, ale gdy przyjdzie do
        spłacania rat to są one liczone od kwoty podpisanej umowy czyli 85
        tys. euro. To jest w porządku?
        • panter11 Re: Deutsche - oszustwo kredyt walutowy 02.03.09, 14:50
          > Faktycznie zadłużenie pozornie może niższe, ale gdy przyjdzie do
          > spłacania rat to są one liczone od kwoty podpisanej umowy czyli 85
          > tys. euro.

          Czyli przy ratach stałych na dzień dobry skracają okres kredytowania?

          Nie znam umowy, ani tym bardziej szczegółów w niej zapisanych. Pewnie ktoś z DB aktywny na forum może wyjaśnić dokładnie jak jest.

          Jedno jest pewne - przy kursie euro 5zł bank nie będzie zarabiał przeliczając transze po 4.7zł.
          • jaludi Re: Deutsche - oszustwo kredyt walutowy 03.03.09, 07:39
            Witaj,

            ja dziś podpisuję umowę na kredyt w Euro w tym banku. Handlowiec z banku
            uprzedził mnie o takim zapisie - i chyba nie jest to oszustwo - poprostu złożone
            jest zapotrzebowanie na kredyt w zł czyli np 400.000zł - więcej Ci nie wypłacą
            bo nie potrzebujesz skoro wnioskujesz o tyle - za to nadwyżką, która Ci się
            należy wezmą jako spłate kredytu - więc jeśli w dniu wypłaty kurs będzie wyższy
            i powinnaś dostać 425.000zł to wypłacą Ci 400.000zł a Kwota Twojego zadłużenia
            będzie 375.000zł.

            Oszustwo to by było gdyby Ci wypłacili 400.000 zł i 400.000 byś nadal miała do
            spłaty.

            Tak samo w tym banku przy spadku EuroLiboru nie zmniejszy się wysokość raty
            tylko skróci okres kredytowania. Wszystko jest legalnie, tylko inne podejście
            • agulasek Re: Deutsche - oszustwo kredyt walutowy 03.03.09, 09:25
              W takim razie sprawa jest dla mnie jasna i logiczna.

              Problem w tym, że my nie dostaliśmy takich warunków w umowie. Nam
              doradca tego nie przedstawił, tak jak tobie. We wzorze umowy, który
              nam przesłano mamy zapis, że "w przypadku niekorzystnej zmiany kursu
              waluty, w jakiej został udzielony kredyt, zarówno kwota w złotych
              stanowiąca równowartość kwoty kredytu w walucie... ulegnie
              zwiększeniu." A jednocześnie mamy warunek do umowy, że faktycznie
              wypłacona kwota kredytu w PLN nie będzie większa niż 400 tys. PLN.
              Rozliczenie następuje przy ostatniej transzy i tyle. Może nasz
              doradca nie do końca rozumie nowe zasady , a może nawet o nich nie
              wie, skoro ani słowa o nich nie powiedział.
    • nafinafi Re: Deutsche - oszustwo kredyt walutowy 03.03.09, 12:00
      no ja wlasnie sie przymierza do kredytu i zastanawiam sie czy brac w
      euro czy we frankach w tym banku...roznica na racie okolo 100zl....
      • jaludi Re: Deutsche - oszustwo kredyt walutowy 03.03.09, 15:19
        Hej,

        nie patrz na różnice w racie jak jest taka mała tylko na marżę banku - dla CHF
        nie wiem jaka jest ale Libor to 0,5 więc małe pole do spadków. Ja mam marże dla
        Euro 1,8 + EuroLibor (obecnie 2,55) więc tutaj jest moliwość spadku.

        Trzeba pamiętać że marża jest stałą więc im mniejsza tym lepiej. Ja wybrałem
        mała marża + większy Libor. Przy franku możesz mieć np marże 3-4% a Libor 0,5.
Pełna wersja