ubezpieczenia po raz kolejny

02.07.04, 14:32
Czekając na ciekawe wieści z życia wzięte na temat "rażącego niedbalstwa",
chciałabym zadać jeszcze jedno pytanie. Jak przy ustalaniu stawek traktowane
są wyodrębnione lokale w danym budynku, które z racji swej funkcji w innym
przypadku uważane są jako przynależne. Klasyczny przykład: garaże w budynku
jako przynależne do mieszkania i jako wyodrębnione lokale. Czy w tym drugim
przypadku, niezbędne jest doliczenie liczby garaży do liczby lokali
mieszkalnych, przy kalkulacji stawki, aby - w razie nieszczęścia - nie
narazić się na odmowę wypłaty odszkodowania, na skutek podania nieprawdziwych
danych? Mam tu na myśli stawkę OC uzależnioną od ilości lokali.
I jeszcze jedno. Czy przy ubezpieczeniu od ognia i innych zdarzeń losowych
wysokość sumy ubezpieczenia jest calkowicie dowolna, czy też w jakiś sposób
narzucana przez rózne towarzystwa w odniesieniu do cen 1m2 pow. w powiązaniu
np z wiekiem budynku?
    • gstumpf Re: ubezpieczenia po raz kolejny 02.07.04, 23:12
      kaja99 napisała:

      > Czy w tym drugim przypadku, niezbędne jest doliczenie liczby garaży do liczby
      lokali mieszkalnych, przy kalkulacji stawki, aby - w razie nieszczęścia - nie
      narazić się na odmowę wypłaty odszkodowania, na skutek podania nieprawdziwych
      danych? Mam tu na myśli stawkę OC uzależnioną od ilości lokali.
      Taryfa podaje uzależnienie od ilości lokali. rezcywiście w przypadku garaży
      (nie podziemnych miejsc parkingowych w garażu wielostanowiskowym) należy je
      ująć (podać) we wniosku. Niemniej jednak wtedy powiadamiając ubezpieczyciela o
      takiej sytuacji negocjuje upust (powiedzmy że wychodzi do zapłaty 2-3 garaże
      jak 1 lokal), ale i tak wychodzi drożej. masz racje kaju.

      > I jeszcze jedno. Czy przy ubezpieczeniu od ognia i innych zdarzeń losowych
      > wysokość sumy ubezpieczenia jest calkowicie dowolna, czy też w jakiś sposób
      > narzucana przez rózne towarzystwa w odniesieniu do cen 1m2 pow. w powiązaniu
      > np z wiekiem budynku?
      Suma ubezpieczenia w tym przypadku absolutnie nie jest dowolna (system
      ubezpieczenia na sumy stałe a nie pierwsze ryzyko). Relacja wartość - wiek
      budynku jest też okreslona (okresla się je metodami średnioważonymi bądź metodą
      Rossa).
      Budynki mozna ubezpieczać albo w wartości odtworzeniowej (zwanej nową)
      przeciętnie do wieku 70 lat.(zuzycie metoda Rossa ok. 50%) albo w wartości
      rzeczywistej
      Cena odtworzenia 1 m.kw waha się od 1600 - 2000 zł (zależy lokalnie dla każdego
      powiatu, ogłaszana w dzienniku województwa, ale można też otworzyć np
      SEKOCENBUD). Stąd 1000 m.kw budynek ubezpieczamy w wartości odtworzeniowej na 2
      mln zł pomimo, że ma 70 lat. Składke płacimy od wartości nowej i odszkodowanie
      dostanwimy jak za nowy. Stąd mówimy o wartości odtworzeniowej (nie pomniejszamy
      wartości budynku o zużycie)
      Ubezpieczene wg wartości rzeczywistej tj wartości nowej pomniejszonej o
      amortyzację (zużycie). W tym przypadku zuzycie wynosi 50% więc suma
      ubezpieczenia wyniesie (1000 m.kw x 2000 zł/m.kw) minus 50% czyli 1 mln zł.
      Zatem składka będzie o połowę niższa, ALE ODSZKODOWANIE ZOSTANIE WYPŁACONE Z
      UWZGLĘDNIENIEM ZUŻYCIA, czyli o połowę niższe.
      Konsekwencja dowolnego przyjmowania sumy ubezpieczenia jest niedoubezpieczenie
      lub nadubezpieczenie. Niedoubezpieczenie może skutkować proporcjonalnym do
      niedoubezpieczenia pomniejszeniem odzkodowania np. zamiast na 1 mln zł
      ubezpieczono na 700 tys zł. Niedoubezpieczenie 30%. Odszkodowanie może więc być
      obniżone o 30%.
      nadubezpieczenie powoduje, że i tak dostaniemy co najwyżej wartość budynku
      oszacowana prze likwidatorów. Jeżeli 1 m.kw ubezpieczymy na 3000 zł, to
      zapłacimy składkę od 3000 zł, ale i tak odszkodowanie pewnie nie przekroczy
      2000 zł.Więc przepłacimy.

      Pozdrawiam
      Grzesiek Stumpf
      biuro@rem.kn.pl
      • kaja99 Re: ubezpieczenia po raz kolejny 02.07.04, 23:50
        Bardzo dziękuję za wyczerpującą odpowiedź!!!


Pełna wersja