darowizna od rodziców - PILNE !!!

[aneta49]

Witam,

Bardzo prosze o pomoc w rozwiązaniu poniższego problemu. Nie mamy z męzem
oszczędności, rodzice przekazują nam 80 tys. zł na zakup mieszkania na rynku
wtórnym o wart. 150 tys. ( 70 tys. bierzemy kredytu ). W jaki sposób rodzice
mają nam przekazac te pieniądze zebysmy nie płacili podatku. Jak to
najkorzystniej rozwiązac. Bardzo bedziemy wdzięczni za pomoc.

Pozdrawiam,
Aneta

[bebiak]

Witaj Aneto,

aneta49 napisała:

> Witam,
> Bardzo prosze o pomoc w rozwiązaniu poniższego problemu. Nie mamy z męzem
> oszczędności, rodzice przekazują nam 80 tys. zł na zakup mieszkania na rynku
> wtórnym o wart. 150 tys. ( 70 tys. bierzemy kredytu ). W jaki sposób rodzice
> mają nam przekazac te pieniądze zebysmy nie płacili podatku. Jak to
> najkorzystniej rozwiązac. Bardzo bedziemy wdzięczni za pomoc.

Bez podatku przez tylko jednych rodziców takiej kwoty podarować się nie da.
Każdy z rodziców może Tobie oraz mężowi Twemu podarować bez żadnych dodatkowych
warunków ale tylko raz na 5 lat kwotę 9.637,-zł. Daje nam to w sumie niecałe
40.000,-zł.
Oczywiście takie kwoty mogą podarować i drudzy rodzice i to już byłoby znacznie
lepiej bo z tych darowizn kolejne 4 x 9.637,-zł.

Ale jeśli tylko jedni rodzice są gotowi takich darowizn dokonać to niestety -
zawsze będzie podatek bo to w sumie zbyt duża kwota.

Pamiętaj ponadto, że niezależnie od tamtych darowizn, o których napisałam wyżej
jedni z rodziców mogą podarować i Tobie i mężowi pewne kwoty (celowo tak tutaj
piszę), ale z przeznaczeniem na konkretny cel wymieniony w art. 4 ustawy. Wiem,
że chcecie kupić mieszkanie z rynku wtórnego - moje pytanie (a będę dalej
ciągnęła kwestię tych szczególnych darowizn o ile znajdzie zastosowanie): jakie
mieszkanie kupujecie - nieruchomość (czyli tzw. hipoteczne) czy spółdzielcze
własnościowe prawo do lokalu. Odpowiedź na to pytanie jest dla mnie (i dla
Ciebie) bardzo ważna stąd prośba do Ciebie o napisanie. Ja celowo wstrzymuję
się z tą kwestią, żeby - o ile u Ciebie to bezprzedmiotowe - nie plątać Ci w
głowie więcej niż potrzeba.

I napisz mi jeszcze jak rozumiesz te darowizny, o których napisałam na samym
początku (te, jako pierwsze w ciągu ostatnich 5 lat). Którzy to rodzice są
gotowi dokonać tych darowizn: i jedni i drudzy czy tylko jedni?

Pozdrawiam Cię serdecznie. B.

[aneta49]

Witaj :)

Dzieki za odpowiedż, bo kompletnie jestem zielona w tym temacie :)

1) Jedni rodzice daja nam kase, ale od jednych i od drugich mozemy chyba dostac
podpisane umowy darowizny jak ich poprosimy ? Czy sie rejestruje w urzedzie te
umowy z rodzicami ?
2) Dostaliśmy od gosci weselnych ok. 18 tys. - nie wiem jak to potraktowac
3) Pracujemy już po kila lat i mam dochody, teoretycznie mogliśmy cos odłożyć
tylko nie wiem jak Urzad Skarbowy to weryfikuje
4) Mieszkanie bedzie hipoteczne

[aneta49]

i jeszcze krótkie pytanie - jaki podatek bysmy musieli zapłacić od 80 tys. ?

Pozdrawiam,
Aneta

[aneta49]

A czy moglibyśmy zawrzec z rodzicami umowe pożyczki nieoprocentowanej ? Czy
wtedy zapłacilibyśmy tylko 2% podatku od wartosci umowy ? Co o tym sądzisz ?
Czy sa jeszcze w tym jakies pułapki ? Rodzice nie zapłaciliby podatku, bo nie
byłoby odsetek ?

[bebiak]

Witaj Aneto,
no to zaczynamy Was rozliczać.
Najpierw założenia (sprawdź czy poprawne):
- każde z Was (i Ty i mąż) macie oboje rodziców;
- żaden z rodziców/teściów nic Wam nie podarował w ciągu ostatnich 5 lat;
- nabywacie mieszkanie hipoteczne;
- macie dostać w sumie 80.000,-zł.
Czy wszystko się zgadza? Prośba o potwierdzenie.

Najpierw Twoi rodzice i te zwykłe darowizny (których można dokonać raz na 5
lat):
- mama Tobie 9.637,-zł i Twemu mężowi 9.637,-zł
- tato Tobie 9.637,-zł - Twemu mężowi 9.637,-zł.

Teraz rodzice męża - dokładnie tak samo.

I to już nam daje w sumie podarowaną bez podatku kwotę 77.096,-zł.

I teraz mamy do wyboru:
- albo przeliczacie się z dochodami bo różnica już niewielka (uczulam: zwróć
uwagę na opłaty, które zwyczajowo nabywcy ponoszą, niech Ci tutaj pieniędzy nie
zabraknie!)
- albo wykorzystujecie art. 4 ustawy o podatku od spadków i darowizn. Ten mówi,
że możesz (przykład omawiany na Tobie), że niezależnie od darowizny, o której
napisałam tam wyżej możesz dostać od mamy kwotę 9.637,-zł z określeniem iż
darowizna ta jest przeznaczona na cel określony w tymże artykule, a wśród tych
jest nabycie lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość (dlatego
pytałam jakie mieszkanie kupujecie).
Uwaga: ta dodatkowa kwota wolna, o której tutaj Ci piszę nie obejmuje
przeznaczenia tych środków na nabycie spółdzielczego prawa do lokalu.
Gdyby i tego mało to jeszcze Twój tato Twemu mężowi też może dać takie 9.637,-
zł z art. 4 z przeznaczeniem na to nabycie.

Aneto, niech Ci się tylko te darowizny nie pomylą - tamtych, od których
zaczęłam ten post (jako dokonane po raz pierwszy w ciągu ostatnich 5 lat)
możecie dostać tyle ile ich tylko zbierzecie - ważne aby ta sama osoba z I-szej
grupy podatkowej (bo o takich mówimy tutaj - rodzice) nie dała więcej tej samej
osobie niż 9.637,-zł.

Tych z art. 4 czyli z określeniem celu, na jaki zostają dokonane można dostać
max. 2, ale u Was byłoby w porządku gdyby jedną taką (celową) dostał mąż i
jedną - Ty.

I wyszło mi w sumie już 10 x 9.637,-zł a to chyba już aż nadto, czyż nie?
Czy nadal ta pożyczka jest potrzebna? Przelicz to wszystko jeszcze raz
(pamiętając o opłatach za akt).

I moje trzy uwagi:

- pamiętaj, że US ma prawo i darczyńców moim zdaniem zapytać sąd środki na
dokonanie takich darowizn;

- przy tych "zwykłych" darowiznach (od których zaczęłam)w umowach (pisemne)
winno być napisane, że jest to pierwsza darowizna jakiej X dokonał na rzecz
osoby Y w ciagu ostatnich 5 lat;

- przy tych darowiznach z art. 4 (na nabycie) winno być napisane: Pani X
darowuje swojej córce Y kwotę .... z przeznaczeniem na nabycie lokalu
mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość a Pani Y darowiznę tę przyjmuje
zobowiązując się ją wydatkować na określony wyżej cel - coś takiego.

Napisz mi na ile to wszystko jest dla Ciebie zrozumiałe.
Ja dziękuję Ci za dziękuję i pozdrawiam serdecznie. B.

[aneta49]

Wielkie dzieki :) Jesteś super !!!
Już wszystko rozumiem.

Bardzo Ci jeszcze raz dziękuję i serdecznie pozdrawiam,
Aneta

[aneta49]

Witaj :)
Jeszcze mi sie cos przypomniało - umowy darowizny nie musza byc w formie aktu
notarialnego, wystarczy ze sami je spiszemy na kartce ???

Pozdrawiam,
Aneta

[bebiak]

aneta49 napisała:

> Witaj :)
> Jeszcze mi sie cos przypomniało - umowy darowizny nie musza byc w formie aktu
> notarialnego, wystarczy ze sami je spiszemy na kartce ???

Dla umów darowizny pieniędzy wystarcza forma pisemna. W niektórych US są (były)
takie druki komputerowe (czy we wszystkich? nie wiem).
Choć umów darowizn na kwoty wolne US nie chcą specjalnie rejestrować (wiem o
tym) to ja i tak bym się wybrała i starała jednak zarejestrować (ot, choćby po
to aby mieć dowód, że darowizna została rzeczywiście dokonana z tą datą, czyli
przed umową sprzedaży a nie potem z datą wsteczną - rozumiesz?).
Jakaś uczulona jestem na US:-((
Pozdrawiam Cię nieustająco. B.

[aneta49]

Dzieki :) a w którym US sie je rejestruje - rodziców czy moim ???

P.S. Zdecydowaliśmy się na darowizny od rodziców te zwykłe i mieszkaniowe.
W sumie w końcu wyszło wiecej niż potrzebujemy :) Dzieki za podpowiedź jak to
trzeba było zrobic :)


Pozdrawiam,
Aneta
Aneta

[punto55sx]

Witam,

tak czytam ten wątek i nasuwają mi się pewne wątpliwość w wyjaśnieniach p.
Bebiak.
W Art 9. ustawy o podatku od spadku i darowizn jest napisane
"Opodatkowaniu podlega nabycie przez nabywcę, od jednej osoby, własności rzeczy
i praw
majątkowych o czystej wartości przekraczającej:
1) 9.637 zł - jeżeli nabywcą jest osoba zaliczona do I grupy podatkowej;
2) 7.276 zł - jeżeli nabywcą jest osoba zaliczona do II grupy podatkowej;
3) 4.902 zł - jeżeli nabywcą jest osoba zaliczona do III grupy podatkowej"
Nie ma nic napisane o nabyciu pieniędzy!!! W takim wypadku, moim zdaniem, urząd
skarbowy zakwestionuje pieniądze otrzymane np. od rodziców w ramach tego
artykułu. Ale nie zakwestionuje np. otrzymanego auta o wartości np.9 tys zł, od
ktorego mamy zwolnienie, gdyż nie przekraczamy 9.637 PLN.
Co innego w art. 4 tej ustawy "Art. 4. 1. Zwalnia się od podatku:nabycie w
drodze darowizny pieniędzy lub innych rzeczy przez osobę zaliczoną do I grupy
podatkowej w
wysokości nieprzekraczającej 9.637 zł od jednego darczyńcy, a od wielu
darczyńców łącznie nie więcej niż
19.274 zł w okresie 5 lat od daty pierwszej darowizny, jeżeli pieniądze te lub
rzeczy obdarowany przeznaczy
na wkład budowlany lub mieszkaniowy do spółdzielni, budowę lokalu w małym domu
mieszkalnym, budowę
domu jednorodzinnego albo nabycie lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną
nieruchomość;" Tutaj jest wyraźnie napisane o pieniądzach.

Jeśli się mylę to niech ktoś mnie poprawi...

A tak przy okazji mam jeszcze pytanie: czy umowę darowizny wystarczy tylko
zarejestrować czy też dodatkowo w zeznaniu za cały rok (może w jakimś
załączniku) wspomnieć o niej?

[aneta49]

troche jestem teraz zdezorientowana, Bebiaku please odpowiedz cos :)

P.S. Umowy darwizny nie dolicza sie do PITu rocznego. Wystarczy zarejestrowac.
Ja swoich nie bede rejestrowac bo stwierdziłam, ze potwierdzeniem ze sie umowa
dokonała bedzie przelew bankowy od rodziców. Dowiedziałam sie w US ze nie
trzeba rejestrować jezeli jest zwolniona z podatku, ale lepiej to zrobic dla
celów dowodowych zeby pozniej nie zarzucili, ze zawarta została dzien przed
kontrola US.

Pozdr.
Aneta