Kredyt hipoteczny a kredyt na samochód

[majkel33]

Czy myśląc perspektywicznie opłaca się nieco zmiejszyć wkład własny,
zwiększając jednocześnie kredyt hipoteczny na mieszkanie a pieniądze
przeznaczyć na samochód czy też lepiej wziąć jak najmniejszy kredyt
hipoteczny, a po jakimś czasie wziąć kredyt na samochód. Jak wiadomo kredyty
samochodowe są dużo wyżej oprocentowane.
W moim przypadku różnica oprocentowania z wkładem własnym oraz bez wkładu
własnego wyniosła by w CHF 0.2 %. Co Pan o tym myśli? Dziękuję z góry za
odpowiedź.

[pawel.usielski]

Dzień dobry.
Ja pokusiłbym się jednak o symulacje tych dwóch opcji i poniesionych kosztów
odsetek w obu opcjach. Bo różnica wydaje się mała, lecz należy brać pod uwagę
wysokość kredytu oraz to, że odsetki te (powiększone) będziemy spłacać przez
wiele lat.

Przykładowo, biorąc kredyt mieszkaniowy w PLN na kwotę 200 000, 00 na okres 20
lat, raty równe gdzie kredytujemy 100%, oprocentowany 9,19% w skali roku. Przez
20 lat zapłacimy odsetek 237 750 PLN.

Zakładając, że 60 000,00 PLN będzie naszym wkładem własnym, kredyt bierzemy na
140 000,00 PLN, jego oprocentowanie spadnie do 8,14% to przez 20 lat odsetek
zapłacimy 143 978 PLN. Kredyt samochodowy bierzemy na okres 5 lat na 60 000,00
PLN, oprocentowany 12%, również raty równe. Przez cały okres spłaty
zapłacilibyśmy 20 080 PLN. W związku z tym oba kredyty wyniosą nas 164 058 PLN
(odsetki).

W tym przykładzie opcja kredytowania auta okazała się korzystniejsza. Pod uwagę
należy wziąć jeszcze, w jakich opcjach kredyty byłyby spłacane – raty równe czy
malejące, w czy byłby indeksowane do walut obcych (tu dochodzą różnice kursowe)
itp. Uważam, ze każdy taki przykład należy rozpatrzyć bardzo indywidualnie.

Z poważaniem,
Paweł Usielski