KREDYT - proszę o pomoc :)

[Gość: FOKA]

Zdecydowałam się z mężem na kredyt hipoteczny lub hipoteczno - budowlany na
zakup mieszkania. Nie możemy się jednak zdecydować KTÓRY BANK WYBRAĆ?
Mąż chodzi i pyta tam doradców o ich oferty, a ja postanowiłam zasięgnąć rady
u WAS - drodzy "Forumowicze"!
Moje pytanie to w JAKIEJ WALUCIE i gdzie radzicie a gdzie absolutnie
odradzacie.
Proszę bardzo o podzielenie się Waszymi doświadczeniami.
Będę wdzięczna za Wasze opinie na ten temat.
Pozdrawiam ! Izabela

[Gość: Stefan]

Po pierwsze polecam forum "Banki" - tam ten temat jest wałkowany na okrągło. A
poza tym: napisz ile ma być tego kredytu, na ile lat i ile możesz przeznaczać
na jego spłatę. Nie powiedziałaś kompletnie nic - więc cięzko ci cokolwiek
doradzić.

[Gość: FOKA]

Kredytu planujemy wziąć ok. 150 000, ale z każdym miesiącem coraz mniej, bo
staramy się oszczędzać ile mozna na życiu i codziennych wydatkach, więc za poł
roku może wystarczy juz 100 000 zł.
Czas - to pewnie ok. 20 lat,żeby czuć się w miare komfortowo, gdyby coś się
działo - praca itp., a najlepiej jak byłaby możliwość wcześniejszej spłaty.
Mamy już na oku kilku developerów, ale najpierw pytamy w bankach o ich ofertę.

[Gość: Doradca]

Zapusc szukanie na forum dla kazdego z Banku ktore wchodza w rachube i wtedy
sie zorientujesz.

[Gość: FOKA]

Ale o niektórych bankach jest mało info, np. o PKO BP

[Gość: Stefan]

A co chcesz wiedziec o PKO BP? Ja mam tam kredyt (złotówkowy) i mogę tylko
polecić. Był trochę ból przy załatwianiu (terminy mnie goniły a oni mieli
straszny bajzel i wszystko trwało wieki, poza tym parę razy zmieniali zdanie na
temat ile tego kredytu mogą mi dać - a chciałem maksymalnie dużo ile będą
skłonni dać) ale od czasu podpisania umowy jest bardzo OK. Jeśli chodzi o
kredyty złotówkowe to są chyba bezkonkurencyjni (jako bank państwowy jako
jedyni na rynku obniżają oprocentowanie co 3 miesiące "w takt" z NBP, jak
brałem kredyt to miałem ponad 12%, teraz mam 8,7%).

[Gość: FOKA]

Dzięki za rady, też myślimy o PKO BP, tym bardziej że od kilku lat mam tam
konto osobiste. A jeśli chodzi o kredyt złotówkowy, to rozumiem, że wziąłeś
raty zmienne? Nie wiesz może czy przy takich ratach dają też kredyt malejący?

[Gość: Stefan]

Tak, mam zmienne. Co rozumiesz pod pojęciem "kredyt malejący"?

[Gość: FOKA]

Kredyt malejący to ten o malejących ratach, czyli najpierw zęby w ścianę a z
upływem czasu coraz mniejsze obciążenia ratami w domowym budżecie:)))

[Gość: FOKA]

Czy to znaczy że przy zmiennym oprocentowaniu jest ono ustalane w zależności od
aktualnej oferty kredytowej banku??!!

[Gość: Stefan]

> Czy to znaczy że przy zmiennym oprocentowaniu jest ono ustalane w zależności
> od aktualnej oferty kredytowej banku??!!

Ło matusiu, faktycznie nie interesowałeś się kredytami do tej pory ;-))))

Odpowiem przy okazji ci tez i na posta o "kredycie malejącym". Będzie
wypracowania, no ale a nuż się jeszcze komuś przyda ;-)

W dużym skrócie: są 2 najpopularniejsze (bo są jeszcze inne ale nie będę
zamulać) rodzaje kredytów: kredyty o stopie stałej i o stopie zmiennej. Kredyt
o stopie stałej polega na tym że w dniu podpisywania umowy, na podstawie
aktualnego oprocentowania dla takiego rodzaju kredytów jest liczona stała kwota
jaką będziesz spłacać co miesiąc przez tyle lat na ile bierzesz kredyt. Po
podpisaniu umowy w zasadzie ani wcześniejsza spłata ani zmiana oprocentowania
nie jest możliwa. Są ludzie którym takie warunki pasują - bo niezależnie od
niczego oni mają te swoje powiedzmy tysiac złotych miesięcznie do spłacenia i
nic kompletnie nie ma na to wpływu. Taki kredyt licząc "po całości" jest jednak
praktycznie zawsze droższy od kredytu o stopie zmiennej - płacisz za brak
ryzyka zmian stóp procentowych na twoją niekorzyść. Ale w naszym krau stopy
spadają, nie rosną ostatnio ;-)

Drugi rodzaj kredytów, znacznie popularniejszy, to kredyt o stopie zmiennej
(czyli ten twój "malejący"). Polega on na tym ze kwotę kredytu dzieli się na
odpowiednią ilość równych rat kapitałowych a do tego dochodzą co miesiąc
odsetki o wysokości wynikającej z aktualnego oprocentowania. Wynikiem tego
kwota do spłacania cały czas maleje - wprawdzie rata kapitałowa jest cały czas
ta sama ale ilośc odsetek jest coraz mniejsza bo ogólna kwota pozostała do
spłacenia spada. Wysokość oprocentowania jest w przypadku takiego kredytu
zawsze zmienna - czyli jest ona zmieniana co jakiś czas, przeważnie co 3, 6 lub
12 miesięcy. To w jaki sposób liczona jest wysokość oprocentowania i jak często
się je zmienia zależy od oferty banku, jest to na stałe wpisane do twojej umowy
kredytowej i obowiązuje cię (jak i bank) podczas całego okresu spłacania
kredytu. I dlatego wybierając kredyt o stopie zmiennej najważniejsze moim
zdaniem jest właśnie porównywanie tego typu parametrów pomiędzy bankami - bo to
czy o zmianie wysokości oprocentowania decyduje tylko rynek (wskaźnik wibor lub
euribor) czy widzimisię zarządu banku a także to czy taka zmiana dokonuje się
obowiązkowo raz na 3 miesiące czy raz na rok lub kiedy im tam się chce to
zaręczam ci jest kluczowa sprawa. Dopytuj się o takie rzeczy w każdym z banków
które bierzesz pod uwagę.

Co do PKO BP: reguły dla kredytów złotókowych są takie ze oprocentowanie
zmienia się obowiązkowo (bez niczyjego widzimisię) co 3 miesiące, nowe
oprocentowanie liczone jest jako średni wibor 3m z ostatniego miesiąca plus
twoja osobista marża. Marże wyznaczają ci w momencie przyznawania kredytu i
pozostaje ona stała przez cały okres spłacania. Marża może być pomiędzy 1 a 3%,
ja mam 2%. Jak dla mnie to to są bardzo korzystne dla klienta reguły. Powiem
więcej - nie znam banku który by miał w ofercie kredyt złotówkowy z
korzystniejszymi regułami. Jak ktoś zna - chętnie usłyszę ;-) Ja już kredytu
drugiego nie wezmę, ale może komu innemu się przyda.

[Gość: Dosia]

Stefanie.

Jedna uwaga mala. Przy kredytach o zmiennym oprocentowaniu, banki tez
umozliwiaja splate w ratach stalych. Jest to troszke bardziej skomplikowane niz
przy ratach malejacych, bo tak nalezy ustawic raty kapitalowe, aby po
uwzlednieniu oprocentowania raty wychodzily stale. W dodatku dochodzi co pewien
czas zmiana oprocentowania.

To tyle.

[Gość: Stefan]

Wiem, chcialem opisac tylko 2 najpopularniejsze opcje, i tak wyszlo dlugie ;-)

[Gość: FOKA]

dzięki za INFO - mam jeszcze małe pytanko - czy może być w takim razie kredy o
stałym oprocentowaniu i ratach malejących, bo nie napisałeś nic o nim?

[Gość: Stefan]

> dzięki za INFO - mam jeszcze małe pytanko - czy może być w takim razie kredy
>o stałym oprocentowaniu i ratach malejących, bo nie napisałeś nic o nim?

He, he, he - całkiem sporo takich jest - wszystkie w których w warunkach jest
zapisane że oprocentowanie zmienia decyzja zarządu banku który to na ten temat
debatuje powiedzmy raz do roku. I zawsze znajdzie powód by oprocentowania nie
obniżyć. I masz w tym momencie oprocentowanie stałe przez dłuuugie lata ;-) Na
poziomie 10% na przykład ;-) Znam jednego delikwenta z takim pasztetem - świat
się zmienia, oprocentowanie w umowie kredytowej teoretycznie zmienne, kredyt
dolarowy, a on jak płacił prawie 11% tak nadal płaci ;-)

A powaznie: po co ci coś takiego? Lubisz przepłacać? Stopy nie bedą rosły w
przewidywalnej przyszłości, na oprocentowaniu zmiennym możesz tylko zyskać.

[Gość: FOKA]

Gość portalu: Stefan napisał(a):

> > dzięki za INFO - mam jeszcze małe pytanko - czy może być w takim razie kre
> dy
> >o stałym oprocentowaniu i ratach malejących, bo nie napisałeś nic o nim?
>
> He, he, he - całkiem sporo takich jest - wszystkie w których w warunkach jest
> zapisane że oprocentowanie zmienia decyzja zarządu banku który to na ten
temat
> debatuje powiedzmy raz do roku. I zawsze znajdzie powód by oprocentowania nie
> obniżyć. I masz w tym momencie oprocentowanie stałe przez dłuuugie lata ;-)
Na
> poziomie 10% na przykład ;-) Znam jednego delikwenta z takim pasztetem -
świat
> się zmienia, oprocentowanie w umowie kredytowej teoretycznie zmienne, kredyt
> dolarowy, a on jak płacił prawie 11% tak nadal płaci ;-)
>
> A powaznie: po co ci coś takiego? Lubisz przepłacać? Stopy nie bedą rosły w
> przewidywalnej przyszłości, na oprocentowaniu zmiennym możesz tylko zyskać.

Ale na przykład teraz są kredyty o oprocentowaniu 7,78 %, a więc nie 10%, a
kto wie co będzie za kilka lat jak będzie wojna albo koniec świata - Hehe

[Gość: Stefan]

Tak, tyle że bardziej niż wojna i lepper premierem jest jednak prawdopodobny
normalny rozwój sytuacji i wejście do strefy euro za jakieś 4 lata. Co oznacza
stopy procentowe na poziomie (niech mnie ktoś poprawi) 3%. Ze swoim kredytem na
wciąż te same 7.8% chyba byś nie była zbyt szczęśliwa w tym momencie?

[Gość: FOKA]

Gość portalu: Stefan napisał(a): Tak, tyle że bardziej niż wojna i lepper
premierem jest jednak prawdopodobny normalny rozwój sytuacji i wejście do
strefy euro za jakieś 4 lata. Co oznacza
stopy procentowe na poziomie (niech mnie ktoś poprawi) 3%. Ze swoim kredytem n
wciąż te same 7.8% chyba byś nie była zbyt szczęśliwa w tym momencie?

Pewnie nie byłabym, ale skąd Ty masz informacje, że po wejściu do UE będą stopy
na poziomie 3%. OPTYMISTA z Ciebie:)))
Ale jak już będę mieć własny a nie wynajęty dach nad głową to bez względu na %
będę VERY VERY HAPPY :)

[Gość: Stefan]

>
> Pewnie nie byłabym, ale skąd Ty masz informacje, że po wejściu do UE będą
stopy
>
> na poziomie 3%. OPTYMISTA z Ciebie:)))

To nie jest optymizm tylko realia. Sprawdź jakie są w tej chwili stopy
procentowe europejskiego banku centralnego (około 2.5 - 3% z tego co wiem).
Wejście do strefy euro to nie tylko wymiana pieniądza, to również uwspólnienie
polityki monetarnej - przecież funkcję NBP przejmie własnie EBC. I będą te same
stopy u nas co w pozostałych krajach EU. Czyli ok 3%.

Mój niemiecki kolega ma kredyt hipoteczny 30 letni, brany rok temu
oprocentowany (chyba stałe raty) na 3.22%. Ja brałem kredyt parę miesięcy przed
nim i początkowo miałem 12%. Ostatnio chwaliłem się mu że jestem happy bo mi
opuścili do 8.8%. Dłuuuugo, dłuuugo się śmiał ;-)))

[Gość: FOKA]

A czemu masz 8,8 % skoro teraz w PKO BP są już niższe?!

[Gość: Stefan]

Przecież napisałem wcześniej - załapałem się na marżę 2%. Więc mam 8.78% w tej
chwili. 7.78% to tylko jeśli przyznają ci najniższą możliwą marże 1% - ale to
trzeba być długoletnim i "zasłużonym" klientem ROR-owym PKO BP. Ja nie byłem,
nie jestem i nie zamierzam być ;-)

[Gość: FOKA]

Gość portalu: Stefan napisał(a):

> Przecież napisałem wcześniej - załapałem się na marżę 2%. Więc mam 8.78% w
tej
> chwili. 7.78% to tylko jeśli przyznają ci najniższą możliwą marże 1% - ale to
> trzeba być długoletnim i "zasłużonym" klientem ROR-owym PKO BP. Ja nie byłem,
> nie jestem i nie zamierzam być ;-)

Sorry za kolejne naiwne pytanie z mojej strony - a co ma marża do % ?
Tak w 3 zdaniach jeśli można:)

[Gość: Stefan]

Kurza melodia, przecież to już pisałem...

Cytat z pare postów wyżej:

oprocentowanie zmienia się obowiązkowo (bez niczyjego widzimisię) co 3
miesiące, nowe oprocentowanie liczone jest jako średni wibor 3m z ostatniego
miesiąca plus twoja osobista marża. Marże wyznaczają ci w momencie przyznawania
kredytu i pozostaje ona stała przez cały okres spłacania. Marża może być
pomiędzy 1 a 3%, ja mam 2%.

[Gość: FOKA]

A dlaczego wziąłeś w zł - przecież koszt kredytu w walucie jest niższy

[Gość: Stefan]

Bo lubię wiedzieć dokładnie ile przyjdzie mi w danym miesiącu zapłacić. A nie
się zastanawiać jaki będzie kurs walutowy i czy akurat tego dnia w którym mam
płacić Kołodce nie przyjdzie do głowy udzielić jakiegoś fajnego wywiadu który
chwilowo wywinduje kurs na jakieś chore poziomy. W tej chwili płacę dolarami za
wynajem i dziękuje bardzo - nie chce tego więcej. Cenię sobie spokój, nawet jak
drogo kosztuje.

[Gość: Wielebny]

Gość portalu: Stefan napisał(a):

> Przecież napisałem wcześniej - załapałem się na marżę 2%. Więc mam 8.78% w
tej
> chwili. 7.78% to tylko jeśli przyznają ci najniższą możliwą marże 1% - ale
to
> trzeba być długoletnim i "zasłużonym" klientem ROR-owym PKO BP.

Witam.
Dziś byłem w banku dowiadywać się o kredyt i okazuje się iż PKO BP zrezygnował
z uznaniowej marży i teraz wszystkim klientom przyznają marżę 1%.
Miło z ich strony.
Pozdrawiam.
Wielebny.

[Gość: Ice]

PKO BP SA kredytuje 100% wartości nieruchomości, jeśli jedno z małżonków (w
przypadku małżeństwa) zarabia min. 4400 brutto. W pozostałych przypadkach
kredytuje od 80% wartości nieruchomości.Jeśli spełniasz te warunki, wybierz
się do PKO BP SA, a reszty dowiesz się na miejscu. Z tego, co sie orientowałam
rata miesięczna od 140 tys. kredytu wynosić miała 1040 zł (do dziś nie moge w
to uwierzyć).

[Gość: Mat]

> PKO BP SA kredytuje 100% wartości nieruchomości, jeśli jedno z małżonków (w
> przypadku małżeństwa) zarabia min. 4400 brutto. W pozostałych przypadkach
> kredytuje od 80% wartości nieruchomości.Jeśli spełniasz te warunki, wybierz
> się do PKO BP SA, a reszty dowiesz się na miejscu. Z tego, co sie
orientowałam
> rata miesięczna od 140 tys. kredytu wynosić miała 1040 zł (do dziś nie moge w
> to uwierzyć).

Hmmmm... masz pkobp.pl w adresie więc pewnie wiesz co mówisz. W takim razie
albo to zależy od oddziału albo się od września coś zmieniło. Razem z żoną mamy
dochody grubo ponad 10 tys brutto miesięcznie, żadnych specjalnych obciążeń a
mimo to nie chciano nam dać ponad 80% wartości inwestycji - zażądano
dodatkowego zabezpieczenia (żyrant lub inna hipoteka). Więc wzieliśmy 80%. A co
do wysokości raty - to łatwo sobie policzyć. 140 tys kredytu na 25 lat to
wychodzi 466 zł raty kapitałowej na miesiąc. Odsetek (zakładając 7.8%) będzie
910 zł. Razem wychodzi 1376 zł miesięcznie.

[Gość: ice]

Owszem, mam PKO w adresie, ale nie mam nic wspólnego z kredytami, ani
działalnością biznesową Banku - przynajmniej bezpośrednio.
SZczerze ci powiem, że nie wiem, czemu nie dali ci kredytu z takimi dochodami.
Dziwne
Faktycznie wiele zależy od oddzialu. Może uznali, że skoro wraz z zona macie
takie dochody, to powinniście mieć jakieś oszczędności...nie mam pojęcia.
W tej chwili sama czekam na promese, bo jednak bede brala kredyt w pko.
Troche mnie przeraziles

[Gość: Jolka]

Ja poliecam Ci wejść na stronę www.expander.pl, zarejestrować się tam i w
dziale usługi bankowe skorzystać z serwisu który sam dobierze Ci kredyt.
Jak już wybierzesz to klikasz przycisk "Zamów kredyt" czy coś takiego, podajesz
numer telefonu i w ciągu 24h skontaktuje się z Tobą doradca z ekspandera.
Polecam.

Jeśli chodzi o walutę, to długoletni kredyt moim zdaniem należy brać w tej
walucie w której się zarabia - może specjalnie na tym nie skorzystasz, ale też
nie ryzykujesz ryzyka kursowego.

Obecnie w krezytach złotówkowych najlepsza jest chyba oferta PKO BP,
oprocentowanie 7,8% i mają możliwość wcześniejszej spłaty.

pozdrawiam i życzę powodzenia,

Jolka

[Gość: Dosia]

Gość portalu: Jolka napisał(a):

> > Jeśli chodzi o walutę, to długoletni kredyt moim zdaniem należy brać w tej
> walucie w której się zarabia - może specjalnie na tym nie skorzystasz, ale
też
> nie ryzykujesz ryzyka kursowego.
>


Z czego wywodzisz powyzsze twierdzenie? Doswiadczenie? A moze wyczytalas w
jakiejs ksiazce, tylko jakiej....?

[Gość: Jolka]

Gość portalu: Dosia napisał(a):


> Z czego wywodzisz powyzsze twierdzenie? Doswiadczenie? A moze wyczytalas w
> jakiejs ksiazce, tylko jakiej....?


Powyższe twierdzenie wywodzę z logiki. Biorąc kredyt w tej walucie w ktorej
zarabiasz, cały czas jet on sodtosowany do twoich możliwości. A wprzypadku
waluty - jeśli ta nagle "podskoczy" może się okazać, że rata jest dużo wyższa w
stosunku do twoich zarobków niż na początku.

[Gość: Dosia]

Liczylas kiedys o ile musialby "podskoczyc" kurs np. euro, np. dzisiaj, aby
rata kredytu np. 200 tys. w zlotowkach zrownala sie z rata placona w Euro?

Policz.

ja policzylam. zalozylam oprocentowanie kredytu 9% na PLN i 6.5% na euro. Na
dzien dzisiejszy rata zlotowkowa dla takiego kredytu jest o ponad 400 PLN
wieksza niz w euro po kursie dzisiejszym. Kurs Euro musialby wynosic 5,14 (dzis
wynosi 4,14), czyli skok o jakies 25%. Wyobrazasz sobie taka sytuacje?

O wiele bardziej spektakularne roznice wychodza przy porownianiu kredytu
zlotowkowego z np. CHF.

[Gość: FOKA]

Cześć DOSIU, dziękuję za radę, czy w takim razie uważasz, że mimo wszystko
warto brać kredyt walutowy?

[Gość: Sebastian]

Ja uwazam, ze w walucie.
Patrzac na oprocentowanie w walucie i w PLN to waluta wygrywa.
Jesli nawet kurs duzo by podskoczyl to i tak nie przewyzszy on miesiecznej raty
kredytu w zlotych.
Ja osobiscie polecam CHF.

[Gość: Dosia]

Dokladnie jak mowi Stefan. Ja polecam kredyty w walutach. Za bardzo korzystne
uwazam franki szwajcarskie.

Oprocentowanie kredytow w PLN wciaz jest zbyt wysokie. Raty placone z tytulu
wysokiego oprocentowania sa bardzo duze w porowaniu z ratami kredytow
walutowych. Wahania kursow (na zdrowy rozum) nie beda az tak wielkie, aby mogly
zniwelowac te roznice w krotkim czasie.

Miesieczne roznice na ratach powoduja, ze po pewnym czasie (po roku, dwoch
max.) zwraca sie z nawiazka koszt ewentualnego przewalutowania kredytu (licze
tu nie tylko prowizje, ale koszty wszelskich aneksow do umowy kredytowej,
nowego wpisu hipoteki). Gdyby cos sie strasznego dzialo na rynkach walutowych
(odpukac) kredyt zawsze mozna przewalutowac!

Naprawde nie bojcie sie tak strasznie tych kursow walutowych. Rzeczywiscie, jak
pokazuja obliczenia (oczywiscie przy dzisiejszych danych, co nie oddaje do
konca prawny) im blizej do konca okresu na jaki zostal kredyt wziety tym
rzeczywiscie mniejsze wahania kursu potrzebne sa aby zrownac raty walutowe ze
zlotowkowymi - takie niebezpieczenstwo zwieksza sie np. po ok. 15 latach!

Naprawde nie bojcie sie kredytow walutowych. Na dzien dzisiejszy po prostu sie
oplacaja. Co bedzie za 5 lat tego nikt nie wie. A zysk jaki jest na tych
kredytach w pierwszych latach po prostu rekompensuje koszty ewentualnego
przewalutowania.

Dla zainteresowanych odsylam na strony Narodowego Banku Polskiego. Zabaczcie
jak zachowywaly sie (mniej wiecej) kursy walut w ostatnich latach - nie byly to
tak wielkie zmiany, zeby panicznie bac sie kredytow walutowych.

[Gość: Jolka]

Po pierwsze oprocentowanie kredytu w złotówkach wynisi 7,8% a nie 9, więc
zakładając 20-letni kredyt, wystarczyłoby żeby Euro podskoczyło około 11% żeby
przestało się to opłacać. A jeśli bierzeszkredyt na krótszy okres - to jeszcze
mniejszy wzrost Euro sprawia, że taki kredyt będzie droższy (przy 10 latach ok
6%, a przy 5-iu około 3%).
Po drugie nietrudno sobie wyobrazić taki skok tej waluty - sytuacja w polsce
jest bardzo niestabilna, złotówka sztucznie trzymana w "ryzach", wystarczy
drobna zmiana polityki rządu aby waluty skoczyły w górę. A poza tym w ciągu
ostatniego ruku Euro poszło w górę około 7%.

[Gość: Dosia]

Gość portalu: Jolka napisał(a):

> Po pierwsze oprocentowanie kredytu w złotówkach wynisi 7,8% a nie 9, więc
> zakładając 20-letni kredyt, wystarczyłoby żeby Euro podskoczyło około 11%
żeby
> przestało się to opłacać. A jeśli bierzeszkredyt na krótszy okres - to
jeszcze
> mniejszy wzrost Euro sprawia, że taki kredyt będzie droższy (przy 10 latach
ok
> 6%, a przy 5-iu około 3%).
> Po drugie nietrudno sobie wyobrazić taki skok tej waluty - sytuacja w polsce
> jest bardzo niestabilna, złotówka sztucznie trzymana w "ryzach", wystarczy
> drobna zmiana polityki rządu aby waluty skoczyły w górę. A poza tym w ciągu
> ostatniego ruku Euro poszło w górę około 7%.

Dziekuje za te uwagi. Czy rzeczywiscie uwazasz jednak, ze kredyt w zlotowkach
oprocentowany jest na 7,8%? W ktorym banku jesli mozna wiedziec? I czy ten sam
bank oferuje wtedy kredy w euro po 6,5%? Roznica 1,3% wydaje mi sie
nieprawdopodobna.

Po drugie mowisz, ze nietrudno wyobrazic sobie 11% skok waluty. Jaki okres masz
na mysli? Rok? Miesiac? Dzien? Sama mowisz ze w ostatnim roku wzrost wyniosl
7%. 7% w ciagu roku to NIE TO SAMO co 11% w ciagu miesiaca!

Sens moich wyliczen jest taki, ze jakikolwiek wzrost kursu, ktory mialby
zrownac raty "eurowe" i "zlotowe" musialby sie odbyc w danym MIESIACU, a nie w
ciagu np. roku. Jezeli nawet Euro w ciagu roku poszlo w gore o 7%, to srednio
moznaby powiedziec wzrost wyniosl 0,6% miesiecznie. Do 11% to jeszcze daleka
droga... nie mowiac juz o 25.

Dlaczego bac sie zmian kursu, jezeli moga one sie zdazyc lub nie. Natomiast
biorac kredyt w zlotowkach juz DZIS wiadomo, ze jestesmy na minusie, nawet nie
musimy na to czekac...

[Gość: Jolka]

Droga Dosiu,

przyznaję, że moje obliczenia są dość ogólne, nie mniej jednak trafne,
przytaczam tutaj więcej szczegółów:

Założenia:
Porównajmy oferty banku PKO BP - kredyt złotówkowy 7,8% i kredyt w EUR 5,43%
(taka jest aktualna oferta tego banku)
Kwota 200000 zł, okres 10 lat.
Zakładam że Euro będzie wzrastać 7% rocznie (tak jak to było w ciągu ostatniego
roku), a więc okolo 7/12% miesięcznie (bo masz rację że z dnia na dzień żadna
waluta tyle nie podskoczy), czyli co miesiąc nasza rata w EUR jest o 7/12 %
droższa.

więc tak
w PLN mamy:
rata mies = 2405zł
czyli odsetki kredytu wynoszą 2405Zł * 120 mies. - 200000zł = 88600 zł

w EUR mamy
pierwsza rata 2163zł (w przeliczeniu na złotówki)
kolejne raty coraz wyższe ponieważ Euro nam drożeje, więc wychodzi:
odsetki kredytu: 176566zł

różnica: 87921zł - o tyle kredyt w EURO jest droższy od PLN - za to można kupić
samochód!

CO więcej aby taki kredyt się opłacał, Euro musiałoby rosnąć co najwyżej 2%
rocznie - co się dotej pory nie zdażyło, i jest moim zdaniem mało prawdopodobne,

pozdrawiam

Jolka

[Gość: Jolka]

Jeszcze jedna sprawa - EURO wzrosło w ciągu ostatniego roku o 14% (według
servisu www.money.pl - nie 7% jak przyjęłam w obliczeniach, przy tym założeniu
(14%) kredyt w Euro byłby KOLOSALNIE drogi

[Gość: Dosia]

Gość portalu: Jolka napisał(a):

> Droga Dosiu,
>
> przyznaję, że moje obliczenia są dość ogólne, nie mniej jednak trafne,
> przytaczam tutaj więcej szczegółów:
>
> Założenia:
> Porównajmy oferty banku PKO BP - kredyt złotówkowy 7,8% i kredyt w EUR 5,43%
> (taka jest aktualna oferta tego banku)
> Kwota 200000 zł, okres 10 lat.
> Zakładam że Euro będzie wzrastać 7% rocznie (tak jak to było w ciągu
ostatniego
>
> roku), a więc okolo 7/12% miesięcznie (bo masz rację że z dnia na dzień żadna
> waluta tyle nie podskoczy), czyli co miesiąc nasza rata w EUR jest o 7/12 %
> droższa.
>
> więc tak
> w PLN mamy:
> rata mies = 2405zł
> czyli odsetki kredytu wynoszą 2405Zł * 120 mies. - 200000zł = 88600 zł
>
> w EUR mamy
> pierwsza rata 2163zł (w przeliczeniu na złotówki)
> kolejne raty coraz wyższe ponieważ Euro nam drożeje, więc wychodzi:
> odsetki kredytu: 176566zł
>
> różnica: 87921zł - o tyle kredyt w EURO jest droższy od PLN - za to można
kupić
>
> samochód!
>
> CO więcej aby taki kredyt się opłacał, Euro musiałoby rosnąć co najwyżej 2%
> rocznie - co się dotej pory nie zdażyło, i jest moim zdaniem mało
prawdopodobne
> ,
>
> pozdrawiam


Gwoli scislosci: przy kredycie 200.000 na 10 lat, przy oprocentowaniu 7,8 lata
pelna do zaplaty w pierwszym miesiacu wynosi 2.966 zl.
Odsetki od kredytu wyrazonego w PLN przez okres 10 lat, przy niezmiennym
oprocentowaniu w tym czasie wyniosa 79.636 PLN

Teraz liczymy to dla Euro:
pierwsza rata przy kursie 4,2 (dzisiejszy) wyniesie 2,571.
Przyjmujemy ze w kazdym miesiacu kurs euro bedzie rosl np. o 1% (przyjmuje ze
rosnie rocznie o jakies 12%). Przyznasz, ze jest to realne zalozenie. Czyli w
kazdym nastepnym miesiacu kurs bedzie wynosil 1.01 kursu poprzedniego.
Rzeczywiscie tak liczone odsetki wyniosa ok. 96 tys. zlotych (czyli dwa razy
mniej niz wg. twoich obliczen :). Mniejsza o to, rzeczywiscie wychodzi, ze przy
takich parametrach w okresie 10 lat kredyt ten wychodzi drozej o 17 tys.
zlotych. Ale:

- nie mamy pewnosci co do ciaglego, nieprzerwanego wzrostu kursu euro az o 11%
w calym okresie kredytowania; Rownie dobrze moze to byc spadek.
- dopiero po poltora roku kredyt ten przestaje sie oplacac (rata zlotowkowa
zrownuje sie z eurowa - jak pamietasz mowilam o tym, ze im dalej tym mniejsze
wahania kursow potrzebne aby zniwelowac roznice miedzy ratami - wiec dlaczego
przez ten okres przeplacac?
- zysk w tym okresie wyniosl niewiele ponad 3 tys. zlotych, niemniej jednak
jest to wiecej niz koszt przewalutowania!
-po przedostatnie. Ja osobiscie nie wzielabym kredytu w Euro, bo roznica
oprocentowania miedzy euro a PLN sa zbyt male, aby generowac duze zyski - ja
wole franki. W przypadku franka, przy zalozeniach ze kurs ulega
rowniez "wzrostowi" z obliczen wynika, ze dopiero po dwoch latach kredyty sie
zrownuja jezeli chodzi o oplacalnosc a zaoszczedzam prawie 9 tys. zl. Dla mnie
to duzo.
- po ostatnie jezeli uwaznie przeczytasz moje wczesniejsze watki uwazam, ze
kredyty walutowe oplacaja sie przy DLUGICH okresach kredytowania.

A tak w ogole, zeby skonczyc juz te dywagacje, choc sa bardzo interesujace :)
Kazdy jest kowalem swojego losu, ja wole kredyt w CHF, gdyz na dzien dzisiejszy
sie oplaca bardziej i zakladam, ze na pewno w przyszlosci bede chciala go
przewalutowac. To jest dla mnie oczywiste. Nie mam zamiaru teraz co miesiac
przeplacac, bo rownie dobrze moge przeplacac, gdy kurs sie zmieni. Na razie sie
nie zmienil wiec w czym problem. ZOstaje przy walutach.

[Gość: Jolka]

Droga Dosiu, kilka komentarzy:


>
> Gwoli scislosci: przy kredycie 200.000 na 10 lat, przy oprocentowaniu 7,8
lata
> pelna do zaplaty w pierwszym miesiacu wynosi 2.966 zl.

no cóż - ja mówiłam o kredycie w ratach stałych a nie malejących - stąd różnica.

> Odsetki od kredytu wyrazonego w PLN przez okres 10 lat, przy niezmiennym
> oprocentowaniu w tym czasie wyniosa 79.636 PLN

to się zgadza - mi też mniej więcej tak wychodzi

> Teraz liczymy to dla Euro:
> pierwsza rata przy kursie 4,2 (dzisiejszy) wyniesie 2,571.
> Przyjmujemy ze w kazdym miesiacu kurs euro bedzie rosl np. o 1% (przyjmuje ze
> rosnie rocznie o jakies 12%). Przyznasz, ze jest to realne zalozenie. Czyli w
> kazdym nastepnym miesiacu kurs bedzie wynosil 1.01 kursu poprzedniego.
> Rzeczywiscie tak liczone odsetki wyniosa ok. 96 tys. zlotych (czyli dwa razy
> mniej niz wg. twoich obliczen :). Mniejsza o to, rzeczywiscie wychodzi, ze
przy

I tu jest błąd w Twoich obliczeniach - poniewaz nie tylko odsetki ci "drożeją"
ale także podstawowa rata kredytu będzie droższa w przeliczeniu na złotówki
jeśli EURO wzrasta. Przy twoich założeniach (raty malejące i 1% wzrostu EUR
miesięcznie) kredyt w EURO jest droższy o ok 93 tys zł!

Zgadzam sie jednak z Tobą, że warto się zastanowić nad kredytem w CHF i jego
ewentualnym późniejszym przewalutowanie - prawdę mówiąc dzięku Tobie wreszcie
to sobie przeliczyłam,

pozdrawiam serdecznie - miło się dyskutowało

Jolka

[Gość: Dosia]

Gość portalu: Jolka napisał(a):

> Droga Dosiu, kilka komentarzy:
>
>
> I tu jest błąd w Twoich obliczeniach - poniewaz nie tylko odsetki
ci "drożeją"
> ale także podstawowa rata kredytu będzie droższa w przeliczeniu na złotówki
> jeśli EURO wzrasta. Przy twoich założeniach (raty malejące i 1% wzrostu EUR
> miesięcznie) kredyt w EURO jest droższy o ok 93 tys zł!


Swieta prawda! Sorry...

>
> Zgadzam sie jednak z Tobą, że warto się zastanowić nad kredytem w CHF i jego
> ewentualnym późniejszym przewalutowanie - prawdę mówiąc dzięku Tobie wreszcie
> to sobie przeliczyłam,
>
> pozdrawiam serdecznie - miło się dyskutowało
>
> Jolka

Ja niestety taka jestem, ze jak mowia a to ja musze sprawdzic czy to
przypadkiem nie b.

Bardzo duzo ludzi mowi o ryzyku walutowym jak o jakiejs tragedii, ktora na
pewno sie zdarzy i wtedy to najlepiej sie powiesic. A prawda jest taka, ze
biorac teraz kredyt w zlotowkach tracimy juz od razu na wstepie, podczas gdy
biorac go w walutach jedynie podejmujemy ryzyko straty, i ta strata wcale nie
musi sie zdarzyc.

Dzieki za dyskusje i powodzenia!

[Gość: Wielebny]

JEst jeszcze jedna rzecz, jaką należy wziąść pod uwagę przy kredycie walutowym:
po jakim kursie przeliczane są waluty...:-)
Większość banków stosuje własną tabele kursów a na dodatek robi taki fajny
manewr :
Załóżmy że chcesz wziąć kredyt na 200000 zł więć przeliczają tą kwote po kursie
KUPNA (2,8287 dla CHF*) i wychodzi, iż zaciagasz kredyt na 70703,85 CHF, jednak
gdy przychodzi do spłacania bank aby wyliczyć kwote spłaty w złotych przelicza
ratę w CHF po kursie SPRZEDAŻY (2,9033 dla CHF*)....
Jak teraz przeliczysz swoje początkowe 70703,85 CHF po kursie sprzedaży to
wychodzi iż de facto bierzesz kredyt na 205274,5.
Z tego co się orientuje (mogę się mylić) jedynym bankiem, który korzysta ze
średniego kursu NBP w obu przypadkach jest GE mieszkaniowy (ale za to ma spore
oprocentowanie).
* dane brałem z tabel banku millenium na dzień dzisiejszy, przy czym jest tam
tekst, który mnie dość mocno niepokoi cyt "Tabela kursów obowiązująca
26.02.2003 o godzinie 9:00. Tabela może ulec zmianie w ciągu dnia.
W przypadku transakcji o wartości powyżej 10000 USD (bądź równowartości) Bank
stosuje kursy indywidualne ustalane w godz. 9-16."


Pozdrawiam.
Wielebny.

[Gość: Krzysiek]

Gość portalu: Jolka napisał(a):

> Jeśli chodzi o walutę, to długoletni kredyt moim zdaniem należy brać w tej
> walucie w której się zarabia - może specjalnie na tym nie skorzystasz, ale
też
> nie ryzykujesz ryzyka kursowego.

A skąd wiesz w jakiej walucie będziesz zarabiać za 5-6 lat ? Może to będzie
złoty a może euro.

[Gość: Jolka]

Gość portalu: Krzysiek napisał(a):

> A skąd wiesz w jakiej walucie będziesz zarabiać za 5-6 lat ? Może to będzie
> złoty a może euro.

Jeśli za 5,6 lat w Polsce będzie obowiązywać Euro to wszytkie kredyty zostaną
przewalutowane po prostu.
A nawet jeśli nie przyjmiemy waluty Europejskiej, a zaczniesz zarabiać w innej
walucie to kredyt można zawsze przewalutować.

pozdrawiam

[Gość: EEBB]

Niedawno podpisałem umowę kredytową z PKO BP w pln, raty stałe, wkład własny
10% (udokumentowany fakturami). Brakujace 10% wkładu musiałem ubezpieczyć: przy
160 tys to było nieco ponad 600zł na 6 miesięcy, ale jeśli ktoś ma u nich konto
ponoć można płacić miesięcznie. Prowizja banku 1,4% kredytu + ubezpieczenie do
czasu ustanowienia kw. W sumie zostawiłem u nich 3600 dw dniu podpisania umowy.
Nie wiem czy to dużo, ale kobieta z expandera policzyła mi opłaty od kredytu w
LG (z tym samym wkładem) i wychodziło ponad 8 tys. więc jestem zadowolony.
Dokumenty złożyłem w expanderze (pracują do 20, a ja min do 18), po 2
tygodniach dostałem kredyt. A expander nic za to nie wziął. Placi im bank.
Polecam.

[Gość: EEBB]

Aha, jeśli masz konto u nich (PKO BP) to prowizja też jest sporo mniejsza.
Pozdrawiam

Kredyt Bank- polecam wam.

[Gość: Jarek]

Duzo tu zachwytow nad PKO BP, ale ja powiem wam ,jakie sa STANDARTOWE warunki
kredytu mieszkaniowego Extra Lokum, ktory wlasnie wzialem. By to uzyskac, wcale
nie musialem miec RORu od kilku lat itd.
Kredyt wzialem na 100 tys PLN ( 80 % kosztow inwestycji)
Prowizja- 0,9 % !!! czyli 900 PLN
Oprocentowanie- sredni WIBOR z ostatnich 3 miesiecy (zmienny obowiazkowo
automatycznie co 3 miesiace) + stala marza 1,5 %/ Poniewaz podpisalem umowe w
styczniu tego roku, obecnie mam 8,42 %, ale bedzie mniej- bo juz n apoczatku
lutego WIBOR spadl, i z racji niskiej inflacji- mam nadzieje na dalszy spadek.
Ubezpieczenie kredytu do czasu zalozenia ksiegi wieczystej- 0,07 % od sumy
kredytu mies, co wynosi 70 zl miesiecznie.
Ubezpieczenie na zycie- jako dodatkowe zabezpieczenie kredytu- uwaga- GRATIS.
Weksel in blanco za 100 PLN jako dodatkowe zabezpieczenie.
Oczywiscie musialem spelnic warunki zdolnosci kredytowej, ale nie potrzebowalem
zyrantow ( zreszta z tego wycofaly sie juz prawie wszystkie banki)
A co dla mnie bylo najwazniejsza cecha tego kredytu- mozliwosc wczesniejszej
splaty bez zadnej prowizji, bez minimalnej sumy splaty. Po prostu- w danym
miesiacu splacam wiecej niz dana rata, i system automatycznie odejmuje mi
nadplate od kapitalu- kapital staje sie wiec mniejszy i w nastepnym miesiacu
odsetki sa juz mniejsze. Dodam, ze o wczesniejszej splacie nie musze banku
zawiadamiac ani zawierac jakiejs specjalnej umowy.
Czy wiecie,. ze kredyt Extra Lokum kredyt banku zajal pierwsze miejsce w
rankungu kredytow mieszkaniowych Rzeczypospolitej? Bylo juz o tym w jakims
wczesniejszym watku, ale tam pomylkowo zidentyfikowano kredyt Extra Lokum jako
pochodzacy z BZ WBK, co potem wyjasniono.
Dodam, ze nie jestem pracownikiem Kredyt Banku.
Acha, dzis splacalem pierwsza rate kredytu- system komp. maja taki, ze podaje w
oddziale numer rachunku kredytowego, i komputer na biezaco pokazuje ile na dany
dzien jest do spalty odsetek i kapitalu, nic ni emusze liczyc.
Pozdrawiam

[Gość: FOKA]

W piątek byliśmy z mężem w Expanderze i nasunęło mi się jedno WAŻNE - tak mi
się przynajmniej wydaje - pytanie, a mianowicie:
Co z kredytem w sytuacji gdy budynek jeszcze nie jest zbudowany?
Czy wtedy możliwy jest jedynie kredyt budowlano-hipoteczny, bo przecież nie
można stworzyć hipoteki, ani wpisu do księgi wieczystej na czymś co powstanie
za dwa lata?
I co z takim faktem,że wtedy do momentu zbudowania bloku płacimy odsetki od
transz wypłacanych developerowi w miarę postępu budowy?
Przecież w efekcie nadpłacamy jakieś 20 tysięcy za to, że kupujemy mieszkanie w
niewybudowanym bloku, a gdy blok stoi dopiero wtedy de facto zaczynamy spłacać
nasz kredyt?
Proszę o informcje od osób które kupowały mieszkanie w niewybudowanym budynku
mieszkalnym i jak to wyglądało w waszym przypadku?

[Gość: Dosia]

Foko. Wydaje mi sie, ze sposob splaty kredytu zalezy tylko i wylacznie od banku
i ich programu komputerowego. Sa banki, w ktorych dopiero po uruchomieniu
ostatniej transzy kredytu mozna rozpoczac splacanie rat kapitalowych, do tego
jednak czasu zobowiazana jestes spacac same raty odsetkowe, co moim zdaniem
jest okropnie niesprawiedliwe.

Sprobuj wywiedziec sie, czy sa banki, ktore juz w momemcie uruchomienia
pierwszej transzy, niezaleznie od wyplaty reszty kredytu umozliwiaja splate rat
kapitalowych od tej transzy.

PS. Ale tak na marginesie, to podziwiam Cie za odwage. Ja bym nie odwazyla sie
kupowac mieszkania ktore jeszcze nie stoi - tyle teraz historii o upadajacych
deweloperach. Nie sadzisz ze lepiej troszke doplacic (bo wiadomo, ze bedzie
drozej) i kupic cos co juz stoi, albo widac, ze budowa sie konczy? Moze bedzie
sie to oplacac bardziej niz placenie przez dwa lata odsetek od uruchomionych
transz kredytu, a bedziesz tez spac spokojniej wiedzac, ze budynek juz stoi?

[Gość: FOKA]

Gość portalu: Dosia napisał(a):

> Foko. Wydaje mi sie, ze sposob splaty kredytu zalezy tylko i wylacznie od
banku
>
> i ich programu komputerowego. Sa banki, w ktorych dopiero po uruchomieniu
> ostatniej transzy kredytu mozna rozpoczac splacanie rat kapitalowych, do tego
> jednak czasu zobowiazana jestes spacac same raty odsetkowe, co moim zdaniem
> jest okropnie niesprawiedliwe.
>
> Sprobuj wywiedziec sie, czy sa banki, ktore juz w momemcie uruchomienia
> pierwszej transzy, niezaleznie od wyplaty reszty kredytu umozliwiaja splate
rat
>
> kapitalowych od tej transzy.
>
> PS. Ale tak na marginesie, to podziwiam Cie za odwage. Ja bym nie odwazyla
sie
> kupowac mieszkania ktore jeszcze nie stoi - tyle teraz historii o upadajacych
> deweloperach. Nie sadzisz ze lepiej troszke doplacic (bo wiadomo, ze bedzie
> drozej) i kupic cos co juz stoi, albo widac, ze budowa sie konczy? Moze
bedzie
> sie to oplacac bardziej niz placenie przez dwa lata odsetek od uruchomionych
> transz kredytu, a bedziesz tez spac spokojniej wiedzac, ze budynek juz stoi?

Cześć DOSIU - Dziękuję za informację.
Nie wiesz może jak to wygląda w PKO BP?
Co do mojej odwagi, to wcale nie jestem odważna. Może raczej głupia lub
zdesperowana, ale tak serio to chyba bardziej chodzi o mój i męża idealizm -
tzn. chemy, żeby nasz mieszkanko było OCH i ACh a te już wybudowane które nie
zeszły developerowi w trakcie budowy są przeważnie na parterze lub malutkie lub
apartamenty po 100 m, a my chcemy 2 fajne pokoje a o takie najtrudniej:((
A może możesz polecić jakiegos fajnego developera?:)

[Gość: mk]

Droga Foka

Ślędzę dość długo to forum...
Jak pierwszy raz otworzyłam tą stronę Twoje wątki już były głównie z pytaniem
jakiego dewelopera wybrać...
Nie dziwię ci się - to jest trudny wybór.
Ale ja juz wybrałam, pod koniec lutego się wprowadzam a Ty widzę że jeszcze się
bujasz z wyborem, tak samo z Kredytem....
też wszystko analizowałam do przesady - ale ktoś mi powiedział - dziewczyno
bierz zycie za rogi i do przodu !!!

Wybrałam mieszkanie , wziełam kredyt i jest ok
życze powodzenia

[Gość: FOKA]

Gość portalu: mk napisał(a):

> Droga Foka
>
> Ślędzę dość długo to forum...
> Jak pierwszy raz otworzyłam tą stronę Twoje wątki już były głównie z pytaniem
> jakiego dewelopera wybrać...
> Nie dziwię ci się - to jest trudny wybór.
> Ale ja juz wybrałam, pod koniec lutego się wprowadzam a Ty widzę że jeszcze
się
>
> bujasz z wyborem, tak samo z Kredytem....
> też wszystko analizowałam do przesady - ale ktoś mi powiedział - dziewczyno
> bierz zycie za rogi i do przodu !!!
>
> Wybrałam mieszkanie , wziełam kredyt i jest ok
> życze powodzenia
Cześć MK,
Może rzeczywiście zdecydowanie nie jest moją najmocniejszą stroną, ale za to
kazdy mój wybór jest w konsekwencji dla mnie najkorzystniejszy (biorąc pod
uwagę informacje jakie moge uzyskać).
Co do wyboru developera, to przecież decyzja prawdopodobnie na całe życie, więc
tak jak z wyborem partnera warto troche poszukać i powybierać aby potem się
rozkoszować cudownym związkiem:)))
Ciekawa jestem gdzie kupiłaś, bo przecież może i ofert jest dużo, ale większość
tak przebrane, że ciężko się w konsekwencji zdecydować, zwłaszcza jeżeli nie
dysponuje się nieograniczoną gotówką :((
Piszesz- Wybrałam mieszkanie , wziełam kredyt i jest ok - to znaczy że już
mieszkasz:) Fajnie masz : pOzdrawiam:))

[Gość: Stefan]

> Nie wiesz może jak to wygląda w PKO BP?

Z zasady spłatę rat kapitałowych zaczynasz po wypłacie ostatniej transzy, do
tej pory spłacasz tylko odsetki. Ale kredyt w pko bp ma tą zalete ze na konto
kredytu możesz w dowolnej chwili wpłacić dowolne pieniądze i będą one uznane za
spłatę kapitału. Możliwośc ta istnieje bodajże juz od następnego miesiąca po
podpisaniu umowy i wypłacie pierwszej transzy. Dokładnie tak samo traktowane są
wszelkie nadpłaty w stosunku do tego co ci kazali zapłacić w danym miesiącu -
jako dodatkowa spłata kapitału. Dzieje się to kompletnie automatycznie. Ja
osobiscie nadpłacam w zasadzie każdą kolejną ratę pomniejszając w ten sposób
dodatkowo pozostałą kwotę kredytu. Także reasumując: jesli tylko chcesz to
możesz kapitał spłacać wcześniej. Warto tylko w takim przypadku (jeśli płacisz
coś dodatkowo w ciągu miesiąca, jeśli nadpłacasz "zwykłą" ratę to dzwonić nie
potrzeba)za każdym razem zadzwonić do odpowiedniej osoby w oddziale pko i
sprawdzić czy pieniądze dotarły i czy wszystko jest ok - szczególnie jak kwota
jest duża. Ale to w ogóle jest regułą z tym bankiem - co do spraw procesowo-
informacyjno-informatycznych to pko jest "100 lat za murzynami" w porównaniu do
banków komercyjnych i cokolwiek by sie nie zalatwiało to warto zadzwonić 2 razy
i sie upewnić.

[Gość: FOKA]

Dziękuję za informację. Czyli - jeżeli dobrze zrozumiałam - taki system spłaty,
czyli wpłacania moich nadwyżek finansowych na konto kredytu nie spowoduje, że
do momentu odbioru mieszkania i np. wpłaty ostatniej transzy będę "stała" ze
spłatą kredytu spłacając jedynie odsetki od wypłaconych transz?
Chyba się przejdę do PKO i zapytam na miejscu jak to jest:)

[Gość: Stefan]

No dokładnie. W skrócie to jest tak że przed ostatnią transzą i "przeniesieniem
kredytu do spłaty ratalnej" spłacać kapitał tylko możesz. Jeśli chcesz. Potem
już musisz ;-)

A wizyte w pko na pewno nie zaszkodzi odbyć.

[Gość: FOKA]

mam jeszcze małe pytanko - czy to wszystko znaczy, że kupując mieszkanie w
dopiero budowanym bloku nie płacę więcej niz wtedy gdybym kupowała w już
stojącym - chodzi mi o płacenie odsetek ale nie od rat kapitałowych tylko
odsetkowych (czy jakos tak), bo gdy tak dumaliśmy z mężem o tym wszystkim
doszliśmy do wniosku, że w takiej sytuacji jesteśmy "w plecy" płacą w czasie
budowy bloku.
Jeżeli czyjś umysł to obejmuje proszę o wypowiedź:)

[Gość: Stefan]

Znacznie bardziej bym się na twoim miejscu martwił tym by ci deweloper nie
splajtował w trakcie, albo by jakiejś "fajnej" hipoteki nie założył na którą
później nie miał by pokrycia niż tym że masz te pare czy parenascie rat
odsetkowych więcej. Poza tym nikt ci nie każe kupować dziury w ziemii, poszukaj
gotowego mieszkania jesli tak wolisz.

[Gość: Dosia]

Z wlasnego doswiadczenia moge polecic Zielone Zacisze. Mnie sie podoba +
swietny kredyt we frankach w PBH 3,66%.

Ale to tylko pomysl.

[Gość: FOKA]

ale to jest chyba po prawej stronie W-wy, a ja strasznie nie lubię jeździć
mostami :(

Developer

[zzdorka]

Droga Foko!

Zastanawiasz sie jakiego developera wybrac. Powiem Ci jakie kryterium bylo u mnie najwazniejsze - po
pierwsze z czyich pieniedzy dev. buduje. Dev. ktory buduje z powierzonych pieniedzy klientow nie jest
wiarygodny, bo jesli nie ma klientow to nie ma pieniedzy. Po drugie - nalezy sprawdzic czy budynek/plac
nie jest obciazony hipoteka. Bo moze sie okazac ze oprocz swojego kredytu muszisz splacic jeszcze
kredyt developera...No i dobrze, jesli dev. juz cos zbudowal i mozesz to obejrzec (bardzo dokladnie),
dowiedziec sie od mieszkancow czy sa zadowoleni itd.

Opłaty

[zzdorka]

Ja sie juz w sumie zdecydowalam na BPH-PBK-HypoVereinsbank. Czy moze jest ktos kto w nim ma
kredyt i jest w stanie mi cos doradzic albo odradzic?

I mam drugie pytanko. Oprocz % kredytu jest jeszcze sporo innych oplat. Czy oprocz tych, ktore wymienie
powinnam jeszcze o czyms wiedziec?
1. Rozpatrzenie wniosku 2. Podpisanie umowy 3. Przedterminowa spłata 4. Ubezp. kredytu 5. Weksel 6.
Znaczki skarbowe 7. Marża doliczana do % 8. Przewalutowanie 9. Prowizja za wydanie promesy
kredytowej (co to jest?)

Dzieki za kazda wskazowke. Pozdrawiam.

[Gość: Dosia]

ZZdorka. O ile sie orientuje ten bank zada zabezpieczenia hipotecznego na
nieruchomosci z juz wyodrebiona ksiega wieczysta - w zwiazku z czym nie mozna
ustanowic zabezpieczenia na nieruchomosci finansowanej (bo nie ma jeszcze
ksiegi).

Jak rozwiazalas ten problem?

[zzdorka]

Nie do konca. Jak sie dowiadywalam w listopadzie, to po prostu do momentu
ustanowienia hipoteki jest dodatkowe ubezpieczenie. Poza tym moj developer
bezposrednio z nimi wspolpracuje i na pewno by sie tego nie podjecli, skoro
jeszcze budynek nie jest do konca wybudowany...

[Gość: Dosia]

Mozesz sie prosze upewnic, bo ja kiedy chcialam sobie zalatwic kredyt to mialam
niezle akcje z ta hipoteka. I zdaje sie byl to wlasnie ten bank, ale moglam cos
pokrecic, jezeli tak to przepraszam.

[Gość: Dosia]

Bo chyba BPH-PBK-HypoVereinsbank to nie to samo co BPH-PBK SA?

jak ja staralam sie o kredyt to bank nazywal sie HypoVereinsbak Bank Hipoteczny
SA i nie mial (zdaje sie nic wspolnego z PBK BPH). Moze teraz sie polaczyli i
zmienili zasady?

Ja mam kredyt w tym drugim.

[Gość: Stefan]

HypoV Bank to niemiecki właściciel PBK BPH. Kredyt hipoteczny w BPH to
własciwie kredyt w HypoV. Uwspólnienie oferty nastąpiło jakoś tak na wiosnę
zeszłego roku. Od tej pory HypoV = BPH PBK ;-)

[Gość: FOKA]

Jak byliśmy z mężem w Expanderze i też pytałam o ten bank bo ich oferta we
frankach wydała mi się mocno interesująca, to mi powiedział konsultant, że oni
w tym banku udzielają kredytu tylko na lokale posiadające wpis do KW

[Gość: Dosia]

A wiec jednak mialam racje. ZZdorko - koniecznie to sprawdz.

[Gość: FOKA]

Gość portalu: Dosia napisał(a):

> A wiec jednak mialam racje. ZZdorko - koniecznie to sprawdz.

Zzdorka milczy - w takim razie trzeba będize zasięgnąć opinii u źródeł, czyli w
samym banku, bo ktoś tu nas nabija w butelkę - informator z Expandera albo
Zzdorka ???
Jak będę już coś wiedzieć to dam znać na FORUM - ew. jeżeli zrobisz to pierwsza
to też czekam na info
POZDRAWIAM - HAVE A NICE WEEKEND

[Gość: Dosia]

A moze po prostu zzdorka ma na mysli zwykly BPH PBK, ktory wszakze znajduje
sie, jak sprawdzilam, w grupie HypoVereisbank. Mam ich wizytowke ze stycznia i
nazwa banku na wizytowce brzmi Bank Przemyslowo Handlowy PBK SA, a na dole,
malymi literkami dopisano (member of HVB group).

I to jest mysle odpowiedz na nasze pytanie. W ramach tej grupy pewnie dziala
zarowno BPH PBK ze zwyklym kredytyem, jak i Hypoveresbank Bank Hipoteczny z
kredytem z hipoteka na lokalu z wyodrebniona KW.

[zzdorka]

Wybacznie, ze szybko nie odpisuje, ale sie lacze przez modmem z domu.
Rozumiecie...

Nie jestem tego pewna na 100%, dlatego wyszlam z pytaniem. Jutro bede na
targach mieszkaniowych to podejde do ich stoiska i dopytam dokladnie.

Pozdrawiam.

[Gość: maq]

BPH PBK i HVB to jedno i to samo - jeśli chodzi o kredyt.
Takowy zresztą wziąłem jakis czas temu (1,5 miecha) w tym właśnie banku. CHF,
stopa 3,12, prowizja 0,5, czas od złożenia wniosku do uruchomienia pierwszej
transzy - 1 tydzień, karencja 6 miechów od wypłaty ostatniej transzy.
I najważniejsze - blok jeszcze nie ma KW bo się buduje - musiałem wykupic
ubezpieczenie do czasu założenia KW i wpisania hipoteki.
Przestańcie zatem spekulować - bez problemu mozna wziąć kredyt bez KW jeśli
blok dopiero sie buduje. Aha - niech nikt nie opowiada, że bardziej opłaca się
wziąć kredyt w PLN, bo moim przypadku pierwsza rata będzie wynosić około 2100,
a gdybym wziął w PLN (stopa 7,7) to bym płacił 3300 (kredyt o zmiennej stopie,
malejący jest na 270 000 na 15 lat).
Gdzieś czytałem, że w takim GE banku kredyty mieszkaniowe w PLN to jakieś 5%
całości.... reszta w walutach. To powinno dać do myślenia zwolennikom PLN.

Pozdrawiam

[Gość: Mat]

Zmienisz zdanie ździsiu jak pewnego pięknego dnia RPP i Kołodko orzekną skokową
dewaluację złotowki w związku z wejściem do ERM II. Ciekawe ile wtedy stracisz.

[Gość: maq]

nic nie stracę

[Gość: Mat]

Mógłbyś może nieco rozwinąć tę wspaniałą wypowiedź? Zarabiasz w euro czy we
frankach? A może masz klauzulę w kontrakcie mówiącą że twoja pensja jest na
bieżąco waloryzowana względem kursu którejś z tych walut?

Bo zarabiając w złotówkach nie stracić przy skokowej dewaluacji mając kredyt
walutowy po prostu nie możesz. kwestia tylko ile. A dewaluacja jest pewna -
Kołodko bardzo tego chce a od przyszłego roku będzie nowa SLDowska Rada PP.
Która zrobi co każą

[Gość: maq]

nie chce mi sie z toba gadać, ale niech będzie - posłuchaj mały...

- nowa RPP, kołodko, dewaluacja - zgadzam się, będzie najwcześniej za rok i
raczej nie będzie zaskoczeniem bo wszyscy o tym będą trąbić

- odsetki przez ten rok urosną mi do ok. 8500 PLN (3,12%), a gdybym miał w PLN
to by urosły do ok. 23000 PLN (8,5% = 7,7 + 0,8 marży), różnica to jakieś
14500 PLN,

- jak zatrąbią że trzeba przewalutować, to przewalutuję (na PLN hehe) - koszt
ok. 2000 PLN

do tego czasu (dewaluacji) złoty się raczej jeszcze bardziej umocni
(referendum unijne itp), a stopy kredytów w PLN spadną - co też jest mi na rękę

oczywiście, że w długim okresie mógłbym stracić, ale nie wziąłem kredytu w CHF
żeby go bezmyślnie spłacać do końca życia...

[zzdorka]

Juz mi przeszedl PBK. Zebym mogla splacic wczesniej kawalek kredytu musze
zrobic zmiane w umowie - a za aneks place 150zl. Nie chce w ten sposob.

Jesli chodzi o walute, to np. w Zachodnim dowiedzialam sie, ze zlikwidowali
kredyty w CHF bo klienci masowo rezygnuja z tej waluty. Ciekawe jak to sie ma w
rzeczywistosci.

No i rzeczywiscie kredyty w zl sa teraz bardzo atrakcyjne.

[Gość: FOKA]

Gość portalu: maq napisał(a):

> BPH PBK i HVB to jedno i to samo - jeśli chodzi o kredyt.
> Takowy zresztą wziąłem jakis czas temu (1,5 miecha) w tym właśnie banku. CHF,
> stopa 3,12, prowizja 0,5, czas od złożenia wniosku do uruchomienia pierwszej
> transzy - 1 tydzień, karencja 6 miechów od wypłaty ostatniej transzy.
> I najważniejsze - blok jeszcze nie ma KW bo się buduje - musiałem wykupic
> ubezpieczenie do czasu założenia KW i wpisania hipoteki.
> Przestańcie zatem spekulować - bez problemu mozna wziąć kredyt bez KW jeśli
> blok dopiero sie buduje. Aha - niech nikt nie opowiada, że bardziej opłaca
się
> wziąć kredyt w PLN, bo moim przypadku pierwsza rata będzie wynosić około
2100,
> a gdybym wziął w PLN (stopa 7,7) to bym płacił 3300 (kredyt o zmiennej
stopie,
> malejący jest na 270 000 na 15 lat).
> Gdzieś czytałem, że w takim GE banku kredyty mieszkaniowe w PLN to jakieś 5%
> całości.... reszta w walutach. To powinno dać do myślenia zwolennikom PLN.
>
> Pozdrawiam

Gdzie w W-wie jest oddział tego banku ?
I za ile to ubezpieczenie wymagane do czasu KW i hipoteki - tak mniej więcej na
miesiąc - i może wiesz czy w przypadku małżonków ubezpieczają się oboje
czywsyatrczy jedno ?

[Gość: Dosia]

Gość portalu: maq napisał(a):

> BPH PBK i HVB to jedno i to samo - jeśli chodzi o kredyt.
> Takowy zresztą wziąłem jakis czas temu (1,5 miecha) w tym właśnie banku. CHF,
> stopa 3,12, prowizja 0,5, czas od złożenia wniosku do uruchomienia pierwszej
> transzy - 1 tydzień, karencja 6 miechów od wypłaty ostatniej transzy.
> I najważniejsze - blok jeszcze nie ma KW bo się buduje - musiałem wykupic
> ubezpieczenie do czasu założenia KW i wpisania hipoteki.
> Przestańcie zatem spekulować - bez problemu mozna wziąć kredyt bez KW jeśli
> blok dopiero sie buduje.

Otoz wlasnie chcemy Ci powiedziec ze wcale nie. Ja wzielam kredyt w BPH PBK po
tym, jak Hypovereinsbank... odmowil mi kredytu poniewaz mieszkanie jest
niewybudowane i NIE MA ZALOZONEJ KSIEGII WIECZYSTEJ. W zaden sposob nie dalo
sie tego obejsc nawet wobec faktu, ze mieszkanie bedzie gotowe za miesiac.
Planowalam nawet zaproponowac bankowi mieszkanie moich rodzicow, nie byloby
problemu (oprocz tego ze chcieli 800 zl za wycene!), gdyby sie nie okazalo ze
mieszkanie to jest wlasnoscia spoldzielcza. Wtedy mi powiedzieli zebym sie
wypchala.

Dlatego poszlam do BPH PBK mimo ze procentowo kredyt jest drozszy.

I niech mi nikt nie mowi, ze PBK i HVB to to samo, bo nie jest. Oba banki
naleza do tej samej GRUPY, ale to nie znaczy ze maja te same warunki dzialania
i oferuja te same kredyty.

Z praktyki widze, ze jezeli bank ma w nazwie "hipoteczny" to jest to wlasnie
bank hipoteczny i zada zalozenia hipoteki na nieruchomosci z wyodrebniona
ksiega wieczysta!

[Gość: maq]

Hmm... rzeczywiście nie jest to ten sam bank. Ponadto do niedawna ich oferta
konkurowała z ofertą BPH PBK w ramach tej samej grupy. Ja wziąłem kredyt w BPH
PBK sądząc, że nie ma różnicy bo nigdy nie rozmawiałem bezpośrednio z HVB.
Natomiast dziwi mnie jedna rzecz (w kontekście wyżej opisanych problemów z
brakiem KW) - że w ofercie HVB na ich stronie internetowej jest kredyt
budowlano-hipoteczny, który właśnie służy finansowaniu nieruchomości w budowie
(w części budowlanej). Po wybudowaniu i założeniu KW kredyt podlega konwersji
na hipoteczny. Mój kredyt jest właśnie taki.
Do czasu konwersji zabezpieczeniem jest ubezpieczenie - w moim przypadku na 9
miesięcy płatne z góry - ok. 1700 zł.

Pozdrawiam

[Gość: Dosia]

Gość portalu: maq napisał(a):

> Hmm... rzeczywiście nie jest to ten sam bank. Ponadto do niedawna ich oferta
> konkurowała z ofertą BPH PBK w ramach tej samej grupy. Ja wziąłem kredyt w
BPH
> PBK sądząc, że nie ma różnicy bo nigdy nie rozmawiałem bezpośrednio z HVB.
> Natomiast dziwi mnie jedna rzecz (w kontekście wyżej opisanych problemów z
> brakiem KW) - że w ofercie HVB na ich stronie internetowej jest kredyt
> budowlano-hipoteczny, który właśnie służy finansowaniu nieruchomości w
budowie
> (w części budowlanej). Po wybudowaniu i założeniu KW kredyt podlega konwersji
> na hipoteczny. Mój kredyt jest właśnie taki.
> Do czasu konwersji zabezpieczeniem jest ubezpieczenie - w moim przypadku na 9
> miesięcy płatne z góry - ok. 1700 zł.


Maqu. Chyba zle doczytales.

W czesci o kredycie BUDOWLANO-hipotecznym jest napisane, ze kredyt ten moze byc
przeznaczony na "finansowanie budowy mieszkania". Ale zaraz przy tym stoja dwie
gwiazdki i komentarz nastepujacy: "**Finansowanie budowy mieszkania lub domu
jednorodzinnego może mieć miejsce pod warunkiem posiadania przez ten lokal
wyodrębnionej księgi wieczystej lub zaproponowania przez Klienta innej
nieruchomości jako zabezpieczenia."

Mysle, ze to konczy nasza dyskusje na temat tego banku :) Pozdrawiam.


>
> Pozdrawiam

[zzdorka]

Dzieki wielkie za pomoc. Duzo mi daly weekendowe targi mieszkaniowe. Teraz
waham sie pomiedzy Zachodnim a PKO BP. Bylam dzis na rozmowie w Deutsche Banku.
Nie wiem, czy to tylko moje spostrzezenie, ale mialam wrazenie, ze jestem
traktowana jak idiotka. Poza tym warunki sa smieszne. 1,5% ubezp. do czasu
hipoteki, 8,24% kredyt w zł, spora opłata za wycene nieruchomosci, no i porazka
jesli chodzi o wczesniejsza splate. 2%. Po prostu smieszne. Aha. I nie maja w
systemie naliczania rat malejacych. To mnie juz rozsmieszylo do reszty. Raczej
nie wezme tam kredytu.