kredyty w przyszłości wyżej ?

[Gość: jarek]

wibor12m mamy coś ok 6.9% a getin na lokacie daje 7.5. na rok
i 8,5% na 2 lata .jednocześnie przez swoją część kredytową (dombank)
dają kredyt na 7.55% w pln!
jest to o 0.95% niżej niż można u nich dostać na lokacie czemu wiec
sami sobie nieudzielą kredytu przez założenie u siebie lokaty ;) ?
niewezmą pozyczki z rynku miedzybankowego ?.
jak ja bym zbierał depozyty na 10% a porzyczał na 5% poszedł bym
szybko z torbami .oni pujdą troche póżniej ????to jakieś kłopoty z
płynnością ?gra na zwyżke wiboru a wiec kredyty będą znacznie
droższe ???

[...]

[Gość: jarek]

Wiadomość została usunięta ze względu na złamanie prawa lub regulaminu.

[Gość: zaganiacz]

Sam to wymyśliłeś ? Szacunek !

[Gość: hyh]

ale belkot. Poziom tego forum na pewno utrzymany. wy chodziliscie do szkoly wogole?

[thesopranos]

jest takie coś jak Legal Lending Limit, który ogranicza banki w zakresie
zaangażowania względem pojedynczej grupy kapitałowej oraz podmiotu zależnego to
są poziomu 20-25% kapitału banku więc jeżeli te limity są już zbyt blisko to nie
mogą więcej sobie pożyczać nawet gdyby chciały.

Rynek międzybankowy stoi a wszyscy wzajemnie tną sobie limity oraz skracają
okres na który pożyczają sobie pieniądze. Nikt sobie nie ufa.

To że dają kredyty na 7% a płacą za depozyty 8% to międzyinnymi dlatego, że Pion
Depozytów i Pion Kredytów siedzą na innych piętrach :) Poważnie. Okres reakcji
różnych obszarów tego samego banku może wynosić nawet miesiące. Jeden Pion ma
premie za liczbę sprzedanych depozytów a drugi za liczbę sprzedanych kredytów,
więc jeden chce dawać jak najwięcej za depozyty a drugi obniżać cenę jak się da
na kredyty.

Tak czy inaczej wszyscy zaczną podnosić marże bo cash flow'ow się nie oszuka a
bilans jest jeden. Już teraz kredyty dla korporacji idą mocno w górę bo wszyscy
zaczynają liczyć czy się opyla - coś co jeszcze jakiś czas temu nie specjalnie
było istotne bo banki miały pieniędzy jak diabeł gwoździ a stopy zachęcały do
kredytów.

[Gość: jarek]

> Depozytów i Pion Kredytów siedzą na innych piętrach :)

no nie :)litości :)heheh
jest może inne rozwiązanie .
bank może udzielić kredytów na wielokrotność zgromadzonych lokat ?
nie dowolnie dużo ale właśnie na wielokrotność (np.dwukrotność ).
kreuje wówczas pieniądz :)też bym tak chciał :)))

[thesopranos]

> bank może udzielić kredytów na wielokrotność zgromadzonych lokat ?

to nie działa w ten sposób. Jak otworzysz w banku depozyt na 100 to bank
"odprowadza" kilka % (chyba 3,5%) na rezerwę obowiązkową a pozostałą cześć może
pożyczyć w kredycie, ale tylko 1 raz. Dopiero wtedy jak ten kredyt będzie na
mieszkanie i deweloper zaniesie te 90 kilka jdn. do banku to ten znów odprowadza
te 3,5% na rezerwę obowiązkową a pozostałą część może pożyczyć. Ale wtedy
generalnie są 2 depozyty i 2 kredyty - tyle, że "fizycznie" pieniądze trafiły do
banku tylko 1 raz.

Generalnie suma depozytów i kredytów powinna się zgadzać bo to determinuje
słynna płynność. Jak wskaźnik płynności jest < 1 to już jest nienajlepiej a jak
jest < 0,7 to przyjmuje się, że płynność jest zła. Bank może być bardzo
zyskowny, ale jak depozyty zaczną znikać to po prostu traci płynność.... a wtedy
wkracza FED i drukuje :)

[Gość: jarek]

więc co oni wyprawiają ????(uzasadnienie o różnicy pięter traktuje w
tym wypadku jako żart mimo że zdaje sobie sprawe o problemach z
przepływem informacji w korporacjach )
dodatkowo moam prośbe :) może objasnisz laikowi czy wibor niejest
rynkową stopą po której sobie porzyczają banki ? bo jesli tak to
czemu niektóre banki(np.getin 12m na 7.5%) dają oprocentowanie lokat
powyżej tego wiboru ?

[thesopranos]

> więc co oni wyprawiają ????

a co mają robić? beztrosko sobie pożyczały nie bacząc na ryzyko. Aż ktoś
przestał spłacać, drugi krzyknął "sprawdzam" i... klops. Banki przestały sobie
ufać i pożyczać więc poszli na rynek.

To, że WIBOR jest 6,7% to wcale nie znaczy, że ktoś GETINowi pożyczy za tyle bo
za tyle to może sobie pożyczyć PKO BP albo Handlowy czy Pekao.

> czemu niektóre banki(np.getin 12m na 7.5%) dają
> oprocentowanie lokat powyżej tego wiboru ?

bo np. Getin jest na czarnej liście albo rynek międzybankowy istnieje tylko
teoretycznie i banki boją się, że kredyt (placement) który mają w jednym banku
nie zostanie przedłużony/zrolowany na kolejny okres i bank straci płynność.
Lepiej zapłacić 8% na rynku niż ryzykować pożyczając od 1 banku, który daje
tylko na krótkie terminy np. max 1 miesiąc dla takiego Getin

[thesopranos]

ps. tak mi się wydaje przynajmniej - jakby był tutaj niejaki Jose Rodrigez to
pewnie lepiej odpowie :)

[Gość: jarek]

soprano "więc co onie wyprawiają " tyczyło sie tego że w jednym
banku biorą depozyty na 8.5% a udzielają kredytów z ubezpieczeniem
itd na ok 7.9 % (sytuacje terażniejsza).więc jeśli niemogą kreować
na podstawie depozytów keszu(jek napisałeś ) to już nierozumiem
(oczywiście poza sytuacją że grają na zwyżke oprocentowań na rynku i
gotowi są chwilowo coś dopłacić do interesu?

[Gość: jarek]

ps.> (oczywiście poza sytuacją że grają na zwyżke oprocentowań na
rynku i
> gotowi są chwilowo coś dopłacić do interesu?

i to pod warunkiem że nma lepszych sposobów na gre na zwyżke wiboru?

[thesopranos]

> (oczywiście poza sytuacją że grają na zwyżke oprocentowań na rynku i
> gotowi są chwilowo coś dopłacić do interesu?

jest to możliwe. Jeżeli mają chwilowe problemy z dostępem do pieniądza a nie
chcą wypaść z rynku to mogą ponosić częściowe straty, żeby zarobić chociaż na
koszty stałe (departament ryzyka i sprzedaży kredytów hipotecznych, zakupione
kampanie reklamowe itp)

Poza tym mogą potrzebować gotówki na wypłatę dalszych transz za skomitowane już
umowy (nie wiem jak dopasowują tenory) albo po prostu depozyty przeznaczane są
na inne produkty np. karty kredytowe itp które są wyżej oprocentowane a oferta
kredytów hipotecznych powoli ulegnie zacieśnianiu np. poprzez zwiększanie marż
co z resztą się już dzieje. Może więc to co widzisz to tylko reklama, którą
odkleją jak Pion Kredytów dowie się ile Pion Depozytów płaci teraz za cash. Jak
departament skarbu ich skasuje tzw. cost of fund czyli ważonym kosztem pieniądza
(depozyty ludzi, pożyczki od innych banków to dopiero się dowiedzą ile teraz
kosztuje pieniądz.

Możliwe, że jest tak jak napisałeś - oczekują, że wibor 3M będzie jeszcze bliżej
8% co jest raczej małoprawdopodbne, o ile nie nastąpi kryzys na kształt USA/Anglii

[dorlowski]

Nie zapominajcie jeszcze o jednej rzeczy :) oprocentowanie kredytu to
oprocentowanie nominalne a nie rzeczywiste. Są jeszcze opłaty, prowizje, etc. i
to już często powoduje, że oprocentowanie rzeczywiste jest wyższe niż się nam
wydaje :)

[Gość: jarek]

> Nie zapominajcie jeszcze o jednej rzeczy :)

raczej nie .
ale kolega napewno zapomniał o umiejętności czytania ze
zrozumieniem ;)

[Gość: jarek]

a czy to niejest damping ???
produkować towar ze stratą ???

[thesopranos]

> a czy to niejest damping ???
> produkować towar ze stratą ???

niekoniecznie. Często w przypadku wystąpienia nagłego spadku popytu,
dekoniunktury czy recesji przedsiębiorstwa sprzedają towar ze stratą aby
przetrzymać do lepszych czasów. W tym czasie konsumują oszczędności.

Generalnie zawsze warto jest sprzedać tyle ile wynoszą min. koszty stałe.

Jeżeli np. firma budowlana ma kosztów stałych każdego miesiąca np. 100 mln
(utrzymanie biura, pensje budowlańców, ZUS, leasing za maszyny itp) to jeżeli
pojawia się kontrakt, którego realizacja kosztuje 120 mln (koszty stałe +
zmienne), ale inwestor może przeznaczyć na ten cel max 100 mln to firma
budowlana podejmie się zlecenia bo dzięki temu dołoży do tego z oszczędności 20
mln zamiast obrazić się na inwestora i zapłacić za koszty stałe 100 mln z
oszczędności, których np. nie ma. W ten sposób ciągnie się tak długo jak
wystarcza oszczędności w tunelu widać światełko. Generalnie dlatego właśnie w
czasie recesji przetrwać mogą tylko ci co mają oszczędności, zaplecze kapitałowe
i doświadczenie.

Takie zachowanie to wcale nie jest dumping jako taki.

[jotde2]

nierozumiem jak branie depozytu na wiekszy procent niż udzielenie
kredytu może pomóc w czymkowlwiek ?to dokładanie do kosztów stałych
kosztów dodatkowych .
jak im brakuje kasy i dają 8,5 % to po co udzielają kredyty na ok7,9%
(łącznie ze wszystkimi opłatami)????? jak im niebrakuje kasy to po
co dają 8,5% na lokacie ?????
moim zdaniem gra na zwyżke wiboru albo chęć wycyckania z klientów
konkurencji a najpewniej jedno i drugie :)

[thesopranos]

> nierozumiem jak branie depozytu na wiekszy procent niż udzielenie
> kredytu może pomóc w czymkowlwiek ?

jak zwiększą marże do poziomu znacznie powyżej konkurencji to stracą
klientów. To nie jest lokata na 5 lat tylko na 3 miesiące więc to
świadczy o tym, że mają problem z krótkoterminowym finansowanie -
może jakieś drobne (a może i większe) problemy z płynnością.

Raczej mało prawdopodbne, aby grali pod zwyżkę WIBORU do 8,5%.

[Gość: jarek]

jak by to była lokata 3 miesięczna to bym pomyślał że chca tylko
ściągnąć klientów ale ona jest na 2lata(słownie : DWA lata) wiec
moja wątpliwość"> nierozumiem jak branie depozytu na wiekszy procent
niż udzielenie kredytu może pomóc w czymkowlwiek "
pozostaje niewyjasniona .

[thesopranos]

jedyna odpowiedź, która mi się nasuwa na myśl to nieaktualność
oferty na ich stronie jeżeli chodzi o oprocentowanie kredytów. Nie
wiem w jaki sposób mogłoby im się to opłacać - chyba, że zarabiają
jeszcze na innych produktach tzw. x-sell, ale pewnie mało
prawdodpobne, że aż tyle i transakcje wiązane są niezgodne z prawem.

Nie mam pojęcia co oni tam wykombinowali.

Polityka Getinu

[kruder76]

O ile wiem, to Getin miał iść na sprzedaż i właściciel pompował spółkę na maks.
Dawali kredyty na lewo i prawo i pompowali depozyty, żeby poprawić obraz banku.
Coś jak z Dominetem, który nie brzydził się żadnego syfu zanim poszedł do
Fortisa. Może jeszcze się nie połapali, że na razie ich nikt nie kupi.

[Gość: jarek]

nooo,to trzyma sie kupy :)