OPROCENTOWANIE BAZOWE

[xgrzesx]

Zastanawiam sie nad kredytem w Kredyt Banku lub PKO BP.
W KB oprocentowanie bazowe to średnia WIBOR-3M ostatnich 10 dni miesiąca
poprzedniego.
W PKO BP oprocentowanie bazowe to średnia WIBOR-3M od 25 dnia drugiego
miesiąca kwartału kalendarzowego do dnia 24 trzeciego miesiąca kawrtału
poprzedzającego dany kwartał kalendarzowy.

Które sposób obliczania jest korzystniejszy ?

Czy mam racje ze lepszy jest w PKO BP bo tam do obliczeń bierze się dużo
starsze stawki WIBOR a one najcześciej rosną.

[doradcy.expandera]

> Zastanawiam sie nad kredytem w Kredyt Banku lub PKO BP.
> W KB oprocentowanie bazowe to średnia WIBOR-3M ostatnich 10 dni miesiąca
> poprzedniego.
> W PKO BP oprocentowanie bazowe to średnia WIBOR-3M od 25 dnia drugiego
> miesiąca kwartału kalendarzowego do dnia 24 trzeciego miesiąca kawrtału
> poprzedzającego dany kwartał kalendarzowy.
>
> Które sposób obliczania jest korzystniejszy ?
>
> Czy mam racje ze lepszy jest w PKO BP bo tam do obliczeń bierze się dużo
> starsze stawki WIBOR a one najcześciej rosną.

Gdy stopy spadają troche korzystniejszy będzie system KB (nie "zagarnia" do
średniej wysokich stóp). Gdy stopy rosną (tak jak ostatnio) lepszy jest PKO
BP.Np. teraz nadal ma stope bazową 5,49 bo tak sobie policzył w lutym i marcu
na drugi kwartał 2004. Tymczasem banki które częściej aktalizują stopę bazową
już musiały ją podnieść (np. Pekao).
Nie można jednak powiedzieć że stopy częściej rosną - ostatnio rosną to prawda
pewnie jeszcze troche wzrosną (chociaż nie tak jak stopy NBP, bo część
spodziewanych podwyżek jest już zdyskontowana w WIBORze - szczeólnie 6 czy 12-
miesiecznym.
Pamiętaj też, że w PKO BP jest tzw. współczynnik zmienności - obecnie wynosi
0,2 pkt proc. Jeśli zmiana z kwartału na kwartał jest mniejsza niż ten wskaźnik
wówczas nie ma zmiany stopy bazowej. Wskaźnik zapisywany jest w umowie
kredytowej.
Bank Millennium na przykład manipuluje sobie wskaźnikiem zmienności zależnie od
tego czy stopy rosną czy spadają - tam wskażnik jest zapisany w cennik kredytu,
który może być zmieniany przez bank bez zgody kredytobiorcy.

[xgrzesx]

Wiec, który kredyt bedzie dla mnie lepszy ?:
PKO BP: prowizja 1,5 Marza 1,1
KB: prowizja 0,9 Marza 1,25

Kwota kredytu to 120 tys. PLN.

[doradcy.expandera]

Jesli jest taka alternatywa to KB. Mozna sobie jednak wyobrazic takie zmiany
stop procentowych kiedy korzysc z tytulu nizsze marzy bedzie czesciowo lub
calkowicie skasowana przez odmienny system ustalania oprocentowania (tzn.
najblizszy wzrost stop znacznie szybciej bedzie sie przekladal na % w KB niż w
PKO). Jednak w dlugim okresie wygra KB dzieki nizeszj marzy.

[xgrzesx]

Ale przecież KB ma wyższą marze bo 1,25 a PKO 1,1.
To jak to w końcu będzie w moim przypadku ?

[xgrzesx]

Czy doradcy.expandera nie potrafią odpowiedzieć na moje pytanie ? Mam wrażenie
że przy wcześniej odpowiedzi coś im się pomyliło ....

[doradcy.expandera]

> że przy wcześniej odpowiedzi coś im się pomyliło ....

Faktycznie, marże się pomyliły. Myślałem że dla PKO BP podałeś 1,5 pkt...
Jeśli alternatywa jest taka: KB marża 1,25 i PKO BP marża 1,1, to lepsze jest
zdecydowanie PKO BP - zakładając że czeka nas seria podwyżek stóp procentowych
które w tym banku będa się przekładać na wzrost ceny kredytu wolniej.

[yogulek]

wybierz bank ktory jak najrzadziej zmienia oprocentowanie na podtsawie WIBORU (
ty płacisz WIBOR plus marża banku ktora jest stała a przynajmniej powinna byc
stala), ja mam kredyt w BPH i oprocentowanie aktualizowane jest raz na 6 m-cy.
jest to bezpieczniejsze...