znów o finansach - proszę o radę

[wesola_zocha]

Witam wszystkich. Jestem nowa.
I jestem w kropce, potrzebuję rady.
Mamy zamiar z mężem kupić nieruchomość, było w planie mieszkanie,
ale znaleźliśmy ładny dom i bardzo mi się on marzy.
Raty kredytu wyniosłyby ok. 3500 zł/miesięcznie.
Nasze łączne zarobki to 15 tys. netto.
Czyli spokojnie wystarczy, zresztą teraz za wynajem płacimy niewiele
mniej.
Tyle, że proporcje zarobkowe są trochę nierówne, ja zarabiam ok. 4
tys na rękę, mąż resztę.
No i małżonek panikuje. Że jak straci pracę to będzie kicha. Że to
duże obciążenie. Jest raczej za kupnem mieszkania o połowę tańszego
i ewentualnie za budową domu w przyszłości.
Ja tego nie rozumiem, poza tym mamy jeszcze lokatę, której nie
ruszymy i która spokojnie wystarczy na życia na ok 6-8 miesięcy
nawet gdybyśmy obydwoje stracili pracę. (mało prawdopodobne żeby tak
obydwoje na raz).
Czy Waszym zdaniem to rzeczywiście takie ryzyko?
Co byście zrobiły w takiej sytuacji?

[beatrycja.30]

Zarobki całkiem fajne. Tak, zdecydowałabym się.

[beatrycja.30]

Powiedz jeszcze gdzie jest ten dom, na ile lat byłby kredyt i jaka jest cena
domu? Nie wiem czy wolicie mieszkać w domu czy w mieszkaniu, ile macie lat tzn
czy możecie jeszcze poczekać z domem? My mamy dom od paru lat, ale wcześniej
mieliśmy mieszkanie, które sprzedaliśmy.

zawsze bank moze wejśc na hipotekę

[skanke]

jakby co.

[wesola_zocha]

Dom pod Wrocławiem, dobra lokalizacja.
Gdyby podwinęłą nam się noga nie powinno być problemu ze sprzedażą.
Raczej czekać już nie ma na co, wiosna życia za nami.
A kredyt na ok 20 lat, cena ok 900 tys, ale mamy ok. 30% własnego
wkładu.
Wolimy mieszkać w domu, bez dwóch zdań.

[marzeka1]

"No i małżonek panikuje. Że jak straci pracę to będzie kicha. "- no bo byłaby,
rata spora, a czas spłaty to 20 lat. Z tym, że jak piszesz, zawsze można dom
sprzedać i kupić coś mniejszego.Tyle że to raczej opór męża musisz pokonać.

[lacitadelle]

> "No i małżonek panikuje. Że jak straci pracę to będzie kicha. "- no bo byłaby,
> rata spora, a czas spłaty to 20 lat.

To chyba zależy od tego, co to za posada. Mąż najlepiej wie, jak bardzo może być
pewny swojego zatrudnienia (bywa tak, że im większe zarobki, tym większe
prawdopodobieństwo rotacji na stanowisku, bywa odwrotnie). Może też zapewne
ocenić, jakie jest prawdopodobieństwo (po ew. zwolnieniu) znalezienia innej
pracy o podobnych zarobkach.

[wesola_zocha]

mąż jest dobrze wykształcony. Nie przewiduję, aby po ewentualnej
utracie pracy pozostał na bezrobociu więcej niż pół roku.
Poza tym nie musi tyle zarabiać, przecież nawet gdyby pracował za
połowę obecnej pensji - też byśmy dali radę bez problemu.
A dom mu się bardzo podoba - wprost płonął z zachwytu kiedy go
oglądaliśmy...
Moja praca też jest stabilna, też nie mam raczej problemów na rynku
pracy.
Nie wiem jak go przekonać.

[lacitadelle]

> mąż jest dobrze wykształcony. Nie przewiduję, aby po ewentualnej
> utracie pracy pozostał na bezrobociu więcej niż pół roku.

Tak mi przyszło do głowy tylko, że skoro takie jest jego podejście, to może mieć
jakieś obawy związane ze swoją pracy.

Poza tym różni ludzie mają różną skłonność do ryzyka, ja akurat wyobrażam sobie,
że w podobnej sytuacji myślałabym tak, jak Twój mąż, więc niestety nie pomogę za
wiele

[myelegans]

Na papierze Was stac spokojnie. Nie wiem jak masz przekonac meza.

Optymalne warunki na kredyt hipoteczny to:
- rata - 25-30% miesiecznych zarobkow netto, z podliczeniem
ewentualnych remontow, ktore mozecie w najblizszym czasie robic
- dodatkowe oszczednosci na 8-10 miesiecy, ktore pokrywalyby
wszystkie podstawowe oplaty plus koszty zycia (podstawowe) na
wypadek gdybyscie oboje nie zarabiali z roznych wzgledow.
- dobre warunki kredytu (staly procent, z mozliwoscia wczesnej
splaty bez kar)

Moze rozpiszcie za i przeciw, zrobcie wszystkie rachunki, wtedy
zobaczy, ze jednak Was stac.

A moze poszukajcie po prostu tanszego domu.
Powodzenia

[mamabasia]

No a w razie nieszczęścia i sprzedazy domu mielibyście gdzie
mieszkac?

[wesola_zocha]

mamy w mieście kawalerkę.
Ale z 3 dzieci i labradorem ciężko byłoby...

[mamabasia]

Z wynajmu mielibyście dodatkowe pieniadze a i bank zyczliwiej patrzy
na dodatkowa hipoteke.

[alicja_ala]

kto nie ryzykuje, ten nie ma... Namawiaj meza, przeanalizujcie
wszystko, a moze zaistnieje jakas mozliwosc,ze splacicie wczesniej
kredyt?

[mamabasia]

Przez ile lat musielibyście płacic po te 3,5 tys?
To w zasadzie twoja pensja. Nie dziwie się że mąż ma pietra, ja tez
miałabym.

[wesola_zocha]

z drugiej strony tyle płacimy teraz za wynajem... I to już od 2 lat.
Chyba lepiej wpłacać na swoje?

[myelegans]

> Chyba lepiej wpłacać na swoje?

Nie w tych klimatach rynkowych, kiedy ceny spadaja i spadac beda. Za
rok, czy 2 taki dom bedziecie mogli kupic 30% nizej.

[wesola_zocha]

???
zbiłaś mnie z tropu, wszędzie słyszę co innego!

[myelegans]

No to nie wiem, kogo sluchasz, chyba developerow i posrednikow
Wystarczy poczytac.

A widzisz zeby zarobki wzrastaly, a bezrobocie malalo? Widzisz, zeby
ludzie mieli wieksza dostepnosc do tanich kredytow? Widzisz zeby
wzrastala zdolnosc kredytowa ludzi? Do tego dojdzie niz
demograficzny. Ceny nie beda rosly, beda malaly i jada w dol.

myelegans

[lipsmacker]

www.egospodarka.pl/49103,Ceny-mieszkan-wzrosna-w-2010r,1,39,1.html

Tyle opinii ilu ekspertow a tak naprawde nikt krysztalowej kuli nie
ma. Faktem jest jednak ze nie ma takiego (rozwinietego) kraju w
ktorym ceny nieruchomosci nie szly by w gore na przelomie powiedzmy
5ciu lat. Moim zdaniem autorka bylaby glupia NIE inwestujac w ten
dom.

[myelegans]

lipsmacker napisała:

> Faktem jest jednak ze nie ma takiego (rozwinietego) kraju w
> ktorym ceny nieruchomosci nie szly by w gore na przelomie
powiedzmy
> 5ciu lat.

Owszem, w Japonii ceny nieruchomosci spadaja od .... 17 lat, sa na
poziomie poczatku lat 90.
NIe trzeba miec krysztalowej kuli, tylko wystarczy spojrzec na
czynniki ekonomiczne, ktore wymienilam. Ceny BEDA spadac, bo nie
maja innego wyjscia.
Powyzszy artykul jest sponsorowany.
Na rynku amerykanskim ceny w niektorych regionach spadly o 50% i
nadal spadaja.


Pierwsze z brzegu dyskusje na ten temat. Nie chce mi sie pisac
wiecej, bo sporo na ten temat juz bylo.

forum.gazeta.pl/forum/w,778,104384198,104384198,Wynajmuj_zamiast_kupowac.html
forum.gazeta.pl/forum/w,778,90382584,90382584,Oferty_net_spadaja_ceny_mieszkan_na_rynku_wtornym.html
forum.gazeta.pl/forum/w,778,74705336,74705336,Mieszkania_tansze_juz_nie_beda.html

[carmela_soprano]

Musisz pamiętać, że dom to nieustająca skarbonka. Rata kredytu netto to jedno.
Do tego dochodzą ubezpieczenia oraz koszt utrzymania domu, remonty z zewnątrz i
wewnątrz.

My mamy ratę koło 2 tys. Średnie miesięczne utrzymanie domu to około 800zł
(oczywiście w zimie dużo więcej - ogrzewanie; latem mniej). Do tego w
najbliższych latach czekają nas inwestycje na łączną kwotę pewnie koło 60 tys,
przy czym drastycznie zmniejszą one koszty ogrzewania. Natomiast inwestycje te
znacząco uszczuplą nasze oszczędności, które też miały stanowić poduszkę
finansową na wypadek utraty pracy czy pogorszenia warunków.

Druga rzecz to kwestia ryzyka. Myśmy się zdecydowali na podjęcie ryzyka
comiesięcznych wydatków koło 3tys przy podobnych zarobkach do waszych, natomiast
u nas jest mniejsza dysproporcja w zarobkach (mąż zarabia około 2/3 tego co ja,
łączny budżet mamy zbliżony do waszego). Jesteśmy inżynierami, nasza praca na
całym świecie wygląda tak samo i w razie czego możemy się ratować wyjazdem na
kontrakt na rok czy dwa. Gdybym była, nie wiem, "zawodowym dyrektorem", repem
czy marketingowcem (gdzie nie ma osób niezastąpionych czy też potencjalnie
niewymienialnych), a nawet lekarzem czy prawnikiem (zawody wymagające
uzupełniania wykształcenia za granicą) - nie zdecydowałabym się na taki krok,
zbyt duże ryzyko.

[elza78]

zocha ja bym wziela pod uwage czy na emeryturze tez jestescie w stanie splacac
3,5 tysia na miesiac bo kredyt jak mniemam dozywotni chcecie zaciagnac...

[funky_mamma]

Ja bym wolała kupić ziemię i postawić dom - nie wiem jakiej wielkości jest ten
za 900tys. ale znając życie stawiając podobny dom kosztowałoby was to jakieś
300-400tys. mniej. Plusem tego jest fakt, że macie 30% czyli nie musicie brać
kredytu od razu, a jeśli już będziecie mieli go wziąć na wykończenie domu to nie
600tys. a 200-300tys., więc i rata dużo, dużo mniejsza. A kolejnym plusem tej
opcji w razie złej sytuacji (utrata pracy) jest fakt, że możecie sprzedać dom z
zyskiem!

[jamesonwhiskey]

rozsadny czlowiek , gdyby stracil prace to bys mu pewnie ryla glowe, ze nie umie
zarobic na to wszytko , bo twoja pensja to ledwo na kredyt by starczya

Ryzyko jest zawsze, ale...

[mamabuly]

Kupujesz przecież dom, który zakładam ma cene rynkowa, czyli nie
przepłacasz tak?
Więc w sytuacji ekstremalnej, dobrze, że mąż taką zakłada, dom można
sprzedać, a bankowi oddac pieniądze.
Dodatkowo sprawdź, tak dla utwierdzenia się w decyzji "serwis
inwestora" albo inne analizy rynku nieruchomości. Pewnie pośrednicy
to też mają, tylko nie pytaj swojego, ale jakiegoś postronnego jak
kształtują sie ceny domów i jakie sa przewidywania.
A co do ryzyka, to nie da sie go uniknąć nigdy, no chyba, że dasz sie
zamknąć w więzieniu. Cieplutko jedzenie pod nos i juz o nic nie
musisz się martwić

powodzenia