Jeszcze raz: Tracker czy fixed dzisiaj?

[Gość: una]

Prosze o przewidywania :-) i opinie na przyszlosc - naprawde nie wiem na jaki
kredyt sie zdecydowac? Moze jednak fixed - cos czuje wysoka inflacje za skora
w najblizszych latach ( kredyt chce wziac na jakies 10-12 lat).
Dzieki za opinie

[Gość: palejo]

Podtrzymuje poprzednia opinie. Fixed. Dodatkowa uwaga jest taka,
jesli pozastanawiasz sie jeszcze pare tyg. to fixe przejdzie powyzej
7%

[Gość: palejo]

www.telegraph.co.uk/money/main.jhtml?xml=/money/2008/05/30/bcnmort130.xml

[Gość: una]

Dzieki palejo - tez mysle o fixed. Propozycja z wczoraj jest taka: 6.65% do July
2010 ale 6.35% do 2018 (co prawda oczywiscie z arrangment fee okolo 700 funtow).
Chyba sie zdecyduje.

[Gość: lola]

wysokie te fixed znalazłeś. znajomi (przez dobrego doradcę)dostali
propozycję na 5 lat na 5.80 - świeża sprawa - kilka dni temu

[Gość: A]

Wszystko zalezy od LTV.

[Gość: deos]

Zdecydowanie TRACKER. Najtansze trackery sa dostepne od 5.6%-5.7%
czyli znacznie nizej niz stopy procentowe na niektorych lokatach
(icesave 7.01%) rocznie i nie ma co liczyc na podwyzki stop gdyz
Bank of England obecnie bardziej przejmuje sie cenami domow i
gospodarka niz inflacja. Stopy prawdopodobnie nawet jeszcze spadna.

[tbo5r]

na rate wplyw na bardzuej juz teraz LIBOR niz BoE,
BoE cial stopy a stopy bankow komercyjnych jeszcze wzrosly ze
wzgledu na credit crunch

[Gość: palejo]

newsvote.bbc.co.uk/1/hi/business/7431215.stm

[Gość: deos]

Banki podnosza stopy zgodnie z LIBOR ale wlasnie kredytow typu
fixed, nie trackerow. Trackery zawsze ida w parze ze stopa BoE i sa
ustanowione np. .8% wyzej niz stopa BoE. Zerknij na Woolwich
Mortgages...

Wiem co mowie, bo ostatnio bralem mortgage i robilem duzo research.

Poza tym Life Trackers nie maja czesto zadnych oplat za udzielenie
kredytu. Jesli masz wystarczajaco wysoki depozyt, nie zaplacisz
zadnych oplat i dostaniesz trackera zawsze 0.74% wyzej niz stopa
Bank of England na caly okres trwania kredytu.

[Gość: una]

lola napisala:
"wysokie te fixed znalazłeś. znajomi (przez dobrego doradcę)dostali
propozycję na 5 lat na 5.80 - świeża sprawa - kilka dni temu"
Tez mam dobrych doradcow :-) - BTW: raczej nie wierze w stwierdzenia "mam
najlepszego doradce" - staram sie zbierac kilka opinii i wersji i porownuje.
Ja chce wziac fixed na 10-12 lat i wtedy prze pierwsze 5 lat jest czesto nawet
5.60 ale potem wyzej co daje srednie okolo 7%.
Najlepsza oferte opisalem wyzej.
Dzieki palejo za dzisiejszy link - robi sie goraco.....:-).

[Gość: palejo]

Robi sie i bedzie gorecej. Nie wierze w wersje doesa, ze BoE utrzyma
lub obnizy stopy. Inflacja zaczyna sie wymykac spod kontroli i
nalezy sie raczej spodziwac wzrostu stopy

[Gość: A]

Nawet bez zmian stop banki zmieniaja swoje produkty bardzo czesto. Np od jutra
Nationwide podwyzsza wszystkie swoje oferty o 0.3%

[javus]

dobry fixed jest w tym momecie najlepszym rozwiazaniem - moim
zdaniem. Ja mialem ten dylemat jakis czas temu i juz widze dobre
efekty mojego wyboru.
Fixed na 3 lata powinien przeczekac wszelkie probelmy na rynku
nieruchomosci (kredytow) Nigdy sie nei patrzy na procenty po okresie
promocyjnym bo od tego zeby placic mniej jest opcja przekredytowaia
a za 3 lata pewnie bedzie sie pozyczlo na fixed za 5% max.

Co do trackera to raczej nie sadze zeby top byla super opcja -
brytyjczycy pamietaja jak kredyty byly (90-92) po 12-14% a na
trakerze to sie dobije...

Pozdro
Javus

Prosto z Nationwide

[Gość: palejo]

Nationwide Building Society has announced an increase in rates on
its range of fixed rate mortgage deals.

The new rates are as follows:

House Purchase
- Two year fixed rate (with £599 fee) available from 6.25%
- Two year fixed rate (no fee) available from 6.65%
- Three year fixed rate (with £299/£599 fee)* available from 6.05%
- Five year fixed rate (with £599 fee) available from 6.10%
- Ten year fixed rate (with £599 fee) available from 6.14%
- 25 year fixed rate (with £599 fee) available from 6.28%

Remortgage and additional borrowing
- Two year fixed rate (with £599 fee) available from 6.45%
- Two year fixed rate (no fee) available from 6.85%
- Three year fixed rate (with £599 fee)* available from 6.05%
- Five year fixed rate (with £599 fee) available from 6.20%
- Ten year fixed rate (with £599 fee) available from 6.14%
- 25 year fixed rate (with £599 fee) available from 6.28%

Exclusive deal for Nationwide borrowers changing mortgage

* Five year fixed rate (no fee) available from 6.20%

[Gość: koko]

moje 2 letnie fixed w nationwide z 09/2007 - 5.53%
teraz 6.45% różnica prawie 1 % w 9 miesięcy.

myslę, ze jeszcze będzie rosnąć, bo prawdziwe rozgrywki bankowe
dopiero się rozpoczeły.
szkoda, że to fixed tylko 2 letnie mam :((, ale dobre i to!!

[javus]

mysle ze do 09/2009 sytuacja sie wyklaruje. Wiec raczej nie masz sie czym
przejmowac.

Pozdro
Javus

[Gość: palejo]

Pewnie sie wyklaruje. Problem w tym, ze po tym klarze sporo osob po
zakonczeniu fixed nawet z poczatkowym LTV 90% bedzie mialo do
splacenia wiecej niz wartosc ich nieruchomosci (negative equity). To
zas oznacza, ze remortgage bedzie niewykonalny i pozostanie jedynie
opcja SVR. Rynek nieruchomisci jest w poczatkowej fazie glebokiej
korekty, ktora zdaniem optymistow potrwa tylko 2 lata. Juz nikt
powazny nie przewiduje korekty jednocyfrowej. Ale pewnie to wszyscy,
ktorzy sledza rynek uwaznie wiedza bardzo dobrze
Pozdro

[Gość: palejo]

ftadviser.com/FinancialAdviser/Mortgages/News/article/20080605/450e8976-307f-11dd-95d6-0015171400aa/Up-to-a-million-headed-for-
negative-equity.jsp

[Gość: palejo]

Cos link nie odpala wiec dla zainteresowanych

As many as a million people could find themselves in negative equity
by the end of next year, a report has warned.

According to Citibank's UK chief economist Michael Saunders, house
prices face a "grim" 15 per cent drop this year, which would leave
as many as 950,000 homeowners losing out.

The report states: "Recent trends in housing activity have been even
weaker than our previous gloomy base case.

"With weak demand, tightening credit availability and the unwind of
the buy-to-let bubble, we now expect house prices to fall by a total
of 15 per cent over 2008 and 2009 combined, versus our previous base
case of a 10 per cent drop.

The report states falling house prices are likely to cause the
widespread re-emergence of negative housing equity for the first
time since the early 1990s, with the biggest impact felt by first-
time buyers who bought in 2006 and 2007.

Mike Pendergast, IFA for Cheshire-based Zen Financial Services, said
he supported the document's conclusions, blaming certain lenders'
policy of lowering loan-to-values for the negative effect on first-
time buyers.

He said: "House prices are changing at different rates in different
areas. In many case people have borrowed at over 100 per cent loan-
to-value.

"It is quite possible that the number of people in negative equity
is going to increase. Certain areas where prices have gone up an
awful lot in value will be hit the most."

[javus]

w takim razie nie pozostaje nic innego jak placic standard rate ~7%
az rynek nie wroci do swojego dawnego ksztaltu. Z moich obserwacji
krachu z lak 90tych spadek cen nieruchomosci wiaze sie z jeszcze
wiekszym wzrostem i to po okolo 2-3 latach bedzie mozna zaobserowac.

Ja tak na marginesie wzielem na 5 lat fixed rate 5.8% , nie jest to
super opcja bo kredyty moga spasc nawet do 5% lub ponizej, ale moja
decyzja byla podparta checia zapewnienia sobie bezpieczenstwa.
Zawodowo mam raczej 100% bezpieczenstwa - rynek nie za bardzo
regauje na problemy na rynku kredtow.
Wiec teraz pozostaje tylko bezpieczenstwo z moim kredytem - co mi
zapewnia fixed rate.
Tak poza tym to cena mojego domu byla opuszczona z 175k na 157k wiec
co by nie bylo i tak nie kupilem w szczycie bo bym nie wywalczyl
wiecej niz 5k.
Aha co jeszcze zauwazylem czytajac raport z rightmove to ze w mojej
czesci Uk spadki nie sa takie wielkie,krach dotyczy najbardziej
polnocy UK.

Pozdro
Javus

[Gość: koko]

5.8 % to bardzo dobra stawka teraz. czy musiałeś płacić za te fixed
kwotę rezerwacyjna, jeśli tak to ile?

[javus]

ten kredyt jest juz niedostepny - byl w Abbey. Zalatwilem go 1.5-2 miesiaca
temu. Dodam ze depozyt 10% z mniejszym teraz nawet ciezko kupic... Kwota za
kredyt to 499 funtow co jest chyba standardem..

[Gość: Kinga]

Mi sie udalo znalezc mortgage o oprocentowaniu 5.89, tez fixed, znalazlam domek
za 187k, kupujemy go za 180k... Mam nadzieje, ze ceny za bardzo nie spadna;), a
jesli juz to za jakis czas sie wyrownaja. Fakt, ze kupujemy dom z mysla
mieszkania w nim jakies 5-10 lat, a moze i dluzej, no ale niegdy nie wiadomo jak
to bedzie.
Poza tym niepokoi nas wzrost wymaganego depozytu, jak nie wyszlo by teraz z
kupnem, to nie wiem kiedy...

[Gość: Violet]

Javus, gdzie ten raport mozna przeczytac?

Wlasnie jestem w trakcie kupowania domu, wiec chetnie bym sie zapoznala (nie
jestem z polnocy;)).

[javus]

www.rightmove.co.uk/template/publicsite%2Caboutus%2CRTPRArchive.vm
tam sa wszytskie raporty, wybierz tylko ktory chcesz miesiac.

Pozdro
Javus

[Gość: una]

Kolejna opcja - juz zaczynam miec zamet..... :-).
Jednak propozycja Trackera, tylko 5.20% teraz, bez zadnych Arrangement Fee, do
tego bank pokrywa evaluation i doklada 400 funtow do oplaty za prawnika - oferta
tylko dla First Time Buyers i bez "lancucha"..
Badza tu madra - ale w koncu to cala przyjemnosc to kupowanie....

[Gość: PP]

5.20 to bardzo dobry deal. Pytanie czy zalezy Ci na nizszej racie czy na spokoju
i takich samych ratach przez okreslony czas przy fixed?

[javus]

gdzie takie cudo? w jakim banku

[Gość: una]

Bank of Ireland - ale przy indywidualnych negocjacjach i depozycie ....... >40%.
Akurat moge to spelnic.

[Gość: deos]

Dzieki za info, wlasnie takiego czegos szukalem na moje mieszkanka :)

BTW mam lokate na 7% rocznie.