?

[Gość: eryk]

Ja nie do końca wiem jak to jest z funduszami jeśli przechodzi się między
funduszami? jesli przez 3 lata bede w x, ktory zarobi zalozmy 100 zl a potem
bede chcial przejsc do y do strace to 100zl dodatkowo zarobione czy cala kwota
moich skladek i tego co zarobi fundusz przejdzie do nowego?
I jeszcze pytanie czy taki fundusz moze stracic? wiem ze przy ubezpieczeniu
dodatkowym moge stracic, ale czy przy obowiazkowym tez, jesli towarzysto zle
lokuje?

[eliza_wisniewska]

Jeśli Pan jest w funduszu A i zgromadził Pan, przykładowo przez 3 lata 4000 zł
(wpłacone składki + zysk), to po zmianie funduszu A na fundusz B – po transferze
zostanie Panu otworzony w funduszu B rachunek, na który zostanie przekazana cała
zgromadzona kwota 4000 zł. Różnica może wystąpić w liczbie jednostek
rozrachunkowych. Przykładowo, jeśli w funduszu A jednostka rozrachunkowa
wynosiła 19,9 zł, a w funduszu B 20,1 zł, to w funduszu A miał Pan zgromadzone
201 jednostek, a w funduszu B 199 jednostek, ale w obu przypadkach jest to
kwota 4000 zł.
Otwarte fundusze emerytalne mogą mieć ujemną stopę zwrotu, co miało miejsce np.
w zeszłym roku. Oznacza to, że zgromadzony kapitał na rachunku w OFE może w
takiej sytuacji, maleć. Ubiegłoroczna sytuacja nie wynikała ze złego lokowania
(inwestycje OFE są określone ustawowo wraz z limitami) tylko z panującej bessy
na rynku i dotyczyła wszystkich funkcjonujących na rynku funduszy emerytalnych.
W przypadku jednak, gdy fundusz emerytalny nie spełni wymogów minimalnego
rezultatu - poziomu inwestowania (stopa zwrotu niższa od określonej ustawowo),
to wówczas powszechne towarzystwo emerytalne, które zarządza danym funduszem,
musi dopłacić z własnych kapitałów, tak by wyrównać poniesione straty Klientom
Funduszu.