czy nadplacac kredyt w PLN

[sknerus42]

Mam kredyt w PLN.
Poczatkowo bylo to 250.000 PLN, na 25 lat, wziety w 2005 roku
Ale prawie od razu cos spieniezylem i zostalo 190.000.
W tym roku w styczniu nadplacilem 45.000 (rata miesieczna spadla do 950 PLN).
W tej chwili zostalo do splaty 140.000 - raty równe, zostalo 22 lata.
Obecnie oprocentowanie (WIBOR3M + 0.75) wynosi 7.34%, a miesieczna rata
wzrosla prawie do 1100 PLN.
Nasza sytuacja finansowa obecnie jest dobra, rata stanowi około 10% dochodów,
ale mimo że żyjemy oszczędnie to mamy dość duże koszty bieżące (utrzymanie
mieszkan, samochodow, dzieci, wakacje) - wobec tego miesięcznie odkładamy max
3-4 kPLN i nasze oszczednosci nie przyrastaja tak szybko jakbym sobie życzył -
w tej chwili jest to ok. 80 kPLN. Jakąs rezerwe finansową potrzebuje i nie
chce zejść maksymalnie. Ale zastanawiam się patrząc na kurs WIBOR czy nie
nadpłacić kolejnych 40-45 kPLN. Wtedy rata miesięczna spadnie nawet poniżej
800 PLN.
Nie płacę prowizji za wcześniejsze spłaty części lub całości kredytu - zapis w
umowie. Przy nadpłacie częśći trzeba zrobić aneks do umowy - opłata 50 PLN.
Bo na spadek wskaźnika WIBOR w najbliższym czasie raczej sie chyba nie zanosi.
Czy spokojnie spłacać nie przejmując się że rata chwilowo rośnie - bo w końcu
kredyt hipoteczny to ciągle najtańszy kredyt i np. za posiadaną gotówkę kupić
nowe autko - z tym że zmiana autka będzie dopiero za 3,4 lata.

Co radzicie? Proszę o odpowiedzi z krotkim uzasadnieniem.
Pozdrawiam

[forum-voice]

Można przewalutować na CHF, rata z automatu przy tym samym kredycie
spadnie o 100-1500pln.
Mozna wczesniej nadpłacić troche kreytu
jeszcze w Pln, a potem przewalutowac.
Kredyt 100 ooo w chf, na 22 lata, to rata ok 520, pln.
Niewielkim wysiłkiem rate mozna obnizyc do połowy.

[sknerus42]

Przewalutowanie i CHF mnie nie interesuje.
Moje cele: spłacić kredyt jak najszybciej + ograniczyć ryzyko do maximum. Oba te
warunki wykluczają CHF - myślę że pan to uprzejmie potwierdzi.

[forum-voice]

hmm...
ciężko potwierdzic jednoznacznie.
Niższa rata (w CHF) pozwala zaoszczędzic troche srodków i
nadpłacić "w międzyczasie" część kapitału, czyli szybciej pozbyc sie
kredytu.

O jakim mówimy ryzyku w przypadku kredytu w chf? Jakie ryzyko
ograniczamy? Aby kredyt w CHF był równie drogi co złotowy kurs
franka musiałby w chwili obecnej podskoczyc grubo powyzej 3pln (ktoś
liczył ostatnio i mówił że powyzej 3,5 pln)...a to raczej marniutkie
szanse na taki scenariusz.
Libor CHF jak widac jest stabilniejszy niz wibor. Libro aktualnie
stoi na wzglednie stabilnym poziomie - wibor pnie sie w góre, i piąć
sie jeszcze będzie. Przepasc rosnie, a wraz z nią ryzyko maleje.
Po wejsciu do strefy euro kredyty złotowe zostaną przewalutowane na
euro - a pomiedzy euro a chf jest na tyle silna korelacja, że jakies
grubsze wahania miedzy nimi prawie nie wystepuja, zatem ryzyko
jeszcze bardziej zmaleje.
Ale nie namawiam. Jedynie przedstwaiam swój punkt widzenia.

[...]

[sknerus42]

Post niedostępny ze względu na naruszenie prawa lub regulaminu.

[forum-voice]

Czy prócz ewidentnej zaczepki i chęci do "boksowania" sie na forum -
jakże powszechnego wśród "speców" ma Pan coś jeszcze cokolwiek na
poziomie do napisania?

[forum-voice]

Zajmuję sie kredytami hipotecznymi zawodowo od lat.
W kwestii kursów, indeksów, zależności na rynku finansowym i
kapitałowym - nie mam kompleksów.
Nie musze niczego udowadniać.

Co aktualnie jest bardziej prawdopodobne - wzrost kursu CHF czy
dalszy wzrost WIBORu? Co do tego drugiego, to branża finansowa(czyt.
eksperci, analitycy, specjaliści, RPP i NBP również) jest zgodna i
pewna. Prosze się zapoznać z informacjami.

Na pytanie co będzie gdy CHF wzrośnie do 3,50 odpowiem, a co będzie
jeśli WIBOR wzrośnie do 38%? Przecież może. Ropa niedawno kosztowała
10$.

Cena ropy nie wzrosła ku zaskoczeniu wszystkich i nie stało sie to z
dnia na dzien. Ponad dwa lata temu ropa kosztowała 30 - 40$ (10$
kosztowała jeszcze dawniej), więc do poziomu 150 nie wskoczyła w
jedną noc, ku zaskoczeniu wszystkich bez wyjątku. Od zawsze, gdy
giełdy traciły - surowce zarabiały. I tym razem nic nowego sie nie
wydarzyło.
Zestawianie tego z kursem waluty, zależnym również od innych
czynników, to nieco za daleko posunięta analogia.

Wyglądało, że szuka Pan rozwiązania do realnego problemu, tymczasem
wyszło, że to zwykła zaczepka jest, jakich na forum nie brakuje.

Z poważaniem

[sknerus42]

> Zajmuję sie kredytami hipotecznymi zawodowo od lat.

bla bla bla bla
I to jest odpowiedz KLASYCZNEGO "doradcy" na moje konkretne pytanie.
Kredyt na max, jakies wolne srodki w fundusz, przewalutowanie i "darmowa" zmiana
banku co kwartal -> nic innego nie dowiecie sie od tych niezależnych pasożytów.
Bo liczy sie tylko PROWIZJA !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

[forum-voice]

Jak kompleksów leczyć nie musze, ale jeśli Panu sprawia to
przyjemnosć, to proszę jeszcze coś napisać i nie musi to być na
temat.