Gotówka z karty kredytowej bez prowizji?!

[Gość: petencina]

Witam, zapewne coś tu zrozumiałem opacznie - proszę o odrobinę światła na sprawę.
Zamówiłem kartę kredytową visa classic w mbanku. Czekając na przesyłkę czytam
o tym produkcie.


Na stronie mbanku napisane jest że kartą można dokonywać wpłaty we wpłatomacie.

Normalnie transakcje gotówkowe (np. wypłata gotówki w bankomacie) nie
podlegają odroczeniu naliczania oprocentowania.

Zatem nic prostszego niż wpłacić kasę we wpłatomacie kartą kredytową na ekonto
(transakcja bezgotówkowa z okresem odroczenia) i z ekonta kartą debetową
pobrać gotówkę bez dodatkowych opłat, zamiast pobierać ją kartą kredytową
płacąc prowizję i od razu naliczane procenty mając.

Gdzie tu jest pies pogrzebany?

[jan-w]

Z pewnością coś źle zrozumiałaś. Od kiedy gotówke wyjmuje się z bankomatu kartą
kredytową? To daje konieczność płacenia wysokich odsetek już od pierwszego dnia
(dla gotówki na KK nie ma okresu bezodsetkowego).
Z konta pieniądze wyjmujesz kartą debetową w każdej chwili, bez żadnych opłat
(najwyżej za bankomat jeżeli dla twojego konta/banku nie jest bezpłatny).

[Gość: petencina]

W opisie KK mbanku są m.in. opcje: # Wypłata gotówki w bankomatach, # Wpłata środków we wpłatomatach.

Zgadzam się, że wypłata gotówki KK powoduje natychmiastowe naliczanie odsetek i jest nieopłacalna. Wiem też, że wypłata gotówki kartą debetową jest bezprowizyjna (pomijając obce bankomaty).

Dlatego,
jeśli do najbliższych poborów skończy mi się kasa na koncie, a będę potrzebował żywej gotówki, planuję skorzystać z KK i WPŁACIĆ przy jej pomocy we wpłatomacie środki na swoje konto, z którego pobiorę je przy pomocy zwykłej debetowej karty nie płacąc odsetek.

Wpłata we wpłatomacie przy pomocy KK to rozumiem transakcja bezgotówkowa (nie podlega natychmiastowemu naliczaniu odsetek).

Oczywistym jest że wypłata w bankomacie gotówki przy pomocy KK się nie opłaca (z racji braku terminu odroczenia naliczania odsetek), dlatego sens miałaby opisana wyżej procedura gdyby zabrakło "do pierwszego" paru złotych koniecznie w żywej gotówce.

Jest tu gdzieś pies pogrzebany, czy to luka w systemie?

[jan-w]

Obawiam się że twój problem jest dla mnie niezrozumiały.
1. Nie ma żadnej różnicy czy wpłacasz w bankomacie KK czy KD, jeżeli obie wpłaty
jak piszesz trafiają na to samo e-konto.
2. KK można wypłacić gotówkę, ale jeżeli ma się pieniądze na koncie nie ma to sensu.
Czego nie rozumiesz?

[krzysztofsf]

Sadze, ze karta sluzy jako identyfikator wskazujacy na ktore ekonto maja wplynac pieniadze, ktore gotowka wplacasz.
Czyli nie srodki z karty, a plik banknotow, ktory wkladasz do wplatomatu.

[jan-w]

> Dlatego,
> jeśli do najbliższych poborów skończy mi się kasa na koncie, a będę potrzebował
> żywej gotówki, planuję skorzystać z KK i WPŁACIĆ przy jej pomocy we wpłatomaci
> e środki na swoje konto, z którego pobiorę je przy pomocy zwykłej debetowej kar
> ty nie płacąc odsetek.

Po o masz gotówkę wpłacać żeby wypłacić?
Jeżeli chodzi ci o nienoszenie jej ze sobą,możesz użyć karty bankomatowej
(debetowej).

[koziorozka]

on nie chce wpłacać gotówki
chce kartą debetową zrobić we wpłatomacie przelew
chyba...

[Gość: petencina]

> on nie chce wpłacać gotówki
> chce kartą debetową zrobić we wpłatomacie przelew
> chyba...

Tak, tak!!!
Właśnie tak zamierzałem. Oczywiście jeśli jak napisano powyżej KK służy tylko jako identyfikator konta przy wpłacie banknotów to cała ma logika straciła sens.
Ta KK jest pierwszą w moim życiu stąd niewiedza w prozaicznych sprawach.
A czy da się w takim razie z KK dokonywać przelewów na zwykłe konto? Bo rozumiem, że wpłaty we wpłatomacie ze środków na KK bez użycia gotówki dokonać nie można.

wpłatomat

[Gość: koziorozka]

wpłatomat tylko gotówkę łyka :)
Poza tym poczytaj tu na forum, że wpłatomaty mBanku często się psują i ludzie
często drugie konto (bezpłatne) sobie wyrabiają w banku-marmurku, czyli co ma
okienko zwykłe do wpłat

[krzysztofsf]

> A czy da się w takim razie z KK dokonywać przelewów na zwykłe konto?

mbank planuje taka funkcjonalnosc w przyszlosci. Jeszcze nie wiadomo kiedy i na jakich zasadach.


Jesli jest to twoja pierwsza KK to dobra rada - Zawsze splacaj w 100% (tzw. splata w GP) to wtedy nie bedziesz ponosil zadnych kosztow odsetek.
I nie daj sie omamic tym, ze masz raptem na koncie sporo gotowki, bo ..placisz KK i stad schodza srodki na zakupy.
Monitoruj zadluzenie na KK na biezaco i trzymaj na emax+ srodki pod przyszla splate - wiedzac, ze to sa pieniadze nie do ruszenia. Wtedy nie zadluzysz sie a bedziesz kozystal z plusow posiadania KK.

[Gość: petencina]

Dzięki za informacje i rady.
Skoro tak się sprawy mają, to informacja o możliwości dokonywania wpłat we wpłatomacie jest delikatnie mówiąc niedoprecyzowana..


Mam jeszcze jedno pytanie odnośnie korzystania z karty.
Jak to jest zwyczajowo przyjęte z tym naliczaniem oprocentowania w przypadku braku spłaty 100% zadłużenia w terminie. Mbank zdaje się nalicza od momentu zaksięgowania zadłużenia (a nie od zakończenia okresu rozliczeniowego), mam kartę na 20% - rozumiem, że w skali roku. Załóżmy, że pożyczam 1000zł i nie oddaję w terminie, teraz - czy mogę dokonać spłaty w dowolnym dniu - np. termin spłaty mam do 13 a ja spłacam 16 to jaki będzie mi naliczony procent za te 3 dodatkowe dni?
Czy takie przeciąganie spłaty i narażanie się na procenty może być negatywnie ocenione w przypadku oceny wiarygodności kredytowych działań petenta przez instytucję sprawdzającą BIK?

I jeszcze jedno. Skoro mbank liczy procenty od momentu wzięcia kredytu, a ja spłacam tylko część zobowiązania w wyznaczonym terminie (na pozostałą decydując się na wysokooprocentowany kredyt), to dla których transakcji bank będzie liczył procenty. Tzn. załóżmy wykonałem 5 transakcji na kwoty 100, 200, 300, 400, 500 zł co dało dług w wysokości 1500 zł. W wyznaczonym terminie spłaciłem tylko 1000 zł - 500zł musi zostać oprocentowane, czy bank bierze chronologicznie transakcje i uznaje, że moja częściowa spłata dotyczyła najwcześniej zaciągniętych zobowiązań, czy przewrotnie od tych najstarszych najodleglejszych w czasie nalicza procenty.

[krzysztofsf]

Gość portalu: petencina napisał(a):


> Mam jeszcze jedno pytanie odnośnie korzystania z karty.
> Jak to jest zwyczajowo przyjęte z tym naliczaniem oprocentowania w przypadku br
> aku spłaty 100% zadłużenia w terminie. Mbank zdaje się nalicza od momentu zaksi
> ęgowania zadłużenia (a nie od zakończenia okresu rozliczeniowego), mam kartę na
> 20% - rozumiem, że w skali roku. Załóżmy, że pożyczam 1000zł i nie oddaję w te
> rminie, teraz - czy mogę dokonać spłaty w dowolnym dniu - np. termin spłaty mam
> do 13 a ja spłacam 16 to jaki będzie mi naliczony procent za te 3 dodatkowe dn
> i?
> Czy takie przeciąganie spłaty i narażanie się na procenty może być negatywnie o
> cenione w przypadku oceny wiarygodności kredytowych działań petenta przez insty
> tucję sprawdzającą BIK?


Termin splaty w KK jest rzecza swieta. Kwota minimalna DO TEJ DATY MUSI wplynac!!
Przy opisanych opoznieniac w pierwszym rzedzie tracisz grace period (co jest najmniejszym problemem) a co wazniejsze dostajesz kare za nieterminowa splate, ktora jest naliczana juz przy 1-o dniowym poslizgu.
Wysokosc sprawdz w TOiP na stronie banku.
Jak brak splaty sie przedluzy, blokuja karte i trafiasz do windykacji - dodatkowe koszty.
Podobnie tracisz karte, jesli sytuacja bedzie sie powtarzac - stopien restrykcyjnoosci zalezy od banku.

Splata karty (co jest bardzo istotne) musi nastapic po zamknieciu okresu.
Jesli czesciowa splate wykona sie przed zamknieciem okresu, liczy sie to jako zwiekszenie limitu, a nie splata minimalna - i splacajac wczesniej mozna sie wpedzic w klopoty, jak powyzej.


> I jeszcze jedno. Skoro mbank liczy procenty od momentu wzięcia kredytu, a ja sp
> łacam tylko część zobowiązania w wyznaczonym terminie (na pozostałą decydując s
> ię na wysokooprocentowany kredyt), to dla których transakcji bank będzie liczył
> procenty. Tzn. załóżmy wykonałem 5 transakcji na kwoty 100, 200, 300, 400, 500
> zł co dało dług w wysokości 1500 zł. W wyznaczonym terminie spłaciłem tylko 10
> 00 zł - 500zł musi zostać oprocentowane, czy bank bierze chronologicznie transa
> kcje i uznaje, że moja częściowa spłata dotyczyła najwcześniej zaciągniętych zo
> bowiązań, czy przewrotnie od tych najstarszych najodleglejszych w czasie nalicz
> a procenty.

Nie ma tak lekko (podobno pekalo mialo kiedys tak liczona KK, ale teraz juz chyba tez jej nie maja).
standard jest taki - okres bezodsetkowy jest bonusem, otrzymanym wzamian za splacenie w 100% calego zadluzenia zakupowego (wyplat gotowkowych to zwolnienie nie dotyczy) w okreslonym terminie. Splacajac nizsza kwote, nawet 99,99% zadluzenia - traci sie zwolnieienie z odsetek na wszystkie zakupy dokonane karta.
Jest to bolesniejsze o tyle, ze na nastepnym wyciagu zobaczymy naliczone opocentowanie za dwa okresy rozliczeniowe - ten, zwolnienie w ktorym starcilismy i nastepny, ktory zamknal sie kilka dni po splaceniu nie w 100% zadluzenia. Czyli do zadluzenia dojdzie nawet 3-4% odsetek. Co zobaczymy otrzymawszy ten nastepny wyciag (a jednoczesnie gdy go zobaczymy, bedzie trwalo naliczanie odsetek juz w TRZECIM okresie rozliczeniowym).

Dodatkowo - w kartach tzreba dopytywac sie i wyszukiwac wszelkie ubezpiecznia liczone w % od kwoty zadluzenia - w ich efekcie nie mamy nigdy prawdziwego GP - poniewaz zawsze conajmniej splacamy ubezpieczenie od wszystkich operacji karta, oprocz osobnej kwotowej oplaty za ubezpieczenie - Jesli chcemy miec karte bezodsetkowa i nie ponosic dodatkowych kosztow musimy takie ubezpieczenia wylaczyc.

[Gość: petencina]

> a co wazniejsze dostajesz kare za nieterminowa splate, kt
> ora jest naliczana juz przy 1-o dniowym poslizgu.


Kwotę minimalną mam zamiar spłacać zawsze. Rozumiem, że ta kara to w przypadku
gdy nie wpłacę kwoty minimalnej.


> standard jest taki - okres bezodsetkowy jest bonusem, otrzymanym wzamian za spl
> acenie w 100% calego zadluzenia zakupowego (wyplat gotowkowych to zwolnienie ni
> e dotyczy) w okreslonym terminie. Splacajac nizsza kwote, nawet 99,99% zadluzen
> ia - traci sie zwolnieienie z odsetek na wszystkie zakupy dokonane karta.

O kurka blada!!! Tego nie wiedziałem. Naprawdę jest tak, że gdy oddam część
zadłużenia bank nalicza mi prowizję również od oddanej części?

[krzysztofsf]

Gość portalu: petencina napisał(a):

> > a co wazniejsze dostajesz kare za nieterminowa splate, kt
> > ora jest naliczana juz przy 1-o dniowym poslizgu.
>
>
> Kwotę minimalną mam zamiar spłacać zawsze. Rozumiem, że ta kara to w przypadku
> gdy nie wpłacę kwoty minimalnej.

Tak - przy braku wplaty.

>
> > standard jest taki - okres bezodsetkowy jest bonusem, otrzymanym wzamian
> za spl
> > acenie w 100% calego zadluzenia zakupowego (wyplat gotowkowych to zwolnie
> nie ni
> > e dotyczy) w okreslonym terminie. Splacajac nizsza kwote, nawet 99,99% za
> dluzen
> > ia - traci sie zwolnieienie z odsetek na wszystkie zakupy dokonane karta.
>
> O kurka blada!!! Tego nie wiedziałem. Naprawdę jest tak, że gdy oddam część
> zadłużenia bank nalicza mi prowizję również od oddanej części?

Oprocentowanie - od dnia transkacji do dnia splaty tej transakcji.

Ktos podawal, ze wplaty ida najpierw na splate odsetek, potem trancakcji gotowkowych chronologicznie od najstarszych a nastepnie od najstarszych platnosci bezgotowkowe.

Ze wzgledu na opisane mechanizmy, oplaca sie nawet zadluzyc w kredycie odnawialnym na dzien splaty KK, a splacic ja w calosci w GP.

[Gość: petencina]

Ok, chyba wszystko rozumiem - gdyby pojawiły się jakieś wątpliwości zapytam znowu.

Serdecznie dziękuję za słowa wyjaśnienia i pożyteczne rady.

[jan-w]

Gość portalu: petencina napisał(a):
> A czy da się w takim razie z KK dokonywać przelewów na zwykłe konto?
Można. Ale ale jest to oprocentowane. Np w Citi ok 13% rocznie zależnie od
rodzaju karty.