Plan Systematycznego Oszczędzania

[forest21]

Witam. Ostatnio wpadło mi w oczy takie zagadnienie jak Plan Systematycznego
Oszczędzania. mysle nad tym w kategori: przygotowanie mojemu dziecku dobrego
startu w przyszłości. Co wy na ten temat sądzicie i jaki bank lub instytucje
polecacie, bo chyba jest troche tych Planów Systematycznego Oszczędzania do
wyboru ?

[forest21]

Nikt nie ma zdania na ten temat ? ;)

[fu_map]

PIN 2004 to długoterminowy program inwestycyjno-oszczędnościowy o regularnej
składce. Jest programem przeznaczonym dla osób, które już dziś planują
zrealizowanie swoich długoterminowych celów dokonując stałych, systematycznych
wpłat - miesięcznych lub rocznych.

Dzięki temu, że wpłacane środki inwestowane są w ubezpieczeniowe fundusze
kapitałowe, masz szansę na znaczne pomnożenie oszczędności. Uczestnicząc w
programie samodzielnie określasz strategię inwestycyjną poprzez wybór spośród
dwudziestu jeden staranie wybranych funduszy inwestycyjnych oraz Funduszu
Gwarantowanego Nationwide.

Obserwując zmiany na rynku kapitałowym możesz bezpłatnie dokonać dwunastu
Alokacji Składki oraz dwunastu Transferów. Możesz również w każdej chwili
dokonać dodatkowych inwestycji (wpłaty dodatkowe).

Artur Penar
[e-mail]
Specjalista ds. Programów Inwestycyjnych
AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.

[forest21]

A inne, .... PKO, BZWBK, BPH, Millenium.....?

[fu_map]

FUNDUSZE BEZPIECZNIEJSZE OD BANKÓW

FUNDUSZE INWESTYCYJNE TO NIE NOWOŚĆ – DZIAŁAJĄ W POLSCE PONAD 10 LAT, A SĄ
BARDZIEJ BEZPIECZNE OD BANKÓW.

FUNDUSZ INWESTYCYJNY jest instytucją zbiorowego inwestowania, której wyłącznym
przedmiotem działalności jest lokowanie zebranych od uczestników (klientów)
środków pieniężnych w różnego rodzaju instrumenty finansowe. Przedmiotem lokat
funduszy inwestycyjnych są przede wszystkim papiery wartościowe, takie jak np.
bony skarbowe, obligacje czy akcje. Podstawową zasadą polityki inwestycyjnej
jest wypracowanie na rzecz uczestników zysków przy jednoczesnym ograniczaniu
ryzyka inwestycyjnego.
Z punktu widzenia inwestora, najważniejszą spośród zalet jest z pewnością
bezpieczeństwo powierzonych funduszowi środków. Bezpieczeństwo to jest
zagwarantowane na kilku poziomach.

BEZPIECZEŃSTWO funduszu polega na rozdzieleniu środków pozyskanych przez
fundusz od majątku towarzystw funduszy inwestycyjnych (TFI) – jedynej
instytucji, która może zarządzać funduszami inwestycyjnymi. W przypadku
bankructw towarzystwa oszczędnościom klientów nic więc nie zagraża. Pieniądze
wpłacone do funduszu są przechowywane przez tzw. Depozytariusza, którym może
być wyłącznie renomowany bank, legitymujący się wysokimi funduszami własnymi
(minimum 100 mln zł.). Jednak nawet w przypadku jego ewentualnego bankructwa
oszczędności klientów są bezpieczne, bowiem nie wchodzą one w skład masy
upadłościowej banku. Działalność funduszy i TFI jest ponadto nadzorowana i
rygorystycznie kontrolowana przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd.

BEZPIECZEŃSTWO funduszu to także przejrzystość informacyjna. W prasie
codziennej dostępna jest wycena jednostek uczestnictwa, dzięki czemu klient
może na bieżąco śledzić wartość swojej inwestycji.. przy nabywaniu jednostek, a
także na żądanie uczestnika, fundusz jest zobowiązany do udostępnienia rocznego
i półrocznego sprawozdania finansowego oraz prospektu informacyjnego (w jego
skład wchodzi m.in. statut funduszu).

BEZPIECZEŃSTWO funduszu to również limity inwestycyjne. Każdy fundusz określa w
swoim statucie limity zaangażowania w poszczególne rodzaje instrumentów
finansowych, które muszą być zgodne z zapisanymi w ustawie ograniczeniami
obowiązującymi poszczególne rodzaje funduszy. Do najbardziej bezpiecznych
funduszy należą fundusze rynku pieniężnego oraz obligacji.

BEZPIECZEŃSTWO funduszu to wreszcie sposób zarządzania środkami powierzonymi
przez klientów. Zarządzające funduszem towarzystwo jest wyspecjalizowaną
instytucją finansową, zatrudniającą licencjonowanych (przez KPWiG) doradców
inwestycyjnych – wysokiej klasy profesjonalistów posiadających wiedzę i
doświadczenie w inwestowaniu. Konstruują oni portfel inwestycyjny, który z
jednej strony ma za zadanie zapewnienie uczestnikom funduszu zysku wyższego niż
w przypadku samodzielnych inwestycji, przy ograniczeniu ryzyka inwestycyjnego.
Artur Penar
[e-mail]
Specjalista ds. Programów Inwestycyjnych
AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.

[fu_map]

Korzyści z przystąpienia do programu
Różnorodne fundusze inwestycyjne
Aegon oferuje Programy Inwestycyjne, w ramach których masz dostęp do specjalnie
wybranych funduszy, zarządzanych przez renomowane Towarzystwa Funduszy
Inwestycyjnych oraz unikatowego na rynku Funduszu Gwarantowanego. W ramach
jednego produktu masz dostęp do funduszy o zróżnicowanym potencjale zysku i
ryzyka, zarządzanych przez różne TFI. Możesz dowolnie podzielić swoje wpłaty
pomiędzy oferowane fundusze, zmieniać alokację składki oraz przenosić
oszczędności z jednych funduszy do innych.
Pewny zysk w Funduszu Gwarantowanym
Fundusz Gwarantowany gwarantuje kwartalną i minimalną roczną stopę zwrotu,
która powinna zawsze być atrakcyjniejsza od średniego dla 20 największych
banków polskich oprocentowania 3 miesięcznego depozytu bankowego.
Jawne koszty
Wszystkie produkty oferowane przez Aegon cechuje jawność i przejrzystość
kosztów. Wyrazem tego jest wymienienie wszystkich opłat i prowizji na każdej
polisie.
Stały dostęp do informacji o rachunku
Klienci mają dostęp do salda i historii rachunku m.in. za pomocą Internetu. Na
bieżąco mogą śledzić efekt dokonanych przez siebie transakcji i operacji oraz
to, co dzieje się z każdą zainwestowaną przez nich złotówką.
Opcje ubezpieczeniowe dla chętnych
Programy Inwestycyjne Aegon mają „czysto" inwestycyjny charakter. Jednak w
przypadku zaistnienia potrzeby ubezpieczenia się na wypadek różnych zdarzeń,
możesz zawrzeć osobną, dodatkową umowę ubezpieczenia, opłacaną osobną składką,
terminową (do 65 roku życia) lub odnawialną roczną.
Korzyści prawne i podatkowe
Program Inwestycyjny „opakowany" w umowę ubezpieczenia na życie daje szereg
korzyści niedostępnych zarówno dla posiadaczy lokat bankowych, jak i
inwestujących w papiery wartościowe czy też fundusze inwestycyjne.
Podatek od zysków kapitałowych
W przypadku Programów Inwestycyjnych Aegon zryczałtowany podatek od dochodów
kapitałowych jest naliczany dopiero w momencie wypłaty. Cechy takiej nie ma
lokata bankowa , w ramach której podatek od dochodu z niej otrzymanego jest
pobierany już w chwili upływu terminu, na który została zawarta. Istotą
korzyści jest więc to, że środki pieniężne, które w przypadku lokaty bankowej
zostałyby po jej upływie pobrane jako podatek od dochodu kapitałowego, w
Programie mogą nadal generować dochód aż do czasu ich wypłaty.
Istotną cechą Programów Inwestycyjnych jest też fakt braku obowiązku zapłaty
podatku od spadków i darowizn.
Podatek od spadków i darowizn
Zgodnie z art. l ustawy o podatku od spadków i darowizn podatkowi podlega
nabycie własności rzeczy i praw majątkowych w drodze spadku lub darowizny przez
osoby fizyczne oraz praw do wkładu oszczędnościowego na podstawie dyspozycji
wpłacającego, na wypadek jego śmierci. Takie sformułowanie ustawy wyklucza
opodatkowanie powyższym podatkiem w przypadku:
1.zmiany osoby ubezpieczającego jako strony umowy ubezpieczenia - Programu oraz
2.cesji (przelewu) części lub całości praw przysługujących ubezpieczającemu na
inną osobę, gdy powyższe czynności nie będą miały charakteru nieodpłatnego.
Dla porównania dodać należy, że nieodpłatne przekazanie innej osobie środków
zgromadzonych na rachunku bankowym podlega przedstawionemu obowiązkowi
podatkowemu.

[forest21]

Jak się przedstawia w PSO zagadnienie indeksacji, przy założeniu, że deklaruję
się na dzień dzisiajszy do wpłaty co miesiąc 50 zł przez 20 lat ?

[fu_map]

FUNDUSZE INWESTYCYJNE OFEROWANE PRZEZ AEGON
– PROSTY WYBÓR

Bezpieczeństwo

Rygory prawne, jakim podlegają fundusze inwestycyjne powodują, że bankructwo
funduszu jest praktycznie niemożliwe. Co więcej bankructwo towarzystwa funduszy
inwestycyjnych, które zarządza funduszem lub banku depozytariusza, w którym
przechowywane są aktywa funduszu nie stanowi zagrożenia dla uczestników
funduszu, gdyż (inaczej niż np. w bankach) majątek funduszu nie wchodzi w skład
tzw. masy upadłościowej, czyli nie może być użyty do zaspokojenia długów wobec
wierzycieli banku lub towarzystwa.

Ochrona prawna

Dzięki temu, że jest to forma polisy to zgodnie z Rozporządzeniem Ministra
Finansów i Sprawiedliwości z dnia 4 lipca 1986 r. oszczędności te nie podlegają
egzekucji sądowej w trzech czwartych częściach tych świadczeń. Dla porównania,
wyłączeń tych nie stosuje się do lokat bankowych, z których wierzyciele, przy
pomocy komornika, mogą dokonywać pełnej egzekucji swoich roszczeń.

Zapewnienie maksymalnej poufności w dysponowaniu środkami finansowymi

Ograniczenie ryzyka poprzez dywersyfikację lokat

Fundusz inwestycyjny gromadzi oszczędności bardzo wielu uczestników, dzięki
czemu może łatwo i tanio inwestować posiadane środki w wiele różnych
instrumentów finansowych.
Dzięki temu fundusz dokonuje rozproszenia ryzyka znacznie lepiej niż inwestor
indywidualny. Pojedynczy inwestor może z reguły nabywać zaledwie kilka lub
najwyżej kilkanaście instrumentów finansowych, a im mniej nabył tym gorsza jest
dywersyfikacja jego Lokat. Natomiast inwestor, który zdecyduje się zainwestować
w fundusz inwestycyjny nawet niewielkie oszczędności może ograniczyć swoje
ryzyko inwestycyjne w takim samym stopniu, co duży inwestor instytucjonalny.

Korzyści podatkowe – płacenie jak najniższych podatków – brak podatku
spadkowego, podatek od zysków kapitałowych odłożony w czasie

W przypadku funduszy inwestycyjnych podatek od zysków z oszczędności zostanie
naliczony dopiero w momencie umorzenia jednostek. Jest to korzystne dla
inwestorów rozwiązanie, gdyż środki finansowe cały czas „pracują” na końcowy
wynik, bez zbędnych potrąceń podatkowych w międzyczasie.
W przypadku śmierci właściciela polisy zgromadzone oszczędności nie wchodzą do
masy spadkowej.

Wysokie dochody w stosunku do innych lokat

Głównym celem funduszu jest pomnożenie powierzonych oszczędności przy założonym
poziomie ryzyka inwestycyjnego. Powoduje to, że fundusze są atrakcyjną
alternatywą w stosunku do innych rodzajów lokat. przykładowo fundusze rynku
pieniężnego częstokroć oferują wyższą o 2-5 punktów procentowych rentowność w
stosunku rocznym niż lokaty bankowe.

Możliwość inwestowania stosunkowo niewielkich kwot

Minimalna wpłata to kwota 200 zł. Powoduje to szeroką dostępność dla wielu
inwestorów indywidualnych i sprawia, że fundusze są wygodnym sposobem na
gromadzenie swoich oszczędności.

Przejrzystość i jawność kosztów

Wszystkie opłaty jakie są pobierane od klienta są wykazane na polisie.

Profesjonalne zarządzanie

Powierzone funduszom oszczędności lokowane są przez specjalistów, dysponujących
rozległą wiedzą i doświadczeniem. W Polsce zarządzający funduszem muszą
posiadać stosowną licencję Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Dane o
osobach zarządzających funduszem muszą być ujawnione w prospekcie informacyjnym
funduszu.

Artur Penar
[e-mail]
Specjalista ds. Programów Inwestycyjnych
AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
www.aegonpolska.pl

[forest21]

Oki, dowiedziałem się ze minimalna wpłata to 200 zł, tylko nie wiem w jakim
okresie, a co z indeksacją ?

P.S.

Prosiłbym o własną wypowiedź, a nie wklejanie "prospektów".

[fu_map]

Obowiązek wpłacania regularnej składki jest przez okres 5 lat. Po tym okresie
można wpłacać dalej, choć takiego obowiązku nie ma. Składka nie jest
indeksowana. Napisz ile chcesz zgromadzić i przez jaki okres chcesz wpłacać
pieniądze.
Artur Penar
[e-mail]
Specjalista ds. Programów Inwestycyjnych
AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
www.aegonpolska.pl

[skoko33]

re;forest
Witam. Pomysł , idea dobra , ....ale ...?!
Jak myślisz o dziecku, to zbieraj kase na siebie i nie szukaj planu z uprawnieniami rozporządzania kontem tylko dla dziecka.
Wpłacaj na siebie i za siebie ( miesięcznie, kwartalnie, rocznie, jednorazowo)
Błąd robią Ci którzy zakładają PSO (Planów Systematycznego Oszczędzania ) zawczasu na dziecko. Dzisiaj dziecko ma np. 5 lat a wpisują uprawnienie dysponenta środków z konta dziecku jak osiągnie pełnoletniość.
Poprostu " dupa blada" jak dziecko w 18 urodziny zapragnie zwiedzić świat lub zasilić sekte - NIC NIE ZROBISZ !! tAKIE PRAWO !
A jak chciałbyś wyciągnąć pieniądze wcześniej to przez sąd, bo nie twoje konto.
Teraz nie wiesz co może dziecku wpaść do głowy jak będzie wiedział że za rok , gdy będzie pełnoletni robić z np 300tyś pln.
( gorąca głowa + kasa = ciekawe pomysły )
Zostaw sobie furtkę do decydowania o tych pieniądzach, a nie pożałujesz.
Propozycja firmy AEGON jest ciekawa i warta zastanowienia, ale zasady i koszty muszą być przejżyste dla Ciebie przed podpisaniem umowy przez Ciebie.

[Gość: tomek]

Witam wszystkich
O planach regularnego oszczedzania mozna przeczytac ponizej.
www.finanseosobiste.pl//content/view/118/33/
Powinno pomóc w ocenie tej formy oszczedzania.
Pozdrawiam
Tomasz Bar
www.finanseosobiste.pl

[forest21]

Powiedzmy, że za 20 lat chciałbym zgromadzić kapitał (o dzisiajszej wartości) ok
60.000 zł. Co Pan poleca ?

[Gość: tomek]

Witam serdecznie
trudno udzielić jednoznacznej odpowiedzi z kilku powodów,
każdy musi określic swoje mozliwosci finansowe - ile moze odkladać.
Prosze pamietac ze niewiadomo co bedzie za 20 lat. W razie utraty pracy nie
bedziemy w stanie odlozyć nic ,a w razie znacznej poprawy finansowej uda sie
500 zł co miesiac.
60000 tys zl za 20 lat nie wydaje sie duza kwota
60 000 / 20 lat daje 3000 rocznie i to nie biorac pod uwage ze pieniadze beda
zyskiwac na wartosci. Realne jest zatem osiagniecie takiej kwoty przy
odkladaniu 150 zł -200 zł co mc. Cały szkopuł w regularności.
Poza tym wymaga to samodyscypliny i czasem wyrzeczen jesli podpiszemy umowe na
regularne wplaty przez 10 lat.
Trzeba przemyslec wiele czynników.
Polecam spokojna lekture tresci zawartych na
www.finanseosobiste.pl/content/blogcategory/17/33/
napewno coś pomoze i doradzi w wyborze oferty. Poza tym rynek sie zmienia i za
5 lat moga byc rozne nowe produkty atrakcyjniejsze od PSO.
Pozdrawiam
Tomasz Bar
www.finanseosobiste.pl/

[Gość: sepia]

> 60000 tys zl za 20 lat nie wydaje sie duza kwota
> 60 000 / 20 lat daje 3000 rocznie i to nie biorac pod uwage ze pieniadze beda
> zyskiwac na wartosci.

Nigdy nie powierzyłabym swoich pieniędzy osobie, dla której 60000 tys. zł. i
60000 zł. to to samo...

[fu_map]

forest21 napisał:

> Powiedzmy, że za 20 lat chciałbym zgromadzić kapitał (o dzisiajszej wartości)
>ok 60.000 zł. Co Pan poleca ?

Witam!
Proponuje Pani wplaty roczne na poziomie 3000 przez okres 5 lat, a po tym
okresie przez 15 lat te pieniadze beda pracowac na siebie. Moze Pani
kontynuowac wplaty choc nie ma takiego obowiazku.
Artur Penar
[e-mail]
Specjalista ds. Programów Inwestycyjnych
AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
www.aegonpolska.pl