AEGON - program inwestycyjny

[michal120171]

Witam serdecznie

Chce ulokować w tym programi trochę pieniędzy. Czy ktoś już miał z tym
programem do czynienia i czy nie ma tu jakiś haczyków. Wiem o opłacie
miesięcznej (11,5 zł), o opłacie za zarządzanie (1,95%-2,9%) oraz o prowizji
od wypłąty (1%). Wiem również o bardzo wysokiej opłacie likwidacyjnej przed
upływem 10 lat (opłata malaje od 99% kapitału w pierwszym roku do 10% w 10
roku, później bez opłat).

Występuje też opłata za ryzyko. Co to jest i czy zawsze jest pobierana ?

Doradca z Expandera bardzo namawia, ale kiedyś przejechałem się na
ubezpieczeniu z funduszem w Commercialu i jestem niestety podejrzliwy.

Będę niezmiernie wdzięczny za wszelkie uwagi.

Pozdrawiam

[jap_1]

Z tego co wiem, opłata za ryzyko jest pobierana tylko w pewnych przypadkach.
Otóż w umowie jest napisane, że w razie śmierci wypłacana jest suma wkładów,
albo wartość zgromadzonego kapitału, co w danym momencie jest większe. Ale
wartość kapitału może być niższa od sumy wpłaconej np. w przypadku bessy. Czyli
AEGON wypłaci więcej, niż jest wart kapitał. Nikt nie chce dokładać. Dlatego w
przypadku gorszej koniunktury pobiera dodatkowe opłaty, aby ubezpieczyć
ewentualną wypłatę. Jest to chyba liczone od różnicy wartości, a nie od całej
wartości. Czyli nie są to chyba duże kwoty. Jak wpłaciłeś np. 20000, a teraz to
jest warte 18000, płaci się od 2000 do czasu poprawy koniunktury.

[arfer]

Piszesz o formie regularnej.
Jeśli masz co najmniej 10 tys. zł, wybierz Aegon PIN Lokatę - brak opłat
wstępnych ,brak opłaty administracyjnej, opłat za częściową czy całkowitą
wypłatę, ponad 20 funduszy do wyboru. Przy dłuższym okresie inwestowania
korzystniejsze rozwiązanie niż gołe TFI. Ale - co najmniej 10 tys. zł oraz od
10 latek w górkę lokowania.

[michal120171]

Dziękuję serdecznie za obie odpowiedzi. Faktycznie "lokata" jest warta
rozważenia.

A czy ktoś może wie jak to jest: w Expanderze powiedziano mi, że minimalna
miesięczna wpłata dla osób, które nie wzięły kredytu to 500 zł, a dla tych
którzy wzięli 300 zł. Z załącznika do OWU wynika, że minimalna miesięczna
wpłata to 200 zł, a o kredycie nie ma w ogóle mowy. To jak w końcu jest ?

Pozdrawiam

[arfer]

:)

Fajnie...

OWU PIN Aegon w wersji regularnej wskazują, że minimalna składka miesięczna
wynosi 200 zł, a jeśli zdecydujesz się na roczne opłacanie składek - 2000 zł.

Wiadomo, lepsza prowizja od 500 niż od 200 zł regularnej składki.

[michal120171]

arfer napisał:

> :)
>
> Fajnie...
>
> OWU PIN Aegon w wersji regularnej wskazują, że minimalna składka miesięczna
> wynosi 200 zł, a jeśli zdecydujesz się na roczne opłacanie składek - 2000 zł.
>
> Wiadomo, lepsza prowizja od 500 niż od 200 zł regularnej składki.

Bardzo fajnie !!! Wychodząc z Expandera usłyszałem: "powiedziałem Panu
wszystko, bo mamy taką zasadę, że klient wychodząc od nas ma wiedzieć
wszystko". Ciekawe, prawda ? :-(

[Gość: Kasia]

Powiedz dlaczego poszedłes akurat do Expandera i chciałeś kupić taki własnie
program "inwestycyjny"?
Co Cie skłoniło do takiego wyboru?

[michal120171]

Gość portalu: Kasia napisał(a):

> Powiedz dlaczego poszedłes akurat do Expandera i chciałeś kupić taki własnie
> program "inwestycyjny"?
> Co Cie skłoniło do takiego wyboru?

Uważałem, że nie będę latał po różnych bankach czy ubezpieczycielach, a znajdę
szeroką ofertę "pod jednym dachem "
Mój pierwszy kontakt z expanderem miał miejsce w związku z kredytem
hipotecznym. Ponieważ potraktowano mnie profesjonalnie (w przeciwieństwie do
Open Finance), to poszedłem do nich jeszcze raz szukając możliwości
długoterminowego oszczędzania.

Program inwestycyjny, który mi zaoferowano, był rzekomo lepszy (z dwóch które
mi zaoferowano), a największa korzyść polegała na tym, że będzie to tańsze niż
samodzielne inwestowanie w różne fundusze.

Jednak po dokładnym przeczytaniu OWU i załącznika do wniosku okazało się, że:
- w Expanderze jest on "droższy" (wyższa minimalna składka), niż kupiony w
Aegonie
- w OWU jest wiele nieprecyzyjnych zapisów, które później mogą być
interpretowane na korzyść Aegona

Ponadto, oferując mi kredyt hipoteczny Expander jako najlepszy podawał ten w
GE, a to jak się później okazało, ich główny udziałowiec :-)

Powiedzcie mi czy są w Polsce brokerzy, którzy oferują najlepsze rozwiązanie
dla klienta, a nie dla siebie ?

Pozdrawiam

[Gość: Kasia]

> Powiedzcie mi czy są w Polsce brokerzy, którzy oferują najlepsze rozwiązanie
> dla klienta, a nie dla siebie ?

Raczej nie. Musiałbyś płacić za poradę, a nie mieć ją wliczoną w produkt. :)
Jeżeli masz obsługę wliczoną w produkt musisz kupić najdroższy produkt, by
pośrednik zarobił jak najwięcej.
Teoretycznie, w założeniu zarządzanie aktywami, z ustaloną opłatą % od
wypracowanego zysku powinno być tym, co dobre dla klienta, ale i tu bywa różnie.
Bo przecież sprytek jeden z drugim może robić sobie przeciwstawne transakcje do
transakcji klienta, a za straty przecież nie odpowiada.

Największą szansę nie byc oskubanym na "promocjach" będziesz miał w jakims
biurze maklerskim z szeroką ofertą, ale i tu trzeba uważać, bo teraz liczy się
tylko i wyłącznie wielkośc sprzedaży i zysk dla pracodawcy.

Dziwne, że Ekspander nie proponuje planu systematycznego oszczędzania opartego
po prostu na TFI... prawda?

[arfer]

Ma, natomiast w dłuższym okresie Aegon jest korzystniejszy.

Nie znam dokładnie Twojej sytuacji - w niektórych przypadkach powiązanie
inwestycji regularnej w Aegon oraz kredytu hipotecznego w niektórych bankach
pozwala na obniżenie marży banku np. o 0,5 %.

Nationwide miało kiedyś dla Expandera wprowadzać taką zasadę (więc sądzę, że u
tzw. strategicznych partnerów również), że w regularze wyższa miesięczna
składka wiązać się może z niższymi opłatami wstępnymi, albo nawet ich brakiem.
A to już konkretna zaleta i tym bardziej Aegon w takim przypadku jako produkt
powiązany z kredytem bije na głowę PSO TFI albo jakiś tam SFI mBanku.

Być może trafiłeś także na dziwacznego doradcę, który akurat przesadził ze
swoimi wydatkami i już widział prowizję od 500 zł regulara. Generalnie w tego
typu firmach jak Open, Expander, Goldenegg ciężkie przypadki powinny się
trafiać coraz rzadziej, a z czasem w ogóle zaniknąć (a kiedy we wszystkich 3
firmach dla wszystkich doradców zostaną wprowadzone certyfikaty EAFP, co już
się sukcesywnie dzieje, taki egzamin certyfikacyjny będzie dla przeciętnego
pseudo-doradcy buraka zbyt wysoką przeszkodą).