IKE - konkrety

[mika741]

Mam 32 lata, dotychczas przepracowałam na etacie jakieś 5 lat, teraz od czasu
do czasu mam jakieś robótki, ale tylko na umowę o dzieło lub zlecenie. Na
emeryturę z ZUS raczej nie mam szans, więc chcę zacząć oszczędzać na IKE.
Proszę o poradę - co w moim przypadku bardziej się opłaca: lokata czy
fundusze? I czy mogłabym prosić o jakąś symulację dotyczącą obu tych
przypadków (tzn. konkrety w liczbach dotyczące mojej emerytury). Z góry
dziękuję.

[piotr.dlugolecki]

Witam Panią,

Do osiągnięcia przez Panią wieku emerytalnego dla kobiet (60 lat) pozostało
jeszcze 28 lat oszczędzania na emeryturę, więc ten okres przyjmuję do
przygotowania symulacji dla Pani.

Do dalszych obliczeń przyjmuję średnią roczną stopę zwrotu dla lokaty bankowej
2% (obecnie oprocentowanie lokat waha się od 3% do 5%, ale w długim okresie
czasu przewidywany jest spadek do niższego poziomu), a dla funduszy 6%
(wybrałem ten bezpieczny poziom średniej rocznej stopy zwrotu, gdyż zakładam
wybranie przez Panią funduszu mieszanego).

Ponadto przyjąłem, że będzie Pani wpłacała na IKE 250 zł miesięcznie.

Wpłacając tę kwotę przez 28 lat, uda się zebrać:
- na lokacie: 112.261 zł (kwota oszczędności z tytułu IKE – zwolnienie z
podatku Belki: 5.369 zł)
- w funduszu inwestycyjnym: 211.692 zł (kwota oszczędności z tytułu IKE –
zwolnienie z podatku Belki: 24.261 zł)

Przy założeniu, że będzie Pani zebraną kwotę wypłacać po przejściu na emeryturę
przez okres 15 lat (pozostające do dyspozycji środki będą jednocześnie
przynosiły średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 2%), otrzyma Pani miesięczne
wypłaty w kwocie:
- w oparciu o oszczędzanie na lokacie: 721 zł
- w oparciu o oszczędzanie w funduszu inwestycyjnym: 1.360 zł
Zwracam uwagę, że przyjąłem tu wypłatę środków przez określony okres czasu (15
lat), a nie dożywotnio.

Jeżeli wydłużyłaby Pani okres oszczędzania środków o 5 lat (przejście na
emeryturę w wieku 65 lat) zebrałaby Pani, odpowiednio:
- na lokacie: 139.713 zł (kwota oszczędności z tytułu IKE – zwolnienie z
podatku Belki: 7.735 zł)
- w funduszu inwestycyjnym: 300.705 zł (kwota oszczędności z tytułu IKE –
zwolnienie z podatku Belki: 38.324 zł)
co pozwoliłoby na wypłatę przez 15 lat emerytury miesięcznych kwot w wysokości:
- środki zebrane w oparciu o oszczędzanie na lokacie: 897 zł
- środki zebrane w oparciu o oszczędzanie w funduszu inwestycyjnym: 1.932 zł

Z powyższych obliczeń wynikają następujące wnioski:
- zdecydowanie warto oszczędzać dodatkowe środki na emeryturę (szczególnie w
Pani przypadku),
- wpłaty w ramach trzeciego filara najkorzystniej inwestować w instrumenty,
które dają szansę na osiągnięcie wyższej stopy zwrotu (np. fundusze
inwestycyjne mieszane, akcyjne), co pozwala na osiągnięcie lepszych korzyści z
wynikających z procentu składanego
- w miarę możliwości warto rozważyć wydłużenie okresu oszczędzania poprzez
przejście na emeryturę w nieco starszym wieku.

Proszę pamiętać, że powyższe obliczenia są jedynie symulacją w celu
zobrazowania Pani korzyści wynikających z oszczędzania w ramach IKE.

Pozdrawiam serdecznie
Piotr Długołęcki