Kredyt hipoteczny

[mond33]

Witam
Rozważam od pewnego czasu zaciągnięcie dość sporego kredytu pod hipotekę.
Oczywiście kredyt będzie długoterminowy jeśli chodzi o jego spłatę. Zastanawia
mnie jednak jedno. W niedługim czasie Polska przejdzie na obowiązującą walutę
euro. Nastąpi to w czasie spłacania tego kredytu i co? Kredyt zostanie
automatycznie przeliczony wówczas zgodnie z obowiązującym kursem euro w danym
czasie i będę go już spłacać w tej walucie? Niemożliwe, bym tyle lat spłacała
go w złotówkach skoro przestaną mieć one rację bytu. Obawiam się, że mogę
później wyjść na tym totalnie niekorzystnie. A może od razu lepiej wziąść
kredyt w euro? Kurde mam niezły mętlik. Jakie jest Wasze zdanie?

[johana19]

Możesz od razu brać kredyt w obcej walucie. A jeśli w ogóle myślisz
o kredycie w złotówkach (???) to tak, będzie tak, jak piszesz. Po
przejściu na euro, jeśli sama go wcześniej nie przewalutujesz (bo
możesz to zrobić - uuro nie wejdzie z dnia na dzień), jeśli będzie w
złotówkach to zostanie on przeliczony wg bieżących zasad bankowych.

NASZA LENA i mały
lipcowy LOKATOR

[e_r_i_n]

No nie do konca - przewalutowanie zostanie dokonane po sztywnym
kursie, wyznaczonym zapewnie przez NBP.

[kitty_walker]

A co Cię tak dziwi, że ktoś chce brać kredyt w PLN?
Ja akurat wzięłam pół roku temu i tylko na tym zyskałam. Dzięki
obniżkom stóp procentowych moja rata jest obecnie niższa, niż byłaby
kiedykolwiek w CHF, no i przez pół roku spłaciłam już nawet kawałek
kapitału.
A to jeszcze nie koniec obniżek stóp w PL, bo jest jeszcze duże pole
do działania. Frankowcom, co prawda też obniżają, ale nie ma tam już
z czego ciąć.
Gdybym wybrała franki, na dziś miałabym już kilkadziesiąt tysięcy
więcej kapitału do spłaty.

A na Euro przewalutują, tak jak mówi koleżanka pode mną,
prawdopodobnie po sztywnym kursie. W każdym bądź razie kapitał nie
może wtedy wzrosnąć.

[kitty_walker]

Oj, to było oczywiście do Johany19, źle mnie wpięło.
Bo teraz koleżanka Erin, która miała być pode mną, jest nade mną

[johana19]

Jak wejdziemy do strefy Euro to owszem, kredyty w złotówkach zostaną
przeliczone na euro po sztywnym kursie NBP - prawdopodobnie, bo
sztywnych wytycznych jeszcze nikt nie zna i nikt jeszcze nie wie jak
to dokładnie będzie się odbywało. A banki też będą musiały wziąść
pod uwagę ryzyko kursowe, które do tej pory mają.

Co do samego kredytu hipotecznego. W tej chwili opłaca się brać
kredyt od razu w Euro ponieważ na dzien dzisiejszy, ze względu na
wartość kupna euro, w kwocie kredytu kupowana jest mała ilość
waluty. I tym samym wchodząc do strefy euro mamy gwarantowaną
ochronę kapitału, co oznacza, że tyle, ile kupiliśmy waluty, tyle
będziemy jej mieli do spłaty (nie obchodzą nas żadne przewalutowania
itp.). Poza tym, co jest bardzo istotne, w najbliższych dwóch latach
przed wejściem do strefy euro, Polska musi utrzymać sztywny kurs
euro (bo w ogóle do strefy wejść, to jest warunek), co gwarantuje
nam stalość raty.

A i tak biorąc pod uwagę stawkę bazową wibor w relacji do libor
bądż euribor + marża banku + promocje, które niektóre z banków dają
na kredyty w walucie, to z ekonomicznego punktu widzenia nadal
bardziej opłacalne jest wzięcie kredytu w walucie niż w złotówkach.
Oczywiście tyczy się to kredytów długoterminowych, powiedzmy tych na
minimum 15 lat wzwyż.

To pisałam ja, żona bankowca, spcejalisty d/s kredytów
hipotecznych

NASZA LENA i mały
lipcowy LOKATOR

[kitty_walker]

Johano, ale my tak szybciutko to nie zamienimy waluty na Euro.
Obecnie mówi się już nie o roku 2012, ale 2015. A to kawał czasu.
Waluty będą jeszcze bardzo niestabilne w tym czasie.

A poza tym, teraz bardzo trudno uzyskać niską marżę, ja dostałam 0,9
i to bez znajomości i bez negocjacji. Spróbuj teraz otrzymać taką w
CHF lub Euro.
Pzy czym ja nie mówię, że nie warto brać kredytu w obcych walutach,
to chyba zależy po prostu od charakteru człowieka. Ja akurat tutaj
nie chciałam wystawiać się na ryzyko.
Że nagle bank dojdzie do wniosku, że wartość mieszkania spadła o 10-
20 procent, a kapitał do spłaty wzrósł o 50-100 %.

Ale, kto okaże się wygrany w ostatecznym rachunku, to się może
dopiero okazać

[ja1ja1]

kitty, wiem coś o tym. W pln wogole nie opłaca sie od kilku lat. Mam
kredyt z chf i uważam ze to jest najlpeszy kredyt jaki mogłby być.
Spójrz na swoje oprocentowanie, marża też ważna, ja może mam wyższą
od ciebie, ale oprocentowanie prawie zerowe. Ale nawet jak było to
najwyższe 4,7 miałam od 3 lat. od 3 lat mam tak dużo zaoszczedzone
niż wzięlabym z pln. Naprawdę mało się znasz w tym temacie, ja
siedze w tym i baaardzo się znam. Ciekawe jaki kapitał spłaciłaś....
Bo w chf to mozan było przewalutowac jak nisko stał, i tu sie zgodze
ale w pln nie ma takiej opcji.

[ja1ja1]

kitty_walker napisała:

> A co Cię tak dziwi, że ktoś chce brać kredyt w PLN?
> Ja akurat wzięłam pół roku temu i tylko na tym zyskałam. Dzięki
> obniżkom stóp procentowych moja rata jest obecnie niższa, niż
byłaby
> kiedykolwiek w CHF, no i przez pół roku spłaciłam już nawet
kawałek
> kapitału.
> A to jeszcze nie koniec obniżek stóp w PL, bo jest jeszcze duże
pole
> do działania. Frankowcom, co prawda też obniżają, ale nie ma tam
już
> z czego ciąć.
> Gdybym wybrała franki, na dziś miałabym już kilkadziesiąt tysięcy
> więcej kapitału do spłaty.
>
> A na Euro przewalutują, tak jak mówi koleżanka pode mną,
> prawdopodobnie po sztywnym kursie. W każdym bądź razie kapitał nie
> może wtedy wzrosnąć.

wiesz co miałabyś i kilkadziesiąt tysiuecy wiecej do spłaty, albo i
mneij niż wzięłas kredyt, Codziennie to się zmienia, więc można i
miec mniej niż dostałas kredytu. Tu się nie liuczy ile masz do
spłaty. Bo to ze wzrostem kursu rośnie, ze spadkiem maleje. Tutaj
bierzemy pod uwagę raty, na każde 100 tyś, masz zaoszczedzone 300
zł. więc nie wypowaidaj się. Jakby frank stał teraz po ok 5 zł, to
wtedy rata moze by się wyrównała. Ale przy oprocentowaniu 5% chf
rata niższa od zł o 300 zł, na każdym 100 tyś. A Ty masz
oprocentowanie, z marżą min 7-10%

[kitty_walker]

Wiesz co, Ty masz swoje racje, a ja mam swoje i niech tak
pozostanie, bo absolutnie nie mam zamiaru się kłócić.

Przy czym ja jestem bardzo zadowolona z mojej decyzji o wzięciu
złotówek.
Zwracam uwagę, że ja brałam kredyt w październiku 2008, czyli wtedy,
gdy szalał już kryzys. Banki cofały promesy, ba, nawet z podpisanych
umów były w stanie się wycofać, wtedy ludzie tacy jak ja, już z
podpisaną umową wstępną, przechodzili niemalże załamanie nerwowe w
supermarkecie przy półce z chipsami
Ale moja decyzja o złotówkach była jak najbardziej świadoma.
True, przez 4 miesiące płaciłam większą ratę (niż byłaby w CHF), ale
teraz obniżyli mi ją o 500! PLN.
Obecnie jestem na Wiborze ok.3,5, a w przyszłym tygodniu znowu
obniżą stopy.
Szacuje się, że w ciągu roku Wibor może spaść do ok.2%.

Tak, że ja akurat stwierdzam, że jestem farciarą, bo nie dość, że
kredyt dostałam, piękną chatę kupiłam, to i jeszcze wstrzeliłam się
w super okres (po raz pierwszy od długiego czasu tną stopy w PL).

Autorka wątku zastanawia się nad walutą, ja nie mówię, aby nie brać
w Euro czy CHF, po prostu zwracam uwagę na inne aspekty sprawy. Bo
trzeba spojrzeć na to szerzej, a nie kierować się tylko aktualną
wielkością raty.

[ja1ja1]

kitty, to jest dyskuzja na dłuższą skalę, zawsze ale to zawsze
kredyty w pln sa gorsze, w porównaniu z chf np.
Ja sie kierowałam tak samo, nawet nie chciałam z pln brac, bo znam
sie na tym.
A wiesz co w zeszłym roku jak frank stał po 2 zł, to nie chciałam
przewalutowac, kredyt miałabym o 1/3 mniejszy, ale jakbym zaminiła
na pln i miała mnijeszy kapitał to nadal nie opłacałoby sie w pln.
Dlatego tak pozostałam. teraz kredyt jest wyższy niż wziełam, ale co
mnei to, przeciez nie wziłam na rok, czy dwa. Jakbym brała na krótki
okres to tak wtedy pln moze bym wybrała. A tak to po co przepłacac
przez 35 lat?

[ja1ja1]

chciałam dodac jeszcze, ze raty spłacasz nie z kapitału który masz
obecnie, np w przypadku wzrostu kursu. Tylko kredyt bierzesz we chf
i tam masz kkwotę kredytu, więc raty tak naprawdę nie wzrastają w
związku ze wszrostem chf. Ten wzrost nic nie daje, wahania co
codzinnie po kilka razy, na to nikt nie patrzy. Za to oprocenotwanie
moje z liborem nie wynosi nawet 2%. W pln nigdy tak nie bedzie.