Tracker mortgage doświadczenia

IP: *.pete.cable.ntl.com 13.06.08, 08:44
Witam,mam do wyboru dość dobrą ofertę tracker bez opłat,bez depozytu przy
bardzo dobrym oprocentowaniu i fixed też niezłą ale z opłatami i
depozytem.Problem w tym,że nie wiele wiem o funkcjonowaniu tracker.Czy ktoś ma
i może pomóc?Jak w skali roku,lat zmieniła się Wam miesięczna rata?Wiem,że
ostatnio był dobry czas dla tracker ale na jak długo nikt nie wie.Nasza
mies.rata wynosiłaby z tracker 388 (shared ownership)jak bardzo może
podskoczyć 400,więcej?
Jestem w kontakcie z brokerem ale nie ma jak porozmawiać z ludzmi,którzy sami
przez powyższe dylematy przechodzili.
Z góry dziękuję serdecznie za jakiekolwiek info.jest dla mnie na wagę złota.
    • Gość: deos Re: Tracker mortgage doświadczenia IP: *.in-addr.btopenworld.com 13.06.08, 19:12
      Czy mozesz napisac, w ktorej instutucji lub jakie oprocentowanie?

      Ja wzialem trackera z Woolwich Mortgages, obecnie 5.74%, zadnych
      oplat i stopa procentowa idzie tak samo jak stopa procentowa Bank of
      England.

      O ile sie orientuje, obecnie najlepsze fixed sa w okolicach 6.25%
      plus oplaty, wiec BoE musialby podwyzszyc stopy co najmniej 2 razy
      zanim poziom splat by sie zrownal i o kolejne 0.5% aby bardziej sie
      oplacalo wziac fixed.

      Na razie mam bardzo dobre doswiadczenia i bede bral kolejny, taki
      sam kredyt w tym samym banku pod druga nieruchomosc.

      Miesieczna rata z 388 moze ci podskoczyc do 400 jesli BoE podwyzszy
      stopy o 0.25% lub spasc do 370 jesli Bank obnizy stopy o 0.25%.

      BoE najczesciej zmienia stopy o 0.25% jednorazowo, kazda taka zmiana
      to gdzies 20 funtow dla ciebie, ale dokladnie musisz wyliczyc sobie
      sam, bo to zalezy od szczegolow kredytu (stopa procentowa, ile lat,
      jaka kwota kredytu).

      Jesli BoE bedzie w dluzszym terminie podwyzszac stopy w dlugim
      terminie, np. do 10% (co jest bardzo nieprawdopodobne), mozesz
      placic za kilka lat nawet 600 funtow miesiecznie, ale z drugiej
      strony jesli bank zdecyduje sie na tak wysokie stopy, znaczy to, ze
      inflacja bedzie podobnie wysoka, czyli twoje zarobki beda takze o
      wiele wyzsze niz obecnie.

      Dochodzi jeszcze jedna wazna kwestia - otoz z kazda miesieczna
      splata, splacasz mala czesc kapitalu kredytu. Na poczatku kredytu
      wiekszosc kazdej splaty to odsetki i tylko troszke kapitalu, ale po
      kilknastu latach splacasz z kazda splata juz znacznie wiecej
      kapitalu i mniej odsetek.

      W zwiazku z tym czym pozniej Bank podwyzsza stopy tym lepiej dla
      ciebie, bo np. gdy Bank of England podwyzszy stopy w tym roku o
      25bp , zaplacisz 20 funtow wiecej miesiecznie, ale jesli BoE
      podwyzszy stope za 15 lat o taki sam procent (25bp) to twoja splata
      wzrosnie juz tylko o 10 funtow miesiecznie.

      Generalnie, obecnie wyglada na to, ze tracker ustawiony mniej niz 1%
      wyzej niz glowna stopa BoE przez caly okres trwania kredytu to dobry
      deal, natomiast kredyty fixed sa wyjatkowo drogie historycznie.

      A jak zmieniala sie rata kredytu komus, kto mial trackera? Jesli
      ktoss wzial taki sam kredyt jak ty rok temu, to jego rata spadla z
      okolo 470 funtow miesiecznie na poczatku do 388 funtow miesiecznie
      obecnie. Jak bedzie w przyszlosci, nikt nie wie, ale wyglada na to,
      ze trackery ponizej 6% rocznie sa obecnie najlepsza decyzja dla
      kogos, kto nie boi sie zaryzykowac.
      • ghrom Re: Tracker mortgage doświadczenia 15.06.08, 13:43
        > Ja wzialem trackera z Woolwich Mortgages, obecnie 5.74%, zadnych
        > oplat i stopa procentowa idzie tak samo jak stopa procentowa Bank
        of
        > England.

        Nie, idzie tak samo jak Barclays Bank Base Rate, która może sobie
        pójść na 12% i co im zrobisz, misiaczku.
        • Gość: deos Re: Tracker mortgage doświadczenia IP: *.in-addr.btopenworld.com 15.06.08, 14:22
          Ale wlasnie Barclays Base Rate = Bank of England Base Rate i obie sa zawsze tak
          samo wysokie. Poczytaj prosze wiecej.
          • ghrom Re: Tracker mortgage doświadczenia 17.06.08, 10:07
            Nie, gdyby to było to samo to by w umowie było BoE Base Rate, a nie
            jest. Dlaczego nie jest? Żeby w razie czego można było podnieść do
            12%. Poczytać to tobie radzę.
            • Gość: deos Re: Tracker mortgage doświadczenia IP: 82.111.149.* 18.06.08, 01:18
              Od 1975 roku, czyli od kiedy zaczynaja sie dane, Barclays Bank Rate rowna sie
              Bank of England Base Rate, polecam sprawdzic na stronie Banku Anglii.

              Gdyby nagle Barclays podwyzszyl swoja stope base rate, powstalaby roznica stop
              procentowych czyli mozliwosc zysku bez ryzyka dla innych bankow - banki moglyby
              pozyczac fundusze na overighty w Bank of England lub np. w Bank of Scotland i
              deponowac je na overnighty w Barclays zarabiajac na roznicy stop procentowych.
              Takie cos nie moze miec miejsca - mysle, ze potrafisz sie domyslec dlaczego.



              • ghrom Re: Tracker mortgage doświadczenia 20.06.08, 13:47
                > Od 1975 roku, czyli od kiedy zaczynaja sie dane, Barclays Bank
                Rate rowna sie
                > Bank of England Base Rate, polecam sprawdzic na stronie Banku
                Anglii.

                Podaj link, nie moge znalezc.

                > Gdyby nagle Barclays podwyzszyl swoja stope base rate, powstalaby
                roznica stop
                > procentowych czyli mozliwosc zysku bez ryzyka dla innych bankow -
                banki moglyby
                > pozyczac fundusze na overighty w Bank of England lub np. w Bank of
                Scotland i
                > deponowac je na overnighty w Barclays zarabiajac na roznicy stop
                procentowych.
                > Takie cos nie moze miec miejsca - mysle, ze potrafisz sie domyslec
                dlaczego.

                Bredzisz, nikt nie moze zmuszac jakigokolwiek banku do pozyczania
                innym. Jesli bys nie wiedzial, wlasnie o to chodzi w calym tym
                'credit crunch'.
    • Gość: gaga Re: Tracker mortgage doświadczenia IP: *.pete.cable.ntl.com 14.06.08, 15:55
      dziękuję za ciekawą odpowiedz.Stoję przed wyborem Abbey fixed 3 years 6.09 800
      opłaty plus depozyt albo Woolwich tracker 5.99.bez opłat i depozytu.
      • Gość: deos Re: Tracker mortgage doświadczenia IP: *.in-addr.btopenworld.com 15.06.08, 02:24
        Nie jestem doradca kredytowym, ale przy takim malym kredycie bierz bez problemu
        tracker, nic nie kosztuje (zadnych oplat) i mozesz go zamienic na fixed
        kiedykolwiek tylko masz ochote.

        Bierz na 35 lat, czyli maksymalny okres, z prostego powodu - pieniadze traca
        wartosc w czasie. Za 30 lat twoja rata 400 funtow bedzie warta tyle, ile teraz
        jest warte 20 funtow :) Nie ma sie czego bac w bardzo dlugich, tanich kredytach.
        • Gość: gaga Re: Tracker mortgage doświadczenia IP: *.pete.cable.ntl.com 15.06.08, 10:24
          Dzięki Deos,naprawdę dużo mi pomogłeś.Jeszcze nie podjęłam decyzji.Trochę się
          boję tej "skaczącej"raty w tracker.
          • ghrom Re: Tracker mortgage doświadczenia 15.06.08, 13:26
            > Trochę się boję tej "skaczącej" raty w tracker.

            I słusznie, jeśli w ciagu roku-dwóch stopy pójdą w górę o 5-8%, co
            jest nie tylko możliwe, ale prawdopodobne i historycznie
            potwierdzone, to się nogami nakryjesz. A od cwaniaczków z wielką
            gębą i małym portfelem trzymaj się z daleka.
        • ghrom Re: Tracker mortgage doświadczenia 15.06.08, 13:34
          > Nie jestem doradca kredytowym, ale przy takim malym kredycie bierz
          bez problemu
          > tracker, nic nie kosztuje (zadnych oplat) i mozesz go zamienic na
          fixed
          > kiedykolwiek tylko masz ochote.

          I chwała Bogu, że nie jesteś. Zamiast w poważnych sprawach wprowadzać ludzi w bład, idź lepiej pasać bezrobotnych we wschodnim
          Berlinie.

          Jeśli rynek nieruchomości będzie szedł w dół w takim tempie jak
          idzie teraz, a nic nie wskazuje na to, że nie bedzię, to żaden first
          time buyer nie będzie w stanie zrobić remortgage, bo jego
          nieruchomość będzie mniej warta niż jego kredyt. By far.

          Przy obecnej inflacji stopy będą musiały iść w górę, ceny paliwa to
          dopiero początek, istnieje realna szansa na dwucyfrową inflację w
          ciągu najbliższych 5 lat, przy zamrożonych płacach.

          Tracker w obecnej sytuacji ekonomicznej to czysta głupota.

          A wy zamiast słychać wioskowego głupka, który na tym forum udaje
          kogoś kim nie jest, idźcie po poradę do kogoś, kto bierze za to
          pieniądze i odpowiedzialność. TAANSTAAFL.
          • Gość: deos Re: Tracker mortgage doświadczenia IP: *.in-addr.btopenworld.com 15.06.08, 14:19
            Sam wzialem ostatnio trackera tak jak pisalem, wiec wierze w to co pisze i nie
            wprowadzam ludzi w blad...

            > Jeśli rynek nieruchomości będzie szedł w dół w takim tempie jak
            > idzie teraz, a nic nie wskazuje na to, że nie bedzię, to żaden first
            > time buyer nie będzie w stanie zrobić remortgage, bo jego
            > nieruchomość będzie mniej warta niż jego kredyt. By far.

            To zalezy jaki bedzie miec depozyt / equity. Przy 40% na dzien dobry wkladu
            wlasnego (wymagane w trackerze, o ktorym mowa) to raczej nie problem.

            > Przy obecnej inflacji stopy będą musiały iść w górę

            Bzdura, od roku inflacja rosnie a stopy BoE (= tracker) spadaja. Za to stopy
            LIBOR (= fixed) rosna. Roznica moze byc jeszcze wieksza.

            > Tracker w obecnej sytuacji ekonomicznej to czysta głupota.

            Wrecz przeciwnie, jesli inflacja nadal bedzie rosla a stopy procentowe stac w
            miejscu (lub spadac, jak w USA) i tak jak w USA stopy beda ponizej inflacji, to
            wtedy tracker to czysty zysk (placisz odsetki nizsze niz inflacja).

            Zamiast pisac o czyms, o czym nie masz pojecia, moze lepiej pisz o polityce? To
            ci znacznie lepiej wychodzilo.
            • Gość: PP Re: Tracker mortgage doświadczenia IP: 78.32.65.* 15.06.08, 21:01
              Wczoraj w BBC prorokowali, ze stopy pojda w tym roku ze 3 razy jak nic, czyli
              pewnie ok 0.75%
            • ghrom Re: Tracker mortgage doświadczenia 17.06.08, 10:08

            • ghrom Re: Tracker mortgage doświadczenia 17.06.08, 10:15
              > Sam wzialem ostatnio trackera tak jak pisalem, wiec wierze w to co
              pisze i nie
              > wprowadzam ludzi w blad...

              Sprostowałem kilka twoich bredni, które są niczym innym jak
              wprowadzaniem ludzi w błąd, w poważnych sprawach.

              > To zalezy jaki bedzie miec depozyt / equity. Przy 40% na dzien
              dobry wkladu
              > wlasnego (wymagane w trackerze, o ktorym mowa) to raczej nie
              problem.

              40% wkładu? Nie ośmieszaj się bardziej niż musisz.

              > Wrecz przeciwnie, jesli inflacja nadal bedzie rosla a stopy
              procentowe stac w
              > miejscu (lub spadac, jak w USA) i tak jak w USA stopy beda ponizej
              inflacji, to
              > wtedy tracker to czysty zysk (placisz odsetki nizsze niz
              inflacja).

              Bo deos tak powiedział, i cały sens istnienia BoE idzie się walić,
              bo deos powiedział, że BoE nie będzie robił tego, do czego został
              powołany?

              > Zamiast pisac o czyms, o czym nie masz pojecia, moze lepiej pisz o
              polityce? To
              > ci znacznie lepiej wychodzilo.

              Poczekamy, zobaczymy. A wam ludzie radzę się trzymać od rad deosa z
              daleka, szczególnie jeśli rozumiecie z nich tylko jego pewność
              siebie, której rzeczywiście mu odmówić nie można.
    • javus Tracker I Fixed 15.06.08, 23:36
      Najwieksza roznica miedzy fixed rate a trackerem jest spokojny sen i pewne jutro
      jesli masz fixed. A tracker jest taki ze moze i twoej splaty beda pare groszy
      nizsze (przy racie 400 funtow na pewno nie wiecej niz 50 funtow) ale codzien
      czytasz bbc dzial finansowy i zastanawiasz sie jaki walek odwala spekulanci
      finansowi.

      Pozdro
      Javus.
      • xiv Re: Tracker I Fixed 16.06.08, 08:47

        jasne... codziennie sledzisz w napieciu co ustali BoE... bez przesady

        fixed daje spokojny sen, ale tez moze dac koszmary - oferowane dzisiaj 7% to
        przy spadku oprocentowania BoE do 3% bedzie koszmarem

        tak a propos to zmiana o 25bps (0.25%) oznacza roznice okolo 30 funtow
        miesiecznie przy "standardowe" wielkosci pozyczki czylo 200k
        • javus Re: Tracker I Fixed 17.06.08, 15:00

          > jasne... codziennie sledzisz w napieciu co ustali BoE... bez
          przesady

          ja sledze majac fixed a co dopiero jak bym mial trackera.

          > fixed daje spokojny sen, ale tez moze dac koszmary - oferowane
          dzisiaj 7% to

          Jak wiemy z histrii UK byly stopy procentowe BoE na poziomie 14%
          wiec nigdy nei wiadomo. Wszyscy mowia o krachu i zeby przewidzec
          przyszlosc musialbys byc jasnowidzem, a wolalbym placic moje 5.8
          fixed na 5 lat niz tracker 5.2-5.8 przez nastepne pol roku a pozniej
          14.8% przez rok... co by mnei finansowo raczej polozylo.


          > przy spadku oprocentowania BoE do 3% bedzie koszmarem

          3% - to jest pewnie ze nie zdarzy sie za 2-3 miesiace moze za 2 lata
          ale nie sadze.. w USA kredyty sa tanie i co pomaga to cos na rynku
          nieruchomosci? NIE uwierz ze BoE nie powtorzy bledu USA

          > tak a propos to zmiana o 25bps (0.25%) oznacza roznice okolo 30
          funtow
          > miesiecznie przy "standardowe" wielkosci pozyczki czylo 200k
          >
          Moja rata za dom bedzie 900 funtow przez nastepne 5 lat i nie bardzo
          sie przejmuje czy bedzie krach czy nie bo mnie sttac na placenie 900
          oczywiscie milo by bylo placic 650 ale na przyklad 1800 by mnei
          zabilo finansowo.

          • xiv Re: Tracker I Fixed 18.06.08, 11:46

            > ja sledze majac fixed a co dopiero jak bym mial trackera.
            to juz Twoj problem

            > Jak wiemy z histrii UK byly stopy procentowe BoE na poziomie 14%
            > wiec nigdy nei wiadomo.
            tak, historia lubi sie powtarzac - jest tylko jeden problem - nie ma juz weza
            walutowego

            patrzac na dzisiejsze listy z BoE do kanclerza - "wiemy, ze inflacja bedzie
            wieksza, ale nie ruszymy stopy, gdyz zabije to ekonomie"

            > Moja rata za dom bedzie 900 funtow przez nastepne 5 lat
            > i nie bardzo sie przejmuje czy bedzie krach
            i ciesze sie z Twojego zadowolenia - ja nie jestem tak zadowolony, bo gdy bedzie
            krach mam duze szanse na bycie bezrobotnym i fakt czy mam tracker czy fixed
            niczego nie zmieni
            • ghrom Re: Tracker I Fixed 20.06.08, 17:31
              Xiv, 900 funtow mozesz zarobic sprzedajac skarpetki na targu,
              malujac ludziom domy, robiac dowolnie cokolwiek, nawet w kryzysie.

              1800 to juz inna sprawa.
Pełna wersja