Health Saving Account vs FSA

[monie_pl]

Poniewaz moze ten temat interesowac wiecej z nas to rozpoczelamt en
watek, ktory wlasciwie poruszono gdzie indziej...

Zalaczam link do porownania tych dwoch form oszczedzania:
www.yretirement.org/pdf/hsa_acct_compare.pdf
Jednoczesnie zachecam do potwierdzenia z osoba zajmujaca sie
benefitami w firmie co macie a czego nie.

Dla przykladu podam, ze tam gdzie ja pracowalam FSA
1. nie pokrywal transport reimbursement, wiec on tez moze sie roznic
limitem rocznego deduction
2. kiedy zmienilismy firme to nie mozna bylo sobie zrobic lasik za 3-
4K a pozniej splacac caly rok, bo nie bylo tzw. kart platniczych,
ktore od poczatku roku sa zaopatrzone w sume jaka sie zadeklarowalo.
W tym przypadku trzeba bylo wylozyc kase a dopiero pozniej zlozyc
papierzyska na reimbursement... trzeba sie dokladnie dowiedziec jaka
jest procedura

Rada jest taka, zeby
a) dokladnie przeputac osobe z HR - jestem glupia kwoka wiec pomoz mi
b) poprosic HR zeby umozliwili kontakt z osoba korzystajaca z takich
benefitow i pogadac o wadach, bo taka osoba wie lepiej

No i to na tyle na ten temat ode mnie.
Monia

Informacja od Artemi z innego watku n/t

[monie_pl]

Atermi mam nadzieje, ze nie masz nic przeciwko:

--------------------------------
Wklejam ponizej nieco informacji o HSA. Uwazam ze warto sie tym
zainteresowac,
bo jest to jeden z najlepszych "deals" naszych czasow. Chcialabym
takie konto
zalozyc w tym roku, ale niestety nie znam szczegolow co i jak...
Co wiem, jest to jakby polaczenie "flex account" i IRA. "Flex" nie
jest dobry,
gdyz wydatki zdrowotne musimy przewidziec z rocznym wyprzedzeniem. W
dodatku
jest tez zasada "use it or lose it", czyli niewykorzystane wplaty
przepadaja pod
koniec roku. Nie jest to dobre dla osob jak ja, ktore choruja raz na
5-10 lat.
Natomiast HSA - wplacamy pieniadze (before taxes) i akumuluja sie
one tak jak
IRA. Mozna to wykorzystac na sprawy medyczne, a jesli nam sie
uzbiera spora
sumka do emerytury - to wtedy mozna to wykorzystac na obojetnie jaki
cel, tylko
trzeba zaplacic podatki.

-----------
Health savings account (HSA)
A health savings account is designed to accumulate tax-free assets
to pay
current and future healthcare expenses. To open an HSA, you must
have a
qualifying high deductible health plan (HDHP) either through your
employer or as
an individual.

If you have an employer’s plan, your contributions to the HSA are
made with
pretax income, and your employer may contribute as well. If you have
an
individual plan, you may deduct your contributions in calculating
your adjusted
gross income (AGI).

Congress sets an annual limit on the amount you can contribute to an
HSA, which
you set up with a financial institution such as a bank, brokerage
firm,
insurance company, or mutual fund company that offers these accounts.

No tax is due on money you withdraw from the HSA to pay qualified
medical
expenses such as doctor’s visits, hospital care, eyeglasses, dental
care, and
medications for yourself, your spouse, and your dependants.

Any money that’s left over in your HSA at the end of the year is
rolled over and
continues to accumulate tax-free earnings, which you can use for
future
healthcare costs.

Once you’re 65, you can use the money in the HSA for non-medical
expenses
without paying a penalty, but you’ll owe income taxes on those
withdrawals. If
you are younger than 65, you can also spend from your HSA on non-
medical
expenses, but you’ll owe income taxes plus a 10% tax penalty on the
amount you
take out.

Jesli macie jakies inne pytania o benefitach to...

[monie_pl]

... chetnie podpowiem co wiem i poszukam, bo tym sie zajmuje i
chetnie sie poducze na waszych przykladach...

Pozdrawiam
Monia

kolejny ciekawy link

[monie_pl]

cdhc.ncpa.org/policy-issues/?c=specific-types-of-health-accounts

[artremi]

Bardzo dobre informacje. Uwazam ze wiekszosc z nas powinna miec takie konto, bo
wiadomo ze koszty opieki zdrowotnej beda tylko wzratac. A jesli komus sie
poszczesci ze zdrowiem, to bedzie mial troche oszczednosci na stare lata. :-)

[edytais]

Ja bralam to pod uwage, bo mam high deductible insurance, ale nie przez prace
meza i fakt, ze to sa wydatki before tax jest super, ale u mnie problem jest
taki, ze HSA u meza w pracy moze byc zalozony tylko na wydatki medyczne meza a
nie moje czy dzieci (dependents). Ubezpieczenie meza jest dosyc dobre i on do
lekarza chodzi raz na 10 lat. Skoro ja osobiscie nie zarabiam wiec before tax
HSA nie da sie zalozyc, bo maz zarabia kase. Moze ktos wie jak to obejsc, bo w
koncu jesli ja czy dzieci zachoruja to maz za to zaplaci.... (podatki
rozliczamy razem)

PS. moze powinnam zamiast not-for-profit accounting to wziasc kurs taxes :)

[iamhotep]

co komu po nich. HSA jest "ciekawym" tax unikiem dla tych co maja
gruba kase a nie 50pare tysiecy rocznie. No bo jaki tax benefit daje
komus upchniecie $1000 czy $2000 w takim HSA?????? Pare groszy!!!!

[edytais]

Ale lepsze te pare groszy w mojej kieszeni niz oddane IRS :)

[artremi]

Zgadzam sie. Wlasnie bogaci ludzie wykorzystuja wszelkie mozliwe odpisy od
dochodow i placa 5-10% podatku od dochodu. A srednia klasa ma gorszych doradcow
i jest zle zorientowana i placi 20% lub wiecej.