ubezp.fund.kapitałowe-pytanie

[kachura]

Witam!
Mam 27 lat i zastanawiam się nad odpowiednią formą oszczędzania na przyszłą
emeryturę.
Proszę o wyjaśnienie mi jak działają ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe,
czym różnią się od ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym. Czy UFK są
dobrą formą oszczędzania w III filarze czy może lepiej wybrać IKE?
Pozdrawiam
Katarzyna Nitschke

[piotr.dlugolecki]

Witam Panią,

Krótki opis narzędzi, których możemy używać do dobrowolnego oszczędzania na
emeryturę, znajdzie Pani mojej odpowiedzi w wątku nr 25 „Czy warto wchodzić w
III filar?”. Tam też opisuję między innymi zasady działania ubezpieczeń z
funduszem kapitałowym. Korzyści z IKE, są opisane w wątku nr 1 „IKE – po co
to?”, a w wątku nr 63 „IKE – konkrety” znajdzie Pani opis przykładowej
symulacji, którą przygotowałem dla jednej z Uczestniczek Forum.

Wybór najlepszej dla Pani formy oszczędzania na dodatkową emeryturę nie jest
łatwy i zależy głównie od tego jaki cel chce Pani osiągnąć (np. jaką kwotę chce
Pani zebrać jako pulę środków do dyspozycji po przejściu na emeryturę) oraz
jakie środki może Pani przeznaczyć na oszczędności emerytalne.

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) działają w uproszczeniu podobnie do
funduszy inwestycyjnych. Zasadnicza różnica polega na tym, że UFK są dostępne
wyłącznie w ramach umów ubezpieczeń na życie. Część składki wpłacanej z tytułu
umowy ubezpieczenia z funduszem kapitałowym jest inwestowana w ramach UFK
poprzez nabycie odpowiedniej ilości jednostek uczestnictwa w wybranym przez
Klienta UFK (lub kilku UFK – w oparciu o wybraną alokację składki). Towarzystwo
ubezpieczeń na życie cyklicznie (nie rzadziej niż raz w miesiącu – w praktyce
najczęściej codziennie) dokonuje wyceny i podaje wartość jednostki uczestnictwa
oferowanych przez siebie UFK. Znając ilość posiadanych przez siebie jednostek
uczestnictwa posiadacz polisy może w oparciu o tę informację obliczyć aktualną
wartość zgromadzonych środków.

Reasumując, UFK są częścią umów ubezpieczeń z funduszem kapitałowym.

Pozdrawiam
Piotr Długołęcki