kapitalizacja odsetek

[Gość: Ania]

na jakiej zasadzie bank oblicza odsetki na rachunku po np. miesiącu? przeciez
saldo na nim często się zmienia (zakupy, wypłaty z bankomatu). czy liczy jakąś
średnią, czy może bierze najwyższy w miesiącu :) stan konta i do niego dolicza
odsetki. jeśli ktoś się na tym zna, to bardzo proszę o odpowiedź. problem ten
nurtuje mnie od pewnego czasu i nie mogę znaleźć nigdzie odpowiedzi. z góry
dziękuję
Ania

[mijka]

chyba średnie miesięczne saldo

[Gość: kachna]

Odsetki są liczone za każdy dzień, a pobierane z rachunku raz w miesiącu.
K.

[cardriver]

Gość portalu: Ania napisał(a):

> na jakiej zasadzie bank oblicza odsetki na rachunku po np. miesiącu? przeciez
> saldo na nim często się zmienia (zakupy, wypłaty z bankomatu). czy liczy jakąś
> średnią, czy może bierze najwyższy w miesiącu :) stan konta i do niego dolicza
> odsetki.

bank nalicza odsetki każdego dnia - wedlug wzoru:

i*P=I

gdzie:

i = stopa procentowa (dzienna)
P = saldo
I = odsetki (dzienne)

Dzienna stopa procentowa jest wynikiem równania:

(r/12)/(liczba dni w miesiącu), gdzie r oznacza nominalną roczną stopę
procentową.

w efekcie:

jeżeli na rachunku w dniu 5 danego miesiąca (30 dni) było 10.000 PLN, a roczna
stopa dla tego rachunku wynosi 2,4% rocznie, to w sumie za ten dzień bank
naliczy 67 groszy odsetek, co wynika z równania:

(2,4%/12/30)*10.000 PLN = 0,6666666(6) PLN

I tak samo za każdy dzień. Oczywiście w większości przypadków odsetki nie
pojawią się na koncie każdego następnego dnia (niewiele banków oferuje dzienną
kapitalizację - jednym z nich może być Bank Millennium, który ma taką
propozycję dla małych i średnich przedsiębiorstw - Millennium Biznes).
Zazwyczaj rachunki ROR dla osób fizycznych mają kapitalizację miesięczną, ale
ich oprocentowanie oscyluje ostatnio w okolicach 0%, więc o naliczaniu odsetek
można zapomnieć (i trzeba uciekać z pieniędzmi, które nie są przeznaczone na
bieżące wydatki, z RORów - zakładać lokaty, lub inwestować np. w fundusze).

> dziękuję
> Ania

[Gość: Ania]

Dziękuję za bardzo wyczerpującą informację. Na odpowiedź tego typu czekałam
(naprawdę) :) Mam tylko jedną uwagę:

cardriver napisał:

> Zazwyczaj rachunki ROR dla osób fizycznych mają kapitalizację miesięczną, ale
> ich oprocentowanie oscyluje ostatnio w okolicach 0%, więc o naliczaniu odsetek
> można zapomnieć (...)

:) Tak, zdaję sobie z tego sprawę, dlatego z Millenium (zwykłego) przeniosłam
się do mBanku - on oferuje oprocentowanie RORu 3,00% w tej chwili, podczas gdy
Millenium oferuje zdaje się 0,00% :) Ja jestem jeszcze dosyć młoda (21 lat hihi)
i nie zarabiam narazie (bo studiuję), a tylko otrzymuje kieszonkowe (1100PLN) od
rodziców i owo kieszonkowe zużywam, niestety, całe w ciągu miesiąca... Gdybym
nauczyła się oszczędzać, mogłabym założyć jakąś lokatę, ale narazie nie jestem
gotowa. Szczerze mi wstyd z tego powodu, szczególnie, że wiem, że niewiele osób
dostaje od kogoś tyle forsy - właściwie za nic. (Nie potępiajcie mnie proszę Wy,
którzy być może to przeczytacie) Jeszcze raz dziękuję za objaśnienie mi tego
"mechanizmu odsetkowego" :)
Pozdrawiam
Anka

P.S. mBank na początku swojej działalności miał ROR oprocentowany, zdaje się, na
~15% (sic!). Mam nadzieję, że jednak postara się utrzymać na obecnym poziomie i
już nie za bardzo spadnie (ewentualnie ciut wzrośnie). :)