fund. inwestycyjny-Program Inwest.-porownanie....

[makler06]

Oto takie szybkie porównanie zwykłego funduszu inwestycyjnego typu Arka BZ
WBK stabilnego wzrostu a programem inwestycyjnym „PIN AEGON LOKATA” chodzi mi
o to aby na forum porównać wady i zalety pierwszego i drugiego i pomóc wybrać.

Plan;
Zainwestowanie kwoty 10 000 zł na okres 5 lat.
Opcja I – BZW WBK stabilnego wzrostu
Opcja II – PIN Lokata Aegon

Opcja I
Koszty:
-stawka opłaty dystrybucyjnej od dokonanej wpłaty (2,5%) 250 zł
-po każdym roku podatek od zysków kapitałowych kapitałowy (19%) –
uwzględniony w dalszej cześci
-czas posiadania wykupowanych jednostek uczestnictwa powyżej 12m (0%)
Opcja II
Koszty
-opłata wstępna (4%) 400 zł
-opłata likwidacyjna po 5 roku (0,5%) po piątym roku od całości kapitału
-podatek od zysków kapitałowych płacony jednorazowo po 5 roku (19%)-
uwzględniony w dalszej cześci obliczeń

stopy zwrotu w Opcji I i Opcji II przyjmuję na poziomie takim samym (na
podstawie stopy zwrotu Arka BZ WBK Stabilnego wzrostu – 91,99%) czyli stopa
zwrotu roczna równa jest ok. 14%
obliczenia
Opcja I
Kapitał początkowy: 10 000zł – opłata wstępna 250zł= 9750zł
Po I roku 9750zł+14% = 11115zł-19% (pod. Kap. od zysku 260 zł) =10 855
II rok 10 855zł+14%=12 375 zł-19% (288,7zł) = 12 086 zł
III rok 12 086zł +14%=13 778 zł-19% (321,5zł) =13 456 zł
IV rok 13 456zł+14% =15 340 zł-19% (358zł)=15 071 zł
po V rok 15 071zł+14% =17 181 zł-19% (401zł)=16 780 zł
Kapitał końcowy 16 780 zł

Opcja II
Kapitał początkowy 10 000-opłata wstępna 400zł=9600 zł
Po I roku 9600 zł+14% = 10 944 zł
II rok 10 944 zł+14%=12476zł
III rok 12 476 zł+14%=14222 zł
IV rok 14 222 zł+14%=16213 zł
Po V rok 16 213 zł+14%=18 482 zł-19% od zysku-1611zł=16 871- 0,05%
opłata likwidacyjna (85 zł) =16 786 zł
kapitał końcowy 16 786 zł

Jak wynika z wyżej napisanych wyliczeń zysk jest podobny. Jednak z Opcji II
wynika moim zdaniem więcej korzyści np.
-rocznie 12 bezpłatnych transferów środków i zmian alokacji składki
-dodatkowo pokrycie programu polisa ubezpieczeniową
-możliwość inwestycji w różnego rodzaju fundusze
Jeśli chodzi o minusy takiego programu to zdecydowanie trzeba napisać, że
jeśli ktoś się zdecyduje na wcześniejsze wycofanie środków zapłaci za to
większe prowizje.
Pytanie na koniec: co wybrać???

[elamigo1]

1. czy aegon nie jest ubezpieczeniem? - kwestia podatku.
2. co to jest ta 92% stopa zwrotu do wyliczeń?
3. Dlaczego liczysz podatek co rok? nie rozumiem wyliczenia. Zakładasz częśta
konwersję? Jeśli skonwertujesz 12 razy to 12 razy zapłacisz podatek - o ile
będziesz miał zyski.
Jeśli coś więcej wyjaśnisz to dam Ci opinię - a właściwie ocenię czy metodologia
Twoich wyliczeń jest poprawna.
elami

[makler06]

ad1. aegon jest towarzystwem ubezpieczeniowym ale w ofercie ma tez program
inwestycyjny z ubezpieczeniem.(jeśli możesz bardziej sprecyzować to pytanie to
postaram sie na nie odpowieidzec)

ad2. 93% jest to stopa zwrotu jaka osiągnał fundusz inwestycyjny Arka BZ WBK
stabilnego wzrostu w ostatnich pięciu latach.(w sumie nie jest to istotne bo
słuzy tylko do wyliczeń)

ad3.przyjalem ze konwersja beidze dokonywana w przypadku funduszu przynajmniej
raz w roku. Wydaje mi się, ze przy obecnym stanie gospodarki i niepewnosci w
niej goszczacej mozliwosc dokonania tagiego przeniesienia jednostek jest
logiczna. W przypadku Egona podatek placony jest na koncu od całości zysku.

[elamigo1]

Nie znam produktów aegona. Jeśli to ubezpieczenie to niekoniecznie zapłacisz
podatek.
93% na 5 lat =14% rocznie - może być do symulacji (często spotykam błąd w
rozumowaniu) Jedyne co mnie zastanawia to małe szanse na powtórzenie tego wyniku
w kolejnych 5 latach. Musiałbym znać stopy z poszczególnych lat by dokładnie to
oszacować. Im bardziej prosty wykres stopy zwrotu tym większa szansa a im
bardziej "skaczący" tym mniejsza.
Czy jeśli planujesz tak częstą konwersję czy nie byłby korzystniejszy parasol?
nie liczyłem tego ale na oko powinno być lepiej.
zastanów się nad tym. ja bym to liczył inaczej ale nie chcę Cię męczyć
matematyką finansową i statystyką. Myślę że Twóje podejście jest wystarczająco
poprawne wy podjąć decyzję na pięć lat. Czy decyzja będzie słuszna - nie wiem.
Radzę jednak porównać jeszcze ze trzy alternatywy.

[augora]

Ja naprawdę nie rozumiem, dlaczego ktoś się decyduje na coś w rodzaju aegonu,
skandię, itp... Opłaty na wejściu, wyjściu, zarządzanie...oprócz tego
oczywiście opłaty za zarządzanie fundami, ale to już w cenie jednostki.
Opłaty karne za wcześniejsze wypłacenie pieniędzy... a wiesz, kiedy Ci będą
potrzebne? Może za miesiąc? Ile wtedy dostaniesz? Ja nie wiem, bo nie pamiętam,
ale jak przeczytałam latem prospekt, a potem mi ajent wytłumaczył (od razu
mówię, że ściemniał), to mnie śmiech ogarnął. Masz supermarket funduszy w
mBanku, jak już chcesz fundy, tam wpłaty, wypłaty, konwersje masz za darmo.
Możesz sobie zmieniać nie 12 razy w roku, ale co tydzień, tylko po co?

[elamigo1]

absolutnie się z Tobą zgadzam "tylko po co" - tym bardziej, że to produkt
zrównoważony. Teraz zauważyłem że tak częsta konwersja przy starcie
zezrównoważonego jest bez sensu.
Co do supermarketu funduszy - masz wiele racji. Jest najtańszy. Sam
czasemkorzystam. Są różnice które mogą jednak przechylić szalę na korzyść
produktów z poza supermarketu. Koszt obslugi nie jest jedynym kryterium wyboru
kanału dystrybucji produktów finansowych. Pozostałe to między innymi (nie będę
wchodził w szczegóły) dostępność, obsługa, wybór, podatki, ochrona)
Jak w supermarkecie - masz tanio ale kosztem czegoś innego.
Owszem niektóre fundusze nie opłaca się kupować inaczej niż przez BRE. Inną
sprawą jest że pośrednicy nie eksponują korzyści płynących z korzystania z ich
usług bo ich poziom często jest marny.

[augora]

Tak jest:-)
Ale na początek fundusze przez BRE, naprawdę nie są złym pomysłem, tam zaczęłam
i dotąd czasem bywam. Szczególnie do przedwczoraj na misiach, na których się
sama nie znam, czasu dla nich nie mam, a oni sobie ładnie radzili:-)
Wdzięcznam wielce:-)))
Kartki im poślę na Święta chyba?