Kłopoty (Fortis, MultiBank)

[szymon.bergner]

Ogólnie:

Wiek: 27lat, uregulowany stosunek do służby, brak limitów na kontach, brak
innych zobowiązań, czysto w BIK (raport z początku września 2007)
Cel: 258500 PLN brutto (mieszkanie na rynku pierwotnym w trakcie budowy)
Kwota kredytu: 268500PLN brutto
Waluta: CHF
Okres kredytowania: 30 lat

Zarobki:
z ostatnich 3 miesięcy z tytułu umowy o pracę: 3657PLN brutto (2526.67 netto),
umowa na czas nieokreślony, 10 miesiąc zatrudnienia w obecnej firmie,
poprzednia firma - 5 lat, stanowisko: programista www

dodatkowo zarobki z tytułu umowy o dzieło:
- 4 miesięczna od 01.09.2007 do 31.12.2007 (razem 15000PLN brutto)
- umowa z września 2007 (1326PLN brutto)
- umowa z października 2007 (884PLN brutto)

- 2 inne umowy łącznie 1300 netto, które miały potwierdzić "ciągłość", ale nie
liczyły sie do zdolności kredytowej.


Fortis: Pani analityk policzyła ponoć tylko 50% dochodów z umów o dzieło, bo
jakieś tam koszty przychodu. Nie wiem o co chodzi, bo na rachunkach jest
wyraźnie "netto do wypłaty:" i nie jest to 50% tego co brutto...

Multibank: Analityk stwierdził, że nie zaakceptował części umów, bo miały
charakter jednorazowy i wyliczył zdolność na 186000 PLN

Ech...
Fortis: Sprawa się mam nadzieje wyklaruje. Na blankiecie o zarobkach był
podział na podstawę i premię. Ja na czas nieokreślony pracuję od 01.09.2007 i
mam najniższą podstawę a resztę jako premię. Wychodzi najmniej 2500 netto.
Może jak pokaże aneks inaczej to policzą? Zresztą jako załącznik dołączyłem
druk od księgowej, który wykazuje zarobki z ostatnich 3 miesięcy >2500PLN netto.

MultiBank: Tu się ku*** załamałem. Na druku z firmy wyraźnie 2526.67 netto
jako średnia z 3 ostatnich miesięcy, więc nawet gdyby tylko to policzyli, to
jakim cudem tylko 186000 PLN?? Po drugie: pracuje jako freelancer, więc jaka
ciągłość w tych umowach? Mam tworzyć co miesiąc temu samemu klientowi serwis
internetowy? Tam gdzie jestem podwykonawcą wykazałem cykliczność jak tylko
mogłem. Moim zdaniem skoro mam dochody z różnych źródeł tym lepiej - no ale
może się nie znam...

Wcześniej składałem również dokumenty do PKO S.A. i zero problemów - nic tylko
iść podpisać, ale niestety w złotówkach...
Zastanawiam się czy to nieudolność osoby prowadzącej sprawę, że nie umie
pewnych rzeczy wykazać p.... analitykowi, czy coś innego?
Ponoć PKO bardzo restrykcyjnie podchodzi do wniosków o kredyt hipoteczny...

Moje "asy" w rękawie:
- umowa na stworzenie serwisu www ze spółką akcyjną zawarta w grudniu ważna do
31.01.2008 (3600PLN netto). (Znowu ku*** "ciągłości nie będzie ;))
- umowa z firmą, z którą mam umowy z września i października (1600PLN netto)
- Złożone dokumenty do Kredyt Banku, ponoć są "elastyczni"

Co o tym myślicie?

[wieslaw.tomczyk]

w Fortisie faktycznie koszty liczą restrykcyjnie. Multi - wiele zależy jak sprawę poprowadzi doradca. Niejednokrotnie robiłem odwołanie od decyzji analityka i musiałem ostro walczyć. No i niestety z samego zaświadczenia w kalkulatorze wychodzi tak jak podali, 186000 w CHFie. A nie lepiej poszukać jeszcze w innym banku?
----------------
[e-mail]

[szymon.bergner]

> No i niestety z samego zaświadczenia w kalkulatorze wy
> chodzi tak jak podali, 186000 w CHFie.

No to w ogóle nie uwzględnił umów o dzieło. Widać trafiłem na "ciekawy"
egzemplarz, bo inaczej konsultantka nie wyliczyłaby mi zdolności ze sporą
nadwyżką, gdyby miała jakieś wątpliwości.

> A nie lepiej poszukać jeszcze w innym banku?

No właśnie MultiBank był moim faworytem - zaproponowali 0,9% marży + 3M Libor.
Zostaje Fortis, Kredyt Bank i mBank - ale chyba się do mnie zrazili - napisałem
w jakich innych bankach ubiegam się o kredyt.

[szymon.bergner]

Aha... dodam jeszcze, że analizując moje konto (mBank), to średnie miesięczne
uznania nawet nie z 3 tylko z 6 ostatnich miesięcy, to 4587,33 PLN.

Myślałem, że obroty na koncie są standardowo sprawdzane, bo nie chce mi się
wierzyć, że nie...

[wieslaw.tomczyk]

konta nie są standardowo sprawdzane.

[fortis_hipoteka]

Jeżeli dochody s a uzyskiwane z umowy o pracę, od dłuższego czasu, wynagrodzenie jest stałe - niezależne od premii - to sprawa jest czysta i klarowna.
Problem pojawia się już w momencie, gdy jest premia.
Wczoraj była, dzisiaj jest, ale jutro może jej nie być...
Proszę pamiętać, że będzie Pan spłacał kredyt przez 30 lat i bank zakłada pożyczkę na taki okres właśnie. Jeżeli dochód jest stały i stabilny, to ryzyko jest mniejsze i akceptuje się 100% dochodu.
Jeżeli są premie, a w szczególności są umowy o dzieło, sytuacja nie jest taka prosta i tu każdy bank ma swoje sposoby wyliczania zdolności kredytowej.

Fortis Bank podchodzi restrykcyjnie - to prawda.
W Pana sytuacji złożenie minium 3 wnioskód to podstawa. Proponowałbym spróbować Polbank w CHFach.
Zdolność kredytową liczą dość delikatnie, warunki są zadowalające, można jedynie trafić na ponad miesięczny okres rozpatrywania wniosku, ale ponoć niektórzy mają decyzję już po tygodniu...
Mają kilka nieciekawych zapisów lub braków w umowie + wkurzające drobiazgi, ale jak już kredyt się odpali to może nie będzie tak źle ;-)

Radzę walczyć o kredyt w CHF, bo w PNLach rata będzie masakryczna i jeszcze urośnie...

Powodzenia!