Jak zaoszczedzic pieniadze mieszkajac w Kanadzie?

[Gość: Oszczedny]

No wlasnie czy jest to mozliwe?
Czy posiadacie jakies istotne oszczednosci, ktore mozecie wykorzystac w
naglych przypadkach?
Ja mam calkiem niezla prace, zona rowniez, pracujemy w zawodach, ktore
lubimy, jestesmy cenionymi pracownikami. Nasze wynagrodzenia sa powyzej
sredniej krajowej a jednakze mam nieodparte wrazenie ze zdecydowana wiekszosc
zarobionych przez nas pieniedzy (ponad 45%) idzie na podatki.
Zyjemy z dnia na dzien a nie pelna geba czyli tak jakby wiekszosc z nas
chciala. A jak to u was wyglada? Uchylcie rabka tajemnicy.
Zapraszam do dyskusji. Tylko bez chamstwa i wzajemnego ponizania sie prosze.

[Gość: VIP-1]

zamiast compa w domu, z biblioteki trza nadawac
kasety video tez som w bibliotece, rentowac nie trzeba
wieczorem wczesnie do lozeczka zmykac, zeby pradu nie zuzywac
sisi i kupke w pracy robic, na wodzie i papierze sie zaoszczedzi
itd. itp. hehehe

[soup_nazi]

Solution 1

Poproscie oboje z zona w pracy zeby wam wydatnie obnizyli zarobki. Bardzo
chetnie to zrobia, a wy nie bedziecie musieli placic 45% (!?) podatkow tylko
np. 25%.

Solution 2

Poproscie oboje z zona w pracy zeby was zredukowali. Bardzo chetnie to zrobia.
Nastepnie zgloscie sie do EI po zasilek. Podatek od EI jest duzo nizszy.

Solution 3

Porzuccie oboje z zona prace. Nastepnie zgloscie sie do welfare office o
przyznanie zasilku i bonow do food bank. W ten sposob nie bedziecie placic
podatkow w ogole.

I tak nauczycie sie doskonale oszczedzac na wszystkim. Prawdziwa szkola
przetrwania! Uwaga!Bonus: mozecie zaszpanowac przed znajomymi, ze
jestescie "die hard survivalists" - to jest "trendy" i "cool".

"No, tak" - zakrzykniecie - "ale wtedy nie bedzie z czego odlozyc!"

Zara, zara. Jeszcze nie skonczylem. Po spedzeniu przynajmniej roku w ten
sposob, podejmijcie ponownie prace w swoich dobrze platnych zawodach. Teraz
przyplyw gotowki bedzie przez porownanie raptowny i duzy, a potrzeby minimalne.
Pieniadze same sie beda odkladac piorunem.

P.S. Moge dawac wam przedwczorajsza zupe w zamian za krzywy usmiech, jaki
niewatpliwie pojawi sie na waszych cwarzach, w okresie pobytu na "welfare".

Soup Nazi - the artist formerly known as Zlosliwe Bydle

[waldek.usa]

No stary, pelno pomyslow. Ja bym dorzucil 401-k, jezeli to maja, pension plans,
stock market, CD's, real estate na boku, Bonnie and Clyde, ja tak moge dlugo.

[soup_nazi]

Moga mi pozniej, jako "seasoned street toughs", zasunac przepisy i na zupie
zwalic kase, ehehehe.

[waldek.usa]

French onion ala les miserables du Quebec

Co to jest 401(k)?

[soup_nazi]

Wiem, ze to jakis plan emerytalny, ale na czym polega? Dlaczego jedne firmy to
maja, a inne nie? Opisz przystepnie.

[jot-23]

soup_nazi napisał:

> Wiem, ze to jakis plan emerytalny, ale na czym polega? Dlaczego jedne firmy
to
> maja, a inne nie? Opisz przystepnie.

plan emerytalny, plus dodatni to to ze jest tax deferred, mozesz odkladac
bezposrednio ze swojej pensji, co roku to sie zmienia, ostatnio chyba 15% albo
nawet nie ma limitu ile ze swoich zarobkow mozesz odlozyc. sa rozne flavory
dalej, niektore firmy "matchuja" skladkiem, u mnie np dodaja na koniec roku
lump sum, z racji "profit sharing". pieniadze inwestuje sie roznie, zalezy w
glownej mierze od pracodawcy, gdzie zdecyduje sie otworzyc plany, my mamy do
wyboru z 10 roznych Prudentiali, od money market przez bonds, do small cap.
jezeli wybierasz przed wiekiem emerytalnym to placisz tax + ok. 10% penalty,
hehe wiec lepiej trzymac lapy z daleka. sa rozmiez jakies zasady (tez zalezne
od pracodwacy) ze mozna pozyczac pod zastaw swojego 401k ale to niuanse

[soup_nazi]

jot-23 napisał:

> soup_nazi napisał:
>
> > Wiem, ze to jakis plan emerytalny, ale na czym polega? Dlaczego jedne firm
> y
> to
> > maja, a inne nie? Opisz przystepnie.
>
> plan emerytalny, plus dodatni to to ze jest tax deferred, mozesz odkladac
> bezposrednio ze swojej pensji, co roku to sie zmienia, ostatnio chyba 15%
albo
> nawet nie ma limitu ile ze swoich zarobkow mozesz odlozyc. sa rozne flavory
> dalej, niektore firmy "matchuja" skladkiem, u mnie np dodaja na koniec roku
> lump sum, z racji "profit sharing". pieniadze inwestuje sie roznie, zalezy w
> glownej mierze od pracodawcy, gdzie zdecyduje sie otworzyc plany, my mamy do
> wyboru z 10 roznych Prudentiali, od money market przez bonds, do small cap.
> jezeli wybierasz przed wiekiem emerytalnym to placisz tax + ok. 10% penalty,
> hehe wiec lepiej trzymac lapy z daleka. sa rozmiez jakies zasady (tez zalezne
> od pracodwacy) ze mozna pozyczac pod zastaw swojego 401k ale to niuanse
>

Ach, to jest kanadyjski RRSP (Registered Retirement Savings Plan). Albo bardzo
podobna rzecz skrzyzowana z firmowym pension plan (jesli dana firma oferuje).

[waldek.usa]

Czkawka Forum, po polsku nie bede jeszcze raz pisal

Dobre firmy maja 401-k, gorsze badz bardzo male nie maja, gdyz sprawa rozbija
sie glownie o koszta administracyje firmy investorskiej.



jot napisal:

"plan emerytalny, plus dodatni to to ze jest tax deferred, mozesz odkladac
bezposrednio ze swojej pensji, co roku to sie zmienia, ostatnio chyba 15% albo
nawet nie ma limitu ile ze swoich zarobkow mozesz odlozyc.




Limit ustalony przez IRS wynosi $12,000 w 2003, mozesz odkladac od 1% do 50%.
Nawet jezeli nic nie odkladasz, firma placi 8.125% (u mnie)tak czy siak.




sa rozne flavory
dalej, niektore firmy "matchuja" skladkiem, u mnie np dodaja na koniec roku
lump sum, z racji "profit sharing". pieniadze inwestuje sie roznie, zalezy w
glownej mierze od pracodawcy, gdzie zdecyduje sie otworzyc plany, my mamy do
wyboru z 10 roznych Prudentiali, od money market przez bonds, do small cap.
jezeli wybierasz przed wiekiem emerytalnym to placisz tax + ok. 10% penalty,
hehe wiec lepiej trzymac lapy z daleka. sa rozmiez jakies zasady (tez zalezne
od pracodwacy) ze mozna pozyczac pod zastaw swojego 401k ale to niuanse



Firmy moga matczowac co paycheck, mamy do wyboru od agresywnych - dla mlodziezy
(20-40 lat) do konserwatywnych - dla nieco starszych (60 i starszych). Mozesz
sie przerzucac z kwiatka na kwiatek, swobody jest bardzo duzo.


Przyklad:


What is a 401(k)?


A 401(k) is a type of retirement plan that allows employees to save and invest
for their own retirement. Through a 401(k), you can authorize your employer to
deduct a certain amount of money from your paycheck before taxes are
calculated, and to invest it in the 401(k) plan. Your money is invested in
investment options that you choose from the ones offered through your company's
plan. The federal government established the 401(k) in 1981 with special tax
advantages, to encourage people to prepare for retirement. They get their
catchy name from the section of the Internal Revenue Code which established
them (you guessed it, section 401(k)).

Return to question list



How does a 401(k) plan work?


You decide how much money you want deducted from your paycheck and invested
during each pay period, up to the legal maximum (the IRS sets an annual dollar
limit each year). You also decide how to invest that money, choosing from your
plan's different investment options. The money you contribute to your 401(k)
account is deducted from your pay before income taxes are taken out. This means
that by contributing to a 401(k), you can actually lower the amount you pay
each pay period in current taxes. For example, if you earn $1,000 each
paycheck, and you contribute, say 5% ($50), you are only taxed on $950. You
don't owe income taxes on the money until you withdraw it from the plan, when
you could be in a lower tax bracket.

Return to question list



What's the difference between saving money in my company's retirement plan and
putting money into a mutual fund or bank account?


Taxes, taxes, taxes! An ordinary savings account or mutual fund doesn't allow
you to save on a tax-deferred basis. So in an ordinary savings account, you're
saving money that has already been taxed, and you continue to pay tax annually
on the earnings of that account, too. The money you contribute to your
company's 401(k) retirement plan, however, comes out of your paycheck before
taxes are taken out. Plus, you don't pay income tax on the money you contribute
to your 401(k) account or on any earnings until you take it out, which is
usually at retirement, when you may be in a lower tax bracket. The bottom line:
More of your money is working for you instead of going toward taxes. Keep in
mind, however, that investing in your company's retirement plan is only a part
of a sound retirement saving plan. It is still important to have personal
savings aside from your retirement savings, too.

Return to question list



When I invest through my workplace plan, do sales charges apply to me?


No. Fidelity waives sales fees (also called "loads") on investments made
through most retirement plans.* This waiver applies only to investments you
make within your plan, however. Call your plan's toll-free retirement benefits
line for more details.

*Short-term trading fees still apply.

Return to question list



What's the difference between a 401(k) plan and my company's profit sharing
plan?


A "profit sharing plan" is a type of retirement plan. It allows an employer to
share profits of the company with employees by contributing a percentage of the
company's annual profits to the plan. The amount of the contribution can change
each year, or may not be made at all, depending on the company's
circumstances.

A 401(k) plan is a feature of a profit sharing plan or a stock bonus plan.
Unlike a profit sharing plan, however, employees can contribute a percentage of
their own salaries (up to certain limits) to the plan for retirement savings.
401(k)s also allow employers to contribute money to its employees' accounts in
the form of "company match" contributions, usually as an incentive to get
employees to participate in the plan. Current income taxes are deferred on both
employer and employee contributions and all investment earnings, until the
money is withdrawn from the plan.

The maximum pre-tax amount that you can contribute to a 401(k) in 2002 is
$11,000. In 2003, the maximum contribution amount increases to $12,000 as
provided by the Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001.
Thereafter, the new tax law increases the maximum amount you can contribute by
$1,000 for each year through 2006. After 2006, these contribution limits will
be increased in $500 increments to factor in the effects of inflation. It's
important to remember that your company's plan may have additional limits.

Return to question list



What if my company goes bankrupt? How is my 401(k) money protected?


The Employee Retirement Income Security Act (ERISA) of 1974 established
guidelines for how money in 401(k) plans is maintained. The upshot of it is
that your 401(k) plan account is not considered an asset of your employer-it is
held in trust in a separate account for you. This means that your plan money
(which includes all your own contributions and all vested company
contributions) is not commingled with your company's money. And, your company
cannot access your plan money for any purpose related to maintaining its
business.

[lipbalm]

[Gość: oszczedny 2]

Gość portalu: VIP-1 napisał(a):

> zamiast compa w domu, z biblioteki trza nadawac
> kasety video tez som w bibliotece, rentowac nie trzeba
> wieczorem wczesnie do lozeczka zmykac, zeby pradu nie zuzywac
> sisi i kupke w pracy robic, na wodzie i papierze sie zaoszczedzi
> itd. itp. hehehe
a wszystko co na dzieciach, kasetach i internecie zaoszczedzisz to i tak do monopolowego idzie i zas podatki dla
panstwa w sposob dobrowolny odprowadzasz

[Gość: VIP-1]

nieee, bimber pedze

[...]

[soup_nazi]

Wiadomość została usunięta ze względu na złamanie prawa lub regulaminu.

[Gość: split]

Zobacz jaki k..wa delikatny , nie obrazaj ,... A my co ? Jasnowidze ?
Moze powiesz skad nadajesz ? ,...

Podejrzewajac ze z USA ,... Przestan glosowac na demokratow , naucz stara
gotowac , albo przerzuccie sie na Taco Bell . Z reszta odsylam do w/w postow

[Gość: split]

Nie doszedlem chyba do siebie po Labor Day , sorry za glupie pytanie ,...
Stary , beznadziejna sytuacja , zyjecie w "KOMUCHOWIE" , Sorry !!!

[Gość: Andrew]

Gość portalu: Oszczedny napisał(a):

>mam nieodparte wrazenie ze zdecydowana wiekszosc
>zarobionych przez nas pieniedzy (ponad 45%) idzie na podatki.
>Zyjemy z dnia na dzien a nie pelna geba czyli tak jakby wiekszosc z nas
>chciala. A jak to u was wyglada? Uchylcie rabka tajemnicy
===============================================================================

Uchyl rabka tajemnicy jak to robisz ze tylko 45% pieniedzy idzie Wam na
podatki to znaczy dzien bez podatkow jest u Was w maju . Kazdego roku Revenue
Canada oglasza dzien od ktorego zaczynamy pracowac dla siebie i jest to gdzies
pod koniec czerwca czyli placimy co najmniej 55% podatkow.

[...]

[Gość: Oszczedny]

Wiadomość została usunięta ze względu na złamanie prawa lub regulaminu.

[Gość: johnny]

Nie przejmuj sie tymi glupkami.
Oni pisza z US i chca dawac ci wskazowki jak zyc w Kanadzie.
Mozna sie latwo zorjentowac o tym bo daja ci wskazowki na temat 401k a jest to
plan emerytalny w US.
Wiesz nie jest tak wazne ile zarabiasz ale jak te pieniadze wydajesz a
generalnie mowiac nie ma az tak wielkiej roznicy w wydatkach tu i tam.
Jesli nie pracujesz dla duzej firmy w US i musisz sam sobie zaplacic
ubezpieczenie lekarskie to kosztuje ono kilkaset dolarow miesiecznie a jak
nieszczesliwie trafisz do szpitala to do tego jeszcze musisz z wlasnej kieszeni
doplacic kilka tysiecy deductible.
Gdybys chcial tu zaplacic za ubezpieczenie samochodowe, ktore by cie naprawde
chronilo to musialbys zaplacic majatek.
Jest tu duzo nielegalnych imigrantow ktorzy nic nie maja i jak cie taki uderzy
to masz z glowy pareset lub pare tysiecy dolarow bo nie ma z kogo sciagnac.
Trzecia rzecz to jesli chcesz mieszkac w spokojnej i dobrej dzielnicy gdzie nie
ma murzynow i meksykow (tak tu polacy nazywaja latynosow) to dom w takiej
dzielnicy kosztuje baaaardzo drogo i podatki za taki dom sa duzo wyzsze niz w
Kanadzie.
Tak ze zastanow sie jak te pieniadze rozplanowac i nie rozpaczaj ze placisz 45%
podatku bo tu w US wprawdzie podatek od zarobkow jest duzo mniejszy ale te
dodatkowe koszta o ktorych wspomnialem w duzej mierze niweluja ta roznice

[Gość: VIP-1]

Gość portalu: johnny napisał(a):

> Nie przejmuj sie tymi glupkami.
wypraszam sobie takie chamskie okreslenia

> Oni pisza z US i chca dawac ci wskazowki jak zyc w Kanadzie.
gowno prawda.
niektorzy "oni" mieszkaja w Kanadzie i bardzo slusznych rad udzielili
na temat oszczedzania w tym kraju

[Gość: johnny]

Niestety jestescie w wiekszosci glupki bo gosc prosil o rzeczowa dyskusje bez
idiotycznych docinkow ale tego nie dostal

Jasiu, ty siermiego nie prana, ehehehe

[soup_nazi]

Gość portalu: johnny napisał(a):

> Niestety jestescie w wiekszosci glupki bo gosc prosil o rzeczowa dyskusje bez
> idiotycznych docinkow ale tego nie dostal

Gosc albo jest podpuszczaczem albo idiota. Nie wie jak zaoszczedzic? Hehehe,
biedaczek. A jak poprosi o rade jak sikac zeby nie nalac na deske to tez mu jej
kulturalnie udzielisz?

Masz tu 2 cenne rady, Oszczedny:

W sprawie 1:

Mniej wydawac albo wiecej zarabiac - sam na to nie wpadles?

W sprawie 2:

Lepiej celowac albo podnosic deske, ehehehe.

Jak bedziesz potrzebowal rady jak zaplanowac puszczenie baka, tak zeby sie przy
tym nie z...c, pisz smialo, ehehehe. Na Polonii wszystkiego sie dowiesz. Nara!

[Gość: VIP-1]

sam glupol jestes bo sie nabierac dajesz
jak wszyscy bisowcy, hehehe

[Gość: split]

Gość portalu: johnny napisał(a):

> Niestety jestescie w wiekszosci glupki bo gosc prosil o rzeczowa dyskusje bez
> idiotycznych docinkow ale tego nie dostal


Jaja sobie przysiadles i nie umiesz sie usmiechnac , ... Z tym swoim
spojrzeniem na "nasza sytuacje" w USA wyraznie mi sie nie podobasz , ... Gdzie
mieszkasz ? Znasz jakies lepsze miejsce ?

[waldek.usa]

Facet ponoc ma dobra prace i zarabia niezle, tylko w jakiej firmie ?
Human Resources nie maja?? Job orientation i benefits nie maja??
Zona dziwka a maz jest pimp?????

[Gość: johnny]

Nigdzie nie napisalem ze USA jest zlym krajem ale nie jest az tak cudowny jak
to sie niektorym wydaje.
Jest tu duzo problemow i w wielu dziedzinach do piet Kanadzie nie dorasta.
Ja jestem w tej szczesliwej sytuacji ze moge legalnie mieszkac i pracowac w obu
krajach a obecnie mieszkam w US bo akurat tu zajelem sie interesami ale
zapewniam cie ze nie mam zamiaru przyjac obywatelstwa amerykanskiego i napewno
za 2-3 lata wroce do Kanady.
Jedyna dziedzina w ktorej US wyraznie goroje nad Kanada to jest mozliwosc
znalezienia pracy. Z tym w Kanadzie zawsze bylo gorzej

[soup_nazi]

Gość portalu: johnny napisał(a):

> Nigdzie nie napisalem ze USA jest zlym krajem ale nie jest az tak cudowny jak
> to sie niektorym wydaje.

Zwlaszcza tym, ktorzy niewiele lub zgola nic nie wiedza o innych krajach.

> Jest tu duzo problemow i w wielu dziedzinach do piet Kanadzie nie dorasta.

Tu akurat chyba przesadziles.

>...

> Jedyna dziedzina w ktorej US wyraznie goroje nad Kanada to jest mozliwosc
> znalezienia pracy. Z tym w Kanadzie zawsze bylo gorzej

Dokladnie tak. Reszta spraw po zbilansowaniu plusow i minusow wychodzi mniej
wiecej na zero.

[Gość: johnny]

W zupelnosci sie zgadzam z twoja ocena.
Tu sa plusy i tam sa plusy a po zsumowaniu roznica nie jest az tak wielka jak
by sie niektorym wydawalo

[Gość: Strzelec]

Gość portalu: Oszczedny napisał(a):

> No wlasnie czy jest to mozliwe?
> Czy posiadacie jakies istotne oszczednosci, ktore mozecie wykorzystac w
> naglych przypadkach?
> Ja mam calkiem niezla prace, zona rowniez, pracujemy w zawodach, ktore
> lubimy, jestesmy cenionymi pracownikami. Nasze wynagrodzenia sa powyzej
> sredniej krajowej a jednakze mam nieodparte wrazenie ze zdecydowana wiekszosc
> zarobionych przez nas pieniedzy (ponad 45%) idzie na podatki.
> Zyjemy z dnia na dzien a nie pelna geba czyli tak jakby wiekszosc z nas
> chciala. A jak to u was wyglada? Uchylcie rabka tajemnicy.
> Zapraszam do dyskusji. Tylko bez chamstwa i wzajemnego ponizania sie prosze.

"Mam nieodparte wrazenie ze zdecydowana wiekszosc
zarobionych przez nas pieniedzy (ponad 45%) idzie na podatki."

O jakim wrazeniu mowisz ? Sprawdz sobie swoje ostatnie zeznanie podatkowe i
bedziesz wiedzailz cala pewnoscia.

Nie oszczedzaj, zarob wiecej

[Gość: Kan_z_oz]

A do tego inwestuj
Pozdrawiam

jest sposob

[bulldog3]

idz na bezrobocie ,mozesz pobierac $$$ z unemployment prawie 7 miesiecy na
ten okres czasu ,wyjedz do Polski i tam zyj za 400 $ na miesiac a reszta
pieniedzy z bezrobocia spokojnie niech zasila twoje konto w Canadzie, po
powrocie do Canady na koncie bedziesz mial ladnie uzbierana sumke a
wypoczniesz w Polsce w tym czasie. Coraz wiecej canadoli polskiego pochodzenia
tak robi.