Mortgage - pierwsza wplata

[Gość: Agnieszka]

Hej
Tak sie wlasnie zastanawialam jak teraz wyglada kwestia otrzymania mortgage w
UK. Kredytow na 100% wartosci nieruchomosci juz nie ma, ale slyszalam, ze sa
firmy udzielajace pozyczek wlasnie na pierwsza wplate. Czy ktos cos o tym slyszal?

[javus]

> firmy udzielajace pozyczek wlasnie na pierwsza wplate. Czy ktos cos o tym slyszal?

No ja nie slyszalem o firmach ktore daja konkretnie pozyczki na pierwsza wplate,
ale skoro nie byles(as) w stanie zaoszczedzic na pierwsza wplate to sadzisz ze
dasz rade splacac dom i jeszcze ta pozyczke. Zreszta jak bedzie na tobei ciazyc
pozyczka 20k funtow to zapomnij ze w dzisiejszych czasach jakikolwiek bank
udzieli ci pozyczki na dom. Nie mam ochoty cie odstraszac od kupna ale prawda
jest taka ze bedzie ciezko.

Jesli szukasz pozyczki to zapytaj w banku w ktorym masz konto osobiste ile oni
ci moga udzielic.

Pozdro
Javus

[Gość: Agnieszka]

Dzieki za oferte pomocy, ale ja juz kupilam dom.
Pytalam tylko czy ktos sie orientuje jak to teraz wyglada bo moi znajomi chcieli
kupic dom i bank zazyczyl sobie 20K wplaty wlasnej. Jeszcze rok temu 5% byloby
wystarczajace lub mozna by bylo wziac kredyt na 100% wartosci domu.
Wyglada na to, ze faktycznie teraz trzeba wielu wyrzeczen, aby cos kupic...
A swoja droga to sie zastanawialam jak to mozliwe ze ktos mogly te 20K pozyczyc.
Nie wydaje mi sie, zeby mozna to bylo rozlozyc na 25 lat jak mortgage, wiec raty
bylyby horrendalne...

[serendepity]

Dostanie unsecured loan na 20K to juz wieksza sztuczka, raty rozlozone zapewne
na 7 lat lub wiecej.

Ale nierozumiem dlaczego ktos kto nic nie odlozyl chcialby pakowac sie jeszcze w
kredyt. Wynajem moze byc znacznie tanszy i odpadaja koszty eksploatacji i remontow.

[Gość: cvv]

to se wynajmuj do końca życia, jak to takie fajne dawać zarabiać
lanlordom.... i jesli czujesz się tam, jak u siebie.
niektórzy wolą dawać zarabiać bankom, choć na wstępie tylko drzazga
w szczeblu spłaty zaczyna być twoja.

fakt, że trzeba liczyć siły na zmiary i jesli się ma mały budżet i
żadnego zabezpieczenia to nie warto pchać się na wielkie salony.
zawsze jednak można rozpocząć od czegoś skromniejszego... lub
być "wiecznym wynajmującym".

[serendepity]

Wynajmuje i place mniej niz bym zaplacila za same odsetki od kredytu, a co
dopiero pelna rate. Nie wspominajac jeszcze o tym, ze musialabym miec z 50K na
depozyt, zeby wziac kredyt.

Roznice miedzy tym co place wlascicielowi, a tym co bym placila na kredyt co
miesiac moge sobie spokojnie odkladac/inwestowac. Nie musze tez martwic sie
kosztami napraw sprzetu, konserwacji, remontow.

W poprzednim lokum mieszkalam 3.5 roku i czulam sie tam jak u siebie. Mam
nadzieje, ze tak samo bedzie w obecnym lokum i pomieszkam tu pare lat.

Jak przyjdzie czas to cos kupie lub nie. Tyle, ze ja nie mam problemu z
ewentualnym depozytem, a osoba wspomniana w pierwszym watku nie odlozyla nic i
chcialaby podwojnie zadluzyc sie.

[Gość: PePaNuS]

Na chwile obecna banki wymagaja 20% wkladu wlasnego aby myslec o jakimkolwieg
mortgage !!
Pozdro

[Gość: 123]

Trzeba zwrócić się do brokera mortgage'owego a nie high street banks - są nawet na rynku produkty building societes z 5% depozytu!

[ghrom]

> Trzeba zwrócić się do brokera mortgage'owego a nie high street
banks - są nawet
> na rynku produkty building societes z 5% depozytu!

Bzdura, nie ma takich ofert, a przynajmniej nie bylo miesiąc temu
kiedy ostatni raz sprawdzałem. Najlepsze na co mogą liczyć first
time buyers to 15%.

[Gość: 123]

Wiem ze zawsze jestes najlepiej poinformowany, ale tym razem sie mylisz. Sa
ofertty na mniejsze sumy do 100 k albo shared ownership (ok nie wiem- moze w tym
momencie juz sie skonczyly ale byly w styczniu, sam apalikowalem wiec chyba nie
konfabuluje no nie?)

[ghrom]

> Wiem ze zawsze jestes najlepiej poinformowany

Uważaj na kwantyfikatory: prawie zawsze :P

> ale tym razem sie mylisz.

Nie, nie mylę się. Nie dostaniesz normalnego mortgage na mniej niż
15% depozytu, nawet jeśli to będzie < 100K. Shared ownership - być
może, ale to nie jest normalny mortgage i nie o takich tutaj
dykutujemy.

[Gość: 123]

No dobrze, ale mnie nikt nie pytal w Stafford Railway Building Association czy
to jest na shared ownership, tylko o kwote jakiej potrzebuje. Ten mortgage
niczym sie od 'normalnego' nie rozni (moze w sensie ze jest na leasehold) bo to
nie jest housing association ktore sprzedaje czesc nieruchomosci tylko zupelnie
niezalezny lender (nieruchomosc nalezy do Guinness Trust). Po prostu takich
ofert jest malo (budzet) i rozchodza sie wlasnie na poczatku roku.

[ghrom]

Obawiam się, że wprowadzasz ludzi w błąd, a tutaj:

> takich
> ofert jest malo (budzet) i rozchodza sie wlasnie na poczatku roku.

to już zupełnie bredzisz, produkty finansowe to nie ziemniaki i nie
'rozchodzą się'.

SRBA daje w tej chwili normalne kredyty do max 75% wartości
nieruchomości, tak samo jak ogromna większość pożyczkodawców.

Dostałeś ten mortgage? Nie? Od ściemniania nieuczciwego doradcy do
podpisania umowy droga daleka, nawet koleją :P

[Gość: abc]

Daja 100% kredytu jak kupujesz w systemie "shared equity",np.Halifax
i jeszcze inne 3 banki,ktorych nazwy niestety nie pamietam.
Zgadzam sie z ghromem,ze od tego co mowi mortgage broker a do
dostania kredytu jest dluuuuuga droga.Mimo wszystko zycze wszystkim
pomyslnosci w kupowaniu wlasnego gniazdka.
Pozdrawiam.