Child Trust Fund

[agcyb]

Czy ktos moze polecic jakas przyzwoita firme w ktorej mozna zalozyc rachunek
Child Trust Fund? Chodzi mi o to zeby firma byla stabilna, fund wykazywal z
roku na rok zyski i obsluga klienta zeby byla na poziomie.

[mgna]

Zobacz czy odpowiada wam National Savings www.nsandi.com

:P

[mgna]

www.nsandi.com/

[basiak6]

Mgna, ale National Savings nie naleza do tych gdzie mozna umiescic czek w ramach
Child Trust Fund, chyba ze cos przeoczylam;)
My wybralismy Nationwide.

Oto lista firm:
4thekids
Abbey
Ancient Order of Foresters Friendly Society
Britannia Building Society
Child Trust Fund.com
The Children's Mutual
The Chorley & District Building Society
Druids Sheffield Friendly Society
F & C Management Ltd
Family Investments
Foresters
Furness Building Society
Halifax Financial Services
The Hanley
HSBC
Ipswich Building Society
KILLIK & Co
Kingston Unity Friendly Society
Leeds Building Society
Leeds City Credit Union Ltd
Liverpool Victoria
Mercantile Building Society
Methodist Chapel Aid Limited
Monmouthshire Building Society
Nat West
Nationwide Building Society
Pilling & Co
Police Mutual Assurance Society
Redmayne-Bentley Stockbrokers
Royal Bank Of Scotland
Schoolteachers Friendly Society
Scottish Friendly Asset Managers
The Share Centre
Skipton Building Society
Squaregain
Ulster Bank Limited
Walker Crips Stockbrokers Limited

[agcyb]

Spawdzalam ta liste firm wchodzac na ich linki ze strony rzadowej, ale jest
tych firm tyle ze trudno wybrac. Myslalam ze moze ktos cos moze polecic:) I
jak, zestescie zadowoleni z Nationwide?

[djabholden]

my tez wybralismy Nationwide, glownie dlatego ze od lat tam oszczedzamy (jak
mamy co). Korzystamy z internet banking i np w porownaniu do Natwest jest duzo
lepsze. Z obslugi jestem zadowolona, mamy tez karty debetowe i kredytowe
Nationwide i gdy placimy za granica nie pobieraja prowizji - wychodzi duzo
korzystniej niz gdy korzystam z maestro Natwestu. Wiem ze niektore banki mialy
promocje - typu zaloz u nas Child Trust Fund a dostaniesz aparat itp,
Nationwide nic nie proponowal ale im ufamy i jest nam latwiej miec wszystko w
jednym miejscu (bo dla starszego syna tez utworzylismy podobny fundusz zeby nie
bylo niesprawiedliwie). J.

[jagienkaa]

Asda oferuje jakieś voucherki na ciuchy George jak weźmiesz u nich CTF.
My mamy z Family Investments, dodatkowo wpłacamy 10 funtów miesięcznie do
funduszu.

[basiak6]

My wybralismy Nationwide bo z nimi od lat mamy mortgage i tez karty kredytowe, etc.
Co do skladek, wplacamy co miesiac maksymalna kwote, zawsze to drobna inwestycja
bez podatku ;)
Z tym ze pieniadze ktore przychodza w ramach Child Benefit wplacamy na inne
konto, tez na imie synka.

[agcyb]

Basiak

A nie boicie sie, ze jak Wam pociecha podrsnie i bedzie miala 18 lat to taka
kupa kasy w glowie przewroci. Bo dzieciak jak skonczy 18 lat to moze z tymi
pieniedzmi zrobic co chce. Ja bym sobie w wieku lat 18 nie ufala;) My
zdecydowalismy wplacac na ten fund tylko te pieniazki ktore Mala dostaje od
rodziny i przyjaciol w ramach prezentow z roznorakich okazji. Musze zerknac na
to Nationwide, ale juz sie przychylalam do Halifax bo maja porzadna literature
na ten temat dostepna na internecie.

Dzieki za wszystkie Wasze wpisy:)

[basiak6]

Ufam dzieciakowi:) Niech zrobi z tym co chce, ja tez dostalam pewna kwote od
rodzicow i przeznaczylam ja na podroze.
Jak wyda na imprezy, jego strata, jak wyda na studia czy auto, czy depozyt na
mieszkanie, tez ok. Musze mu ufac, bo tylko w ten sposob chyba dziecko bedzie
sie liczylo z moim zdaniem... Bedzie wiedzial ze jesli je przepusci, pozniej nie
dostanie od nas nic wiecej....

Wiesz my oprocz tego mamy konto tzw dla dziecka, oszczednosciowe, takie ze my
jako rodzice jestesmy trustees, ale jako konto bankowe zwykle nie ma mozliwosci
aby stracic te kase jesli rynki finansowe padna, tyle ze wiadomo nizszy procent.
Na to konto ida pieniadze z Child benefit (czyli ok 65 funtow miesiecznie) plus
pieniadze od dziadkow ktorzy chetnie mu cos daja. To konto jest jego ale niejako
pod nasza kontrola.

[agcyb]

Rozumiem z tym zaufaniem. Ale ja powtorze: sobie 18letniej bym nie ufala. Jak
obliczylismy z Markiem to przy rocznej wplacie £1200 wartosc funduszu w wieku
18 lat moze wyniesc okolo £60,000. Troche by bylo szkoda zeby pieniadze te
zostaly przechulane. To znaczy jesli kogos stac to prosze bardzo, ale mi sie
wydaje ze £1200 funtow rocznie to troche pieniazkow jest. Mozna by np na
wakacje rodzinne gdzies pojechac. I dochodzi jeszcze kwestia taka, ze nie
chcemy zeby Marika wiedziala ze my dla niej oszczedzamy. Dopiero jej powiemy
jak uznamy to za stosowne. My do wszystkiego dochodzilismy sami i uwazamy ze
tak jest lepiej: ciezka praca jeszcze nikomu nie zaszkodzila;)

[basiak6]

My tez dochodzimy sami ale gdyby nie kasa rodzicow nie moglabym robic tego co
robie:)Wiec niejako oddaje dziecku to co dostalam od moich.
Podejrzewam ze po prostu kiedys siadziem razem i uzgodnimy na co te pieniadze
pojda. Poza tym pewnie tylko do czasu bede odkladac w CTF.
Ale jak wyscie do tych £60,000 doszli? Ja bede zadowolona jak dostane troche
powyzej wartosci skladek:)

[basiak6]

Agcyb, zobacz tutaj, masz kalkulator:
www.childtrustfund.gov.uk/ChildTrustFundCalculator/fs/en
Aby bylo 60,000 to musialby byc przez te 18 lat jakis naprawde niesamowity
wzrost... jesli masz shares account to nawet przy wzroscie 9% (wysokim!) dajac
100 miesiecznie dostaniesz jakies 26-30 tys bo jeszcze dochodza management charges.
Typ konta savings (my taki mamy) to srednio 3.5% czyli mozemy sie spodziewac
£25.500, bo odkladamy dopiero od roku.

[agcyb]

Szczerze mowiac to Mark obliczal nie ja. Ale my chcemy zalozyc stakeholder, bo
byc moze nieco wieksze ryzyko, ale na savings to sobie mozna rownie dobrze
wsadzic pieniadze samemu na konto i samemu nimi zarzadzac. Poza tym na savings
oprocentowanie za niskie. Jesli chodzi o inwestycje dlugoterminowe (a to taka
jest) to tylko albo shares albo property wchodza w gre. Stakeholder ma cos co
mi sie podoba, mianowicie lifestyling, czyli ze jak dziecko zaczyna sie zblizac
do 18stki to pieniadze zaczynaja byc przesuwane z shares na inwestycje o
mniejszym ryzyku typu bonds czy wlasnie savings. Chodzi o to zeby uniknac
spadku shares akurat w momencie przypadajacym na likwidowanie konta przez
doroslego juz szkraba:)

[effata]

Agcyb, też najlepsze wrażenie zrobił na mnie Halifax :) ze względu, że to
jedyna strona (chyba, że się mylę), gdzie maja porządnie wyszystko opisane.
Jakie składki minimalne, co jeśli chodzi o transfery i wiele innych informacji.
Tylko ... hmmmm, ja się za bardzo nie znam na rynkach finansowych, więc się
zastanawiam, czy ta lektura (jak się do niej wreszcie zabiorę :))) mi coś da,
czy nadal pozostanie to dla mnie czarną magią.

Zastanawiam się czy to ma jakiś sens, żeby wybrać fundusz, który oferuje bank,
w którym się ma konta (czy np. biorą to pod uwagę przy udzielaniu kredytu) czy
to nie ma znaczenia?

Też mam wątpliwości (już z basiak6 o tym kiedyś dyskutowałam), czy aby nie jest
to zbyt kuszące dla takiego młodego gniewnego dostać dość pokaźną sumkę
pieniędzy. Wiadomo, że każdy zakłada, że jego dziecko będzie rozsądne, że
przekażemy mu same najlepsze wartości i nauczymy podejmować mądre decyzje,
ale ... ale jednak różnie może być. Ja raczej na pewno nie zdecyduję się na
wpłacanie aż takiej sumy na CTF. Jeśli już, to założę inny fundusz, którym to
jednak ja będę zarządzała.

No i muszę się spieszyć, bo już za chwilę, to mi rząd Jej Królewskiej Mości
założy konto, jak się nie pospieszę z decyzjami. Ciekawe, w jakim funduszu
zakładają? Wybierają na chybił-trafił?

A tak przy okazji, to jaka jest różnica między shares a stakeholders account?
--
Don't guess.

[basiak6]

Wedlug wyliczen w linku ponizej jesli da sie maksymalna kwote, plus te 2 razy
£250 funtow (drugie kiedy dziecko bedzie mialo 7 lat) moze dac £33,410 jesli
rosnie 4.25%, i £40,146 jesli 6% (co jest juz duzym wzrostem).
Ja mysle ze pare lat bede odkladac a potem przestane, niech sobie samo rosnie i
nie bedzie za duza ta kwota:)
Effata, tutaj masz wszystko dokladnie wyjasnione:
www.moneywise.co.uk/download/2512867/Child%20trust%20funds%20supplement%202005.pdf

[basiak6]

Rozni sie to dosc znacznie od zwyklego konta oszczednosciowego bo nie placisz
podatku;)
Poza tym te z wiekszym ryzykiem, jesli w latach inwestycji bardziej ryzykownych
czyli idacych glownie w equities, rynek bedzie lezal plackiem, to przejscie
pozniej na bezpieczne nic ci nie da bo nie nadrobi zaleglosci. Wiadomo ze w
dlugoterminowej inwestycji jakos sie to rozlozy, ale roznie bywa.
Osobiscie uwazam to za wieksze ryzyko niz to ze moj syn moze je roztrwonic na
papierosy i alkohol zamiast podrozy dookola swiata:)))
Dlatego ja na tego typu inwestycje daje kase ktora wiem ze moge w jakims stopniu
stracic. Pieniadze ktore chce miec pewne daje np na ISAs.
Ale 60,000 to nierealne, nawet wedlug ichniejszego kalkulatora na stronce.

[agcyb]

Basiak, rzeczywiscie £60,000 nierealnie wyglada. To chyba Marka myslenie
zyczeniowe:) Ale nawet £20,000 szkodaby bylo zeby zostalo przechulane. A co do
podrozy dookola swiata to chyba jestem samolubna, ale bym wolala cala rodzinka
zebysmy pojechali raczej niz zeby moja latorosl sama miala wypas. Zreszta mamy
to w planach jak nam pociecha podrosnie:)

[basiak6]

No niby masz racje, ale gdyby rodzice dla mnie kasy nie odlozyli to za co bym
studiowala tutaj w UK i w Japonii? Tez chce aby dziecko moje mialo takie
mozliwosci, a nie chce musiec na raz wybulic wiekszych kwot pieniedzy;)
Musze dziecku zaufac, bez zaufania caly uklad rodzinny w sumie nie ma sensu....

[agcyb]

My oszczedzac dla niej jak najbardziej mamy zamiar, ale na oddzielnym funduszu,
nad ktorym my bedziemy miec kontrole:)

[basiak6]

A to oczywiscie ze tak, my tez taki mamy ale nie fundusz tylko zwykle konto
oszczednosciowe dla dzieci ktore ma gwarantowana stope zwrotu.
Z CTF jest tak ze szkoda byloby nie wykorzystac tych pieniedzy od rzadu, i nie
zaszkodzi troche doplacic, mamy zamiar wplacac przez jakies 5 lat. Oprocz tego
maly ma konto nad ktorym my mamy kontrole i to bedzie jego glowne konto w
przyszlosci, tam dziadkowie z Polski daja pieniadze dla niego, tam idzie kasa z
Child Benefit etc.