Mortgage?

[wielorybek]

No cóż...
myśl o mortagage dopiero zaczyna w nas dojrzewać...
marzy mi się własny domek, choć nie bardzo wiem czy bedzie nas na to stać.

W każdym bądź razie mam pytanie do doświadczonych w tym temacie.
Gdzie braliście mortgage na Wasze mieszkanka, domki?
Jaki bank czy jakiego pośrednika polecacie?

Czy trudno dostać taki kredyt?

Podzielcie się proszę doświadczeniami i wiedzą...


pozdrawiam

[deadeasy]

Dzisiaj na ITV1 byl program o sytuacjach kiedy ludzie biora pozyczke na dom i
potem maja "pod gorke". Moge tylko tyle doradzic zeby z dala sie trzymac
od "interest only" (gdzie sie splaca najpierw samo oprocentowanie) oraz brac
pod uwage wszystkie mozliwe wydatki (rachunki itp.).

My mamy w Halifax - pozyczke typu Tracker. Sa chyba trzy glowne typy
pozyczek: "interst only" (dobre dla bezdzietnych emerytow), "tracker"
(oprocentowanie zalezy od Bank of England) i "fixed" (oprocentowanie jest
stale).

[mak4701]

deadeasy to nie najlepiej oplaca sie moze nie tyle co oplaca ale najbezpieczniej jest wybrac oprocentowanie stale? Jak to jest powiedz - o ile posiadasz taka wiedze - z kredytem na 100% wartosci domu. Poniewaz my jak nie obliczalismy dla siebie - ile bylby w stanie bank nam pozyczyc - chodzi mi o te 4-5 krotnosc rocznych zarobkow to jest raptem polowa tego ile kosztuje u nas tutaj jakis domek. Wiec musielibysmy miec depozytu polowy wartosci domu. A to jest troche trudniejsze




Mama malutkiej Julci (16.08.2005)
A to moje maleństwo które kocham nad życie
forum.gazeta.pl/forum/72,2.html?f=621&w=41840721&a=41840721

[deadeasy]

Specjalisci twierdza, ze na dluzsza mete nie oplaca sie brac 100% mortgage, ze
lepiej jest poczekac i uzbierac te 5% (jesli oczywiscie ludzi na to stac -
czekac oraz zbierac).

Kazdy rodzaj pozyczki ma "plusy i minusy" (zalezy oczywiscie od punktu widzenia
i siedzenia). Jedyne co odradzaja to "interest only". W skrocie - na poczatku
splaca sie tylko samo oprocentowanie i potem i tak zostaje cala suma do
splacenia. Mozna takiej pozyczki uzyc jak ktos kupuje mieszkanie po to tylko
zeby je wynajac. Po dojsciu do konca okresu pozyczki trzeba znalezc cala sume
do splacenia - glownie przez sprzedaz owego mieszkania (z obecnym wzrostem cen
mieszkan/domow - moze to nie byc taki zly pomysl - pod warunkiem, ze w
miedzyczasie nie nastapi krach).

Wiecej wiadomosci mozna znalezc tu:
www.fsa.gov.uk/consumer/07_MORTGAGES/index.html

[basiak6]

Jest wiecej roznych rodzajow pozyczek, masz oprocz fixed, variable, tracker
rowniez capped, discounted (takie ktore oferuja znizke na poczatek).

Banki generalnie oferuja 3.7-4 razy zarobki, wiecej nie.
Fixed rate jest dobra jesli ktos z gory chce wiedziec ile bedzie splacac, ale
tym samym nie zyska sie nic jesli stopy procentowe pojda w dol.
Ja mam 3/4 mortgage na fixed rate, a 1/4 na variable.

A dla bezdzietnych emerytow to raczej lifetime mortgage:)))

troche linkow

[netimka]

effata ladnie zebrala tutaj watki o tematach mieszkaniowych ( z linkowni)

forum.gazeta.pl/forum/72,2.html?f=29377&w=47995245&a=47996054
ja bym polecala zaczac czytacod tego:

kupowanie domu -kolejnosc wydarzen

forum.gazeta.pl/forum/72,2.html?f=29377&w=40719707&v=2&s=0

[leggetta]

tu masz czesc artykulu z Gonca Polskiego:

Jak kupić dom na kredyt?
1. Oszacuj, jaką kwotę miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę kredytu.
2. Sprawdź, ile kredytu udzieli ci bank.
3. Zgłoś się do kilku agencji nieruchomości z określonymi wymaganiami.
4. Po wybraniu domu złóż w agencji ofertę kupna.
5. Kiedy sprzedający zaakceptuje ofertę, znajdź prawnika (solicitor) oraz złóż wniosek o kredyt.
6. Po kilku dniach bank wyda ci decyzję o wstępnym przyznaniu kredytu.
7. Prawnik sprawdzi plany modernizacyjne terenów przylegających do nieruchomości (zanieczyszczenia, plany budowy dróg, zagrożenie powodziowe) – tzw. search, za który trzeba dodatkowo zapłacić.
8. Po kolejnych kilku dniach bank przyśle ci ostateczną decyzję o przyznaniu kredytu. Umowę trzeba podpisać i odesłać. Kredyt zostanie ci wypłacony po wykupieniu ubezpieczenia nieruchomości.
9. Po sfinalizowaniu formalności prawnicy ustalą datę wymiany kontraktów. Podczas wymiany kontraktów zostanie ustalona data przeprowadzki.
10. Po ok. dwóch tygodniach od wymiany kontraktów były właściciel nieruchomości udostępni ci klucze. Możesz się wprowadzać!

Co to znaczy freehold i leasehold?
Domy najczęściej mają status freehold, co oznacza, że zarówno budynek, jak i grunt znajdujący się pod nim należą w stu procentach do właściciela domu. Zdarzają się jednak domy (house) oraz częściej mieszkania (flat) o statusie leasehold. Oznacza to, że kupić można tylko nieruchomość, a grunt należy do kogoś innego. Trzeba więc liczyć się z tym, że właściciel gruntu zażyczy sobie opłat za jego dzierżawę.

Jakie są rodzaje kredytów?
Zanim udasz się do doradcy kredytowego po poradę, zapoznaj się z podstawową terminologią dotyczącą kredytów.
- variable rate mortgage (kredyt o zmiennym oprocentowaniu) – oprocentowanie kredytu jest sztywno połączone ze stopami procentowymi banku narodowego (Bank of England);
- standard rate mortgage (kredyt o standardowym oprocentowaniu) – oprocentowanie kredytu jest zazwyczaj trochę wyższe niż narodowe stopy procentowe;
- fixed rate mortgage (kredyt o ustalonym oprocentowaniu) – niezależnie od narodowego oprocentowania miesięczne spłaty pozostają stałe;
- capped rate deal (kredyt o ograniczonym oprocentowaniu) – oprocentowanie takie może się wahać, jednak zagwarantowane jest, że nie wzrośnie powyżej pewnego z góry określonego poziomu;
- cashback (zwrot gotówki) – dodatkowa oferta polegająca na wypłacie dodatkowej gotówki na zakup mebli czy drobną modernizację;
- flexible mortgage (kredyt elastyczny) – pozwala na spłacanie miesięcznych rat w dowolnej wysokości, opuszczenie raty za jeden miesiąc, lub nawet wyjęcie gotówki z kredytu.
- offset mortgage (kredyt offsetowy) – wszelkie oszczędności mogą zostać użyte do zmniejszenia odsetek od kredytu.

Jak można spłacać kredyt?
Są dwa główne sposoby spłacania kredytu: spłata wartości (repayment) oraz spłata odsetek (interest only). W pierwszym przypadku miesięczne raty są wyliczone w taki sposób, by częściowo spłacały wartość kredytu, a częściowo odsetki. Po okresie spłaty (np. 30 lat) cały kredyt wraz z odsetkami jest spłacony. W przypadku kredytu intrest only spłaca się tylko odsetki, a po okresie kredytowym pełna kwota kredytu pozostaje nadal do spłacenia. Oczywiście miesięczne raty są niższe, ale to wątpliwa zaleta – po okresie kredytowym trzeba bowiem oddać bankowi pełną pożyczoną kwotę.