Masz kredyt walutowy? Zachowaj spokój

[Gość: lokis]

najlepsza rada wtym wypadku-nie słuchać doradcow

[Gość: Agnieszka]

Ludzie, opamiętajcie się! Przewalutowanie kredytu powinno nastąpic nie wtedy,
gdy waluta idzie do góry, tylko wtedy, kiedy jej kurs jest niski. Jeśli ktoś
chciał zarobić na wysokim kursie złotówki, to powinien:
1. Spłacić całość (lub część - w zależności od możliwości) zadłużenia w
momencie, kiedy kurs waluty jest niski
2. Przewalutować kredyt z waluty obcej na złotówki - kiedy kurs PLN jest wysoki
3. Gdy kurs złotówki jest niski, to opłaca sie zaciagać kredyt w walucie obcej.
Przykład: pożyczasz 100.000 PLN w CHF po kuesie 2,58 za 1 CHF, wiec twój dług
to 38.759,70 CHF, jeśli PLN maleje i pożyczasz tą kwotę po kursie 2,66 za CHF,
to Twój dług wynosi 37.593,98CHF. Należy odczekać, jak PLN znów pójdzie do góry
(a pójdzie, bo w końcu polska gospodarka drgnęła i się zaczyna rozwijać,
ściągamy do siebie inwestorów, niski kurs PLN pobudzi eksport, a większy
eksport to większe zapotrzebowanie na PLN, więc jak będą mogli kupić tanią
złotówkę, to ją kupią). I nie słuchajcie głupich "porad fachowych ekspertów",
bo oni piszą pod dyktando tych, co im zapłacili.
ps.s Nie jestem ekspertem, skończyłam ekonomię i trochę się tym interesuję. Mam
od 3 lat kredyt w CHF, na którym zarobiłam, bo spłacę bankowi mniej niż
pożyczyłam.

[Gość: Baron]

Problem w tym, ze 95% obywateli nie jest w stanie zrozumiec o czym napisalas -
jak widza znak % to juz sie gubia :D

[Gość: Ździchu]

naszym małym kaczorkom dziękujemy za pier-dolnik na rynkach finansowych.

"male kaczorki" nie maja z tym nic wspolnego

[Gość: na temat]

mozesz oczywiscie dziekowac rowniez Tuskowi (Donaldowi tez kaczorkowi) ale to
niczego nie zmieni
to sie nazywa demokracja i kapitalizm.

ona sama tego nie rozumie

[Gość: ghch]

zapomnialo sobie dziecko, ze kurs reaguje na stope. Czyli PiS wywali RPP i stopa
spadnie, to i kurs PLN spadnie.

Czyli PLN bedzie mial najprawdopodobniej trend spadkowy za jakis czas, ludzie
beda placic raty kredytowe, a kredyty beda... rosnac.

No ale Gazeta mowi, zeby zachowac spokoj.
Musicie sluchac takich autorytetow. Bez dyskusji.

[joeb]

> "Należy odczekać, jak PLN znów pójdzie do góry
> a pójdzie, bo w końcu polska gospodarka drgnęła i się zaczyna rozwijać,
> ściągamy do siebie inwestorów, niski kurs PLN pobudzi eksport, a większy
> eksport to większe zapotrzebowanie na PLN

Tak zgoda - problem jest jedynie taki ze pobudzenie eksportu bedzie bardzo
krotkie jesli wogule bedzie ... bo jesli zloty tylko na momemnt poleci w dol to
zaden eksporter nie zalatwi jeszcze wszystkich papierow jak juz mu sie nie
zacznie oplacac - WIEC nie mysle aby za wielu w to wchodzilo - wiedzac jeszcze
o tym ze zloty zaraz pojdzie w gore jak Ty to piszesz...

Problem moim zdaniem jest taki ze zloty juz za dlugo jest sztucznie
potrzymywany - i z tad te wszystkie problemy i nie zbyt dobre progrnozy ...

Mysle ze minimalna oslabienie zlotego ale taka bardziej stala - nawet na tej
granicy aby eksport sie oplacal byla by dla Polski duzym plusem.

[fartur78]

A ja mam wrażenie że w największym stopniu do siły złotego przykłada się
zadłużenie budzetu. Po prostu państwo sprzedając obligacje skarbowe kupowane
bardzo chetnie przez zagranicznych inwestorów zwiększa tym samym popyt na
złotówke a co za tym idzie jej wartość wzrasta. Patrząc na obietnice
przedwyborcze PiS to budżet bedzie musiał się jeszcze bardziej zadłużać więc
wartość złotego o ile nie wzrośnie to pozostanie na tym samym poziomie.

[zbooycerz]

ps.s Nie jestem ekspertem, skończyłam ekonomię i trochę się tym interesuję. Mam
>
> od 3 lat kredyt w CHF, na którym zarobiłam, bo spłacę bankowi mniej niż
> pożyczyłam.


co to znaczy zarobilas? wlasnie przewalutowalas? masz zamiar przewalutowac?
bo to, ze chwilowo placisz mniejsze raty to jeszcze o niczym nie swiadczy

oddasz z nawiazka w przyszlosci... kredyt trwa 20 lat a nie miesiąc

regula jest taka: jesli masz mozliwosc szybciej splacic kredyt niz te nominalne
20 albo wiecej lat to bierz w walucie, zyskasz na mniejszych biezacych platnosciach,
natomiast jesli masz zamiar splacac wg harmonogramu przez caly okres to ryzyko
kursowe jest koszmarne (odbija sie na wysokosci raty kapitalowej a nie
odsetkowej) i polecalbym PLN, tym bardziej, ze bierzesz po kursie kupna a
oddajesz po sprzedazy (ca. 2% spread)

no i koszty kredytu zrownuja sie gdy CHF rosnie sredniorocznie o tyle ile jest
roznicy % PLN i CHF + spread w %

wybor oczywiscie nalezy do Ciebie :-)

[Gość: Agnieszka]

Nic specjalnego nie zrobiłam, po prostu BARDZO, ALE TO NAPRAWDĘ BARDZO MOCNO
ZACISNĘŁAM PASA i mimo że straciłam pracę, to cały zasiłek odkładałam, widząc
jaka jest sytuacja. Spłaciłam wcześniej jakieś 67% kredytu, do tego doszły
spłacane regularnie raty. Teraz mog spokojnie obserwować sytuację, bo przy
niewielkiej sumie CHF wahania nawet o 10 groszy nie zrujnują mi budżetu. Fakt,
przez 3 lata nie żyłam tylko wegetowałam, ale teraz za to mam pewność, że mi
komornik do drzwi nie zapuka.

[meteorr]

Ale pamietaj, ze ten 2% spread masz w sumie naliczany raz (chyba nie musze
wyprowadzac dowodu). Czyli w przeliczeniu na 20 lat to ponizej promila rozcnie.

Z kolei jak spojrzysz na raty, to dla kredytu zlotowkowego placisz 50% wieksza
niz we frankach. Sorry, ale ja nie widzialem franka po 3.10 a co dopiero po
3.75. Jak zamiast placic bankowi 50% wiecej bedziesz odkladal ta kase na jakis
fundusz, to po 20 latach na tym niezle zarobisz...

[Gość: robeen]

Ja mam kredyt w USD. Wypłacony po 4,2 z kawałkiem. Mimo skoków USD w pierwszych
latach spłat momentami nawet do 4,5+ w każdym roku spłat byłem (jestem) do
przodu na różnicach kursowych.
A oprocentowanie (mimo że teraz rośnie w związku ze wzrostem stóp i LIBOR USD)
mam i tak niższe niż dla PLN.
W tej chwili (po spłaceniu połowy dzięki trzem, raczej bolesnym latom) wahania
kursowe nie są już dla mnie groźne.
Nawet zastanawiałem się nad przewalutowaniem na CHF w dogodnym momencie, ale
koszty operacji zwróciłyby mi się po 12 latach (z 15 do końca spłaty).
Ludzie, policzcie dobrze wszystkie koszty (prowizje, koszty zmiany wpisów w KW)
przed przewalutowaniem i zastanówcie się 3 razy.

[fartur78]

Właśnie w dłuższym okresie czasu tzw ryzyko kursowe robi się coraz mniejsze bo
masz możliwość trafić/przejść przez nie jeden cykl czyli nie będzie na pewno
tak że przez cały czas będziesz nadpłacał lub niedopłacał a tak czy inaczej
różnica w wysokości odsetek jest na tyle duża że ta zmiana kursu musiałaby być
ogromna aby przestało się opłacać. ja rozłożyłem kredyt w CHF na maksymalną
liczbę lat a oszczędności inwestuje w PLN innymi słowy nie spłacam(nadpłacam)
kredytu który kosztuje mnie 3% tylko inwestuje oszczędności na 5%. A kredyt
spłace w całosci lub nadpłace kiedy będzie się to opłacało czyli kiedy złotowka
będzie przeżywała swoje zwyżkowe orgazmy

[jimmyjazz]

fartur78 napisał:

> Właśnie w dłuższym okresie czasu tzw ryzyko kursowe robi się coraz mniejsze
bo
> masz możliwość trafić/przejść przez nie jeden cykl czyli nie będzie na pewno
> tak że przez cały czas będziesz nadpłacał lub niedopłacał

Dokładnie. Dzisiaj zyskujemy, a gdy euro było po 5zł to trzeba było dopłacic.
Cała sztuka żeby kredyt wziąść w dobrym momencie.

a tak czy inaczej
> różnica w wysokości odsetek jest na tyle duża że ta zmiana kursu musiałaby
być
> ogromna aby przestało się opłacać. ja rozłożyłem kredyt w CHF na maksymalną
> liczbę lat a oszczędności inwestuje w PLN innymi słowy nie spłacam(nadpłacam)
> kredytu który kosztuje mnie 3% tylko inwestuje oszczędności na 5%. A kredyt
> spłace w całosci lub nadpłace kiedy będzie się to opłacało czyli kiedy
złotowka będzie przeżywała swoje zwyżkowe orgazmy

A ja nie widze sensu wcześniejszego spłacania kredytu mieszaniowego. Po co?
Gdzie ja znajde tańszy pieniądz?
Oczywiście jest ryzyko, ale kurs walut i oprocentowanie kredytu musiałoby
bardzo mocno się zmienić.

[Gość: hektor]

> od 3 lat kredyt w CHF, na którym zarobiłam, bo spłacę bankowi mniej niż
> pożyczyłam.
To czy zarobiłaś to będziesz mogła powiedzieć jak ostatecznie spłacisz kredyt.
Zawsze istnieje ryzyko że niekorzystna zminan kursu zniweluje to że przez 3
lata płaciłaś niższe odsetki.

> (a pójdzie, bo w końcu polska gospodarka drgnęła i się zaczyna rozwijać,
> ściągamy do siebie inwestorów, niski kurs PLN pobudzi eksport, a większy
> eksport to większe zapotrzebowanie na PLN, więc jak będą mogli kupić tanią
> złotówkę, to ją kupią). I nie słuchajcie głupich "porad fachowych ekspertów",
> bo oni piszą pod dyktando tych, co im zapłacili.

Tak naprawdę to bradziej opłaca się eksportować jak kurs PLN jest wysoki tzn.
za euro dostajemy więcej złotówek. Po drugie eksporterzy mogą zaoferować niższą
cenę w euro za dany produkt za granicą.

W długim okresie nikt nie jest w stanie przewidzieć jak będzie wahał się kurs
walutowy.

[jimmyjazz]

Gość portalu: Agnieszka napisał(a):

> ps.s Nie jestem ekspertem, skończyłam ekonomię i trochę się tym interesuję.
> Mam od 3 lat kredyt w CHF, na którym zarobiłam, bo spłacę bankowi mniej niż
> pożyczyłam.

To czy spłacisz mniej to myślę się okaże jak spłacisz kredyt do końca :)

[Gość: pawson]

ja mam kredyt w CHF.brałem w zeszłym roku 2 transze po 3,05 pln i jedna 2,95
pln.Dziś zastanaiam sie nad przewalutowaniem na złotego i zaraz po tem ( jak
wzrośnie ) wrócić do CHF .. taka mała spekulacja.Zyskałbym bardzo mocno na
kapitale który bym zmniejszył a kredyt mam nie mały.Co wy na takie rozwiązzanie?
Zaznaczam ze z CHF na PLN przewalutowuje za darmo a z PLN na CHF za 0,75%
wartości

[jimmyjazz]

Gość portalu: pawson napisał(a):

> ja mam kredyt w CHF.brałem w zeszłym roku 2 transze po 3,05 pln i jedna 2,95
> pln.Dziś zastanaiam sie nad przewalutowaniem na złotego i zaraz po tem ( jak
> wzrośnie ) wrócić do CHF .. taka mała spekulacja.Zyskałbym bardzo mocno na
> kapitale który bym zmniejszył a kredyt mam nie mały.Co wy na takie
rozwiązzanie
> ?
> Zaznaczam ze z CHF na PLN przewalutowuje za darmo a z PLN na CHF za 0,75%
> wartości

Niby ok, lecz co zrobisz jesli kurs chf nie wzrośnie? Jaką będziesz miał
wysokośc raty w PLN? - chyba dużo wyższą.

_

Jeśli chcesz pokoju, gotuj się do wojny. Wegecjusz.

[Gość: estr]

Pewnie że banki namawiają na kredyty w złotych bo w persektywie nawet 10 lat
przyjdzie przewalutowanie na euro przy drogiej złotówce więc po przewalutowaniu
kwoty kapitału wzrosną. Zagadka matematyczna dla zerówki: po jakim kursie bank
chętniej przewalutuje kredyt złotowy na euro: 3,5 czy 4,5 za euro?
Odp.zakładając kredyt 100 tys zł przy kursie 3,5 kredyt w euro wyniesie 28 571
eu a przy kursie 4,5 tylko 22 222 eu. Którą kwotę będzie wolał bank, czyli po
jakim kursie będzie wolał przewalutować kredyt złotowy? A kto ustali kurs
wymiany? Nie, nie będzie to Lech z Jarosławem, tylko międzynarodowy kapitał,
więc nie będzie się specjalnie oglądał na interesy polskiego budżetu. Dla mnie
kredyt w walucie jest bezpeiczniejszy, mówta co chceta.

[jumzagijn.cedenbal]

Jak tu zachowac spokój, gdy eksperci ekonomiczni GZ strasza załamaniem polskiej
waluty i giełdy ? Straszą, mimo tego, że giełda rośnie a złoty jest stabilny.

[joeb]

te analizy to cos jak kiedys artykuly w Trybunie Ludu... duzo prawdy w tym nie
ma a ze nazywa sie to analiza - to czy i musi miec? Co do stabilnosci zlotego
i gieldy niestety tak naprawde jest to wielka solidna budowa ale bardzo slabych
fundamentach - na piasku pobudowana ... Balcerowicz i reszta dobra kaszane tu
zrobili pod plaszczykiem wymogu stabilnego zlotego az do wejscia w Euro.

[jimmyjazz]

jumzagijn.cedenbal napisała:

> Jak tu zachowac spokój, gdy eksperci ekonomiczni GZ strasza załamaniem
polskiej
>
> waluty i giełdy ? Straszą, mimo tego, że giełda rośnie a złoty jest stabilny.

Tylko eksperci nie są jasnowidzami. Ciekawe w jakich walutach mają kredyty ? :)

A swoją drogą to frank musiałby kosztować ponad 4zł żeby koszt mojego kredytu
zrównał sie z kosztem kredytu z zł. Troche to mało realne ale ...

_

Jeśli chcesz pokoju, gotuj się do wojny. Wegecjusz.

Masz kredyt złotówkowy? Zachowaj spokój.

[toja3003]

Fajne rady. A niezależnie od tego ten przykład
pokazuje, że trzeba nam szybko do euro.

Dla tych co nie lubia ryzyka i pozyczaja to jest

[Gość: na temat]

oczywiste. Dla tych co lubia grac szczegolnie kosztem banku troche mniej.
Dla gospodarki rowniez odpowiedz nie jest jednoznaczna.
Wlasna waluta daje wieksze mozliwosci rzadzacym gospodarka probujaca doscignac
inne, poprzez regulowanie krajowe stop procentowych i inflacji w zaleznosci od
stanu gospodarki.

najlepszy jest komentarz

[Gość: ?]

tzw. ekpertów z banku śląskiego (m.in.) - zalecają klientom brać kredyty w
walutach w których zarabiają - a co mają radzić, jak nie maja w swojej ofercie
kredytu w CHF??

z tymi "rządzącymi" to masz rację - jak kaczki

[toja3003]

przejmą NBP (Bal-ce-rowicz mu-si odejść!)
to bez euro faktycznie będą mieli mośliwości
drukowania złotówek bez pokrycia i wtedy
to dopiero będziemy "dościgać inne gospodarki".
Białoruś na początek.

[Gość: kkk]

toja a tak z glowa to poza tym wszystko ok?
zrobili ci wode z mozgu?
jak niby inteligentni ludzie moga wierzyc w te brednie ze nagle PIS zrobi cos
zlego z gospodarka. przeciez to juz widac ze nie czekaja nas zadne wielkie
ekonomiczne zmiany. skad to wiem? bo wczytalem sie w zyciorys Pani minister
finansow.

[Gość: orbit]

Twój wywód jest tak głupi jak wykupowanie cukru przed podwyżką...

ja mówiłem wyraźnie o niebezpieczeństwie

[toja3003]

utraty niezależności NBP od rządu a to jest realne.
Nie martwi cię taka możliwość?

A życiorysy ministrów mnie nie interesują - tylko fakty.

...to poczytaj sobie jak to dziala np w USA

[Gość: x]

co za kretyn!
Naczytales sie GW i innych szczekaczek i to uznajasz to za prawde objawiona!

[Gość: jimmyjazz]

A z życiorysem Kaczyńskich się zapoznałeś?
Jak p.minister będzie za bardzo fikać, to poleci i tyle.
Utrata przez NBP niezalezności to nie są brednie tylko przedwyborcze
zapowiedzi. Pozostaje mieć najedzieję że kaczory potraktują ją tak jak
wszystkie inne swoje obiecanki macanki (jakoś już sie wycofali z finansowania
służby zdrowia z budżetu - na szczęście).

[Gość: Arthur]

Ja zaciągnałem kredyt 4 lata temu w dolarach i przyznam się szczerze ze
zastanawiam sie czy nie przewalutowac go własnie na franki szwajcarskie bo tu
wachniecia są dużo mniejsze niż dolara a w momencie kiedy bralem kredyt dolar
byl bezkonkurencyjny

[Gość: pawson]

zgadzam się z tobą.ja już kilka razy radziłem sie doradców ..i wiedzieli
dokładnie tyle samo ( lub mniej ) niż ja sam..czytając gazety i przeglądając
internet.

[Gość: maciej]

Po pierwsze jest nadmiar dewiz w koncu lata i na jesieni.Niektorzy blednie
mysla ze wwoza je turysci glownie sa to jednak Polacy z zagranicy.
Po drugie zlotowka oparta jest na dolarze a ten jest o 30%
przewartosciowany.Amerykanie drukuja po prostu pieniadze tak jak robila to
wczesniej komuna w Polsce.Jesli Chiny,Korea,Japonia zechca tylko 20%
posiadanych zadluzen amerykanskich czyli ok.200mld dolarow pozbyc sie dojdzie
do krachu swiatowego i dolar/zlotowka/ straca 20-30% na wartosci.Chinczycy nie
chca jednak dzis studzic swojej gospodarki.Jesli ktos mysli ze moze budowac
swoj kapital na zlotowce bo tak mowia polscy ekonomisci to zycze mu wszystkiego
dobrego.Zdrowym oparciem dla zlotowki byloby wlaczenie euro i ktorejs z walut
azjatyckich w jej parytet.W ramach EU trzeba dazyc najpierw do przejscia na
Euro co dla Panstwa jest trudniejsze ale konieczne a dla obywatela jedynie
bezpieczne.Juz dzis w Polsce duzo podmiotow opiera swa dzialalnosc na
Euro.Pozdrowienia

[Gość: gonzo]

Dwa lata temu zaciągnąłem kredyt 100 tys. zł w zł, chociaż miałem poważny
dylemat czy nie wybrać franków, dzisjaj żaluję bo płaciłbym mniejsze raty. Jak
sądzicie czy warto teraz przwalutować na franki?

[Gość: fsg]

trzymaj jak jest i ciesz sie. teraz czas na przewalutowanie kredytow na PLN a
nie odwrotnie.

[Gość: manipulacja]

po co oni sieja taka panike. ostatni rok frank (a prawie sztywno jest z euro)
wahal sie mw w 30 gr, to nie jest tak duzo zeby zniwelowac roznice
oprocentowania miedzy chf a euro. ja na razie przez 1,5 roku zaoszczedzilem kolo
3500 zl w porownaniu z kredytem zlotowym. (a kwota kredytu niewielka bo 59k;
3,4% CHF/ 7,9%PLN). takze frank by musial bardzo wysoko podskoczyc zeby zrownac
sie z ratami zlotowymi i zniszczyc to co juz zarobilem, a stalo by sie to
tylko "w trudnej sytuacji gospodarczej", co podniosloby tez inflacje i WIBOR i
raty zlotowkowe. (praktycznie kazdy bierze zmienny procent przeciez). jakas
manipulacja. ludzie wezcie sie za kalkulatory...

[Gość: Michał Asman]

Ja polecam kredyt w tej walucie, w której jest najmniejsze oprocentowanie,
czyli we frankach szwajcarskich. W interesie kredytobiorcy jest bowiem płacić
jak najniższe raty i nie nadpłacać kredytu.
Spróbujmy porównać kredyt we frankach o oprocentowaniu około 3,74 proc. do
kredytu w złotówkach za 9,15 proc. rocznie Przy takim kredycie na przykład na
10 lat frank musiałby zdrożeć od kursu uruchomienia do kursu sprzedaży, z dnia
na dzień, o 0,80 gr - np. kurs uruchomienia 2,71 zł + 0,80 zł = 3,50 zł - żeby
ten kredyt stał się tak samo drogi jak ten w złotówkach. Natomiast przy
kredycie na 20 lat - CHF musiałby zdrożeć o 1,56 zł, by się nie opłacał. Czyli
1 CHF musiałby kosztować 4,27 zł. Jest to jednak niemożliwe, bo wtedy kredyty w
złotówkach z 9 proc. zdrożałyby na 35 proc.! Tak więc normalnie płacić nie nad
płacać. [e-mail]

[Gość: kinga]

Nie rozumiem to dlaczego nas straszą ryzykiem kursowym jak go nie ma czytając
ten komentarz jak kurs wzrasta nawet o 20 groszy i nawet jak by nawet wzrósł o
ponad 1 zł, a wtedy propocjonnalnie zdrożały by kredyty w PLN na ponad 30%.

Zachowaj spokój

[assman1]

Czy lepiej zaciągnąć kredyt na 10 lat, bo pozwala mi na to zdolność kredytowa,
czy na 20 lat, ale wtedy nadpłacać raty, gdy będzie mi zostawało z pensji?

Nie możemy podchodzić do kredytu, że odsetki oddajemy na raz, powinniśmy
odsetki z dodanymi kosztami kredytu dzielić przez lata kredytu w celu
wyciągnięcia średniej rocznej w celu porównania do kredytów krótkoterminowych.
Wyjaśnię to na przykładzie:
Załóżmy, że pożyczamy 10 tys. zł na 10 lat, przy oprocentowaniu np. dla ftanka
szwajcarskiego 3,74 proc.
W tym przypadku miesięczna rata równa wynosi 100,01 zł. Mnożymy ją razy 120 m-cy
(10 lat) i wychodzi 12 tys. zł. Odejmujemy kapitał, który pożyczyliśmy i
okazuje się, że po 10 latach do banku zwracamy więcej ok. 2 tys. zł + 300 zł
łącznych kosztów kredytu = 2 300 zł. Dzieląc przez 10 lat oddajemy średnio ok.
230 zł rocznie.

Gdy pożyczymy te same 10 tys. zł na 20 lat, to rata miesięczna wyniesie ok.
59,24 zł. Gdy pomnożymy ją razy 240 m-cy (20 lat), to wyjdzie nam 14217,60 tys.
zł. Od tego odejmujemy kapitał, który pożyczyliśmy zostają nam odsetki w wys. 4
217 tys. zł. do których dodajemy koszty kredytu 300 zł = 4 517 zł., dzieląc
przez 20 lat średnio rocznie z każdego 10 tys. zł oddajemy ok. 225,85 tys. zł.

Porównując kredyt na 10 lat, czy na 20 dochodzimy do wniosku, że mamy jednakowy
koszt roczny tych
kredytów 2,3% ze wszystkimi kosztami.

[Gość: adam]

marz rację