Getin Noble Bank taki straszny jak go malują???

[milenamuha]

Witam! Właśnie otrzymaliśmy decyzję o przyznaniu nam kredytu
hipotecznego w getinie (rodzina na swoim), ale jak czytam opinie w
internecie to słabo mi się robi... Wiem, że częściej wypowiadają się
niezadowoleni klienci, niż ci, u których wszystko ok, ale zasiane
zostało zarenko niepewności. Ma ktoś może u nich kredyt? Chodzi mi
głównie o kredyty w złotówkach, bo większość negatywów dotyczyło
walutowych.

[arfer]

a jakie masz warunki, bo to jest kluczowe ?

GNB ma jedne z najtańszych na rynku, a dla przedziału 80-110 % LTV zdecydowanie najtańszą RnS

[aryst]

ostatnio byłem u nich po info

dla kredytu RNS 250tys zł 30 lat, marza 2,45%, rata 1015 po 8 latach około 1600zł
jest możliwsc wrzucenia wszystkiego w kredyt - to na pewno ich duży plus
minusem natomiast jest fakt, że początkowo spłaca się, nawet w porównaniu do
innych banków, przede wszystkim odsetki nawet w stosunku 75% do 25% do kapitału

II opcja wciskają nam Pareto (przez 15 lat wplacasz min. po 124zł na taki niby
fundusz na ktorym stracic sie nie da, ale czy da sie zyskac?) marza wtedy
wychodzi 1.95%
i wtedy rata prawie 900zł potem coś koło 1500zł chyba

[z17]

Getin jedzie po bandzie. Kiedyś wciskał do kredytu hipotecznego Aegona z
obowiązkową składką na 5 lat i bezkosztowym wykupem dopiero po 10 latach, a
teraz wciska hazardową strukturę Pareto na... 15 lat!!!

Poczytałem trochę o tym "rewelacyjnym" produkcie BNP Paribas - włosy się jeżą na
głowie. Krojenie klienta jak się patrzy. Jedynie szalbierczy Eventus może się z
tym równać.

[arfer]

przesadzasz

niezależnie od tego, czy Pareto się weźmie, czy też nie - marża dla nawet 110 % (jedyny RnS kredytujący także koszty transakcjyjne) 2,45 lub 1,95 % w czasie dopłat + WIBOR 3M, po okresie dopłat, co istotne, 1,95 / 1,55 %

moim zdaniem przy wysokim LTV co najmniej jedna z najsensowniejszych ofert, niezależnie od tego, czy z Pareto, czy bez

[z17]

uważam że w obecnej sytuacji bardziej opłaca się wziąć kredyt walutowy, bo
złotówka wiele słabsza nie będzie (choć getin zdaje się daje teraz tylko PLN,
podobnie jak millenium). Możliwe umocnienie złotego za 2-3 lata osłabi koszty
wysokiej marży i ew. wzrostu stóp procentowych. No i umożliwi korzystną
wcześniejszą spłatę, o ile oczywiście ktoś ma z czego taką spłatę zrobić.

wracając do omawianego kredytu, skrytykowałem Pareto, bo jest to rodzaj zakładu
(jak każda struktura), przy czym wynik tego zakładu jest widoczny po bagatela...
15 latach płacenia! W dodatku jak dotąd wyniki tego koszyka funduszy nie
napawają optymizmem. OF mami ludzi zyskiem 450%, ale równie dobrze może to być
0% i wyjęcie wpłaconych pieniędzy minus inflacja. Naprawdę wolałbym już z dwojga
złego ich wcześniejszy dodatek do kredytu, czyli bandyckiego Aegona, który
przynajmniej jest czytelny w swojej konstrukcji i daje możliwość samodzielnego
wyboru funduszy tudzież ich konwersji.

[arfer]

Nie sądzę - porównując walutę do RnS. Dlaczego ?

Po pierwsze - zakładając wejście do strefy Euro ok. 2015 r (a politycznie decyzja nie będzie opóźniana) ostatnie 3,5 roku dopłat będzie dotyczyło już Euro.

Po drugie - spready na poziomie 6-8-10 % przy spadku kursu do poziomu np. 3,80 % jedynie zostaną zbilansowane.

Po trzecie - EURIBOR ma 2x szerszą perspektywę wzrostów niż WIBOR

po czwarte - w Getinie właśnie (szkoda, że w innych bankach na to nie wpadli) po owych 8 latach można liczyć na marżę nawet 1,55 % i dla 100 % LTV. 1,55 % dla EUR - a tak tę perspektywę czasową trzeba oceniać - dziś bezkonkurencyjne.

Jeśli powierzchnia mieszkania jest zbliżona do max. limitu dopłat - dla mnie - nie ma sensu się zastanawiać ; nieco inna sytuacja była powiedzmy rok temu, w innych realiach - znacznie wyższych marżach dla RnS.

Co do Pareto czy innego U-L albo jego braku do kredytu GNB - każdy może z niego skorzystać bądź nie. W stosunku do Aegona np. to dwie kompletnie różne światy, każdy ma cechy, których drugi jest pozbawiony (w tym - wady oczywiście).

[arfer]

a swoją drogą - o ile dla "klasycznego" kredytu moim zdaniem dziś warto ograniczać koszty początkowe i właśnie zakładać refinans za 2-3 lata (lub wcześniej, jeśli zmiany in plus będą bardziej dynamiczne), o tyle w RnS z racji konstrukcji kredytu - w ciągu 8 lat trzeba liczyć ma minimalne marże i otwartość kredytu po tym okresie.

Póki co - tutaj sprawa jest bezdyskusyjna - dzięki temu, że Getin po 8 latach jest w stanie zaoferować niższe marże - nawet owe 1,55 % - jest jedynym bankiem, gdzie po 8 latach refinans nie jest jedyną alternatywą. A to istotne o tyle, że wobec braku (KNF) procedur uproszczonych za te 8 lat trzeba mieć, by móc refinansować sensowną sytuację finansową, dochody itd itp.