mortgage - doswiadczenia

[Gość: apollo77]

Witam
Na pewno wiele osob zastanawia sie czy kupic dom w Anglii, tez rozwazam taka
opcje, ale zanim cokolwiek zrobie dalej nalezy dokladnie obadac sytuacje;-)
Niewatpliwie kupno domu ma swoje plusy, placisz za swoje, nie pakujesz kasy
komus do kieszeni - to plusy, ale ze wstepnych informacji dowiedzialem sie,
ze placac mortgage przez np.30 lat czesto przeplaca sie niemalze dwukrotnie
(!) wartosc domu w chwili jego zakupu...
Prosze o wypowiedzi osob, ktore splacaja mortgage, podanie (jesli mozliwe)
oplat z tym zwiazanych oraz mies. rat.
Wie ktos, czy istnieje gdzies na necie taki kalkulator dot. mortgage
obliczajacy na podstawie podanych informacji kwote raty itp
Dzieki

[Gość: ghrom]

No to co, ze sie przeplaca 2 krotnie? Masz do wyboru:
1. Wziasc mortgage i za 30 lat stac sie wlascicielem domu, w ktorym mieszkasz.
2. Nie przeplacac i placic czynsz wlascicielowi przez 30 lat, na koniec zostajac
z niczym.

Wybor nalezy do ciebie :P

Porady dla emigrujacych do UK

[Gość: ???]

Poza tym po 30 latach, ten dom bedzie wart znacznie wiecej (no chyba, ze go do
ruiny doprowadzisz ;-)).

Jezeli planujesz zostac tu dlugo, zakup domu jest jak najbardziej oplacalny.
Rozne sa definicje dlugo, wedlug niektorych juz przy dwuletnim pobycie oplaca
sie kupic (rachunki ponizej).

Jako, ze sie teraz przymierzam do zakupu, mam takie wartosci:
Obecnie
- wynajem - £900/miesiac

Zakup takiego samego domu:
Wartosc domu - £220,000
Prognozowane jest, ze domu pojda 6% w gore, czyli w przypdaku tego domu okolo
£13,000 rocznie (i wzrasta z czasem).

Przy 10% depozycie,
- Hipoteka £1220/miesiac
- Ubezpieczenia £180/miesiac
Co miesiac wydajesz £1,400.

Czyli "przplacasz" £500/miesiac, czyli £6,000 rocznie, ale ogolnie
powinienem "zarabiac" na zakupie £13,000 - £6,000 = £7,000 rocznie, ale sa
pewne koszty:

Oplaty
- na szczescie "stamp duty" tylko 1% - £2,200
- Prawnicy, zalozenie hipoteki, przeglady itp itd - £3,000
W sumie koszty stale przy zakupie okolo £5,000

Sprzedaz domu, to okolo 1-2% + VAT dla agencji - czyli zalozmy, ze jakies
£6,000.

Czyli rzeczywiscie po dwoch latach mozna wyjsc na swoje (raptem jakies £3,000
zakladajac, ze nie inwestujesz/naprawiasz), ale moim zdaniem szkoda sie w to
bawic. Jezeli dluzej to jest to jak nabardziej sluszna inwestycja.

[Gość: Maciek]

Generalnie zgadzam sie z Twoimi obliczeniami ale 6% wzrostu rocznie przez iles
tam lat (szczegolnie teraz i w Londynie) wydaje sie hura-optymistyczne.

Pozdrowienia
Maciek

[Gość: Jaro]

Po 2 latach bedziesz raczej do tylu, bo przez pierwszych kilka lat w ogole nie
splaca sie domu tylko same odsetki, a koszty transakcyjne juz poniosles. Ja
kombinuje na 15 lat.

[Gość: ???]

Przez pierwsze lata splaca sie rzeczywiscie glownie odsetki, ale
1. Mozesz zawsze dorzucic cos i splacic z kapitalu (baardzo sie oplaca, ale nie
kazdego stac);
2. Ceny domow ida dalej w gore, mimo, ze wielu twierdzi, ze to niemozliwe :-)

Potencjalny zysk nie jest z tego co splaciles, ale z tego, ze cena domu poszla
w gore. Dla przykladu, po dwoch latach sprzedalem dom w Nottingham £15,000
drozej niz kupilem.

6% o ktorych pisalem to prognoza na ten rok. Oczywiscie dla niektorych domow
bedzie to prawda, dla niektorych nie. Patrzac na Londyn jest optymistyczna, ale
z drugiej strony jest tu tyle osob, ktore wynajmuja...

[Gość: dix]

> ale ze wstepnych informacji dowiedzialem sie,
> ze placac mortgage przez np.30 lat czesto przeplaca sie niemalze dwukrotnie
> (!) wartosc domu w chwili jego zakupu...

No ale kupujac chalupe na kredyt w PLu czy nawet glupia fure na 5-6 lat -
sprawa wyglada tak samo. Wiec o co tyle krzyku ? Wybierz tylko dobra oferte, bo
sam wiesz, ze jest tego masa.
Ja sam sie przymierzam do tej zabawy, ale czekam, az stopy procentowe pojda
troche w gore. Tak, tak, nie przeslyszales sie. Wbrew pozorom wtedy zaplacisz
mniej, bo ten cenowy babel wreszcie szlag trafi. A podniesienie stop to tylko
kwestia czasu.

[kierunek_zachod]

Kalkularory znajdziesz na stronach bankow.

Czesto tez agenci nieruchomosci zamieszczaja linki do kalkulatorow przy swoich
ofertach, zobacz np. tu -

www.hamptons.co.uk/

[Gość: apollo77]

dzieki za wszelkie sugestie.
Faktycznie w Polsce jest podobnie z kredytami. Dopiero zapoznaje sie z ta
tematyka, stad mam pewne rozterki...
To czy kupic dom czy nie zalezy od indywidualnych potrzeb danej osoby. Mysle ze
jest to dobra opcja dla chcacych zwiazac sie z tym konkretnym miejscem na
dluuugo. Zakladajac ze ktos kupi dom na mortgage, ale po np. 5 latach otrzyma
lepsza prace w innym miescie albo zdecyduje sie jednak wrocic do kraju, to
mozna cos wtedy zrobic? Chodzi mi o cos w rodzaju przeniesienia splaty na inna
nieruchomosc (w przypadku przeniesienia do innego miasta) albo sprzedazy domu
bedacego jeszcze w trakcie splaty (w razie powrotu)

[Gość: ???]

Dom zawsze mozesz sprzedac. Pieniadze ze sprzedarzy pojda na splate hipoteki i
powinno cos zostac - depozyt na nastepny? ;-)

Ciezko mowic o "przeniesieniu" hipoteki przeciez domy maja rozna wartosc, rozny
stan techniczny, roznych wlascicieli, mozna miec "chain" itd itp.

[Gość: sdf]

nie musisz splacac 30 lat
mozesz sprzedac dom po roku biorac roznice ceny - twoj zysk na zmianie ceny

co innego jesli ktos splaca na tzw. fixed rate - trwajacym roznie od 2 do 5 lat
wtedy nie mozesz sprzedac lub mozesz ale ponoszac dodatkowa oplate

w anglii oczywiscie mozesz tez przenosic kredyt na inny dom lub nawet na innego
pozyczkodawce

najbardziej oplaca sie brac kredyt na krotkie okresy ale to sie wiaze z
wyzszymi kosztami miesiecznymi, z drugiej strony obsluga dlugu jest znacznie
mniejsza.

[elaweybridge]

w polsce dom czy mieszkanie kupuje sie na cale zycie; w UK dom czy mieszkanie
kupuje sie na 3-5 lat.

[Gość: dsf]

przy obecnej sytuacji w polsce balbym sie brac jakiegokolwiek kredytu

[Gość: ???]

Nie bardzo rozumiem.

Balbys sie brac kredytu w Polsce czy Anglii? Boisz sie ze z Uni wylecimy?

[Gość: sdf]

balbym brac sie kredytu w polsce przede wszystkim ze wzgledu na malo stabilna
sytuacje ekonomiczna i polityczna

Poza tym trudno byc pewnym swojej pracy w PL nawet na wysokim stanowisku.

Branie nawet 10-krotnie mniejszego kredytu w polsce wiaze sie ze znacznie
wiekszym ryzykiem niz w anglii