Mortgage na całość?

[lucar]

Witam

Jak to jest z mortgage na 100% wartości mieszkania? Czy trudniej go uzyskać,
niż w przypadku posiadania wkładu własnego? Czy jest większe oprocentowanie?
Jakie są zalety i wady takiego rozwiązania (poza większym kosztem ogólnym, ma
się rozumieć)? Dodam, że chodzi tu o kwotę do 80 tys, w moich okolicach można
już za to coś niewielkiego nabyć.

Pozdr
Lucar

[spacecoyote]

Ja wlasnie taki wzielam. Zaleta niewatpliwa jest taka, ze nie musisz miec
depozytu, w zasadzie mozesz kupic mieszkanie / dom nie majac ani grosza
oszczednosci(jak ja). Wada taka ze mniej instytucji / bankow takowy swiadczy.
Ja np mam konto UK graduate w HSBC i dlatego sie zakwalifikowalam, ale wybor
instytucji jest niewielki. Procent tez jest dosc wysoki, nie bede sie tu
rozpisywac, bo jest wiele opcji w zaleznosci od fixed / variable rates, set up
fee i innych.

[Gość: JH]

Poza tym, w przypadku 100% (czesto juz powyzej np 75-80%) obowiazkowo trzeba
dokupic ubezpieczenie, tak zwane Mortgage Indemnity Guarantee - moze to byc
kilka procent calej sumy nawet - to plus wyzsze oprocentowanie powoduje, ze
taki mortgage jest sporo drozszy niz w przypadku np. 75% wartosci.

[Gość: Anya]

Tez jestem zainteresowana tematem - czy jesli po 2 latach po wzieciu 100% kredytu zrobimy remortgage to sa szanse ze obniza nam procent i da rade zrownac sie z procentem jaki placa ludzie ktorzy wzieli np.80?
I jak lepiej waszym zdaniem?W koncu to decyzja na dosc dlugo...

Do Spacecoyote

[duende1]

Sluchaj, a czy w zwiazku z tym, ze wzielac wlasnie mortgage na 100% wartosci,
to musialas placic za MIG? a jesli tak, to czy zostalo to dodane do kwoty
pozyczki, czy placilas gotowka?
no i wlasnie, piszesz, ze w ten sposob mozna kupic mieszkanie/ dom nie majac
ani grosza oszczednosci. a co ze stamp duty, legal fees, mortgage fee, survey,
itd? bo to wszystko moze tez przeciez kilka tysiecy kosztowac, nie?

[xiv]

> no i wlasnie, piszesz, ze w ten sposob mozna kupic mieszkanie/ dom nie majac
> ani grosza oszczednosci. a co ze stamp duty, legal fees, mortgage fee,
> survey, itd? bo to wszystko moze tez przeciez kilka tysiecy kosztowac, nie?

moze, ale:
legal fees = ~700 przy freehold (np. www.legalmove.co.uk)
mortgage fee = mozna wliczyc w pozyczke
survey = podstawowe mozna dostac od pozyczkodawcy
stamp duty = 1% powyzej 125K i ponizej 250K, (i sa rejony zaliczone do
zagrozonych, gdzie sie nie placi od jeszcze wyzszej sumy)

jednym slowem mówimy o okolo 2500 funtów

[xiv]

> Jak to jest z mortgage na 100% wartości mieszkania?

mozna go dostac, ale jest drozsze... szczerze mówiac zastanawialbym sie bardzo -
przy pozyczce 80K mówimy o 4 tysiacach funtów, które daja Ci 95% pozyczke,
która dla banków jest o wiele bardziej bezpieczna... przy 8K i 90% wlasciwie
mozesz przebierac w ofertach banków

przy pozyczce 100% dochodza dodatkowe oplaty za pozyczke wysokiego ryzyka -
niestety nie mam juz dostepu do danych bankowych, zeby Ci przedstawic konkretne
liczby

[Gość: dfqwe]

Uwazam, ze warto wycisnac te 5%, bo jest spora roznica w oprocentowaniu kredytu.
Jesli nie masz noza na gardle to moze uda Ci sie cos uzbierac i dopiero kupic
nieruchomosc.

Chcialabym moc kupic cos za 80K :-) To byloby piekne.