Wybor rachunku bankowego

[makdawid]

Witam!

5 dni temu przylecialem do Bournemouth. Dzis chcialbym wybrac rachunek
bankowy. Rzecz jasna zdaje sobie sprawe, ze moje "chcenie"
moze_miec_sie/bedzie_sie_mialo nijak do tego, co powiedza mi w banku i czy w
ogole beda chcieli otworzyc mi konto.

Jednakze wlasnie przegladam strony roznych bankow (do wyboru mam: Abbey,
Barclays, Lloyds, Alliance&Leicester, HSBC, Natwest, RBS, Halifax, Nationwide,
First Direct(?)) i znalazlem kilka ciekawych (przy czym musze zaznaczyc, iz
jestem kompletnym laikiem w sprawach bankowych) ofert, prosze ekspertow, za
jakich Was uwazam, o pomoc:

1. HALIFAX - chwalony na Forum, choc tylko dwa razy w tym roku :-)

Zainteresowala mnie oferta High Interest Current Account lub Ultimate Reward
Current Account (platne dodatkowo - Card Protection by sie przydala, CZY MOZNA
taka usluge wykupic dodatkowo przy nieplatnym koncie, bez brania roznych
innych bzdur jak ubezpieczenie samochodu (ktorego nie mam i miec na razie nie
bede) itp.?
Kusi mnie konkretnie 6.17% AER (Net p.a. 4.8%) do 2.5k. Czy moze lepiej sobie
tym glowy nie zawracac i zalozyc najzwyklejsze konto z niskim lub bardzo
niskim oprocentowaniem?

A jesli by sie jednak udalo, to powiedzcie co robic z nadwyzka (ponad 2500
GBP)? Gdzie je lokowac (jako osoba nowa w UK)?
Przelewac na jakies saving account? Czy takie konto musi byc w tym samym
banku, powiazane z rachunkiem biezacym?

I jak to w praktyce wyglada? Musze pilnowac, aby na koncie nie miec wiecej niz
2500 GBP, bo juz od 2500.01 GBP spadne do nizszego pulapu? :D

2. LLOYDS TSB - Classic Plus Current Account, 4.25% do 5000 GBP (wkrotce do
2500 GBP) na koncie


Prawdopodobnie te rozwazania sa funta klakow warte, bo dadza mi basic
najbardziej basic jak tylko mozna sobie wyobrazic. ;-)
Pytam jednak, bo a nuz ktorys z tych bankow da cos wiecej?


Jesli chodzi o basic accounts, Moneysupermarket podpowiedzial, aby
zainteresowac sie FlexAccount w Nationwide (upgrade do debit card dopiero po 7
miesiacach). 4.25 AER/3.4% Net, jesli wplywac bedzie (a powinno) co najmniej
1000 GBP (do 3k na koncie - co zrobic z wyzszym majatkiem?). Bez overdraft'u,
bez ksiazeczki czekowej, bez credit/debit cards.

Generalnie widze, ze wybranie key/basic account sposrod pozostalych bankow to
po prostu kwestia RZUTU MONETA? Wszystkie oferty sa niemal takie same - marne. :-)

Z gory odrzucam Welcome NatWest lub Passport Account z HSBC, czy slusznie?

Co o tym myslicie?
[powtorze: zdaje sobie sprawe, ze nie mam credit scoring itd., dlatego
ewentualny sukces z tymi wartosciowymi current accounts zawdzieczalbym
szczesciu i akceptacji ze strony pracownika banku, na to nie licze, pozostana
wiec basic accounts]

Dziekuje za odpowiedzi

[Gość: A]

Zupgradowanie basic accoount w Nationwide jest zwykle marzeniem scietej glowy.
Ostatnio poszlam do nich, po 2 latach od zalozenia konta (mam w innym banku
normalne konto, karty kredytowe, overdraft itp), a oni na to, ze jeszcze nie
zasluzylam i dali mi tylko ksiazeczke czekowa.
Nie zamykam tego konta tylko ze wzgledu na bezplatne wyplaty z bankomatow
zagranica.
Podobno latwiej jest otworzyc nowe konto w Nationwide po jakims czasie niz
zupgradowac istniejace basic. Tak wyczytalam na angielskich forach finansowych.

Co do pieniedzy powyzej 2500, to mozesz np otworzyc saving account (w tym samym
banku lub innym), ISA itp. Isa moze byc w dowolnym banku i nie sprawdzaja
historii kredytowej, poniewaz jest to konto oszczednosciowe i nie ponosza
zadnego ryzyka w zwiazku z jego otwarciem.

[Gość: paradygmat]

Osobiscie nie polecam konta w Nationwide, dostaniesz tylko zwykla karte do
bankomatu, z wszelkimi innym kartami robia problemy jak cholera. Poszlam wiec
do Lloydsa, bo potrzebowalam zwyklej karty platniczej i na dzien dobry, przy
darmowym koncie dostalam vise debetowa. Lloyds ma oczywiscie kilka tych kont, w
tym jakies silver, ktore stworzone zostalo z mysla o Polakach , ktorzy
przelewaja kase do Polski, ale mnie to niepotrzebne. Current account sluzy mi
tylko do otrzymywania wyplaty, nadwyzke pieniedzy przelewam na konto ISA
ingdirect (www.ingdirect.co.uk - polecam!!!), a kase do Polski-przez
moneybookers

polecam lloyds'a

[kodem_pl]

Nie porownuje pod wzgledem odsetek z oszczednosci na current account, bo 4-5%
rocznie to wirtualny zysk, rownie dobrze moze byc 0%, a oszczednosci trzyma sie
gdzie indziej.

W lloydsie na starcie dostalem karte debetowa pelna vise (nie electron), ktora
dziala na necie i wszedzie gdzie to tylko mozliwe. Konto zostalo otwarte OD
RAZU, wiec od razu mozesz wplacic na nie pieniadze. Karta przyszla w niecaly
tydzien (PIN tez).

Niedawno wpadlem przypadkiem do banku bo musialem cos zalatwic, zaproponowali mi
a) zmiane konta na silver account za jakas tam oplata miesieczna z dosc bogatym
pakietem dodatkow, podobno to jakas nowosc specjalnie z mysla o emigrantach
(karta, ktora mozesz dac komus z rodziny i na ktora robisz bezplatne przelewy; z
karty tej dana osoba nia dysponujaca moze wyplacac pieniadze w Twoim kraju w
sieci bankomatow)
b) karte kredytowa (visa lub maestro)

Materialy dali po polsku i angielsku.

Konto mialem otwarte niecale 10 miesiecy, pracowalem niecale 4 za dosc niska
pensje (niemniej na koncie staralem sie utrzymywac stan >500, momentami >1000 etc).

[Gość: A]

Ale zanim ktos sie skusi na konto Silver to sugeruje zapoznac sie tabela oplat,
bo wcale te wyplaty z drugiej karty nie sa takie tanie, to juz lepiej otworzyc
to konto w Nationwide nawet basic i dac karte rodzinie do wyplat.

Co do Lloyds nie narzekam. Co prawda sila wymienili mi Vise na Mastercard i
Amex, ale chyba jakos to przezyje.

[kodem_pl]

Fakt, nie patrzylem na oplaty, ale ta karta mnie w ogole nie interesuje.

[makdawid]

Najprawdopodobniej zdecyduje sie na Lloyds. Nie robia problemow, rozmowa w
czwartek, ale ponoc bez problemu dostane mozliwosc zalozenia konta Classic (a
nawet Classic Plus). Karta debetowa po 3 miesiacach.

Nationwide zadal rachunkow... po 5 dniach pobytu w UK, HSBC zaproponowalo konto
podstawowe z cash card, gdy z gory odmowilem zalozenia Passport Account, Halifax
zgodzil sie na Easycash i to by byla druga opcja po Lloyds.

Pytanie: czy aby miec zaliczone paid in w wysokosci 1000 GBP/miesiac mozna np.
wyplacic z konta 500 GBP, a wplacic je ponownie po kilku/kilkunastu dniach w tym
samym miesiacu? Jak to dziala w praktyce? Bo pani powiedziala, ze generalnie ta
kwota to nie musi byc tylko wynagrodzenie, ale po prostu ma sie pojawic na
koncie 1000 funtow.

Do sprawdzenia pozostal mi jeszcze Barclays (lecz nie sadze, aby mieli cokolwiek
wartego uwagi, cash card account nie mozna sledzic w internecie), Abbey (tez
tylko basic account, bez fajerwerkow i z kolei bez obslugi w oddzialach),
Natwest z "rewelacyjnym" Welcome account (po co?) i RBS, w ktorym nikt sie nie
zainteresowal moja skromna osoba. :D

Dziekuje za pomoc

[makdawid]

Moze komus kiedys to sie przyda...

Bank Lloyds TSB, oddzial w Bournemouth

Konto Classic Plus
Debit card od razu
Overdraft 100 GBP
Koniecznosc wplacania na konto 1000 GBP/miesiecznie, 4.25% AER (3.34% netto) na
credit balance ponizej 5000 GBP - rzecz jasna nie rewelacja, ale zawsze to
jakies 'darmowe' pieniadze, np. w oczekiwaniu na ISA... czesc pieniedzy i tak
ulokuje na saving account
Zero oplat


Wymagania:
Paszport
Kontrakt (fakt, duza pomoca bylo to, ze mamy umowe na 12 miesiecy)
List polecajacy od pracodawcy
Zaswiadczenie od wlascicieli hotelu - ze u nich mieszkamy i ze zakwaterowanie
jest zapewnione przez pracodawce

Jestesmy bardzo zadowoleni
Niezle jak na kogos, kto jest w UK od tygodnia...

[Gość: Ralph]

No, nieźle. Mi udało się wymęczyć od Barclays overdraft 100 funtów dopiero po
dwóch latach starań, najwyraźniej nie lubią programistów. Rozglądam się za
lepszym bankiem.