Spread

[epdf]

Witam,
Ponieważ w temacie "Super oferta" doradca fortis banku ocenił moją propozycję
jako drogą, chciałbym dowiedzieć się o Państwa doświadczeniach ad. różnic
miedzy kursami kupna i sprzedaży przy kredytach hipotecznych. Jak to wygląda w
poszczególnych bankach. Oraz uświadomić niektórym z Państwa, iż spread nie
jest zapisany w umowie, a więc symulacje przedstawiające spread w wysokości 8
czy 10 groszy mogą przeradzać się w wyższe stawki. Będę wdzięczy za Państwa
komentarze

[arfer]

Uważasz, że spread w BGŻ jest niski ?

W takim razie jaki musiałby być, byś ocenił go jako wysoki ? 10 %? 15 % ?

[fortis_hipoteka]

Nie oceniłem Pana oferty jako "drogiej" tylko "dość drogiej", a to już różnica.
Oczywiście zgadzam się z tym, że spread nie jest zapisany w umowie, ale o ile mi
wiadomo - w BGŻ chyba też tak jest ? Więc nie bardzo rozumiem, czemu tak usilnie
ciągnie Pan temat spreadu... W BGŻ też może przecież zmienić się z dnia na dzień?
Wszystkie banki są tutaj w identycznej sytuacji, ponieważ nigdzie spread nie
jest (na razie jeszcze) ujęty w żaden sposób w umowie, wynosi on od 8 gr w
Nordea do 15gr i więcej w DomBanku, ale jutro może być zupełnie inny. Są banki
podwyższające spread w dniu spłaty raty i jednych klientów bije to bardziej po
kieszeni, innych mniej. Moim zdaniem w najlepszej sytuacji są tu klienci
Deutsche Banku, Fortis Banku i od niedawna (przynajmniej dla niektórych
klientów) również BZ WBK, ponieważ te banki oferują możliwość spłaty kredytów
bezpośrednio w walucie, co za tym idzie - nie zmuszają swoich klientów do
nabywania obcych walut w oddziałach tychże banków.
Jakie dokładnie płyną z tego korzyści pisałem w innym wątku, ale jako, że jest
to wątek dokładnie o spreadzie, pozwolę sobie wkleić tę informację raz jeszcze:

" W Fortis Banku (jak również DB i BZ WBK) klient ma prawo spłacać sobie kredyt
w walucie. Daje mu to dwojakie korzyści. Po 1 - może sobie kupić CHFy w DOWOLNYM
banku, kantorze, itp - po najlepszym kursie jaki tylko uda mu się wyszukać i w
dowolnej chwili
wpłacić te środki na subkonto w CHF, z którego to 5. dnia każdego miesiąca
pobierana jest rata kredytu. Dzięki temu ten "wyznaczony dzień spłaty" nie ma tu
NIC do rzeczy, ponieważ to klient decyduje gdzie i za ile chce sobie te CHFy
kupić, a tym samym po jakim kursie spłacić ratę. BA! Może sobie tych CHFów kupić
dowolną ilość np. na najbliższe 10 rat, wpłacić na subkonto w CHF i z tych
środków system będzie co miesiąc spłacał ratę, a klientowi nie zostanie pobrana
prowizja za nadpłatę kredytu, ponieważ nie wpłaca tych środków na poczet kredytu
jednorazowo. Nawet jeśli kursy pójdą mocno w górę, to klienta to nie dotknie,
ponieważ on kupił sobie franki po kursie sprzed np. pół roku wcześniej. Jeśli
jednak klient jest "leniwy" lub po prostu nie ma czasu na kupowanie sobie CHFów
w kantorach, loguje się do systemu internetowego Planet i o dowolnej porze dnia
i nocy, dowolnego dnia w roku, przewalutowuje sobie środki z konta PLN na CHFy,
bezpłatnie, w ciągu ok 30 sekund. Może to zrobić kiedy tylko chce: np. 10, 20,
30 albo 4 dnia każdego miesiąca. Automatycznie spłaci ratę po kursie z dnia
przewalutowania, a nie po kursie z dnia spłaty. W każdym banku gdzie dzień
spłaty jest narzucony z góry, jak również w banku gdzie klient dowolnie wybiera
dzień spłaty, a nie ma możliwości spłaty w walucie, klient jest narażony na to,
że bank dziś ma spread 8gr, a za 2 lata będzie 20gr (jak zresztą dobrze Pan
zauważył). Tyczy się to także Pana banku,
wiec automatycznie strzela Pan sobie w kolano takim argumentem, że spread jest
NORMALNY Dziś może jest, a za miesiąc może być KOSMICZNY... "