Mortgage

[Gość: FirstTimeBuyer]

Pytanie do doswiadczonych w zakresie mortgage
Sprzedajemy mieszkanie w Polsce M3 w duzym miescie za jakie dostaniemy w
przeliczeniu jakies 50 -55 tys funtow.
Mamy zarobki w UK: 40tys rocznie ja, moj maz 20 tys rocznie( ale z racji ze
dopiero po studiach wiec na pewno bedzie poprawa w zarobkach u niego). Mamy
serdecznie dosc wynajmowania.
Rozwazamy zakup domu ( najlepiej jakis pod remont) w Surrey jako ze pracujemy
w 6 strefie pd zach Londynu. Jaka szanse mamy na 200tys mortgage i ile wynosza
w takim przypadku oplaty przy zalozeniu ze chcemy splacic to w 20- 25 lat?

Chcialam zaznaczyc, ze moja wiedza na temat mortgage jest zerowa , wiec
przepraszam za byc moze banalne pytanie, ale gdzies trzeba zaczac....

[Gość: deos]

Hej

Nie powinniscie miec wiekszego problemu z uzyskaniem mortgage na
taka kwote przy waszych zarobkach i depozycie.

Pierwsze co musisz zrobic to upewnic sie, ze spelniacie wszystkie
formalnosci, ktore opisuje ponizej:

1. Pracujecie przynajmniej 6 miesiecy w obecnej pracy;
2. Jestescie oboje zarejestrowani na liscie wyborcow u siebie;
3. Macie wyciagi bankowe z ostatnich 3 miesiecy pokazujace wplywy z
pensji;
4. Macie ostatnie 3 payslipy pokazujace wyplate;
5. Macie pieniadze ze sprzedazy mieszkania w Polsce na jakims koncie
w UK (potrzebny bank statement udowadniajacy posiadanie depozytu);
6. Macie oboje dobra historie kredytowa (kazde z was musi
przynajmniej miec konto z karta wypukla i ksiazeczka czekowa).

Jak znajdziecie dom, zlozcie oferte 15% nizsza niz cena, jaka chce
sprzedajacy i nie przeplacajcie - agent bedzie was probowal namowic
na wyzsza cene, bedzie mowil, ze sprzedawca ma juz innych
zainteresowanych, ze ceny teraz rosna etc etc, nie dajcie sie nabrac
i nie placcie wiecej niz 10% ponizej asking price.

I uwazajcie aby nie pakowac sie w droga nieruchomosc, lepiej zaczac
od czegos na co bedzie was stac przy np. utraty pracy.

Musicie tez znalezc sobie prawnikow od nieruchomosci (tzw.
conveyance), polecam prawnikow z poza Londynu, bo sa ponad polowe
tansi i szybsi a wszystko mozna zalatwic listownie i telefonicznie.
Sam przy kupnie kilku juz nieruchomosci korzystalem z uslug Bott and
Company (www.bottonline.co.uk), maja dobre ceny i swietna obsluga +
tracking procesu przez internet (pytaj o Matthew Forrester).

Majac juz zaakceptowana oferte od agenta oraz kontakt i quotation od
prawnikow sprawdzcie na www.moneysupermarket.com najlepszy deal
jesli chodzi o mortgage i idziecie do banku ze wszystkimi
dokumentami i kontaktem do prawnikow. Wybor mortgage zostawiam wam,
teraz pewnie dobry by byl fixed deal bo stopy sa na bardzo niskim
poziomie.. Sam co prawda mam wszystkie trackery, ale bralem jak
oferowali 0.3% powyzej stopy Banku Anglii przez caly okres trwania
pozyczki i nie ma zadnych oplat za nic (teraz nie ma juz chyba
mortgages bez oplat).

Splaty miesieczne obliczysz sobie na kalkulatorze np. takim:
www.bbc.co.uk/homes/property/mortgagecalculator.shtml

Powinniscie sie liczyc przy 200,000 funtow pozyczki z rata w
wysokosci 800-1000 miesiecznie w zaleznosci od stopy procentowej i
ilosci lat. Ale tak jak pisalem, lepiej jest wziac cos tanszego,
250K funtow to kupa kasy jak na mieszkanie gdzies poza centrum
Londynu.

Majac dobra stope procentowa warto tez rozwazyc dlugosc pozyczki -
pamietaj, ze pieniadze traca na wartosci w czasie i te 1000 funtow
splaty miesiecznie za kilkadziesiat lat bedzie warte tyle ile
dzisiaj 100 funtow albo i mniej - bedziesz pewnie zarabiac tyle
dniowki (zobacz ile ludzie zarabiali 30 lat temu).

Bank bedzie ci chcial sprzedac roznej masci ubezpieczenia - powiedz
wszystkim "NIE" bo nie sa warte tych dodatkowych oplat miesiecznych
i nie daj im sie namowic, zawsze mozesz sobie ubezpieczenie wziac
pozniej z innego zrodla taniej.

Przy zakupie domu sa dodatkowe koszta - Stam Duty, prawnicy,
prowizja agenta - pojdzie wam na to przynajmniej 5000 funtow, chyba,
ze kupujecie na aukcji dom ponizej 150K (tak jak ja), wtedy koszta
sa zerowe prawie.

Jesli chcecie jeszcze robic remont, musicie miec kolejne kilkanascie
tysiecy na to (mniej, jesli robicie sami, ale czy sie na tym znacie?
), plus kolejne kilka (5K-10K funtow) na umeblowanie i wyposazenie,
jesli chcecie ladne meble.

Wiec radze - obnizcie swoj budzet dom z 250K do przynajmniej 200K i
bedzie wam o wiele latwiej, zarowno z dostaniem mortgage jak i
finansami po kupnie juz.

Pisz, jesli masz wiecej pytan.

Powodzenia!

[Gość: FirstTimeBuyer]

Bardzo dziekuje deosowi za wyczerpujace i rzetelne informacje. Wydrukowalam i
zabieram sie za studiowanie tematu. Czy masz jakis gazeciany email?

Spelniamy wszystkie warunki.... Chyba tylko moja brzydsza polowka nie spelnia
punktu 2giego bo mu sie nie chcialo... Ale to sie da zalatwic, po prostu wyslac
ten list w koncu z rejestracja wyborcza,

Zdecydowanie nie ma mowy o drogiej nieruchomosci, nawet rozwazamy cos pod
remoncik. Czy sie znamy na remontach pytasz: Nie fachowo, ale tesc sie zna. Ja
bardzo lubie takie wyzwania, nie do wiary ale sama kafelki kiedys w polskim
mieszkaniu kladlam i fuge obstalowalam, oczywiscie jak mi je docial ktos owe
kafelki wczesniej pila:))) Do dzis jestem z siebie dumna. <lol> Hydrauliki nie
zdolamy sami wiec bedzie zaprzyjazniony znajomy... Troche trzeba bedzie wydac....

No domki tutaj nawet najmniejsze oglaszaja sie nigdy ponizej 200 tys stad taka
suma... no ale to w oknach agencji tylko widzialam, bo jeszcze sie nie
zabralismy za to. 50 tys bedzie z mieszkania juz. Narazie upychamy to moje
mieszkanie w Polsce co stoi puste.

[Gość: ziom]

Deos dobrze mowi, sprobojcie na aukcjach.

Z tym ze ja bym najpierw zabezpieczyl mortgage a potem szukal domu.

Aha, i pamietaj ze agent nieruchomosci zawsze przede wszystkim dziala w swoim
interesie - im drozej sprzeda nieruchomosc tym wieksza prowizja dla niego. Warto
o tym pamietac, bo gadanego to oni maja.

[Gość: FirstTimeBuyer]

Gość portalu: ziom napisał(a):

> Z tym ze ja bym najpierw zabezpieczyl mortgage a potem szukal domu.

Pytanie w zwiazku z tym czy jak sie zabezpieczy tzn JUZ przelewaja na konto i
sie splaca, czy tez samo przelanie i oplaty moga byc np. pol roku pozniej?
Jak to dziala?Sorry ale zupelnie sie nie orientuje...

[Gość: deos]

Najpierw idziesz do banku i prosisz o wstepna zgode na udzielenie
kredytu (provisional mortgage offer) na podstawie swoich zarobkow,
depozytu, historii kredytowej, z tym szukasz mieszkania i agenci
lepiej na ciebie patrza (jestes serious buyer).

[Gość: deos]

Dodam jeszcze od siebie, ze nie przejmowalbym sie tym zbytnio, gdyz
oferta kupna w UK nie jest wiazaca i nawet jak ja zaakceptuje
sprzedajacy to mozesz ich w kazdej chwili olac jesli znajdziesz lepszy
dom...

A co do mortgage, to pieniedzy nie dostaniesz, dostana twoi prawnicy
od banku i oni przeleja wszystko do sprzedawcy.

[Gość: deos]

Moj email to deos(at)rock.com.

A myslalas moze o kupnie mieszkania na poczatek zamiast domu?
Nowoczesne apartamenty (nie te przerobki z domow lub councilowskie
ale te budowane w przeciagu ostatnich 5-10 lat) sa bardzo tanie w
porownaniu do domow obecnie w UK, sa czesto wyposazone bardzo
nowoczesnie, sa schludne, czyste i wygodne, tylko nie wiem czy w
waszych okolicach jakies sa dostepne, bo z reguly buduja je w
centrach miast i miasteczek... No i latwo jest takie mieszkanie
wynajac potem za lepsze pieniadze czasem niz dom - tak na
przyszlosc, gdybyscie chcieli sie przeprowadzic.

Sprawdz tez na www.repossessedhousesforsale.co.uk swoja okolice, byc
moze ida jakies domy na aukcje wkrotce po okazyjnych cenach (wyslij
mi emaila to przesle ci swoje username i haslo bo to jest platny
serwis, po co masz im placic jeszcze raz).

Dobra metoda, jak juz znajdziesz dom, jest sprawdzenie za ile
poprzedni wlasciciel go kupil i po ile ostatnio na tej ulicy sie
sprzedawaly domy - mozesz to latwo sprawdzic na
www.nethouseprices.com, wystarczy, ze wpiszesz kod pocztowy.

Pozdrowienia

[Gość: Jaro]

A czy slyszales moze o mozliwosci wynajecia agenta nieruchomosci tylkko dla
siebie by dopiero z nim, jak z wlasnym adwokatem, zaczac poszukiwania i
negocjacje z innymi agentami? Teraz jest masa bezrobotnych agentow wiec powinno
byc latwo go znalezc.

[Gość: ff]

chyba sie za duzo programow w telewizji naogladales

[Gość: Jaro]

Jesli juz to chyba dlatego ze telewizji w ogole nie ogladam od chyba 10 lat.

[Gość: FirstTimeBuyer]

Witam juz po pracy z domu.
Jako milosnicy natury dziabania w ziemi bardzo chcemy miec ogrodek, ale mozemy
mieszkac nawet na wsi gdzie jest 5 domow. Specjalnie nie mamy potrzeby
mieszkania w Londynie, wrecz nie chcemy bo nie lubimy miast. Byle dalo sie
dojechac w ciagu 45 min do Teddington i Kingston gdzie pracujemy.

[Gość: ff]

kilka slow ode mnie...

- sprawdzcie jakie dokumenty bedzie wymagal bank a najlepiej idzcie do brokera -
spedzicie u niego znacznie mniej czasu i znajdzie wam najlepszy deal. nie
wszystkie warunki co wymienil deos sa wymagane.

- jesli kupujecie na aukcji lub dom mocno do remontu to wezcie niezaleznego
surveya do sprawdzenia stanu budynku (okolo 200f)

- nie kupujcie mieszkania... bo:
- bedziecie sluchac sasiadow przez sciany z tektury
- sasiedzi w mieszkaniach zwlaszcza tych tanszych beda raczej nizszej drabiny
spolecznej (mieszkania sa duzo czesciej wynajmowane niz domy)
- mieszkania duzo wiecej traca na wartosci
- mieszkania sa na zasadzie leashold czyli jest wasze na przyklad na 100 lat
(nie sa wieczysta wlasnoscia)
- musicie placic za wynajem gruntu (oplata nie istnieje w przypadku domow bo
grunt razem z domem jest wasz)
- musicie placic management fee (najwieksi zdziercy) to co ci niby podlewaja
trawke i kwiatki wokol budynku
- w przypadku duzego remontu mieszkania zarzadca zarzadza duuuuzych kosztow remontu

W tej chwili najlepsza rate to chyba variable rate i bierzcie interest only

jestescie mlodzi? to musicie miec kase zeby poszalec a nie pchac na dom :)

[Gość: FirstTimeBuyer]

Pieknie dziekuje za porady- kazda uwaga jak narazie byla cenna na tym watku!

A mam jeszcze pytanie. Jakie sa zalety Leasehold versus Freehold tak z
praktycznego( a nie z reklam) doswiadczenia kolegow i kolezanek?

[Gość: deos]

Freehold jest lepszy niz Leasehold, freehold = jestes wlascicielem
ziemi na ktorej stoi twoj dom. Leasehold = "wynajmujesz" ziemie od
wlasciciela i placisz maly czynsz co roku, jedynie mieszkanie jest
twoje (przez 100 lub 1000 lat od budowy w zaleznosci od umowy).

Prawie wszystkie mieszkania to Leaseholds, czasami sa "share of
freehold" ale raczej converted.

Co do debaty mieszkanie vs. dom to wszystko zalezy od ceny i
jakosci. Moim zdaniem nowe apartamenty w UK reprezentuja znacznie
lepsza jakosc i cene w porownaniu do starych domow, ktore sa w
wiekszosci ochydne jak dla mnie. Mieszkalem w wielu domach i
mieszkaniach tutaj i najfajniej mi wlasnie w apartamencie.

[Gość: Jaro]

Jest jeszcze opcja posrednia: maisonette, ktore sa najczesciej z dzierzawa, ale
czasem z wlasnoscia.

A skoro juz dom, to warto brac pod uwage mozliwosc podzialu domu na dwa
mieszkania i wynajmowania kawalka podlogi, gdy pojawia sie trudnosci ze
splacaniem kredytu.

[Gość: Waldek]

Cos Ci sie Jaro pojecia pokielbasily.

[Gość: kingston]

> nie sa wieczysta wlasnoscia

Bez urazy ff, ale leashold to jest dokladnie wlasnosc wieczysta :), a dokladniej
dzierzawa wieczysta, bo trwa jeden wiek, czyli 100 lat.
Wieczysty pochodzi od wieku, a nie od na zawsze.
Co do leaseholdu, to ma swoje zalety. Nie musisz sie bawic z naprawami,
sprzataniem. Czasami leasehold wychodzi taniej, niz freehold i jest bardziej
poreczny. Wszystko zalezy od indywidualnych okolicznosci. Sa zwolennicy i to
zagorzali obu form wlasnosci. Leasehold dosc latwo jest przedluzyc, badz
zamienic na freehold. Trzeba tylko na dziendobry ustalic wszelki wchodzace w gre
oplaty, jak czynsz gruntowy, oplata serwisowa i tym podobe.

[Gość: Jaro]

100 lat od poczatku. Mozesz kupic leasehold na ktorym zostalo 30 lat.
Najwazniejsze wtedy kto jest wlascicielem.

[Gość: deos]

Albo 999 lat od poczatku, jak w przypadku nowszych apartamentow...
Wszystko zalezy od umowy, mozna rownie dobrze wpisac 219 lat i 3
miesiace jesli wlasciciel / developer ma takie widzimisie :)

[Gość: ff]

Bez urazy ff, ale leashold to jest dokladnie wlasnosc wieczysta :), a dokladniej
dzierzawa wieczysta, bo trwa jeden wiek, czyli 100 lat.
---------
dobra niech ci bedzie.... ale dla mnie wieczystosc do wiecznosc czyli freehold


Wieczysty pochodzi od wieku, a nie od na zawsze.
Co do leaseholdu, to ma swoje zalety. Nie musisz sie bawic z naprawami,
sprzataniem.
-------------

wlasnie tu jest pies pogrzebany... jak przyjdzie remont na przyklad dachu to
zobaczysz ile bedzie cie kosztowalo :) wlasciciel budynku wysysa kase od
leasholdowcow i czasem bywa to niezla sumka



Czasami leasehold wychodzi taniej, niz freehold i jest bardziej
poreczny.
-----------
generalnie maly dom jest tanszy w utrzymaniu (nie ma oplaty za grunt i
management fee) niz mieszkanie nie mowiac o wygodach zwlaszcza jesli ktos lubi
ogrodek i spokoj



Wszystko zalezy od indywidualnych okolicznosci. Sa zwolennicy i to
zagorzali obu form wlasnosci. Leasehold dosc latwo jest przedluzyc, badz
zamienic na freehold.
-------------

sorry winetu ale leasholda zazwyczaj nie da sie zamienic na freeholda a nawet
jesli to nigdy nie bedzie to to samo co freehold na dom a jedynie shared freehold

[Gość: ff]

Czasami leasehold wychodzi taniej, niz freehold i jest bardziej
poreczny.
---------

co masz na mysli ze leashold jest bardziej poreczny?