Kredyt hipoteczny w USA

[narodowy1]

Kredyt hipoteczny i jego zasady udzielania zostaly naprawde perfekcyjnie
rozwiazane i uproszczone do minimum w Stanach Zjednoczonych. Dlatego w USA
wiele osob kupuje domy jako forma inwestycji swoich pieniedzy.

Aby dostac kredyt na dom trzeba miec tylko dwie rzeczy:
- dobra historie kredytowa;
- stala historie pracy pelnoetatowej w jednej firmie za ostatnie kilka lat.

Nie potrzeba tu zadnych zyrantow i zastawow a to dlatego, ze domu sie nie
ukradnie a bank w sytuacji, gdy pozyczkobiorca nie splaca kredytu szybko
przejmuje posiadlosc i ja sprzedaje na rynku.

Bank amerykanski nie robi trudnosci w braniu kredytow, bo wie, jego pozyczone
pieniadze moze w prosty sposob odzyskac. W Polsce banki mnoza trudnosci i
zabezpieczaja se po zeby. Jedyne co sie moze stac domowi to pozar ale takie
mieszkanie musi byc ubezpieczenie wiec ryzyko banku utraty pozyczonych
pieniedzy rowna sie zero.

W USA istnieja trzy instytucje zbierajace informacje o historii kredytowej
kazdego Amerykanina pochadzacej z uzywania kart kredytowych, pozyczek
samochodowych i innych personalnych. Kazdy udzielony kredyt i jego splaty sa
rejestrowane i wten sposob wyrabia sie historie kredytowa, ktora jest
podstawa do udzielenia kredytu hipotecznego.

Dodatkowo w USA jest prosta zasada, iz bank udzieli Ci kredytu hipotecznego
do wysokosci 3 srednich zarobkow za ostanie 2 lata.
Tzn. jesli za ostanie dwa lata dochod w Twej rodzinie byl 60,000 zlotych to
bank da Ci kredyt do 180,000 tysiecy zlotych.

W Polsce to jedna wielka biurokracja, bo instytucje finansowe nie rozumieja,
iz nie ponosza zadnego ryzyka pozyczajac pieniadze pod zastaw mieszkania.

[narodowy1]

Prowizja związanej z wcześniejszą częściowa spłatą kredytu to nastepny przyklad
nie tylko polskiej ale i europejskiej biurokracji.
W USA prawie kazdy bank nie nalicza takiej prowizji pozwalajac klientowy
przefinansowac kredyt kiedy tylko chce jesli stale oprocentowanie spadnie.

Ponizszy przyklad chyba nigdy nie bedzie do zrealizowania nie tylko w Polsce
ale i w calej Europie:

"Moj przyjaciel postanowil przefinansowac swoj 20 letni kredyt hipoteczny, wiec
zadzwonil o 4 po poludniu do Chase Manhattan bank z prosba. Mimo, ze byl to
czas, gdy wszyscy szykuja sie do powrotu do domu uprzejma reprezentantka banku
zbadala historie kredytowa i udzielila nowego, nizej oprocentowanego kredytu
hipotycznego przez TELEFON w ciagu 1 1/2 (POLTOREJ GODZINY) dodatkowo
zwiekszajac pozyczke o nastepne $30,000 potrzebne na remont domu. W ciagu 1.5
godziny stary kredyt hipoteczny byl splacony przez nowy bank a nowy kredyt
hipoteczny o oprocentowaniu stalym nizszym o 1% byl przyznany klientowi."

NIEWIARYGODNE i nigdy nie do osiagnia w Europie lub w Polsce!

[narodowy1]

Na dodatek, jesli kupujacy posiadlosc jest w stanie zaplacic conajmniej 20% to
zaden bank w USA nie sprawdza jego dochodu lub to czy jest rezydentem.

[pawel.usielski]

Bardzo mi się podoba, temat przez Pana rozpoczęty. Posty przeczytałem z dużym
zainteresowaniem. Zachęcam do dzielenia się z nami doświadczeniami i porównań
procedur kredytowych w różnych krajach.
Wierzę, że DomBank byłby w stanie spełnić dużą część Pana oczekiwań, stawianych
dla nowoczesnego i elastycznego dla Klienta banku - zgodnie znasza ideą –
hipoteki po prostu.

Z poważaniem,
Paweł Usielski

[lajkonik521]

narodowy1 napisał:

> Kredyt hipoteczny i jego zasady udzielania zostaly naprawde perfekcyjnie
> rozwiazane i uproszczone do minimum w Stanach Zjednoczonych. Dlatego w USA
> wiele osob kupuje domy jako forma inwestycji swoich pieniedzy.
>
> Aby dostac kredyt na dom trzeba miec tylko dwie rzeczy:
> - dobra historie kredytowa;
> - stala historie pracy pelnoetatowej w jednej firmie za ostatnie kilka lat.

L: U nas też to jest potrzebne.

> Nie potrzeba tu zadnych zyrantow i zastawow

L: A w Polsce potrzeba???

> a to dlatego, ze domu sie nie
> ukradnie a bank w sytuacji, gdy pozyczkobiorca nie splaca kredytu szybko
> przejmuje posiadlosc i ja sprzedaje na rynku.

L: I w zasadzie tylko tym się różnimy. Ale tonie wina biurokracji bankowej
tylko sądowej. Stąd wątek ten byłby bardziej uzasadniony na forumie prawa.

> Bank amerykanski nie robi trudnosci w braniu kredytow, bo wie, jego pozyczone
> pieniadze moze w prosty sposob odzyskac. W Polsce banki mnoza trudnosci i
> zabezpieczaja se po zeby.

L: Czy ciągle mówimy o kredycie hipotecznym, czy raczej juz tak ogólnie?

> Jedyne co sie moze stac domowi to pozar ale takie
> mieszkanie musi byc ubezpieczenie wiec ryzyko banku utraty pozyczonych
> pieniedzy rowna sie zero.

L: I tu się grubo mylimy Kolego Narodowy, ale o tym na końcu.

> W USA istnieja trzy instytucje zbierajace informacje o historii kredytowej
> kazdego Amerykanina pochadzacej z uzywania kart kredytowych, pozyczek
> samochodowych i innych personalnych. Kazdy udzielony kredyt i jego splaty sa
> rejestrowane i wten sposob wyrabia sie historie kredytowa, ktora jest
> podstawa do udzielenia kredytu hipotecznego.

L: tego też w PL dozyjemy.

> Dodatkowo w USA jest prosta zasada, iz bank udzieli Ci kredytu hipotecznego
> do wysokosci 3 srednich zarobkow za ostanie 2 lata.
> Tzn. jesli za ostanie dwa lata dochod w Twej rodzinie byl 60,000 zlotych to
> bank da Ci kredyt do 180,000 tysiecy zlotych.

L: U nasz bywają jeszcze prostsze. Masz pracę dostaniesz kredyt. Banki w PL
chętnie udzielają kredytów bo to ich inwestycja.

> W Polsce to jedna wielka biurokracja, bo instytucje finansowe nie rozumieja,
> iz nie ponosza zadnego ryzyka pozyczajac pieniadze pod zastaw mieszkania.

L: Jak instytucje finansowe nie rozumieją to chyba są niedorozwiniete, o to
chodzi??? A czy kolega Narodowy zna takie zjawisko jak skandynawski kryzys
rynku nieruchomosci? I co nie ponoszą zadnego ryzyka???

Chodzi mi o to, że w przypadku gdy ceny na rynku nieruchomosci trzasną o
podłogę (jak w Skandynawii, Japonia też chyba tego doświadczyla), to banki
zostają z kredytem w kwocie np. 200.000 zł i z zabezpieczeniem wartym nie
pierwotne 200.000, ale 50.000, lub mniej. A na 10 tysiącach takich kredytów
mozna nieźle wyjść nie?

Co byś kolego zrobił jakbyś to ty prowadził ten biznes. Bałbyś się takiego
scenariusza, czy olałbyś go i dawał kredytów ile się tylko da?

Narodowy, weź takze pod uwagę drugą rzecz. Bankowosć w Polsce ma 15 lat, a w
Stanach 150 lat. Zatem różnica w doswiadczeniu, stabilnosci jest, nie? Chodzi o
to, ze by nie zachłystywać się wszystkim co w USA i wytykać braki
w "nierozumiejącej Polsce", tylko trochę dać jej szansę.

Kolego Narodowy, wierz mi, ze nie jestem bankowcem, gazetowcem, hipotecznikiem
ani komornikiem. Nawet nie jestem rzeczoznawcą majątkowym, a bardzo bym chciał
byc przy ich aktualnym monopolu. Chcę jedynie być OBIEKTYWNY. I muszę ci
szczerze powiedzieć, ze doszedłem do wniosku, ze w tej chęci zaszedłem daleko,
porównujac się z tobą. Jestem też klientem (pewnego) banku i wiele rzeczy mnie
wkurza i dre pióra z urzędnikami o prowizje za opłaty, oplaty za prowizje, za
udzielenie, uruchomienie, prowadzenie, wydanie, gotowość, celowość. Ale
korzystam od czasu do czasu z formułki "zabiore klocki" (nie myśl, że tyle
ulokowałem, raczej mowa o przeniesieniu kredytu) i jak na razie nieco
popuszczają.

Wybacz, ze nie przeczytam twoich kolejnych postów. Chyba, że mnie wywołasz.

Ale życzenia Bożonarodzeniowe i Noworoczne przyjmij, nie obrażajac się za mocno.

L.