raty stale

[mekki]

Witam
Mam pytanie do eksperta.Zaciagnelam kredyt w PLN z ratami stalymi, natomiast
ban co kwartal przysyla mi nowe przeliczenie rat na kolejne 3 miesice.
Konsultant z banku tlumaczyl mi ze to jakies prognozy wg WIBOR ale szczerze
powiem niewiele zrozumialam z tego. Czy moglabym prosic o przedstawienie
systemu wyliczen rat stalych?

[pawel.usielski]

Dzień dobry.
Wspominane zmiany nie są powodowane sposobem wyliczania rat tylko sposobem
wyliczenia stopy procentowej kredytu. Musi to dokładnie określać umowa kredytu
lub regulamin tegoż kredytu. Składa się ona zapewne z części stałej, która jest
marżą banku oraz z części zmiennej - indeksu, który jest obliczany wg.
określonych zasad. Skoro zmiany zachodzą, co trzy miesiące, więc bank musi
posługiwać się kwartalnym wskaźnikiem, np. średnia arytmetyczna ze stawki WIBOR.
Przedstawiam również wzór na ratę kapitałowo-odsetkową równą:

A – rata całkowita
S – kwota kredytu
R – stopa procentowa
N – liczba rat pozostały do spłaty

A = {S*(R/12 + 1)^ N*(R/12)} / (R/12 + 1) ^ N-1

Z poważaniem,
Paweł Usielski