Wolny zawód, doktorant, stypendia... gdzie kredyt?

[kredytu]

Mam wolny zawód i jestem doktorantem. Mam za ostatnie 12 miesięcy:
1. kilkanaście umów o dzieło, część od tych samych pracodawców, część od
innych
2. trzy różne stypendia doktoranckie na różne okresy czasu
3. dwie zakończone umowy o pracę w niepełnym wymiarze czasu na czas określony

Średni miesięczny dochód z tych wszystkich źródeł waha się między 2-3 tys.
miesięcznie.

Miesięczne wydatki po wzięciu kredytu to tylko czynsz i opłaty w nowym
mieszkaniu (ok. 600 zł), plus ubrania i żywność (co banku chyba nie
interesuje). Nie ma żadnych samochodów, zobowiązań, alimentów...

Kredyt mieszkaniowy brałbym razem z partnerką, która nie ma ciągłości umów na
12 miesięcy, ale ma ciągłość stypendiów, średnie wpływy na konto około 1 tys.
miesięcznie.

Chciałbym kredyt hipoteczny na mieszkanie
- na 30 lat na jakieś 300 tysięcy zł
- z możliwością wcześniejszej spłaty (i oczywiście anulowania odpowiedniej
części odsetek przy takiej wcześniejszej spłacie).
- bez poręczycieli (zabezpieczeniem byłaby przecież hipoteka)

Czy to realne?
A jeśli tak, to na co zwrócić uwagę?
Które banki wchodzą w grę?
W których jest najkorzystniej?

[doradca-finansowy]

Jesli podstawymi dochodami są stypendia, to lista banków będzie zapewne krótka.
Rozwiązaniem może nie najtańszym, ale z pewnoscią w tej sytuacji niegłupim
byłby kredyt "na oświadczenie" (dla wolnych zawodów) - bez badania zdolności
kredytowej! Potrzebny jest jednak wkład własny.

To w których bankach warto próbować?

[kredytu]

Właśnie o tę krótką listę by mi chodziło, bo szkoda marnować czas na molochy
typu PKO BP. W końcu czas na wypełnianie wniosku to też pieniądz
Będę wdzięczny za info.
Swoją drogą udokumentowane kilka lat ze stypendiami powyżej 1 tys. a nieraz i 2
tys. zł miesięcznie też chyba świadczy o jakimś potencjale zarobkowym? W końcu
gdyby nie było stypendiów, to byłaby praca przynosząca zysk tego właśnie rzędu.

[luisapaserinni]

mieli gdzieś moje "kilka lat ze stypendiami" , większość banków 'nie widzi' po
prostu stypendiów ani umów o dzieło, doktorant ma przerąbane
kredyt w efekcie wzięty, ale moja zdolność to 0 PLN
A jak chcesz konkretów i listę banków, no i zależy ci na czasie (na forum ktoś
może odpowiedzieć, ale i nie musi, albo trwać to może za długo dla liczącego
czas doktoranta) to idź do pierwszego lepszego z brzegu doradcy finansowego (w
firmach typu Expander, Open Finance, etc.) tam ci szybko odpowiedzą na pytania
(potem możesz się z nami podzielić doświadczeniami, z chęcią posłucham)

No i da się wziąć kredyt ze stypendiami

[kredytu]

Po wstępnej rozmowie: w openfinance powiedzieli, że z samych umów o dzieło i
zleceń mam elegancką zdolność (30 tysięcy rocznie) w niejednym banku. Ale dla
podwyższenia zdolności można też doliczyć stypendia, zwłaszcza że regularność
jest duża, i kwota też spora.

chyba jakies inne openfinance

[luisapaserinni]

byłam w open finance, powiedzieli, ze zaden bank nie wezmie pod uwage
stypendium doktoranckiego, chocby sam minister mi je gwarantował na nastepne 3-
4 lata, nawet bank, w ktorym mam ROR i moze kontrolowac moje wplywy na konto
przez ostatnie kilka lat.
no i zalezy to tez pewnie od ceny mieszkania w twoim miescie

[doradca-finansowy]

prawdą jest niewątpliwie, że dochody z tytułu umowy doktoranckiej/stypendium,
lub umów o dzieło nie należą do lulubionych w bankach. w fortisie niestety
będzie trudno - w rachube wchodzą dochody z umowy o dzieło - stypendium nie.
umowy zlecenia/dzieło są brane pod uwagę nawet i w 100% - ale wszystko zalezy
od indywidualnej sytuacji - czy są one regularne, od jednego czy kilku
pracodawców, zgodne z zawodem itp.

Świat nie kończy się na doradcach w banku

[kredytu]

Człowiek spotykany za biurkiem po wejściu do banku zawsze powie: stypendystom
dziękujemy. Bo takie ma zalecenia i taką ma wiedzę. Analityk powie podobnie.
Ale czy to ten człowiek podejmuje ostateczne decyzje? Ano nie. Można iść dalej.
Przyzna Pan, Panie Mariuszu?

[luisapaserinni]

jaki(e) to bank(i) wobec tego?
może mi to pomoże w przyszłości, bo nie przewiduję pracy etatowej przez
najbliższy czas....

[doradca-finansowy]

Przyznam rację ale tylko w tym, że to rzeczywiscie nie doradca czy poniekąd
analityk nie podejmuja decyzji.
Prawdą niestety jest też to, że zarówno doradca jak i analityk to osoby, które
nie lubia wykonywać swojej pracy niepotrzebnie - jeśli wiadomym jest, że bank
nie udziela kredytu stypendystom, bo "decydenci" takie wnioski odrzucaja
z "marszu", to po co klientowi robić wodę z mózgu i mówić mu, że wniosek "ma
szanse"? Tym bardziej, ze jak wszędzie - dział sprzedaży rozliczany jest za
sprzedaż a nie opowiedziane bajki, więc wniosek, który wiem, że nie przejdzie
nie jest w ogóle składany. Mam nadzieję, że zostałem zrozumiany.
Doradca nastawiony jest na sprzedaż, bo za to mu płacą - więc skoro mówi, że
nie da rady...to pewnie dlatego, że takie wnioski nie mają szans na pozytywne
rozpatrzenie- nie dlatego, że doradca chce decydowac o byc lub nie byc klienta.

[kredytu]

Na tej zasadzie byle robotnik z fabryki ma wieksza zdolnosc kredytowa niz
czlowiek z duzym dorobkiem, tyle ze unikajacy umow o prace. Moja jedna umowa o
dzielo to nieraz trzy pensje takiego robotnika ale to juz doradcy z klapkami na
oczach nie obchodzi.

Trzeba wiec starannie opisac swoja sytuacje i ominac pana doradce-analityka
idac prosto do centrali banku. Tam okazuje sie, ze pracuja ludzie umiejacy
zmierzyc potencjal kredytobiorcy wlasnie tym, ze sie dalej rozwija i otrzymuje
stypendium, a nie ze poszedl do fabryki jak mial 18 lat.

W BPH zadzialalo. W Fortis najwyrazniej nie.

[doradca-finansowy]

pominę złośliwości, bo nie będę udowadniać, że nie jestem wielbłądem.
W interesie doradcy jest kredyt "sprzedać" a nie odmówić go klientowi, bo ma
takie "widzi mi sie".
Instrukcję doradca w rzeczy samej powinien znac - ja znam i wiem, co w niej
jest napisane, ale wiem, też, jak do wniosków podchodzi komitet kredytowy,
który to własnie decyduje o przyznaniu kredytu i na jakiej podstawie.
Zatem - jeśli ktokolwiek chce złożyć wniosek - zawsze może to zrobić - rola
doradcy jest na wstępie poinformować gdzie klient ma mocne, gdzie słabe strony,
jak zostaną uznane jego dochody, czego może sie spodziewać i kiedy i na co może
liczyć, a na co nie. Ot i cała filozofia. Jesli doradca/analityk za wszelką
cenę odmawia przyjęcia wniosku - należy skontaktować się bezpośrednio z
dyrektorem właściwego oddziału - niewykluczone, że doradca ma "braki" i należy
je natychmiast uzupełnić. Zwykle jednak dyrektor (tak jest w moim oddziale)
osobiście analizuje sytuacje klienta i sam opiniuje (pozytywnie bądź
negatywnie) sytuację klienta. Jeslikomitet kredytowy nie akceptuje jakiegoś
źródła dochodu, nie akceptuje sytuacji prawnej nieruchomości, lub inncyh
czynników, to klient otrzyma tę samą odpowiedź od dyrektora co i od doradcy.
Mam nadzieję, że teraz jasnym jest, że to nie "zła wola" doradcy tylko realia w
banku determinują, co jest akceptowane a co nie. Do centrali banku mozna się
udać, ale tam klient zostanie skierowany do właściwego doradcy, który powtórzy
zdeterminowanemu klientowi, że jesli bank nie akceptuje czegoś, lub nie uznaje,
to dlatego, że bank przyjął taką a nie inną politykę, a personel banku jest
zgodnie z nią edukowany i uświadamiany, po to by klienta w błąd nie wprowadzać.
To, że w instrukcji napisane jest, że jest możliwość zaakceptowania
jakiegoś "warunku", nie oznacza, że zawsze i wszędzie będzie on akceptowany.
zatem odnosząć się do niesłusznych zarzutów o nieznajomosci instrukcji przez
doradców - chciałbym wskazać, że najcześciej to klient ma tendencję do
niewłaściwego interpretowania zapisów w regulaminie czy instrukcji czy też w
umowie. Podkreślam jednak z pełną świadomościa - najczęściej!

Życzyłbym tak sobie jak i innym, by zarówno instrukcje jak i doradcy byli
prości w obsłudze, jednoznaczni i co najważniejsze - przyjaźni klientowi. Nawet
temu, który z założenia obarcza doradcę niewiedzą, złośliwością i wszelkimi
plagami i chorobami tego świata

czyli Fortis ściemnia?

[y00]

dom.gazeta.pl/prawo/1,65588,3403583.html
Kossowski dla młodych osób poleca zwłaszcza ofertę Fortis Banku. - Pozwala na
wliczenie stypendium do dochodu, nie bierze prowizji, nie bierze również
składki za ubezpieczenie niskiego wkładu. Młoda osoba ma zazwyczaj mało
oszczędności więc to istotne, żeby koszty wstępne maksymalnie ograniczyć -
radzi Kossowski.

[ziut19]

To mowi Kossowski, ale doradcy i analitycy Fortisa, to jedni z moich ulubiencow
i oni maja wlasna wizje instrukcji kredytowej (naprawde staram sie odpowiadac
bez zlosliwosci). A to co jest tam napisane to takie polprawdy: faktem jest, ze
pod pewnymi warunkami prowizji nie ma (albo powiedzmy inaczej: prowizji nie ma,
ale pod pewnymi warunkami bank moze ja sciagnac do 3 lat), a niskiego wkladu
nie ma tylko przy ratach malejacych.

[doradca-finansowy]

heeh
i przyjmijmy, ze nie było tu cienia złośliwości
równie dobrze - a zapewne oczekiwanym by tu było, by pisać na forum:
"...tak,tak, oczywiscie - wszystko akceptujemy, na wszystko się zgadzamy, każdy
dostanie co chce i nie odejdzie niezadowolony, zapraszam, zapraszam - kredyciki
dla każdego - i pracoholika i bezrobotnego! "
tylko po co?
właściwie udzielam się tu bo lubie to miejsce i chcę, by Ci którzy chcą
skierować swe kroki do Fortisu wiedzieli jak realnie wygląda sprawa uznawania
bądź nie wszelkich czynników decydujących o przynaniu lub nie kredytu.
Piszę to w dobrej wierze, a nie po to, by ktokolwiek miał mieć o to pretensje.
Byłoby idealnie, gdyby instrukcja miała 1 stronę i byłaby napisana językiem
prostym jak sławetny elementarz. Jako, że jednak instrukcje we wszystkich
bankach nie należą do lektury prostej łatwej i przyjemnej dla wielu pewnie
dobrze jest że ktoś próbuje nadać wszelkim w nich zapisom bardziej ludzką twarz.
A tych, którzy węszą tu jakiś haczyk, albo ściemkę, albo złą wolę - zapraszam.
Najlepiej o wszystkim przekonać się bezpośrednio, bo żadne forum nie zastąpi
spotkania, rozmowy, wniosku, ani decyzji kredytowej.
Pozdrawiam

PS Dzięki za info

No to już wiemy: Fortis ściemnia.

[y00]

Poprosze gazete o zdjecie tego tekstu a dziennikarza o sprostowanie.