refiner
25.04.08, 11:09
Jeśli czytasz ten post, to pewnie zastanawiasz się nad refinansowaniem swojego kredytu? W innych postach postaram się przybliżyć podstawowe zagadnienia związane z refinansowaniem kredytów hipotecznych.
Ile będzie mnie kosztowało refinansowanie – takie pytanie zadaję sobie wielu kredytobiorców. Oferty kredytów refinansowych banków przeważnie mówią dużo o korzyściach ale mniej i rzadziej o kosztach. Jednym z kosztów, z którym należy liczyć się refinansując kredyt w walucie obcej jest tzw. Spread, zagadnienie które jest nieodłączne związane z kredytami w walutach, ale przy refinansowaniu jego skutki mogą być bardzo odczuwalne. Jaki wpływ ma Spread na refinansowanie kredytu? Załóżmy że chcemy zrefinansować kredyt które mamy w obecnym banku we franku szwajcarskim. W dniu w którym bank wypłacał nam kredyt, przeliczył kwotę z PLN na CHF po swoim niższym kursie waluty- czyli kursie kupna. Od wielu miesięcy spłacamy raty przeliczone na złotówki, ale już po kursie sprzedaży- czyli tym droższym. Po tym droższym kursie zwanym też kursem spłaty odbywa się nie tylko spłata rat ale też całkowita i jednorazowa spłata kredytu – refinansowanie. Więc poza porównaniem ofert kredytów refinansowych należy liczyć się ze strata na różnicach kursowych – spred'zie. Skrajny przykład: bierzemy równowartość 500 000 PLN ale w CHF. Oczywiście nasze zadłużenie wyniesie 500 000 : kurs wypłaty (niższy) naszego banku z dnia wypłaty/kupna., czyli np. 2,16 PLN. Nasze zadłużenie w walucie wyniesie więc 231481,48 CHF. Jeśli chcielibyśmy tego samego dnia spłacić kredyt (co jest też częścią operacji nazywanej refinansowaniem) musimy tę kwotę pomnożyć ale juz przez droższy kurs – czyli kurs spłaty/sprzedaży weźmy dla przykładu 2,27 PLN. Mnożąc nasze zadłużenie w CHF przez wyższy kurs uzyskamy zadłużenie ale już nie 500 000 a 525 462,95. Koszt spreadu wyniósł więc 25 462, 95 PLN.
jeśli masz pytanie - pytaj