college fund

[aniutek]

chcialabym zalozyc college fund dla dziecka, zaczelam cos szukac ale zabrnelam w slepa uliczke i nie
wiem co dalej ? czy robic to samemu czy zwrocic sie do jakiejs firmy?
dzieki za pomoc,
anka

[aniutek]

trafilam na ciekawy link na ten temat,
www.bankrate.com/brm/rate/college_home.asp
troche poczytalam i z tego co udalo mi sie wywnioskowac ( hmmm finanse nie sa moja mocna strona)
to widze, ze to sie zupelnie nie oplaca... znacznie lepiej kupic mieszkanie w PL, szybciej i wiecej mozna
zarobic.

[juskapl]

My zaczelismy taki account 6 miesiecy temu dla naszej malej, nazywa Scholars
choice college ,nasz money adviser nam to zalatwil ,oni przypuszczalnie ci
obliczaja ile college bedzie kosztowal za kilkanascie lat i ustalacie ile
chcesz uzbierac i jakiego typu college ma to byc .W naszym przypadku jest tak
jak Julka zdecyduje ze konczy edukacje po high school ,albo jak dostanie
scholarship to cala kwota przechodzi do nas.zorientuj sie popytaj a napewno
cos znajdziesz ,
pozdr

[marekatlanta71]

Zaloz tzw. 529 - zwykle w danym stanie jest tylko jedna firma ktora jest
zaakceptowana przez stan - np. w Georgii jest www.gacollegesavings.com/ -
mozna sobie od podatku stanowego do 2000 USD rocznie odliczyc (ale tylko jak sie
malo zarabia :( ). W New York to jest nysaves.uii.upromise.com/

[edytkus]

Nie oplaca sie, college fund praktycznie zamyka droge do financial aid i podlega opodatkowaniu. Po
przemysleniu otworzylismy CD na trzy lata i bedziemy odnawiac (w miedzyczasie odkladamy pieniadze
na inne konto), jako udzialowcy oprocentowanie mamy niezle i penalty free po uplywie trzech lat, a ze
konto jest na dziecko zysk nie jest opodatkowany. Warto porownac oprocentowanie w calym kraju,
niektore banki maja nawet ponad 6%.

[marekatlanta71]

Na pomoc finansowa sie dziecko i tak nie zalapie bo trzeba byc naprawde biednym
zeby ja dostac. No chyba ze w Georgii tzw. "Hope Scholarship" - dostaje sie go
za oceny i zarobki/oszczednosci rodzicow nie maja na niego wplywu. A do
uzyskania pomocy i tak musisz przedstawic stan WSZYSTKICH oszczednosci, takze
CD's wiec zysk maly. Jezeli juz chcesz udawac biedna to bardziej sie oplaca
splacic duzy kawalek domu zeby okazalo sie ze nie masz oszczednosci a potem
natychmiast zrobic refinancing z cash back. Ale to niemoralne.

[edytkus]

marekatlanta71 napisał:

> Na pomoc finansowa sie dziecko i tak nie zalapie bo trzeba byc naprawde biednym
> zeby ja dostac.

Na pewno zalezy od stanu, w NJ zalezy od woli urzednikow (wiem cos o tym) ;) Poza tym moje dziecko
pojdzie do college'u dopiero za kilkanascie lat, nie wiadomo jak sie bedzie prezentowac nasza sytuacja,
a z college fund nie jest latwo wyciagnac pieniadze. Zreszta jaka mamy pewnosc ze nasze dzieci beda
kontynuowac nauke? Duze ryzyko ze w takiej sytuacji oszczednosci przepadna. Czytalam kiedys
artykul na temat posiadania i rodzajow college fund w magazynie dla rodzicow, z ktorego wynikalo ze
to sie oplaca tylko bardzo zamoznym.

> A do
> uzyskania pomocy i tak musisz przedstawic stan WSZYSTKICH oszczednosci, takze
> CD's wiec zysk maly.

Kto powiedzial ze w momencie wypelniania formularza pieniadze musza byc na koncie? ;)

[marekatlanta71]

529 mozesz wysiagac pieniadze kiedy chcesz, ale:
- jak uzywasz pieniedzy na zakupy nie zwiazane z nauka, to placisz podatek
federalny od zyskow (nie od wlozonej kwoty bo za ta juz placilas podatek).
- jezeli odliczalas to od podatkow, to te odliczenia musisz zwrocic.

Wiec pieniadze nie przepadaja - raczej sa oprocentowane jak dobry CD (a nawet
lepiej - moj 529 przyniosl w zeszlym roku 8% zysku).

[edytkus]

marekatlanta71 napisał:

> 529 mozesz wysiagac pieniadze kiedy chcesz, ale:
> - jak uzywasz pieniedzy na zakupy nie zwiazane z nauka, to placisz podatek
> federalny od zyskow (nie od wlozonej kwoty bo za ta juz placilas podatek).
> - jezeli odliczalas to od podatkow, to te odliczenia musisz zwrocic.

a CD zalozone na dziecko nie ulega opodatkowaniu w ogole, pieniadze mozesz wyjac kiedy chcesz i na
co chcesz

>
> Wiec pieniadze nie przepadaja - raczej sa oprocentowane jak dobry CD (a nawet
> lepiej - moj 529 przyniosl w zeszlym roku 8% zysku).

jakie masz gwarancje ze tak samo bedzie za rok lub dwa?

[marekatlanta71]

edytkus napisała:

> a CD zalozone na dziecko nie ulega opodatkowaniu w ogole, pieniadze mozesz
wyjac kiedy chcesz i na co chcesz

Nie ma rajow podatkowych - podatek wczesniej czy pozniej musisz zaplacic. W
przypadku CD zalozonego na dziecko jest on opodatkowany wraz z rodzicami po
stawce rodzicow. W przypadku 529 opodatkowanie jest wg. stawki dziecka w
momencie kiedy uzywa ono tych pieniedzy = zaoszczedza sie pare groszy.

> jakie masz gwarancje ze tak samo bedzie za rok lub dwa?

W dlugoterminowej skali inwestowanie w akcje wyprzedza rynek pieniezny 3-4%
rocznie. Zeszly rok byl kiepski a i tak sie udalo 8% - 2 lata temu mialem 14% -
oprocentowanie CD bylo wtedy w okolicach 2% rocznie...

[aniutek]

czyli jest jak sadzilam....
juz nie mam wyrzutow ,ze dla Lukasza nie zalozylam CF ;) ma mieszkanie w PL na studia nawet
podyplomowe starczy oby sie tylko nie rozmyslil.

[samo]

Jest o tym maly artykul w ostatnim "Time", poza tym tutaj troche info:
www.time.com/time/nation/article/0,8599,1151540,00.html

[zyta2003]

Nigdy zadne collage fund na nazwisko dziecka! Rada nie moja, tylko finansowego
doradcy. Wszystko elegancko odlicza, a nie zawsze ulgi, stypendia dotycza tylko
najbiedniejszych, sredniozamoznych tez. A wogole z tym skladaniem na szkoly,
to nie nalezy sie tak strasznie przejmowac. Juz w trakcie nauki okazuje sie, ze
mozliwosci jest wiele. Od odlozonych na nauki pieniedzy , przy jako tako
zamoznej i madrej rodzinie wazniejsze sa zapal i zdolnosci dziecka. Jesli te
sa odpowiednie, wszystko pojdzie dobrze.

[iamhotep]

Tabela porownawcza.
news.morningstar.com/pdfs/CollegeFundingTable.pdf
Co zrobic? Co zrobic? Coverdell plan, ktory 20-pare lat temu zezwalal na
odlozenie $500 rocznie jesli sie nie myle. Teraz widze jest troche lepiej bo az
$2000 mozna odlozyc! Smiechu warte.
529 plan z wiekszym limitem rocznych wkladow ale utrata kontroli w co sie
inwestuje... Ze wzgledu na implikacje podatkowe ROTH, 401(k) nie wchodzily w
rachube...

Po dlugim sleczeniu z olowkiem w reku studiowaniu licznych opinii za i przeciw
zdecydowalem sie na UGMA/UTMA account. W sumie poto rozwazalem zalozelnie
college fund by nie zawraca sobie glowy tzw. financial assistance (czytaj
POZYCZKA NA DLUGIE LATA). Moim zamiarem byla ich calkowiata ELIMINACJA. I sie
udalo.

Kupowalem akcje kompanii placacych wysokie dywidendy (banki, REITs, kompanie
naftowe) i dywidendy reinwestowalem co jakis czas. Mialem tez troche "tech
stocks", ktorych sie wyzbylem nim banka pekla.

Potem przyszedl 9/11, masowa wysprzedaz na rynku gieldowym, ktora dla mnie byla
nie lada gratka. Kupilo sie to i owo po smiesznych cenach i sie do tej pory
trzyma.

Ktos tu dobrze przestrzegl - na tych roznych typow mieniacych sie DORADCAMI
FINANSOWYMI trzeba bardzo uwazac. W sumie ich interes prawie nigdy nie jest w
najlepszym interesie inwestujacego.

[katlia]

Dolaczam sie do tych, ktore odradzaja oczednosci w imieniu dziecka !!!
Przynajmniej teraz, te pieniadze beda zaliczone przeciwko wam w obliczaniu
financial aid. Glupie i nielogiczne ale tak jest. Wpisz 'financial planning
college' w google i zacznij czytac. Nie plac nikomu za konsultacje na ten
temat, jest duzo organizacji i website'ow, ktore ci dadza te same informacje
gratis. W tej chwili wiekszy sens jest inwestowanie w wasz dom, w mutual funds,
itp.